银行组织架构.docx

1、银行组织架构国有商业银行组织价格和组织职能。在当今全球经济一体化趋势日益发展、竞争更加激烈的条件下，国有商业银行由于自身还存在诸多与当前经济条件下的商业银行经营管理要求不相适应的问题与矛盾，扁平化管理虽不能解决国有商业银行所有的现存问题，但只要能以科学的态度和法加以应用，也必然是行之有效的。笔者在本文中对国有商业银行现行管理组织结构形式与扁平化模式改革进行了论述。一、国有商业银行现行管理组织结构的形成四大国有商业银行现行管理组织结构形式的形成是与计划经济密不可分的。当初的设置是伴随着国家行政机构的设置而并行设置的，完全没有经济角度的考虑，是标准的总分制商业银行结构，从理论上讲也是标准的直线职能

2、式的组织结构。虽然1995年商业银行法的颁布实施标志着专业银行向商业银行的根本转轨，也为商业银行的经营提供了法律保障并由此开辟广阔的发展前景，但由于国有商业银行产权体制等根本问题上的改革几乎没有什么进展，几年时间过去了，这种管理组织结构模式一直延续至今。二、现行结构的特点及利弊1、国有商业银行现行管理组织结构主要特点机构庞大，覆盖面广;管理层次多，权力相对集中，等级明显，管理幅度较窄;职能部门林立，相对独立;党政不分，存在不少与经营无关的内设部门。2、国有商业银行现行管理组织结构的优点由于网点覆盖广，易于采用现代化设备，形成服务网络，具有为客户提供全面、高质量的金融服务、实现规模效益的潜能;由

3、于分支机构众多，易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用;有利于业务经营活动的统一指挥和内部实行高度分工，利于发挥职能部门的专业化指导和参谋作用;在经济和市场条件比较稳定的时期运行比较顺畅。3、现行管理组织结构的问题管理上条块分割，职能部门之间横向联系不理想，容易产生脱节和矛盾，协调与协作不理想。由于管理层次过多，企业上下信息沟通路线较长，容易导致上传下达的信息传递不畅，影响决策反应速度和执行效果，导致有令难行、有禁难止等等间题;在当今经济和市场条件变幻莫测的情况下，这种传统的金字塔式的组织结构，已经明显表现出笨重、迟缓、缺少灵活性的弊端;现行管理组织结构要求总

4、行对分支机构具备较强的控制能力，要求总行有完善的信息系统和严密的成本控制手段，否则会导致严重的效益下降，尤其是在我国地域辽阔、行政区划众多、地区经济和人文状况差别很大的情况下，就更增加了控制上的难度;人员管理上也存在问题，如果调动频繁，则会导致新人对市场、环境和客户了解不够;如果一些人员长期呆在一个地方不动，上级行的控制能力将会下降;最基本营业机构数量众多，但功能单一，投人产出比不合理，人均劳动生产效率和效益偏低，尤其以经济欠发达地区最为突出;在业务职能管理上层次过多、分工过细，重复劳动及冗员问题突出。三、国有商业银行推行扁平化管理条件分析1、必须清醒地认识这项改革的必要性（1）推行扁平化管理

5、是形势发展的需要，中国加人wto以后，根据有关资料的统计，将有135家外资银行立即可获准开办人民币业务，还有430家设立了代表处等待升为支行，而后随着金融市场的逐步开放，五年后外资银行将享受国民待遇，就会不断大量涌人，到那时国有商业银行既使足不出户，也将直接面临激烈的国际、国内市场竞争。（2）国有商业银行作为一个机构、人员庞大的总分制商业银行，存在着上面所述的诸多问题，也只有通过逐步的改革才能解决问题，建立起更加灵活、适应市场变化的管理组织形式。2、具备推行扁平化管理的基本条件扁平化的管理组织形式本身对企业现实的经营水平和人员素质要求是相对较高的，尤其是企业本身的行业经营特点应对扁平化管理更具

6、有适应性和发挥管理效能。一些知名管理学者更加推荐扁平化管理在一些个性化服务要求较高的行业如银行业先行，已经从理论上解决了银行业采取扁平化管理的适应性问题。内容摘要一、论文的主要内容及观点 在金融自由化、金融国际化、金融信息化的发展趋势下，商业 银行的组织变革，是面对日益变化的经营环境所做出的一种积极的 变革措施，究其实质是银行经营范式的一种转换，它不仅包括银行 组织管理模式的变革，还包括核心业务流程及业绩评价体系的重新 构造，涉及到银行的经营战略、企业文化、价值观等多因素的变革 和适应性。就目前国有商业银行的状况而言，在多年改革发展的实践 中对业务经营理论研究较多，而对组织结构的设计研究乏力。

7、在这样 的背景下，论文在大量借鉴国外银行组织变革的理论、模型、管理模 式的基础之上，对国有商业银行组织结构实施扁平化改造的必要性、 可行性、定位及效果作了一系列的论证分析。在具体结构安排上，论 文共分五章，按照商业银行组织扁平化概述定性分析案例分 析组织扁平化效果的实证研究问题及对策为主线展开。论文的第一章从管理幅度和管理层级说起，引申出组织扁平化理 论并给以综合概述，紧接着阐述商业银行组织扁平化兴起的背景，指 出传统层级结构已不再适用于现代银行，必将被新的扁平的组织结构 所代替，而信息革命给银行采用扁平化的组织结构提供了可能。明茨 贝格模型和罗斯韦伯模型对于现代商业银行而言，目前是较新型的

8、组织结构体系模型，能够引以为借。随后，论文比较分析了西方商业 银行组织扁平化的特征、结构模式及最新发展，并在此基础上综述了 业内专家关于我国国有商业银行组织扁平化的构想，通观西方、借鉴 前者，旨在为国有商业银行组织扁平化探索路中抛砖引玉，激发各大 行在改革中因地制宜，走出自己的扁平化路子。 论文第二章对商业银行组织扁平化进行定性分析，包括其必要 性、可行性及定位。第一节一开始便明确指出目前国有商业银行的种 种弊端，从而得出了其组织现状迫切需要变革的结论。从实施组织扁 平化变革的必要性来讲，本章论证了组织肩平化可以优化银行机构， 减少冗员，使分行管理职能进一步集中，经营职能进一步扩大；可以 改善

9、信贷管理机制，提高信贷管理效率；可以压缩经营管理成本，提 高经济效益；最重要的，通过扁平化管理，解决了商业银行授权管理 链条过长的问题，强化了上级机构对下级机构的全面监控和有效管 理。从其可行性而言，计算机信息网络技术的高度发展，互联互通、 标准统一的信息科技平台的构建和发达内部信息管理系统的支持，为 商业银行组织扁平化改革创造了基础条件。关于目前国有商业银行组 织扁平化的定位，论文认为以二级分行为基本核算单位是扁平化管理 的机构定位。 银行的组织向横向扁平结构转变，同世界上众多企业一样，是组 织发展的一个重要趋势，而这种扁平化的横向结构转变通常与组织的 再造工程密切相关。国有商业银行的组织再

10、造必然需要业务流程再造 先行，需要组织机构调整配合，需要业绩评价体系重建的保障，只有 涉及到流程、组织结构、文化、信息技术等的根本性变革的组织再造 才是真正意义上的再造。论文的第三章通过某国有商业银行二级分行 实施组织扁平化的具体案例分析，详细阐释了国有商业银行组织扁平 化的改革目标、实施步骤和具体流程设计和安排，给出了二级分行组 织扁平化切实可行的事实依据，同时为当前国内其他金融机构进行相 关方面改革提供一定的参照和借鉴。对于业务流程再造，本章将分析 重点放在其中的核心业务、核心流程，即营销业务再造、信贷风险管 理再造和内控再造方面，分析和论述了该行坚持以客户为中心、以市 场为导向、以创新为

11、动力、以风险控制为主线进行机构和职能整合所 取得的可喜成绩，并充分肯定了该行把对一线营销业务的整合、营销 资源的集中、精干高效客户经理队伍的培养作为业务流程再造的重中 之重的正确思路。制定与业务流程相配套的经营绩效考核是该行组织 结构扁平化顺利实施的有力保障。笔者认为按营销体制实施的考核机 制，将有效促进银行建立良好的激励与约束机制、提高各部门的工作 积极性、市场敏感度和经营决策效率。与此同时，新的经营绩效考评 引出了与之相配套的新的薪酬分配体制。扁平化的组织结构、业务流 程和激励机制使该行以崭新的姿态步入跨越式发展的快车道。 论文的第四章是基于第三章案例的实证分析，即该二级分行组织 扁平化前

12、后运营状况的效果分析。通过比较分析、趋势分析、计量经 济建模及其相关变量单位根检验等方法的运用，从银行主要业务开 展、成本与效益的角度选取目标变量样本进行实证，充分论证了商业 银行组织扁平化的可喜效果。 然而，新事物的诞生不会一帆风顺，论文在第五章中指出：改革 中传统的政治体制、官本位意识、员工的“面子”思想都将有可能成 为国有商业银行组织扁平化过程中的“绊脚石”，改革带来的多层面 的冲击势必也会引起银行系统大范围阵痛；另一方面，当前的信息技 术相对匮乏，扁平化组织所必需的信息交互平台的建立、管理、安全 防护问题，将成为摆在部分商业银行面前的难题；再者，如何处理好 改革中员工的思想工作、前后台

13、两个层次之间关系，如何看待改革与 发展之间的关系，如何应对组织变革中的突发问题等等，都是需要我 们再进一步思考的问题。 二、论文的主要贡献 、选题 就目前国有商业银行的状况而言，在多年改革发展的实践中对业 务经营理论研究较多，而对组织结构的设计研究乏力。商业组织扁平 化是近年来国内银行业改革的新课题，有关此领域的研究甚少，且多 为定性研究，用实证的方法进行系统描述的文章不多见。因此，本文 在选题上有一定的新意。 、研究角度 目前国内有关商业银行组织扁平化研究多站在宏观视角，即从 整个银行业的角度来分析论证。本文从国有商业银行二级分行这一 微观视角进行分析说明，并通过案例银行扁平化效果这个侧面对

14、改 革的必要性和可行性给予充分肯定。一方面缩小了研究的范围，便 于更加详尽的研究和阐述，另一方面，也是基于论文主要观点之一 （即将组织扁平化定位于二级分行，使其集经营与管理职能为一身， 逐步成为商业银行基本核算单位）的逻辑要求。 、研究的思路 论文以实证研究为中心，以概述国外银行组织变革的理论、模型、 管理模式作为基础铺垫，从定性分析逐渐过渡到定量分析，按照提出 问题、分析问题、解决问题的思路，最后以思考并尝试解决扁平化过 程中的种种难题收笔。较之此领域只做单一定性研究的其它作品，论 文在逻辑思路上更有说服力。 、研究方法 对国有商业银行二级分行组织扁平化效果进行定量研究是本文 最大的一个创新

15、。论文通过目标变量选择、样本数据收集、相关变量 的单位根检验，构造出几个变量间的线性方程，并通过分析变量间关系得出组织扁平化对提高商业银行管理效率、提升经营层次有推动作 用这一结论。另外，论文引入某国有商业银行二级分行组织扁平化的 具体案例，对改革过程中的各个环节进行阐述分析，以此种方式为组织扁平化的切实可行提供事实依据，这也是较有新意的。 、主要观点 论文的主要观点创新在于：第一，以二级分行为基本核算单位是 扁平化管理的机构定位。真正的扁平化管理模式只有两个层次，即一 个管理层和一个经营层，对应到银行就是总行和分行两个层次，此外再别无其他经营管理层次。考虑到我国经济发展和国有银行经营的实 际

16、，现阶段不可能实现纯粹的扁平化管理，只能通过二级分行上收县级支行管理职能使管理集中化的同时，集中履行辖区内批发业务的经 营和管理，扩大其经营职能，从而使二级分行逐步成为经营和管理的 基本核算单位。第二，文章论证组织扁平化改革势在必行的过程本身也颇有新意，各种观点体现于其中。无论是定性分析过渡到定量分析 的过程中，还是案例分析中关于具体业务流程的设计过程，都能体现 笔者较为新颖的观点、严密的推导。 关键词：国有商业银行扁平化组织流程再造 ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， 血 ， ， ， ， ， ， ， ， ， ： ，珊， ，

17、刖 吾 一、研究目的和意义银行组织结构是从中观层面上影响中国金融改革与发展绩效的 一个重要变量。 呐西州立大学金融学教授格拉迪（美）曾 经强调指出，金融事业未来的发展，关键在于加强战略上的计划性和 组织上的灵活性。这是因为组织的构建规定着相应的商业银行行为模 式和运行机制，从而制约着商业银行职能和效率的发挥。在日益激烈 的市场竞争中，国有商业银行要适应瞬息万变的市场和客户需求，实 现利润最大化，其组织构架必须与经营环境相适应。 我国国有商业银行传统组织结构是总分行制下典型的直线或直 接职能式组织结构，主要通过业务分工、业务部门化、严格的管理等 级层次及严格的业务标准等方式把员工组织起来为实现银

18、行目标而 共同努力。随着市场化改革的不断推进，这种组织模式的弊端和负面 效应日益凸现：一是管理层次过多，信息传递不及时导致信息不对称 问题严重。当管理层次的链条过长时，对风险的监管和防范就容易出 现问题。二是在科层关系模式的组织形式下，地方政府对国有商业银 行业务经营的行政干预过多，导致地方化倾向、地区壁垒和行政壁垒 难以逾越，造成国有商业银行经营层次低，市场反映能力差，难以满 足客户日益增长的金融需求。三是资源配置不合理，管理成本高。一 方面资源层层分割，不能集中发挥效用，大量岗位重叠；另一方面， 分权的组织结构增加银行内部交易成本，使银行内部管理费用不断攀 升。因此，管理创新已成为摆在各级

19、管理者面前的一个迫切需要重视 和解决的问题。而按照规模效益、资源最优配置和与市场层幅对应的 原则，建立经营层次提升、总分行职能转换、管理层次减少、以二级 分行为基本核算单位的扁平化组织机构体系，己成为银行业务发展的 必然要求，实行扁平化管理模式成为是国有商业银行提高经营管理效 率、建立竞争优势的有效途径。 相对于国有银行传统的“总行一分行一支行一网点”这一“金字塔式”的管理而言，扁平化管理的优点是显而易见的。实旋扁平化经 营管理，是提升企业经营管理效率和市场竞争力的重要途径。扁平化 可以使机构得到优化，提高经营层次；扁平化可以使银行管理职能进 一步集中，便于发挥整体管理优势和资源优势，实现服务

20、集约化、营销一体化、控制集中化、监督统一化、考核直接化，对于促进有关部 门之间的沟通、配合，提高工作效率和灵活性，加强全行的统一管理 也非常有利。扁平化是深化经济体制改革改革，全面降低管理成本的需要，是改善经营管理机制，提高信贷管理效率的需要。在扁平化管 理模式下，分支机构之间不是管理层次的关系，而是一个营业网点或 窗口。这一创新的网点管理模式减少了管理层次，缩短了管理半径， 实现“零距离”接触，能促进决策、信息的传递和反馈速度，使各项 决策、措施能及时落实到位，也更符合国有商业银行“统一法人制度” 下集约化经营的有关要求。扁平化管理后，银行的整体组织结构呈现 出矩阵式的特点，业务制约由原来内

21、部横向制约转变为分行的部门横 向制约与分支行的纵向制约相结合，这有助于建立“下管一级，监控两级”的管理新体制。 然而，由于种种原因，扁平化改革还因许多潜在问题的存在而受 到质疑，改革深度还比较浅、宽度还比较小、广度还比较窄，还远远 不能适应最大限度地提高经营管理运作效率和应变决策水平以增强 市场竞争力的客观需要，很有必要深入探讨。为此，本文着眼于对我 国国有商业银行组织扁平化进行分析与研究，在对其主体进行恰当定 位的基础上，从实证的角度对国有商业银行二级分行实施组织扁平化 的必要性和可行性进行了充分论证分析，并通过案例提出构建现代商 业银行二级分行组织扁平化的具体流程和策略选择。本文的选题将经

22、 典组织管理学理论应用于商业银行组织变革，并通过实证方法给以论 证肯定，无论是对完善现代商业银行组织结构还是提高银行经营效率 都有一定的理论意义和现实意义。 二、使用的理论工具和研究方法采用比较分析的方法，对国内外金融机构组织扁平化模型（即明 茨贝格模型、罗斯韦伯模型）、当前西方金融机构普遍采用的扁平化 管理模式（比如“矩阵式”、“网络型”、“无边界组织”以及后来荷兰 银行采用的战略业务体（劬一）体制）、国内 提出的关于商业银行扁平化组织模式的两种构想（总行一分行一基层 网点模式和总行一分行一支行模式）进行论证分析，紧接着结合实际 案例对国有商业银行二级分行组织扁平化的方案设计和流程再造以 及

23、与此相配套的激励机制建立做出有益探索。论文的第四章采用实证 方法对商业银行二级分行实施扁平化的效果给予分析论证，对选择的 目标变量样本数据采用纵向对比、趋势分析、计量经济学建模等研究 方法展开迸一步的推理和论证，从实证的角度对组织扁平化给予充分 肯定。论文的最后一章，用规范分析的方法对国有商业银行组织扁平 化过程中可能面临的问题试探性地提出了应对措施。 论文的基本思路和逻辑结构本文首先通过介绍传统管理学中比较常见的组织理论，介绍一些 背景知识，引导大家对组织扁平化以及国有商业银行组织扁平化再造 进行思考，通过比较传统层级组织和扁平组织的优劣，使其在推进此 项改革上形成共识。第一章中紧接着概述了国内外金融机构组织扁平 化的模型采用、机构设置和管理模式选择，为大家粗略的勾画组织扁 平化相关领域的大致发展状况。论文的第二章结合当前国内商业银行 的组织和经营现状，指出了目前国有商业银行在组织经营模式上的种 种弊端，在此基础上对国有银行实彳亍组织扁平化的必要性、可行性和 定位做了具体阐释，得出：计算机信息网络技术的高度发展，为管理 的扁平化建立了互联互通、标准统一的信息平台；国有商业银行组织