汽车金融渠道SP管理办法和制度.docx

1、426第 1 页 共 14 页汽车金融渠道准入管理办法（修订号：bdwk00001）第一章 总则2第二章 准入条件2第三章 准入资料3第四章 尽调事项4第五章 评审议会5第六章 合同签署5第七章SP 培训 .5第八章公证签管理 .6第九章SP 管理部日常事务 .7第十章SP 管理部所需数据 .7第十一章 业务管理9第十二章 违规处罚11- 14 -第一章总则第一条 为加强汽车融资租赁业务渠道建设和开发，有效防范风险，促进汽车金融业务健康持续发展，结合本公司实际，制定本办法。第二条 本办法中涉及的第三方汽车服务类公司（简称SP），是指与本公司签订业务合作协议且能给终端客户提供汽车融资租赁业务的合

2、作商。第二章准入条件第三条 SP 准入的基本条件：（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照并年检有效；（二）具有汽车销售及代理汽车融资租赁业务的资质；（三）有专门的汽车销售团队或融资租赁业务团队和经营场地或汽车展厅；（四）公司主要股东、法定代表人、主要经营者诚实守信，负债合理，无重大不良记录、经济纠纷及未决诉讼；（五）主要经营者的融租业务从业年限不低于三年；（六）代为受理汽车融资租赁申请的客户无重大违约行为或不良信用记录；（七）接受与本公司签订的相关业务合作协议；（八）股东、法人和实际控制人，能够提供真实的资产证明，并具备良好的行业口碑；（九）相关专业岗位人员配置符合本公司要求；（十）

3、承诺在指定区域拓展合作商。第三章准入资料第四条 SP 准入的资料：（一）公司营业执照、公司章程和资质许可证等；（二）法人、股东和实际控制人身份证复印件；（三）法人及股东从业简历；（四）法人、股东和实际控制人征信报告；（五）法人、股东和实际控制人资产证明（房产、车辆、基金、股票或其他资产材料）；（六）法人、股东、实际控制人和公司一年内银行流水；（七）公司近一年的业务台账；（八）婚姻情况证明材料及其他必要资料。流程：公司产品详情由招商部负责讲解；将准入资料发送到SP 管理部；SP 管理部回复初审建议；招商部沟通尽调时间反馈至SP 管理部信息：尽调时间、公司地址、联系人手机号等。第四章尽调事项第五条

4、 尽调事项：（一）核查法人及股东身份信息；（二）核查企业及股东征信信息并收集纸质版资料；（三）核查企业及股东银行流水信息并收集纸质版资料；（四）核查企业办公用地及公司员工具体信息；（五）了解企业的运营现状及运作模式；（六）法人房产家访验证；（七）核查企业资产及负债情况；（八）收集其他相关资料；审验清单公司资料清单备注1最新营业执照、公司章程、资质许可证2法定代表人及股东身份证和简历简历须含主要从业经历。3近2年（2018、2019）和今年（2020）最近财务报表及对应科目余额表科目余额表系统导至末级可见往来明细。4近2年及最近月份增值税纳税申报表与财务报表时间对应。5办公场所租赁协议或土地厂房

5、产权证6车辆清单包含车型、车牌、购置时间、购置价格、是否抵押/融资等信息。可参见附件1格式提供。7本次拟融资新车购车合同或旧车清单及所有权文件所有权文件含发票、行驶证、结清证明等。8征信报告（企业征信报告，法人，股东，实控人）查询时间须一个月内。9公司负债具体情况表列明合作机构、项目总额、担保措施、融资期限、利率或月供等。10近1年公司收款账户网银流水/对账单所有主要收款账户，优先网银下载电子版。11近1年公司业务运营台帐12不少于3份主要客户、正在执行的业务合同13对外的展业模式流程图，首付款，与第三方合作标准，第三方协议连带（法人）人资料清单备注1身份证、结婚证2最近征信报告查询时间须一个

6、月内。3近1年主要账户网银流水或对账单主要收款账户，优先网银下载电子版。4资产证明（如房产车辆等）证件资料提供复印件即可。第五章评审议会第六条 由 SP 管理部结合准入资料和尽调信息给出意见，由SP准入风控委员会评审决定。第六章合同签署第七条 合作协议添加进销商信息及合同签署由SP 管理负责，合同原件留存至财务部。第七章SP 培训第八条 风控产品大纲培训：培训课件由市场部提供，SP 管理部负责培训。 金融进件流程培训：培训课件由金融运营部提供，SP 管理部负责培训。产品大纲及金融进件流程发生变化后需市场部及金融运营部立即通知到SP 管理部，由 SP 管理通知到各个合作商和相关部门。第八章公证签

7、管理第九条 渠道公证签资料及事项：（一）【公证签】企业线下申请注册实名所需信息及材料（二）经销商【公证签】企业签章确认与授权函（API)（三）营业执照复印件（加盖公章）（四）法人身份证正面，反面照片需要先提供电子档：【公证签】企业线下申请注册实名所需信息及材料（电子档）：经销商【公证签】企业签章确认与授权函（纸质版扫描件）：加盖公章的营业执照复印件（扫描件）：法人身份证正反面照片（电子档）电子档发送SP 管理部待邮箱回复确认无误后，当天邮寄下以邮寄资料至邮寄地址：邮寄资料有：经销商【公证签】企业签章确认与授权函（纸质版）：加盖公章的营业执照复印件（纸质版）邮寄至总部。第九章SP 管理部日常事务

8、第十条 SP 管理部日常事务：（一）关于业务的所有变化，包括但是不限于产品、操作流程、风控标准，逾期率，资产回收情况等，全部由各个接收到信息的职能部门邮件通知SP 管理部，由SP 管理部汇总后，当天下发给SP 以 及公司部门各个职能部门；（二）SP 各项日常需求（除进件和客户逾期处理），统一由SP管理部对接，需要各个职能部门配合的，由SP 提出需求并落实后反馈给SP,直至问题和需求正常解决；（三）SP 管理部监控各个SP 的展业情况，对每个SP 的资产质量进行监控，并每月将监控报告发送给总经理室和相关职能部门负责人，对于突发情况，需要暂停业务的，需要立即通知金融运营部和风控部，并抄送总经办。第

9、十章SP 管理部业务数据第十一条 SP 管理部所需全部业务数据明细：1. 准入基本资料（招商部按要求提供）2. 尽调审核（sp 管理部）3. 上会审批资料（SP 管理部提供）4. 公司签署合同（SP 管理部）5. 保证金款项支付（财务部反馈数据）6. 上牌公司注册核准（财务部反馈数据）7. 入网公证签资料（SP 管理部）8. 金融产品培训资料（市场部提供）（SP 管理部培训）9. 金融进件流程培训资料（金融运营部提供）（SP 管理部培训）10. 市场部产品信息变化转SP 管理部11. 风控部风控政策变化转SP 管理部12. 金融部运营变化情况转SP 管理部13. 金融部业务数据（金融运营部反馈

10、数据）14. 风控部批量风险提醒，风险数据（风控部反馈数据）15. 渠道客户逾期数据（客服部反馈数据）16. 贷后逾期催收数据（客服部反馈数据）17. GPS 监控异常情况数据（客户服务部反馈数据）18. 客诉数据（客户服务部反馈数据）19. 财务渠道放款数据及代偿收付款情况（财务部反馈数据）20. 渠道车辆收回数据（资产管理部反馈数据） 每日由各相关部门将数据情况同步至SP 管理部负责人第十一章业务管理第十二条销售目标管理：本公司根据SP 所在地的汽车市场容量，按季度完成销售目标任务的将调整对应的商务政策。第十三条资料收集管理：（一） SP 在收集客户资料时，应当充分了解客户的家庭、住所、收

11、入、工作、车辆用途等情况，确保客户提供的资料真实、合法、有效；（二）SP 在协助本公司开展实地调查时，应当真实反映客户的家庭、住所、收入、居住环境等实际情况。第十四条 价格体系管理：本公司根据区域市场发展程度及市场风险情况，实行差异化定价策略。SP 应严格执行本公司规定的产品价格，严禁过渡包装收费。第十五条放款资料真实性管理：（一） SP 应当对放款资料进行严格审核，确保向本公司提交的放款资料真实、有效；（二） SP 应当加强内部业务管理，严禁直接或间接帮助客户伪造、变造放款资料。第十六条抵押备案及车辆抵押管理：（一） SP 应当在住所地进行车辆抵押备案登记（如需）；（二）严禁SP 跨区域车辆

12、落户及车辆抵押。第十七条客户资料归档管理：（一） SP 应按照本公司的归档资料清单及归档时间，完成客户资料的寄送归档，并确认客户资料的真实性和有效性；（二）客户归档资料不齐全或超过3 日的，视为逾期归档将暂停放款；（三）贷款发放后7 日内，由于SP 的原因造成客户不能提车视为逾期提车。在7 日内SP 需退回车款，如退回车款超期暂停放款。数据由金融运营部及财务部反馈数据至SP 管理部。第十八条SP 的开发管理：（一）两家及以上合作商同时向本公司申报同一区域展业申请 时，以与本公司签署合作协议时间为判定依据，只准入较早合作商。（二）对签约后 3 个月内，累计有效进件申请低于5 笔（含）的合作商，本

13、公司有权终止合作。终止合作的合作商由本公司按季公布，区域内其他合作商也可准入；（三）合作商对展业区域有选择权，可根据合作商的服务数据等选择变更，但原则上每半年只允许变更一次；（四）合作商报备本公司岗位人员流失严重或经常更换、租赁业务量不稳定，提出转换展业区域的合作商，本公司不予支持。第十二章违规处罚第十九条恶意申请处理：SP 向本公司提交同一客户的多名关联人员进件申请的，视为授信恶意申请，本公司视情节予以处理。数据由金融运营部和风控部反馈至SP 管理部。第二十条虚假资料处理：（一）SP 唆使客户提供或协助客户制作虚假进件申请资料或篡改申请资料的，本公司有权拒绝该进件申请。如该笔客户已经放款，本

14、公司有权要求SP 归还已发放的该笔贷款本息并承担相应的费用；数据由金融运营部和风控部反馈至SP 管理部。（二）如尽调排查SP 进件客户时，未按规定真实反映客户情况的，本公司有权拒绝该客户申请。如该笔客户已经放款，本公司有权要求SP 归还已发放的该笔贷款本息并承担相应的费用；（三）SP 唆使客户提供或协助客户制作虚假放款资料或篡改放款资料的，本公司有权拒绝放款。如该笔客户已经放款，本公司有权要求SP 归还已发放的该笔贷款本息并承担相应的费用；（四）SP 唆使客户提供或协助客户制作虚假贷后归档资料或篡改归档资料的，本公司有权要求SP 归还已发放的该笔客户贷款本息并承担相应的费用，并对贷后归档资料进

15、行整改。对前款所述行为，给予SP 并处书面警告、扣减当月服务奖金2万元。当月服务奖金不足2 万元的，从保证金中扣足2 万元，SP 需在 7 日内补足保证金。在一个年度内，书面警告累计1 次的，暂停业务 7 天的处理；累计2 次的，暂停业务15 天；累计3 次的，终止与违规SP 的合作。第二十一条逾期归档处理:SP 的客户资料在30 日内未及时归档的，将暂停放款，但SP 就该笔放款缴纳全额保证金或提前向本公司提交延长资料归档的申请并获批的除外；超过30 天的，由 SP 归还已发放的该笔贷款本息并承担相应的费用。数据由金融运营部反馈至SP 管理部。第二十二条逾期客户处理:SP 在客户出现逾期后，需

16、要25 天内支付代偿金，超过30 天未及时支付代偿资金，暂停审核进件，重新审核SP 准入；SP 的总体资产质量，逾期率超过30%或者发生突发性系统欺诈事件暂停进件，重新审核SP 准入。数据由客服部反馈至SP 管理部。第二十三条伪造本公司印鉴处理：SP 伪造本公司印鉴的，直接终止合作协议，追诉其法律责任并由其承担已经发生或可能发生经济损失。第二十四条保险报单违规处理：（一）SP 利用技术手段修改或制作客户的保险报单的，由 SP 在7 个工作日内需重新购买的保险，须将保单原件寄送本公司查验；（二）保险报单中保险第一受益人非本公司或修改为非本公司，视为保单造假。SP 在规定时间内更改的，应将更改后的保险报单按规定交由本公司归档；（三）SP 保单作假，一经查实，本公司给予5000 元/笔的经济处罚、书面警告一次，同时SP 应在7 个工作日内重新提供新保单；数据由金融运营部反馈至SP 管理部。第二十五条伪造机动车登记证书处理：SP 利用非法手段制作权属证书的，以公安机关车辆管理所调取的数据为准，不论是否对本公司造成损失，将终止合作，本公司给予 50000 元/笔的经济处罚、书面警告一次，并追究相关责任人的法律责任；同时该笔租赁申请全额提前还款。数据由金融运营部反馈至 SP 管理部。链上 SP 管理部2021年 3 月 11 日