中级经济基础知识习题班 货币与金融练习题.docx

1、中级经济基础知识习题班 货币与金融练习题中级经济基础第三部分货币与金融【货币与金融考情分析】年度单项选择题多项选择题合计分值题量分值题量分值2007-2012111161223【本部分典型例题】第十六章 货币供求与货币均衡本章分值约为4分【本章考点及典型例题】 考点一：货币需求含义【例题1 ：多选】下列关于货币需求的说法中，正确的是（ ）A.货币需求是一种主观需求 B.货币需求是一种客观需求C.货币需求是一种有效需求 D.货币需求是一种派生需求E.货币需求是一种经济需求【答案】BCDE【解析】货币需求指经济主体在既定的收入和财富范围内能够并愿意持有货币的行为。货币需求作为一种经济需求，是有效需

2、求，是一种派生需求， 是一定时期内经济对货币的客观需求量。考点二：货币需求理论【例题2 ：单选】以费雪和庇古为代表的传统货币数量说认为货币对实物经济不起作用，他们的基本观点是（ ）A假定其他因素不变，商品价格水平与货币数量成正比，货币价值与货币数量成正比B假定其他因素不变，商品价格水平与货币数量成正比，货币价值与货币数量成反比C货币数量说是关于货币需求的理论D人们对货币的需求取决于他们的流动性偏好【答案】B【解析】考核传统货币数量说。费雪现金交易数量说 MV=PT假定其他因素不变，物价水平与货币量成正比 。剑桥学派的现金余额数量说 假定其他因素不变，货币价值与货币量成反比。【例题3 ：单选】由

3、于利率的不确定性，根据对市场利率变化的预期需要持有货币以便从中获利的货币需求动机是（ ）A交易动机 B预防动机 C 投机动机 D 平衡动机【答案】C【解析】凯恩斯流动性偏好理论指出货币需求是由三类动机决定的，即（1）交易动机，即由于收入和支出的时间不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望。（2）预防动机，即为应付各种紧急情况而产生的持有货币的愿望。（3）投机动机，即由于利率的不确定性，根据对市场利率变化的预期需要持有货币以便从中获利的货币需求动机交易动机和预防动机构成交易性需求，由获得的收入的多少决定，是国民收入的增函数；投机动机构成投机需求，由利率的高低决定，是利率的减函数。【例题4 ：

4、单选】关于流动性陷阱的表述错误的是（ ）。A 利率降到某一低点时，货币需求会无限增大B 无人愿意持有债券C 人们都愿意持有货币 D 流动性偏好具有相对性 【答案】D【解析】考核凯恩斯流动性偏好理论。当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿意持有债券，都愿意持有货币，流动性偏好具有绝对性，这就是著名的流动性陷阱。【例题5 ：多选】凯恩斯的货币需求函数建立在（ ）假定之上，采用了大量心理分析法，将货币作为宏观经济中的一个重要的经济变量和政策变量来研究。A未来的不确定性 B收入是长期资产C收入是短期资产 D未来的确定性E货币量决定物价水平【答案】AC【解析】见教材122页。凯恩斯的货币需

5、求函数建立在“未来的不确定性”和“收入是短期资产”两个基本假定之上。【例题6： 多选】在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有（ ）A.恒久性收入 B.人力财富比例 C.存款的利率 D.债券的收益率 E.股票的收益率【答案】AB【解析】弗里德曼认为，影响货币需求的因素:(1)财富总额: 恒久性收入越高，所需货币越多。（同向） (2)财富构成:人力财富比例越高，所需准备的货币就越多。（同向）(3)金融资产的预期收益率（反向）: (4)其他因素 考点三：货币供给层次划分【例题7： 单选 】通常情况下，划分货币层次的依据是货币资产的（ ）。A.收益性B.安全性 C.流动性D.可得性【答案

6、】C【解析】货币供给层次划分基本原则：目前一般依据资产的流动性，即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同货币层次。【例题8： 单选 】我国狭义货币供应量包括流通中的货币和（ ）。 A银行活期存款 B银行定期存款 C财政存款 D个人存款 【答案】A【解析】我国货币层次划分为：M0 流通中货币M0是指企业事业单位、个人、机关团体、非存款类金融机构所持有的硬币和现钞总和（即通常所指的现金）M1 （狭义的货币供应量）M0+银行活期存款M1是中央银行重点调控对象。M2（广义货币供应量）M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）【例题9： 多选】根据我国目前货币层次的划分，属于M2

7、而不属于M1的有（ ）A银行活期存款 B银行定期存款C流通中的货币 D财政存款E个人存款【答案】BE【解析】财政存款不属于货币供给层次。考点四：货币供给机制【例题10：单选】在当代不兑现信用货币制度下，拥有信用创造货币功能的是（ ）A.政策性银行 B.商业银行C.中央银行 D.财政部门【答案】C【解析】中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。信用创造货币的功能为中央银行所掌握。商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。【例题11： 多选】制约商业银行体系扩张信用、创造派生存款的因素有（ ）。 A.商业银行发达程度 B.缴存中央银行存款准备金数量

8、C.提取现金数量 D.中央银行独立程度 E.企事业单位及社会公众缴付税款数量 【答案】BCE【解析】商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到这样三类因素的制约：受到交存中央银行存款准备金的限制。要受到提取现金数量的限制。要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。【例题12：单选】货币乘数等于存款准备金率与（ ）之和的倒数。A.贴现率 B.利息率C.存款结构比率 D.货币结构比率 【答案】 D 【解析】“货币乘数”是基础货币的扩张倍数，取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占比重即存款准备金率，以及需转化为现金及财政存款等所占比重的

9、货币结构比率。即货币乘数=存款准备金率和货币结构比率合计的倒数【例题13： 单选 】提高存款准备金率对货币供求的影响是（ ）。A.增加货币需求 B.减少货币需求C.增加货币供给 D.减少货币供给【答案】D【解析】货币供应量M=基础货币B货币乘数k考点五：货币均衡与失衡【例题14： 多选】货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，其特征有（ ）A.货币供给与货币需求大体一致B.货币供给与货币需求在数量上完全相等C.货币均衡是一个动态过程D.货币均衡是一个静态过程E.现代经济中货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况【答案】ACE【解析】货币均衡的特征如下：（1）货币均衡是货币供给与货币需求的

10、大体一致，而非货币供给与货币需求在数量上的完全相等。（2）货币均衡是一个动态过程；在短期内货币供求可能不一致，但在长期内大体一致。（3）现代经济中的货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况。【例题15： 多选】考虑物价自然上升的因素，关于货币均衡水平的决定，下列说法正确的是（ ）。A，货币增长率经济增长率物价自然上涨率B，货币增长量上年度的货币量（经济增长率物价自然上涨率）C，货币增长率经济增长率D，货币增长率通货膨胀率E，货币增长率=经济增长率*通货膨胀率【答案】a, b 【解析】在考虑物价自然上涨的情况下，货币增长率经济增长率物价自然上涨率 货币增长量=上年度的货币量货币增长率上年度的货

11、币量（经济增长率物价自然上涨率）考点六：通货膨胀【例题16：单选】抑制型通货膨胀的表现（ ）A、人们持币待购，使货币流通速度变慢 B、物价普遍上涨C、有效需求不足 D、货币贬值【答案】A【解析】 按照通货膨胀的表现形式分为公开型通货膨胀和抑制型通货膨胀（1）公开型通货膨胀：物价水平随货币数量变动而自发波动，故而物价上涨是通货膨胀的基本标志，又称为开放性通货膨胀。（2）抑制型通货膨胀：一国实行物价管制的情况下，商品供给短缺不能由物价上涨来反映，只表现人们普遍持币待购而使货币流通速度减慢，又称为隐蔽性通货膨胀。【例题17：单选】下列通货膨胀类型中，属于成本推进型通货膨胀的有( )。 A扩张性货币政

12、策造成的通货膨胀 B消费强劲增长引发的通货膨胀 C工资和物价螺旋上升引发的通货膨胀 D进口品价格上涨引起的通货膨胀 E垄断企业人为抬高价格引发的通货膨胀【答案】CE【解析】通货膨胀按成因分为：需求拉上型通货膨胀；成本推进型通货膨胀；输入型通货膨胀；结构型通货膨胀。（1）需求拉上型通货膨胀：是指社会总需求过度增长，超过了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型。需求拉上型通货膨胀特点：自发性 诱发性 支持性 （2）成本推进型通货膨胀：因成本自发性增加而导致物价上涨的通货膨胀。分为： “工资推进型通货膨胀”-工资和物价螺旋上升的通货膨胀。 “利润推进型通货膨胀”-垄

13、断企业为保证实现其利润目标而操纵的市场、人为抬高产品价格而引起的通货膨胀。（3）输入型通货膨胀：进口商品价格上升，费用增加而使物价总水平上涨所引致的通货膨胀。这实质上是一种通货膨胀的国际传导现象。（4）结构型通货膨胀：经济结构方面的因素变动所引致的，即使总供求处于均衡状态，也会引起物价总水平上涨的通货膨胀类型。【例题18：多选】过度的货币供给是造成通货膨胀的直接原因，而导致供给过度的具体原因又有多方面，包括（ ）。A财政盈余 B过热的社会经济增长导致信用膨胀C银行自身的决策失误导致信用膨胀D财政赤字E赤字财政【答案】BCDE【解析】过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因。还包括其他原因，如下：

14、（1）财政原因：发生财政赤字或推行赤字政策。（2）信贷原因：信用膨胀，银行信用提供的货币量超过经济发展对货币数量的客观需求。其原因包括，财政赤字的压力，社会上过热的经济增长要求，银行自身决策失误等。（3）其他原因：如投资规模过大、国民经济结构比例失衡、国际收支长期顺差等。【例题19：多选】治理通货膨胀可以采取的货币政策是( )。A提高再贴现率 B提高法定存款准备金率C增加税收 D在公开市场上买入有价证券D减少政府支出【答案】AB 【解析】治理措施主要有紧缩的需求政策和积极的供给政策。其中： 紧缩需求政策包括紧缩性财政政策和紧缩性货币政策。（1）紧缩性财政政策-限制支出、减少需求。概括的讲就是“

15、增收节支”。 一般包括以下措施：减少政府支出： 增加税收：发行公债：（2）紧缩性货币政策-减少货币供给量 提高法定存款准备金率提高再贴现率公开市场业务：通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券。第十七章 中央银行与货币政策本章分值约为5分。【本章考点及典型例题】 考点一：中央银行制度【例题1： 多选】关于中央银行职能的说法，正确的有( )。A银行的银行 B政策性银行C议会的银行 D政府的银行E发行的银行【答案】ADE【解析】中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节，是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。它的主要任务是：

16、制定和实施货币政策，调控宏观金融；实施金融监管，维护银行业的稳健运行。【例题2： 多选】从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（ ）。A.集中货币发行权 B.集中黄金买卖权C.代理国库和为政府筹措资金 D.管理金融业E.确保国家对社会经济发展实行干预【答案】ACDE【解析】建立中央银行制度的必要性（1）集中货币发行权的需要。（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。（3）管理金融业的需要。（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。【例题3： 单选】中央银行制度的建立，大致出于四个方面的需要。其中，防范金融风险、维护银行业稳健运行的目的，体现着（ ）的需要。A.集中货币发行权 B.代理国库和为

17、政府筹措资金C.管理金融业 D.国家对社会经济发展实行干预 【答案】C 【解析】见教材129页。银行业不同于一般工商企业，银行倒闭很可能产生连锁反应，严重时会引发金融危机，因此为满足管理金融业的需要，必须建立与商业银行有业务联系、具有集中商业银行现金准备金并向商业银行提供信用等手段的中央银行。【例题4： 单选】中央政府独立性问题的实质是如何处理中央银行和（ ）之间的关系。A 政府； B 存款货币银行；C 社会保障部门；D 政策性银行【答案】A【解析】见教材130页。考点二：中央银行的业务活动特征【例题5 ：多选】中央银行的特征主要表现为（ ）A.不以盈利为目的 B.只与企业和金融机构发生往来C

18、.在制定和执行货币政策时具有相对独立性 D.在制定和执行财政政策时具有相对独立性E.可以经营一般性银行业务【答案】AC【解析】中央银行业务活动特征：（1）不以营利为目的。以金融调控为己任，稳定币值，促进经济发展是其宗旨。（2）不经营一般性银行业务或非银行金融业务：不对任何个人、企事业单位、社会团体提供担保或直接发放贷款，它的业务服务对象是政府部门、商业银行及其他金融机构。 （3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构行政干预和牵制。考点三：中央银行的主要业务【例题6：单选】中央银行的主要中间业务是（ ）A.货币发行业务 B.公开市场业务C.信贷业务 D.全国清算

19、业务【答案】D【解析】各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户，各商业银行之间可通过该账户办理非现金结算，全国清算业务为中央银行的主要中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。【例题7： 单选】中央银行组织全国清算属于中央银行的（ ）。A货币发行业务 B公开市场业务C对政府业务 D对银行的业务【答案】D【例题8： 多选】中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（ ）A.保管外汇和黄金储备 B.作为最后贷款人 C.集中准备金D.发行货币 E.组织全国清算【答案】BCE【解析】通过本题掌握中央银行的业务种类。中央银行的主要业务具体业务内容货币发行业务 中国人民银行

20、是我国法定的唯一的货币发行机构。对银行的业务集中准备金以法律形式规定商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，并通过这部分准备金来管理商业银行及其他金融机构。最后贷款人中央银行的信贷业务主要有再抵押放款；再贴现；再贷款全国清算对政府的业务代理国库：代理国家债券发行对国家给予信贷支持保管外汇和黄金储备制定并监督执行有关金融管理法规代表政府参加国际金融组织，出席国际会议考点四：中央银行的资产负债表【例题9：多选】下列中央银行资产负债表项目中，应计入负债方的是( )。A贴现 B对其他存款性公司债权C黄金储备 D储备货币E. 自有资金【答案】DE【解析】 货币当局资产负债表 资产 负债国外资产 对政府债权

21、 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权对非金融性部门债权其他资产储备货币不计入储备货币的金融性公司存款 发行债券 国外负债政府存款自有资金其他负债总资产总负债【例题10：单选】在中央银行的资产负债表中，（ ）属于中央银行资产项目。A.对其他商贸公司债权 B.发行债券C.政府存款 D.对其他存款性公司债权【答案】D【解析】见上题解析。【例题11： 多选】 我国支付清算网络体系的中枢是( ) 。 A大额支付系统 B 小额批量支付系统 C境内外币支付系统 D 票据支付系统E 证券结算系统【答案】AB【解析】见教材132页。我国的支付清算网络体系：（1）以中国人民银行大额支付系统、小额批量支付系

22、统为中枢；（2）以银行业金融机构行内业务系统为基础；（3）以票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分；（4）以行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充。 在我国支付清算网络体系中，大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统和境内外币支付系统由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务，是银行间支付清算的主渠道。考点五：货币政策目标【例题12：单选】依据中国人民银行法，我国货币政策的目标是（ ）。 A保持国家外汇储备的适度增长 B保持国内生产总值以较快的速度增长 C保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D保证充分就业 【答案】C 【解析】见

23、教材133页。中华人民共和国中国人民银行法规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。【例题13：单选】中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济生活的。A货币需求 B货币供给 C国民生产总值 D 国内生产总值【答案】B【解析】货币政策不同于金融政策，它只是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币供应量、利率或其他中介目标影响宏观经济运行的手段。考点六：货币政策工具【例题14：单选】某商业银行以其持有的某企业商品票据向中央银行请求信用支持，中央银行予以同意。这种业务属于中央银行的（ ）业务。A贴现 B 再贴现 C公开市场 D 窗口指

24、导【答案】B【解析】中央银行的再贴现是指商业银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现，以取得中央银行的信用支持。【例题15： 多选】关于一般性货币政策工具的说法，正确的有( )。 A中央银行提高法定存款准备金率，扩大了商业银行的信用扩张能力 B商业银行掌握着再贴现政策的主动权 C法定存款准备金率政策作用力度强 D调整法定存款准备金率能迅速影响货币供应量 E中央银行运用公开市场业务直接影响货币供应量【答案】BCE【解析】本题考点较多。涉及到了三种一般性货币政策工具。一般性货币政策工具 关注点法定存款准备金率一是央行调整法定存款准备金率时，商业银行可以变动其在央行的超额存款准备金，从反方向抵销法

25、定存款准备金率政策的作用。二是对货币乘数的影响很大，作用力度很强，往往被当作是一剂“猛药”三是成效较慢、时滞较长：对货币供应量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存贷逐级递推而实现。再贴现 主动权操纵在商业银行手中，所以中央银行的再贴现政策是否能够获得预期效果，还取决于商业银行是否采取主动配合态度。公开市场业务1）中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动即为公开市场业务。2）优点直接影响货币供应量；中央银行可以主动出击；中央银行有可能用其对货币供应量进行微调。【例题16：多选】存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国的中央银行并不将其当作适时调整的经常性政策工具来使用，原因

26、很多，主要有（ ）。A超额准备金是由商业银行控制的B存款准备金政策的作用时滞长C存款准备金政策的作用力度过强D存款准备金政策的作用力度过缓E存款准备政策的作用时滞短【答案】ABC【解析】见上题解析【例题17： 单选】中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是（ ）A.生产者信用控制 B.商业信用控制C.证券市场信用控制 D.消费者信用控制【答案】D【解析】选择性货币政策包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金选择性货币政策工具具体内容消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，包括规定分期付款购买耐用消费品的首付

27、最低金额，还款最长期限，适用的耐用消费品种类等。证券市场信用控制中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机。【例题18：多选 】直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，其手段包括（ ）。A.利率最高限 B.窗口指导 C.信用配额 D.流动比率 E.直接干预【答案】ACDE【解析】（1）含义：直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。（2）手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管

28、制工具。考点七：货币政策的中介目标【例题19：单选】短期市场利率能够反映市场资金供求状况，且变动灵活，因此通常将其作为中央银行货币政策的（ ）A.最终目标 B.中间目标C.传统工具 D.特殊工具【答案】B【解析】货币政策中间目标包括：（1）利率：通常指短期的市场利率，具体操作有的使用银行间同业拆借利率，有的使用短期国库券利率。（2）货币供应量： 从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中介目标（3）超额准备金或基础货币 （4）通货膨胀率考点八：近年来我国货币政策的实践 【例题20： 单选】为扭转国际金融危机造成的出口大幅下降，部分企业陷入困境和就业压力明显加大等局面，200

29、8年下半年我国货币政策（ ）。A.从“从紧”转向“适度宽松”B.从“稳健”转向“适度从紧”C.从“适度从紧”转向“从紧”D.从“稳健”转向“适度宽松” 【答案】A【解析】 “十一五规划”期间（2006-2010年）我国货币政策的演变 从稳健到适度从紧到从紧到适度宽松货币政策。 中央工作会议确定2011年、2012年实行稳健的货币政策。第十八章 商业银行与金融市场 本章分值约为5分。【本章考点及典型例题】 考点一：商业银行的性质【例题1 ：单选】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（）。A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【答案】C【解析】考核商业银行与中央银行的区别。 商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。商业银行能对工商企业发放贷款而中央企业则不能。中央银行承担货币发行任务而商业银行则不能发行货币。【例题2：多选】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（ ）A.是否以盈利