代销基金自查报告.docx

1、代销基金自查报告代销基金自查报告 代销业务风险自查报告() 代销业务风险自查报告*支行： 根据支行关于开展代销业务风险排查的通知精神结合本机实际，组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下： 一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作； 棕榈湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务。 （二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。 （三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台

2、账； 能在营业网点内进行相关协议的签订； 不存在未经系统，手工出单的情况； 对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。（四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。 （五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理。 （六）银监办发2021335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。 （七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。 代销业务风险自查报告根据银监会办公厅下发的关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知要求，我社要加强内部管理，对代理销售产品的业务流程进行全面风险排查，现将自查结

3、果汇报如下： 1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程2、建立持续性跟踪评价机制 3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现6、建立对代销产品的有效退出机制 7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道9、联社审计部门定期对代销产品进行审计10、 四河信用社2021年1月5日我社认真执行有关代销业务的各项管理制度 银行开展代销业务风险排查的报告 中国银行业监督管理委员会*监管分局： 为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，

4、根据中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知（银监办发335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下： 一、加强组织领导，将自查工作落实到位 目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售*银行*人民币理财产品业务。 对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作

5、并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在*区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。 二、自查内容 按照中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下： （一）审慎选择合作方及代销产品 我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查，*银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与*银行签订银银

6、平台理财产品销售合作协议，代理销售*银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。 我行与*银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由*银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与*银行单独签订分期的理财产品销售合同，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪*的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。 （二）内部制度及执行方面 从销售流程方面，我行已制定*银行股份有限公司理财业务管理办法、*银行股份有

7、限公司代理销售理财产品业务操作流程、*银行股份有限公司代理销售理财产品业务会计核算办法，成立理财产品管理领导小组，明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善内控制度。 （三）理财业务人员方面 我行已对理财业务人员进行多次培训，理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原

8、则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。 （四）业务流程方面 我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调拨到*银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的情况。 （五）客户投诉的处理

9、 我行特制定了*银行股份有限公司客户投诉处理及管理办法，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。 三、自查总结 通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证书，进一步带动我行理财业务的发展。 关于资金业务流动性风险的自查报告xxxxx： 根据xxx

10、转发中国银监会合作部关于农村中小金融机构资金业务流动性风险提示的通知（xxxx发2021241号）要求，xxx（以下简称本行）按照自查内容认真对本行资金业务流动性风险进行自查，现将自查情况报告如下。 一、基本情况 本行现辖x个支行、x个总部营业部、x个分理处。截止2021年6月末，各项负债总额x万元，其中：各项存款x万元，占全县市场份额为x%； 各项资产总额x万元，其中：各项贷款x万元，占全县市场份额为x%;不良贷款余额x万元，占比x%； 资本充足率x%，流动性比例x%，流动性缺口率x%，核心负债依存度x%。从2021年上半年经营情况来看，各项业务发展均衡，经营状况良好，风险可控。 二、自查情

11、况和流动性现状 （一）资金业务自查情况 截止2021年6月末，本行融出资金x亿元，其中存放国有政策性银行x亿元（x）； 存放x约期存款x笔，金额x亿元。从融出资金期限来看，期限3个月内（含）x笔，金额x亿元，期限3个月至6个月（含）x笔，金额x亿元，融出资金的期限均控制在3-6个月，业务期限搭配较为合理，报告期内未融入资金。 截止2021年6月末，本行贴现资产余额x万元，较年初增加 x万元。1-6月份累计贴现资产借方发生额x万元，贷方发生额x万元，本行办理的票据业务均为银行承兑汇票买断式转贴现，未开展票据直贴和回购式转贴现业务。本行严格执行省联社印发的x省农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理暂

12、行办法、x省农村合作金融机构银行承兑汇票操作规程和x省农村合作金融机构贴现、转贴现及再贴现操作细则，对票据业务纳入统一授信管理，规范办理票据业务。从近两个月票据承兑行履约情况来看，本行2021年4月到期票据4份，金额x万元； 5月到期票据3份，金额x万元，承兑行接收汇票后能够及时汇划款项，无交易对手违约情况。 （二）流动性现状 本行为预防并降低由于流动性不足带来的经营风险，根据银监会商业银行流动性风险管理指引，于20x年x月制定了x流动性风险防控方案和x流动性风险应急处置预案（x发2021x号），进一步建立健全了资金业务流动性管理规章制度，提升了流动性风险防控能力。 截止2021年6月30日，

13、本行各项存款余额x万元，较年初增加x万元； 各项贷款余额x万元，较年初增加x万元，存贷比例为x，流动性资产x万元，流动性负债x万元，流动性比率x%，高于监管指标规定的25%，流动性缺口率x%，高于监管指标规定的-10%，核心负债依存度x%，高于监管指标规定的60%，6月30日资金头寸x亿元，人民币超额备付金率x%。从流动性监管指标数据看，流动性比例较高，不存在流动性支付危机。 三、存在问题 目前本行流动性现状仍存在一些问题，一是流动性风险管理意识有待加强； 二是缺乏相关压力测试，对自身风险抵御能力认识不足； 三是存款期限结构尚待进一步优化； 四是中长期贷款比重过高，且继续增加趋势明显。 四、下

14、一步工作措施 （一）牢固树立风险理念，建立科学防范机制。牢固树立全面风险管理理念，把防范流动性风险纳入日常经营管理工作中，建立动态的监测预警和风险提示机制，切实加强流动性风险防控工作，有效降低本行流动性风险。 （二）定期开展压力测试，有的放矢控制风险。本行将定期开展流动性压力测试，根据压力测试结果及时调整资产负债结构，持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。同时建立有效的应急计划，并将结果用于本行各类决策过程，调整风险控制方案，确定风险控制限额，制定战略发展计划。 （三）加大组织资金力度，保持存款结构合理。本行将把组织资金、稳定存款增长作为防控流动性风险的重要着力点，加强组织资金工作，进

15、一步完善考核激励办法，改进服务手段，加大组织资金人员和费用的投入，通过全员参与、多方联动，建立存款平稳增长的良性机制，确保存款结构进一步优化。 （四）调整贷款期限结构，确保资产具有较强流动性。存款短期化趋势和贷款长期化趋势对资产流动性产生很大压力。本行将指导各机构按照资产负债管理的要求，根据存款期限结构合理 确定贷款期限结构，加强贷款期限管理，从严审查中长期贷款期限，控制中长期贷款增长速度，降低中长期贷款占比，使贷款期限结构与存款结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。 xxxxxxxxxxxxxxxxxx2021年x月x日 2021年运营业务操作风险排查自查报告

16、为防范化解运营操作风险，根据分行关于开展2021年运营业务操作风险排查的通知的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2021年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下： 一、运营主管履职情况。 通过屏打柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。 对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次； 在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”； 柜员现金箱交接

17、时，能仔细核对现金箱个数。 能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。 二、代客办理业务。 通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为； 办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理； 由他人代理的业务，1代理手续齐全规范。 通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。 三、内外部对账。

18、 经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。 没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。四、冲正、抹账业务。 通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能

19、坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。 五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。 通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件； 单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料； 客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。 六、重要空白凭证使用管理。 通过抽查录象及现场审核，没有

20、违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。 不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。 七、自助设备管理。 通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范； atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱

21、门、双人清点现金； atm长短款、吞卡能按规定及时处理。 八、bos集中作业平台业务。 经核查，bos系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理； bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统 的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能按照abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）； bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。 九、内外部检查发现问题整改情况。 012年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、2021年上半年“三化

22、三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，s系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。 中国农业银行连山县支行 二一四年九月十日 清算业务风险评估自查整改报告 xx支行业务核算合规操作风险自查报告 答复代销业务 提出建立代销业务 廉政风险自查报告 代销业务风险自查报告 代销业务风险自查报告 *支行： 根据支行关于开展代销业务风险排查的通知精神结合本机实际，组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下： 一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总

23、行批准开展非我行产品的销售代理工作； 棕榈湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务。 （二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。 （三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账； 能在营业网点内进行相关协议的签订； 不存在未经系统，手工出单的情况； 对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。 （四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。 （五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理

24、。 （六）银监办发2021335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。 （七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。代销业务风险自查报告 关于我行代销业务的自查报告 为防范银行业金融机构和从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据中国银监会关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知要求，我行就代理销售第三方产品的业务进行自查，现将自查结果报告如下： 一、我行建立了对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程 我行的代理产品主要是基金和保险，针对相关的被代理机构，我行严格按照相关制度要求，严格统一内部审批制度及流程，对已签

25、订和拟签订合作协议的基金管理公司和保险公司进行严格的尽职调查，审慎选择合作伙伴，停止或拒绝与存在违法行为的机构合作。 二、建立对代销产品全行统一的内部审批制度和流程 我行对代理销售的基金和保险产品严格审批，产品名称恰当反映产品属性，禁止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，禁止违规销售承诺保本产品。 三、本行代理销售执行有关代销业务各项管理制度，规范销售人员的资格管理我行代理销售产品的工作人员定期接受相关业务培训，与被代理机构签订合作协议，且定了培训的次数、方式、内容，培训的内容包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训的时间符合相关部门的规定时数，有新型代销产品是时，我行按照有关

26、规定对销售人员进行了专门培训。销售人员都通过了保险代理从业人员资格考试和基金代理从业人员资格考试，取得保险代理从业人员资格证书和基金代理人员资格证书。 四、建立了持续性跟踪评价机制 我行严格进行客户评估，妥善保管代理销售业务相关记录，按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知度和承受能力等进行了解和评估，明确告知客户代销业务中我行与基金管理公司或保险公司法律责任的界定，要求客户书面确认产品出现问题时应与产品设计机构进行沟通或投诉。 五、建立投诉举报机制 我行设置并告知客户相关业务的投诉电话，制定专门的人员及时处理客户投诉，对于客户投诉较多的基金或保险产品，我行及时、注定与设计该产品的基

27、金管理公司或保险公司沟通协商，共同制定切实有效的解决措施，避免损害客户利益。 六、建立对代销产品的有效退出机制 我行在代销基金类产品和保险类产品后，通过售后反馈数据，与该代销产品的属性对比，主要是在收益率和风险方面，如果该代销产品的实际经济值与说明不符，误导顾客，损害顾客利益的，我行将按照有关规定禁止对该产品的代销业务。 通过对我行代销产品的自查，我行严格按照上级行的有关规定办理代理销售第三方产品的代销，以保护客户合法权益为前提，加强内控管理，建立健全代销产品相关制度规定，合法合规代理销售第三方产品，确保了客户的合法权益。 农行XX支行二零一三年一月七日 基金检查自查报告 基金公司自查报告 医保基金自查报告 保险基金自查报告 社保基金检查自查报告