中央银行货币政策和金融监管题库答案.docx

1、中央银行货币政策和金融监管题库答案中央银行货币政策和金融监 管题库答案一、判断分析题1.中央银行不能兼营商业银行业务。课件答案：正确。在二十世纪三十年代的经济金融中央银行货币政策和金融监管题库答案1=危机之前，由自然的发展与演变过来早期中央银行的制 度是很不完善的，一般都兼营商业银行业务的。而在二 十世纪三十年代的经济金融危机之后，现代中央银行在 国民经济中逐步形成了特殊的地位与作用，决定了中央 银行是一国金融体系的核心，是一国货币信用制度的枢 纽，是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。 这些特殊的地位与作用又决定了现代中央银行不能继续 像早期中央银行一样兼营商业银行业务。网络答案：正

2、确。中央银行的性质与职能确定了中 央银行不能从事商业银行业务，不能面对个人和企业办 理金融业务；否则回违背中央银行的宗旨。2.商业银行持有的超额准备金的多少，完全由中央 银行决定。课件答案：错。中央银行只能决定商业银行持有的 法定准备金，而对于各商业银行的超额准备金来说，是 由各商业银行自身决定。各商业银行自身持有的超额准 备金有可能会受到中央银行决定的法定准备金率的影 响，而不会完全由中央银行决定。3.中央银行分支机构对地区经济发展所做的贡献, 不能主要看其能为本地区争得多少资金和规模。网络答案：正确。中央银行分支机构对地方经济发 展所做的贡献主要看其能否为地方经济发展提供良好的 金融环境。

3、4.中央银行不能以盈利为目的。课件答案：对。中央银行作为一国金融体系的核心, 一国货币信用制度的枢纽，以及高于普通银行和其它非 银行金融机构的特殊法人，是为了一国创造货币及信用调控宏观经济，为了监督管理金融机构及金融业务活动, 稳定金融市场，防范与化解金融危机，为了代表国家政 府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一 切涉外金融活动等等一切的需要。这样的特殊的宗旨决 定了中央银行的业务特征，使得中央银行不能像其他商 业银行一样以盈利为目的。5.商业银行可以用自己的负债交纳准备金。网络答案：错误。商业银行交存中央银行的准备金 只能使用其在中央银行的存款或库存现金，这些都是商 业银行的资产

4、而非负债。6. 7.中央银行对其存款一般不支付利息。网络答案：正确。因为中央银行有货币发行的权力, 不需要以利息作为手段吸收存款；中央银行如果要对存 款支付利息，往往又要求中央银行有收入来源，增加中 央银行工作的压力与难度。&中央银行是政府的银行，即是指中央银行的资本 金全部归政府所有。课件答案：错。中央银行的资本构成除了全部资本 为国家所有之外，还有国家与民间混合所有、全部股份 非国有、无资本金、资本为多国共有这些构成形式。所 以，中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本全 部归国家政府所有。陰辔礎指通过中央嬲轉给總鸚欝站鬆蠶施的总称。货币政策的手段是调控社会总供给，而目的是调控社会总需求

5、。11.中央银行的资产应具有最大的清偿性。网络答案：正确。因为中央银行的最重要职能是制 定执行货币政策，搞好宏观调控，这就要求中央银行的 资产应具有最大的清偿性。罷礬驚董鶴叢膏鞭董丽秦养lllfe行主动，是有计划的，是短期的，有契约，要偿还，一般不会扩大社会总需求，独立性较强，属于经济发行,是有一定的限额，符合国际惯例；财政向央行透支：是财政主动，是临时性的，从时间上来看是长期的，无契 约，不偿还，会扩大社会总需求，独立性不强，是无限 额限制，属于财政发行，不符合国际惯例。13.中央银行总行和分支行的职能重心是一致的,均表现为“服务、调节、监管”三大职能。课件答案：错。中央银行总行职能为“服务

6、、调节、 监管”三大职能，而分支行的职责应定位于政策信息反馈、金融服务支持、金融环境建设三大职责。14.流通中的现金既是中央银行的资金来源，又是商业银行的资金来源。网络答案：正确。商业银行以吸收存款作为主要资金来源，用以发放贷款，以利润为主要经营目标。央行 对商业银行进行监管，为了怕商行出现破产、资金运作 困难等一系列问题，要对所有的商业银行征收上来的存書礬蠶響籍：所以说流通中的现金既是商行的15.持有中央银行股票与持有一般公司股票，二者 并无区别。网络答案：错误。持有中央银行股票与一般公司股 票是有本质区别的，因为持有中央银行股票没有参与投 票决策的权力。都是翼峑誓養禽孕囉!舟蠶駕霹專不利）

7、17.中国人民银行应实行利润留成制而不是预算 制。=1网络答案：错误。中国人民银行实行利润留成制实 践中会造成中国人民银行各级分支机构以赢利为目的， 这与中央银行的性质与宗旨是相违背的。实行预算制才 符合国际惯例。18.再贴现政策既能影响社会资金流向，也能影响 社会资金流量。1=1课件答案：对。（1）通过制定或调整再贴现利率： 再贴现利率影响到商业银行以及其它存款货币金融机构 的筹资成本，进而它们的筹资意愿和能力，从而调控商 业银行以及其它存款货币金融机构的准备金和全社会的 资金供给和需求。（2）通过规定何种票据具有向中央银 行申请再贴现的资格：再贴现票据的资格的规定，主要 是影响商业银行和全

8、社会的资金投向。（3）通过计划与 分配再贴现的额度。（4）通过实行差别优惠再贴现利率。（5）以上几个方面的综合运用，可以实现既调控资金流 向又调控资金流量的货币政策目标。从风险角度考虑的，属于央行的监管范围）20.中央银行再贷款利率应低于同业拆借的利率。课件答案：错。一般来说，同业拆借利率是以中央 银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的 松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借 双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商 企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利 率水平普遍低于中央银行再贷款利率。21加强金融监管，要求中央银行集中和垄断金融22. “菲利普斯曲线

9、” 一样适合于分析解决我国经济金融中的问题。课件答案：错。我国在经济转型和经济全球化条件下，通胀受多种因素影响，通胀率与工资增长率无长期瞬蠶鼬1輕套用传统罪利普斯曲线及政策23.利率是我国货币政策的一个重要的中介指标。 课件答案：错。在我国不适宜用利率作为货币政策 中介指标，这主要是我们的市场化程度决定的。首先， 在我国缺乏一个公认的、具有一定权威性与影响力的基 准利率。其次，我国的国民经济对利率变动的敏感性不足。再次，我国的利率市场化建设程度不足。二、简述题1.中央银行相对独立性的含义、内容及必要性匕 答：1.中央银行相对独立性的内涵：指中央银行在 政府的干预和指导下，根据国家的总体经济发展

10、目标，独立地履行中央银行的职责、独立的完成中央银行的任务。的总称。（2）货币政策是一种调整社会总需求的政策，而非的经济政策。3.货币政策的任务。主要有三项:（1）使货币的供给不成为重大经济波动的根源，从2.中央银行相对独立性的内容：（1）,独立的制 定与执行货币政策；（2）,独立地发行货币； 独立地管理金融市场、调控宏观经济。3.中央银行相对独立性的必要性：（1）,避免政 治性经济波动产生的可能；（2）,避免财政赤字货币化 的需要；（3）,因为中央银行的职能与业务有一定的专 业性与技术性；（4）,因为中央银行是社会利益的代表 者和捍卫者；（5）,为了搞好金融监督与管理。2.中央银行货币政策的含

11、义、内容、特征。答：1厉谓贲市政棗（Monetary Policy）也就是 金融政策。它是中央银行为实现其特定的经济目标而釆 用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施2.货币政策的特征。一般说来，货币政策具有以下 几个特征：（1）货币政策是一种宏观经济政策，而不是微观经 济政策。调整社会总供给的政策。（3） 货币政策是一种间接的控制措施，而非直接的 控制措施。（4） 货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期而维护、整个国民经济的正常运转。（2） 经济社会的正常运转提供一个稳定的、良好的 货币金融环境。（3） 对来自其他方面的经济干扰因素发挥抵消作 用，即通常所讲的逆经济风向而行的作用。

12、3.金融监督管理的含义、目的、原则。答：金融监督管理的原则：(1),依法监督管理原 则；(2),适度竞争原则；(3),不干涉金融业内部 管理原则釜融蓝督管理的目的：(1),通过审慎有效的监督 管理，保护广大存款人和金融消费者的利益；(2),通 过审慎有效的监督管理，增进市场的信心；(3),通过 宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的 了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。(防范化解 金融风险；创造公平竞争环境；推广金融稳定；保证稳 定发展；):n衡量一国金融监督管理体制是否有效的标准，不在 于其外在形式，关键看其能否与本国经济金融业的发展 相适应，能否真正维护存款人与合法债权的利益，

13、能否 有效维护金融法律与法规的全面贯彻实施，能否有效地 防范与化解金融风险与金融危机。(不是在短期内根据 某国的金融监督机构管理体制建立起来的，没有一个既 定的模式)4.国际经济、金融“一体化”对我国中央银行提出 的新要隶答：冬球金融危机主要通过四大传导机制对我国银 行业产生了深远的影响。第二，在金融风暴的冲击下，中国实体经济受到致 命的伤害，比如部分企业关停并转，业绩下滑，还本付 息的能力严重下降，这有可能造成银行不良资产率升高, 从而使银行的业绩受到影响。第一，随着我国金融市场与国外金融市场一体化的 程度越来越高，中国金融市场的发展离不开全球金融市 场或繁荣或萧条的大背景。次贷危机引发的金

14、融海啸， 使得中国金融业发展的外部环境恶化了。在全球金融危 机愈演愈烈的形势面前，中国不可能一枝独秀。在分享 全球化带来的好处的同时，我们必须承受全球经济一体 化产生的风险和成本。第四，全球金融危机的爆发，部分主要国家由于金第三，受金融危机的影响，欧美消费能力下降，中 国出口下滑，进出口企业业绩受到影响，银行对这些企 业的贷款可能变成坏账、呆账。 -融形势慈化需隶王弃筷给减歩的稿沉；从而専 致中国的外资流入有可能减少，这对中国银行业也有负 面影响。最近境外机构投资者对中资银行股权的抛售就 是最好的佐证。5.中央银行制度建立与发展三个阶段的代表国家及其原因。答:时期主要背景与原因第一个阶段94到

15、1316年19年行1800年法兰西银行1814年荷兰银行 1875年德意志银 彳亍1882年日本银行1913年“美联储”成立这些国家是世界上商品货 币经济最发达 的国家，中央银行也建立最早。（2）毒观上主要是本国经济金融发展的必然产物。（3）政府融资便利的需要。第二个阶段第一次 世界大 战以后 近十年中央银行建立 1928年，旧中匚 国民政府中央银 行建立1935年印度、加 拿大、一阿根廷中 央银行建立性经济、金融 恐慌严重；（2）1920年布鲁 塞尔国际性经 济、金融会议 要求；（3）国际金融势第三个阶段第二次 世界大 战以后1949年伊拉克中1947年多数尼加 中央银行建立； 1948年新

16、中国、 巴基斯坦中央银 行建立；央银行建立。（1） 民族独立，国 家独立的要求；（2） 经济、金融独 立的要求；（3） 借鉴发达国 家经济发展成 功的经验，借 鉴发达国家的金融发展之模1=式。6.中央银行分支机构设置的一般原则及人民银行 分支机构设置中的问题。答：一般原则：1、 按经济区划设置的原则。如美国联邦储备银行就 是这样设置的。2、 在设置分支机构时，既按经济区划设置也考虑行 政区划。如德国中央银行，意大利的中央银行分支机构 就是按这一原则设置的。支行吏田鬆譬翦谿贸饗摘总觞攵员素质较低O用。7.货币政策中介指标的含义、选择的原则及其作2鷄曙黠鵰上也就是一个国家的宏观经济目标。宏观经济目

17、标的实现，是一国国民经济各部门协调配合、相互作用的最终结果。 中央银行只是国民经济中的一个部门，它所能控制或直 接影响的只是货币供应量，而货币供应量只是中央银行1=I3、 数量有限和适当的原则。（二）选择货币政策中介指标的一般原则的一个控制变量，并不是宏观经济目标本身。因此，中 央银行并不能直接地决定或控制宏观经济目标，而只能 借助于一系列的货币政策工具，通过对货币供应量等中 介指标的控制和调节，间接地影响宏观经济目标。第二, 货币政策目标亦即宏观经济目标，是一个长期的、非数 量化的目标，它只能为中央银行制定货币政策提供指导 思想，并不能为中央银行的日常操纵提供现实的数量依 据。因此，中央银行

18、必须找出短期的、数量化、能用于 日常管理和操纵的指标，作为实现货币政策最终目标的 中介或桥梁，这就是货币政策的中介指标，并借助于这 些中介指标实现其货币政策的最终目标。1、必须首先满足“三性”要求（1）所谓可测性是指中央银行所选择的金融控制变必须首先满足三个条件，即可测性、可控性以及与 最终目标的相关性。量，必须具有明确而合理的内涵和外延，使中央银行能 迅速而准确地收集到有关指标的数据资料，且便于进行 定量分析，便于进行科学预测。（3）所谓相关性是指中央银行选择的中介指标必须 与货币政策最终目标有密切的相关性，中央银行通过中 介指标的控制和调节，就能够促使货币政策最终目标的 实现。（2）所谓可

19、控性是指中央银行通过各种货币政策工 具的运用，能对该金融变量进行有效地控制和调节，能 较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。&存款保险制度的含义及其作用。构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保含义：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符 合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机 险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机 或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或 直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。作用31!1、 保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的 信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银

20、行 资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时， 按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获 取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存 款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人 的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它 的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该 制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿, 这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极 富传染性的恐慌感，进面减少了对银行体系的挤兑。2、 可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融 秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支 付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一

21、 定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和 警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一 道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的 积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延， 从而促进了金融体系的稳定。3、 促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服 务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于 优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银 行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社 会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存 款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法 之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大 银行还是小银行，该制度

22、对其保护程度都是相同的，因 此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因 素。4、 存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补 贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较 强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。在业务经营对象上她主要针对金融机构和政府机构，而9.如何理解中央银行是一个国家信用制度的枢纽。 答：中央银行是一国信用制度的枢纽，是一国金融 体系的核心，她既独立于政府又受政府的制约，她在业务 经营上不以赢利为目的；对其存款一般也不支付利息；!1!不直接面对工商企业和个人，她的资产具有最大的清偿 性；中央银行一般不在国外设立分支机构。这些都是中 央银行的基本特征。中央银

23、行的基本职能主要是四个方 面：发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理 金融业的银行。能。但是，随着我国经济体制改革和金融体制改革的进纭翼热翹聽黜鸚馨银行的职能以适应 =i10.货币政策的传导机制及我国货币政策传导机制 的特征答；货币政策传导机制是指动用货币政策工具到实 现货币政策目标的作用过程，即如何通过货币政策各种 措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会 经济生活。货币政策传导机制能否有效地贯彻中央银行 的意图、实现货币政策的最终目标，不但取决于货币传 导机制自身的构成和规范程度，也取决于传导机制所处中国人民银行作为我国的中央银行，她目前基本上 体现了中央银行的一般特征，发挥

24、了中央银行的基本职的外部环境。货币政策的传导机制的特征：1、 间接调控性2、 目标与工具变量之间传导迅速、准确。3、 法制健全，调控主客体的法律意识和经营行为都 很规范，避免传导机制的扭曲和变形，保障货币政策意 图传导准确、迅速。我国货币政策传导机制的特征我国货币政策传导机制也存在不少问题，货币政策的调控效能远没有发挥出来。具体来说：甚远。2、转轨时期的各商业银行仍与市场经济的要求相距1、中央银行需要进一步完善其独立自主地制定货币 政策的职能。3、 现代企业制度尚未建立，对货币政策的调控意向 反应差。 Jr=i4、 传导机制的运行载体（主要是指金融市场）发展不 完善励政策不到位坎谿霭罅黠翻及其

25、局限性写致以上原因的在于:1）微观基础不成熟；（2）,价格 型工具的作用受到限制；社会保障体制落后；（4）,激（1） 调控存款货币银行准备金和货币供给量。中央 银行通过在金融市场买进或卖出有价证券，可直接增加 或减少商业银行等存款货币机构的超额储备水平，从而 影响存款货币银行的贷款规模和货币供给总量。不同期限的有价证券，可直接改变市场对不同期限证券 的供求平衡状况，从而使利率结构发生变化。（3）与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效 果。当中央银行提高再贴现率时，如果商业银行持有较多超额储备而不依赖中央银行再贴现时，就会使紧缩性（2） 影响利率水平和利率结构。中央银行通过在公 开市场买卖有价

26、证券可从两个渠道影响利率水平：当中 央银行买进有价证券时，一方面证券需求增加，证券价 格上升，影响市场利率；另一方面，商业银行储备增加, 货币供给增加，影响利率。当中央银行卖出有价证券时, 利率的变化方向相反。此外，中央银行在公开市场买卖货币政策难以奏效；这时候，中央银行若以公开市场业 务相配合，则商业银行的超额储备必然减少，紧缩政策 目标得以实现。局限性：1、利率不成熟，2、货币市场，票据市场鳩嬴窿解評规不健全;、宏观12.对商业银行清偿力进行管制的必要性。答：商业银行是以盈利为目的，在追求利润的同时 伴随着巨大的风险，1、为了保护存款人的财产安全，2、 维护金融业的稳定，3、保持良好的宏观

27、环境的必要性4、 维护社会稳定等方面阐述。13.金融创新对中央银行货币政策的影响。答：金融创新对货币政策的基本影响主要体现在政 策工具、中介目标及传导过程三个方面。一、金融创新对货币政策工具的影响。1金融创新 使部分传统的选择性政策工具失灵；2.金融创新弱化了 存款准备金制度的作用力度与广度；3.金融创新使再贴 现政策的作用下降；4.金融创新强化了公开市场业务的1=1作用;二、金融创新对货币政策中介目标的影响。（1）金融创新破坏了中介目标的可测性。（2）金融创新降低了中介駭勢控性。金融创新削弱了货币政策中介目标的三、金融创新对货币政策传导过程的影响。（1）金融 市场的创新，削弱了各国中央银行对

28、国内货币的控制能 力。金融机构的创新削弱了中央银行货币政策控制的基础。（3）金融业务创新削弱了中央银行的货币控制自力。14.中央银行作为“发行、政府、银行”的银行， 其职能重心发生了哪些变化。答：中央银行的职能为三方面：和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。（2）调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基（1）服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加 参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；叫聽流額执行货币政策稳定物(3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机If!竈籍管理成乡信用出监督管理金融市场；提供支银监会分离出来，主要发挥宏观调控的职能。15.“骆驼氏银行评级体

29、系”的含义及产生的背景。1926年银行发展迅猛，银行评价标准很多，但是没 有统一。1952年美国的银行评价标准出来，后来统一成ACMELSo中央银行制度产生的历史必然性16中央银行产生与发展的客观必然性。1、2、3、4、5、晟葩来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过 程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的 高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特 殊的金融机构。具体地说：其历史必然性体现在以下几 个方面。统一货币发行的客观需要。 统一票据交换的客观需要。 最后贷款人的客观需要。加强金融监督与管理的客观需要。代理国库和政府融资的主观需要。总之，我认为中央银行制度的建立既有客观

30、原因又 有主观原因，是主客观原因结合的一种交易的结果，当 然这种交易也是历史发展的产物。17金融监督管理的必要性。答：必要性：金融重要性；高风险性；金融行业脆 弱性；信息不对称性。理，增进市场的信心；(3),通过宣传教育工作和相关信目的：(1),通过审慎有效的监督管理，保护广大存 款人和金融消费者的利益；(2),通过审慎有效的监督管息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。18中央银行的性质是什么？具体表现何在？答：中央银行的性质及其表现1、 中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作 用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。2、 中央银行是一国金融体系的核心；中央

31、银行是一 国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其 它非银行金融机构的特殊法人。3、 中央银行的性质表现在：（1） 中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融 机构则没有这种权力；（2） 中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过 制定执行货币政策来完成）;（3） 中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督 管理金融业来体现）；（4） 中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行 （通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现）。1、2、3、4、5、19人民银行单独履行中央银行职能的必要性。 答：主要表现在以下几个方面：社会主义商品经济逐步发展的客观要求。 加强宏观控制和搞活微观经济的客观要求。 建立和健全我国金融体制的客观要求。建立和完善社会主义金融市场的客观要求。建立和发展对外经济金融关系的客观要求o2021就行站鸚11122巴塞尔协议产生的背景及其主要内容。背景：进入70年代以来，由于跨国银