银行从业资格考试个人理财考前练习题一.docx

1、银行从业资格考试个人理财考前练习题一一、单选题1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。A、竞争机制 B、法律机制 C、 风险机制 D、价格机制4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。A、金融市场价格的波动 B、 金融市

2、场参与者的竞争 C、 政府强制 D、法律规定5、下列四项中与其他三项不同的是( )。A、主板市场 B、 初级市场 C、发行市场 D、 一级市场6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。A、交易的金融资产的期限 B、 市场的规模 C、 市场的重要性D、 金融资产发行和流通特征7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。A、价格发现功能 B、 避险功能 C、 套利功能 D、 投机功能8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为( )。A

3、、 5% B、 5、26% C、6% D、 无法计算9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。A、 具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低13、意外伤害保

4、险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、非常存C、 非外来、突发、非本意、非疾病 D、 非外来、突发、非先天、非常存14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、 信托收益率 D、信托财产的范围15、下列理财产品中风险最大的是( )。A、银行存款 B、 金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期

5、 D、组合中不同资产的相关性17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元B、赵宁归还银行房贷5,000元C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金 D、赵宁缴纳手机费8,00元19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是( )。A、保障收益的原则 B、转移风险的原则 C、量力而行的原则 D、分析客户保险需要20、保险规划的风

6、险不包括( )。A、未充分保险的风险 B、过分保险的风险 C、错误保险的风险 D、不必要保险的风险21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。A、个人所得税 B、消费税 C、 印花税 D、 房产税22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是( )。A、14% B、 20% C、24% D、 30%23、下列不属于财产税类的是( )。A、 房产税 B、 城市房地产税 C、契税 D、 车船使用税24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎的这种行为( )。A、 属税收规划行为 B、 违反了税法的有关规定C、 利用了

7、税法的法律漏洞，并不构成违法 D、以上说法都不全面25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其( )。A、 综合性原则 B、 目的性原则 C、 规划性原则 D、 合法性原则26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是( )。A、 法律手段 B、 行政手段 C、 非经济手段 D、 纯经济手段27、下列不属于固定收益证券的范畴的是( )。A、蓝筹股 B、 金边债券 C、 公司债券 D、 资产抵押证券28、投资目标能否实现，其关键在于( )。A、投资目标的确定B、 个人风险承受能力的评估 C、 投资计划的制定D、 投资计划的实施29、资产配置目标的核心问题是( )。A、

8、 收益最大化 B、 风险最小化 C、 风险-收益权衡 D、 投资的期限30、下列不是投资的三要素的是( )。A、 安全性 B、 流动性 C、 收益性 D、 稳定性31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是( )。A、 甲的偿付比例为0、7 B、 乙的流动性比例为3C、 丙的负债总资产比例为1、1 D、 丁的负债收入比例为0、432、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是( )。A、 选择目标客户，明确目标市场B、 客户关系管理 C、 收集客户信息 D、 客户财务分析33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是( )。A、 直接询问客户重要信息 B、 开放性问题 C、 注意倾听 D、

9、 观察有效的信息来源34、客户关系管理的最终目标是( )。A、 增加销售业绩 B、 提升客户满意度、忠诚度 C、 带来持续的业务 D、 帮助银行实现其经营目标35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户( )。A、 非客户 B、 可能性客户 C、 有效性潜在客户 D、 沉寂型客户36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是( )。A、 所在机构 B、 银行业自律组织 C、 社会公众 D、 以上三者都可以37、银行业从业人员违反中国银行业从业人员道德行为公约，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。下列不属于自

10、律惩戒措施的是( )。A、书面批评 B、 通报批评 C、 公开谴责 D、 提起公诉38、孔子说，“信则人任焉。” 下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是( )。A、诚实信用 B、 守法合规 C、 专业胜任 D、 公平竞争39、下列说法错误的是( )。A、 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等B、 银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重C、 如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝 D、 银行业从业人员应公平对待所有客户40、下列可以挂失止付的是( )。A、 信用卡 B、 存单 C、 票据 D、以上三者都可以挂失止付41、下列

11、表述正确的是( )。A、 银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的B、 银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的C、 银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的D、 以上说法都不对42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为( )。A、 属于内幕交易 B、 由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易C、 如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围D、 属利益冲突43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是( )。A、 诚实守信 B、 公平合理 C、

12、 客户利益至上 D、 兼顾业务开拓与客户利益保护44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。对以下各项：1报送方式2报送内容3报送频率4保密级别，监管部门可以做出规定的是( )。A、 1234 B、 134 C、 123 D、 2345、下列不属贿赂行为的是( )。A、 银行业从业人员向监管人员提供纪念品 B、 银行业从业人员为监管人员报销因公费用C、 由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理D、 因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用46、下列关于保险代理人的表述，错误的是( )。A、 保险代理人为投保人与保险人订立

13、保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位B、 保险人与保险代理人是委托代理关系C、 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D、 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托47、下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是( )。A、 民事信托 B、 营业信托 C、 公益信托 D、 以上都是48、下列关于受托人的表述，不正确的是( )。A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托

14、财产转为其固有财产C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录49、下列关于信托受益人的说法不正确的是( )。A、 委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人 B、 受益人可以放弃信托受益权C、 受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承D、 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是( )。A、 安全 B、 避险 C、 风险 D、 保险51、在基金销售活动中，下列行为适当的为( )。 A、采取抽奖方式销售基金 B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C、募集期

15、间对认购费打折 D、以上都不是52、下列具有基金代销业务资格的有( )。A、 证券公司 B、 证券投资咨询机构 C、 专业基金销售机构 D、 以上都是53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是( )。A、 被代理人取得或恢复民事行为能力 B、 代理人丧失民事行为能力C、 被代理人或代理人死亡 D、 以上都是法定代理或指定代理终止的情形54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是( )。A、 购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居B、 居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元C、 居民个人凭真实身份证明购汇 D、 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制55、我国涉及个人理财业务的法

16、律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是( )。A、 由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B、 由国务院制定并颁布的行政法规C、 有关监管部门制定的部门规章 D、 由行业协会制定的自律性规章56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是( )。A、商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引B、商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行外部营销业务指导意见C、商业银行个人理财业务风险管理指引和商业银行外部营销指导意见D、商业银行外部营销指导意见和证券投资基金销售管理办法57、商业银行开展理财业务必须针对理财业

17、务的特点制定的“两项制度”是指( )。A、 风险管理制度和内部控制制度 B、 风险管理制度和独立董事制度C、 内部控制制度和独立董事制度 D、 风险管理制度和股权激励制度58、商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括( )。A、 理财业务成本可算 B、 风险可控 C、 符合银行战略发展需要D、 信息批露59、商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是( )。A、 内部风险监控和审计程序的独立性 B、 内部风险监控和审计程序的充分性C、 内部风险监控和审计程序的创新性 D、 内部风险监控和审计程序的有效性60、保证收益理财计划的起点金额为( )。A、人民币为5万

18、元以上，外币为5,000美元（或等值外币）以上B、 人民币为6万元以上，外币为6,000美元（或等值外币）以上C、人民币为8万元以上，外币为8,000美元（或等值外币）以上D、人民币为10万元以上，外币为10,000美元（或等值外币）以上二、多选题1、以下属于资本市场的有( )。A、美国联邦基金市场B、抵押贷款市场 C、 银行间拆借市场D、 股票市场 E、公司债券市场2、下列具有杠杆效应的有( )。A、 认沽权证 B、 上证50ETF C、 股指期货 D、 沪深B股 E、 外汇保证金交易 3、政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有( )。A、 税收政策B、 存款准备金政策

19、 C、 再贴现政策 D、 政府预算 E、 公开市场操作4、影响债券投资收益率的风险因素有( )。A、 利率风险 B、 再投资风险 C、 债券赎回风险 D、 提前偿还风险 E、 通货膨胀风险5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈6、市场细分要依据一定的细分标准来进行

20、，银行消费者市场的细分标准是：( )A、 人口标准 B、 心理标准 C、习惯标准 D、 态度标准 E、 财富标准7、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：( )A、 保险赔款 B、 按照国家统一规定发放的津贴补贴C、 稿酬所得 D、 福利费、救济金 E、 国债和国家发行的金融债券利息8、下列属于人寿保险的有( )。A、 终身寿险 B、 两全寿险 C、 定期寿险 D、 年金保险 E、 健康保险9、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有( )。A、市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的 B、这种观念强调以消费者为中心C、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要D、市

21、场营销的主要手段有推销和销售促进E、市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略10、客户分析的内容包括( )。A、 收集客户信息 B、 客户职业能力分析 C、 客户财务分析D、 客户风险特征和其他理财特性分析 E、 客户理财需求和目标分析11、 全面财务规划涉及到下列内容( )。A、 现金、消费和债务管理 B、 保险规划 C、 税收规划D、人生事件规划E、 投资规划12、 投资者王先生为规避风险，打算为自己的300，000股中国银行股票投保，下列说法正确的是( )。A、 确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算B、 保险金额需定根据市价定期进行调整 C、 这种投保行为是无效的D

22、、 股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则E、 王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则13、下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有( )。A、中国公民 B、在中国有所得的外籍人员（其中不包括无国籍人员）C、在中国有所得的无国籍人员 D、香港、澳门、台湾同胞 E、收入全部来源于中国境外的中国居民14、目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有( )。A、 个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得B、 个人因任职或受雇取得的年终加薪 C、 作者将自己的文字作品复印件拍卖所得D、 个人股票转让所得 E、 个人持有股票而取得

23、的股息、红利15、 我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是( )。A、工资、薪金所得 B、偶然所得 C、稿费所得D、劳务报酬所得 E、特许权使用费所得16、 广义上的投资包括( )。A、 个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄B、 个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划C、 个人外汇交易 D、 个人退休养老储蓄 E、 为个人风险管理而进行的投保17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是( )。A、您的富裕资金是怎么运用的 B、您认为哪家银行的服务是最好的C、您的未来发展情况如何 D、您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些 E、以上都不是18、 客户信任

24、的三个层次为( )。A、 认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任B、 利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意D、行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买 E、以上都不是19、银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括( )。A、掌握客户的财务状况、业务状况 B、掌握客户的个人隐私C、了解客户的风险承受能力 D、 了解客户账户开立的用途 E、了解客户账户是否会被第三方控制使用20、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则( )。A、严词拒绝客户的不合理要求B、如所在机构有明确

25、的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户C、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况D、如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并说明预计的下一个公告时间E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提下，及时采取补救措施21、下列行为违反了银行业同业竞争原则的有( )。A、关联交易 B、内幕交易 C、银行业从业人员以不正当手段承揽业务D、银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户 E、虚假陈述22、商业银行下列行为违反了商业银行法( )。A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，

26、屡屡以各种借口拖延B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查23、下列属中华人民共和国银行业监督管理法调整范围的有( )。A、 我国境内设立的商业银行 B、 我国境内设立的农村信用合作社C、 政策性银行 D、 我国境内设立的资产管理公司 E、 我国境内设立的信托投资公司24、下列不属于中华人民共和国证券投资基金法调整对象的有( )。A、 外汇平准基金 B、 政府建设基金 C、 社会公益基金D、 证券投资基金 E、 保险基金25、下列各项免征个人所得税的有( )。A、 国家发行的金融债券的利息 B、 省级人民政府颁发的教育奖金C、 按国家统一规定发给的补贴 D、 保险赔偿 E、 各国驻华使馆外交代表所得26、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有( )。A、 商业银行应区分一般业务