最新《保险原理与实务》习题集 2.docx

1、最新保险原理与实务习题集 2第一章保险经纪人概述 练习题(单项选择题)1保险经纪人的委托方是投保人 2经纪又称居间，可分为两种，即报告居间和媒介居间3在居间活动中，不仅报告订约机会，并促使双方订约的居间属于媒介居间4根据我国经纪人管理办法，经纪人的业务包括居间、行纪、代理 5根据经纪活动所涉及的内容不同，经纪人可以分为期货经纪人、证券经纪人、保险经纪人 6保险市场上的保险中介包括保险经纪人、保险代理人与保险公估人7根据保险经纪机构监管规定，我国保险经纪人可以采取的组织形式包括合伙企业、有限责任公司和股份有限公司8根据公司法规定，有限责任公司的股东对公司承担责任的限额为出资额9根据我国公司法规定

2、，由一定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的企业性质是股份有限公司10保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1 000万元11按照我国保险经纪机构监管规定，保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险12我国保险经纪机构监管规定要求保险经纪机构缴存保证金的数额为注册资本的513现代意义上的保险是从海上保险发展而来的，海上保险起源于14世纪的意大利14国际上，保险经纪人制度成熟最早的国家是英国15保险经纪业务从海上保险扩展到其他险种的时间是19世纪80年代16我国第一家自办的保险机构上海义和公司保险行创设的时间是1

3、865年17为解决保险业因无序竞争而导致的混乱局面，上海市保险业同业公会于1936年制定了经纪人登记规章181998年2月16日：，中国人民银行公布了一个文件，标志着我国保险经纪人的业务活动与对经纪人的监督管理开始走上正轨，这个文件是保险经纪人管理规定(试行)19截至2008年年底，全国已开业保险经纪公司为350家 20目前，保险经纪公司的业务涉及较少的脸种为个人寿险21近年来，我国保险经纪业务获得显著发展的领域是风险管理咨询、损失评估与分析22以下选项中，需要独立承担法律责任的是保险经纪人23由于保险经纪人直接代表客户利益，其专业性、法律责任强于保险代理人，表现在从业资格取得和机构设立、保证

4、金、职业责任保险等方面24在英国，通过保险经纪人促成的保险业务量份额为6025保险经纪市场的一个重要特征是竞争激烈，这是因为保险经纪市场的主体众多，英国有保险经纪公司约为3 200家26按照不同的标准，对保险经纪人可作不同的分类，根据委托方的不同，可将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人27直接保险经纪人基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金，它的委托方是投保人28在国外，人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者养老保险的经纪业务。29保险经纪人活动的主要领域是财产保险30一般而言，财产保险经纪人要具备多方面的知识，

5、包括理工、法律、金融和外贸31根据委托方的不同，可将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人，再保险经纪人把分出公司视为自己的客户。32保险经纪人有利于保险市场机制的完善，主要因为它能解决保险市场上的信息不对称问题，降低交易成本。33保险经纪人的投保选择过程，可以促使保险公司通过合理方式稳健发展，以提高自身综合实力，有利于规范保险市场竞争。34保险经纪人有利于我国保险业与国际接轨，主要是因为保险经纪人在再保险市场上的重要作甩。35保险经纪人的原始功能是协助投保人、被保险人安排保险36保险经纪人的核心业务是风险管理37对于企业所面临的风险，保险经纪人通常采取的方法是风险自留、风险回避、风险控制

6、、风险分离、风险集合、风险转移 38保险经纪人为投保人、被保险人安排保险计划和协助索赔时，主要的服务是直接保险采购服务、再保险采购服务、保险经纪增值服务39保险经纪人为投保人、被保险人安排直接保险采购服务，主要是指选择保险人、协助投保、保险期内服务 40保险经纪人为投保人、被保险人选择保险人的标准是信誉良好、服务周到、价格合理 41保险经纪人的存在使得保险公司大大增加了保费收入，主要是因为保险经纪人在销售方面发挥了重要作用。42利用保险经纪人展业对于保险公司来说是相当经济的。通过经纪人开拓市场，保险公司可以节约成本费用，提高效益43保险需求的多样化使得保险公司很难捕捉到每个客户的需求，而保险经

7、纪人的信息反馈作用可以很好地解决这个问题。第2章保险经纪业务运作 练习题(单项选择题)1保险经纪业务可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务，其划分依据是业务来源2保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限由委托合同约定。3保险经纪人为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续，这是利用其专业技术和市场信息优势。4通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格5在协助被保险人或者受益人进行索赔时，保险经纪人应基于客户的利益6保险经纪人参与防灾防损时，可依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调

8、查分析，评价客户的风险管理机制7财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。8如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能避免理赔时的纠纷9人身保险经纪人服务对象主要是企事业单位10人身保险经纪人的主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划11被保险人同意投保人为其订立合同的，符合保险法规定的保险利益原则12再保险经纪人是保险公司之间的中介人。13再保险经纪人的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务14再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务。15再保险市场发展初期，再保险交易主要是通过原保险人和再保险入直接联

9、系来完成。16随着经纪公司数量逐渐增加，较早成立了再保险经纪分部的是劳合社17再保险经纪人佣金通常是保险费的25一518在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为101519最佳再保险买方指的是资信好、财务状况稳定、核保技术强、服务质量高、对某种风险有接受兴趣的保险公司20在临时分保的情况下，如果没有再保险经纪人的介入，那么会导致分出公司在商妥前处于无保障状态的时间相对拉长21再保险经纪人就再保险价格及其他分保条件与接受人进行磋商及比较，目的是以最小成本获得最佳保障的再保险计划22再保险经纪人对于中小风险应从损失变动来分析分出公司所面临的风险。23再保险经纪人如果接受分出公司的委托向分

10、保接受人提出索赔，可根据赔款金额大小分别处理。24再保险经纪人协助办理理赔事宜时，对于小额赔款，一般应记人季度报表内抵冲再保险费25再保险经纪人在帮助分出公司分析风险、安排合理的风险分散计划的同时，客观上为分保接受人带来的好处是提供了业务来源。26分保接受人从分出公司处获得业务的质量总体上比较高，是因为分出公司自身在直接承保业务时要对承保风险进行选择和控制27分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将有关材料充分提供给分保接受人，这是根据再保险合同的最大诚信原则 28分出公司在与分保接受人订立合同前，必须将有关信息提供给分保接受人，这种信息传递可以通过再保险经纪人进行。29如果保险期限内承保标的

11、风险情况发生变化，那么再保险经纪人的责任是将这一变化通知分保接受人，让后者就再保险条件与分出公司重新进行协商30“保险证券”产生的是原因传统的保险和苒保险体系在面临巨灾风险时存在很大的资本缺口3120世纪80年代以后，逐渐形成的保险风险管理新方法是风险金融32所谓风险金融，是指通过保险证券从资本市场上筹集巨灾准备金33巨灾债券的设计是针对某些保险中的巨灾风险34巨灾债券约定若保险期限内巨灾不发生，保险公司则不仅返还投资者本金，而且要给付比市场一般债券更高收益率的投资回报，该回报率由承保该巨灾风险的特定险种的盈利水平来确定。35巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资金用于补充特定险种的损失3

12、6保险经纪人的市场作用之一是解决保险市场信息不对称37保险经纪人进行展业宣传的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益38一般而言，保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者 39具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量的保险经纪人通常以大中型商业保险购买者为客户基础。40保险经纪人是投保方的顾问。41保险经纪人的重要义务之一是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素42购买保险是风险转移的一种重要方式。43根据双方沟通所获得的信息，保险经纪人制定的保险方案应该符

13、合客户实际需求44保险方案既可以在面谈当时提出，也可以在面谈后通过若干次不断的反馈来确定45保险经纪人制定的保险方案要求使客户获得最大的保险保障，也要尽量节约保费支出46保险方案设计好之后，保险经纪人要让客户全面充分地理解保险方案有关信息，这是因为直接关系到眼前经纪业务的成交与否，也事关客户关系的长远发展47如果客户未指定保险人，保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标48在有保险经纪人介入的情况下，最终保险人应当由客户来确定。49在投保实务操作中，不属于保险经纪人责任范围的是核查客户提供的信息是否属实50保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作应是查找记录并判断损失是否属于保单的承保范围

14、51索赔有不同的程序，这是因为索赔的性质和损失程度不同52无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人53在索赔谈判的过程中，保险经纪人应忠实于被保险人54保险经纪人可持续发展的重要保证是有效的客户关系管理55按保险经纪机构监管规定要求，保险经纪人为每个客户建立独立的客户档案应妥善保管，保险期间超过1年的不得少于10年56保险经纪人应保证对从业过程中取得的有关客户和保险人的信息承担保密义务，除非取得客户和保险人的书面同意或应相关法律、法规的要求57在保险期间，如果保险标的、保险合同内容发生变更，应及时通知保险合同另一方当事人。58保险经纪人对保险人的选择与评估至关重要，也是保险经纪人专业技能、服

15、务质量和从业经验的重要体现。59在有保险经纪人介入的情况下，许多保险合同的制定根据是保险经纪人的要求60保险经纪人应了解不同保险人承保责任范围的差别。61如果某个保险人提供的承保责任范围非常优越，那么保险经纪人应不放弃与其他保险人的谈判62保险经纪人除了应考虑保险人在保单中规定的条款和条件以外，还应考虑保险人是否具有灵活性63保险经纪人在选择保险人时还应考虑保险人营业场所的地域分布状况，这是为了在不同区域从事经济活动的客户得到迅捷的保险服务64从理论上讲，应该为保单提供技术建议的是保险人65小型保险经纪人在选择保险人时应选择愿意提供技术建议的保险人66保险经纪人在洽谈费率时，应结合考虑保险人将

16、来可能索取的服务费用以及客户的保险支出的承受能力与提高该能力的可能性67在某些情况下，可能会影响投保人对保险人选择的是互惠交易68如果保险人因偿付能力不足而倒闭，那么保险经纪人应不必为保险人的偿付能力不足负责任69由于原保险人偿付能力不足而不得不向其他保险人投保时，不仅会给骞户带来困难而且还会增加保险经纪人的成本的情况可能是客户面临惩罚性条款甚至遭到拒保70保险经纪人在选择保险人时有义务奉行谨慎原则71当客户有不良索赔记录后，一项重要的考虑因素是承保的连续性72一般情况下，保险经纪人会建议客户向原有的保险人继续投保，这是因为保险人为了将来的收益通常会比其他保险人提供更为有利的条件73对于保险经

17、纪人来说，关键是鉴别不同保险人的声誉与经验74对保险人进行评估时，保险经纪人最关心的问题是保险人的财务稳定性 75大多数情况下，与财产保险公司面临的经营危机直接相关的因素是保费收取不足、准备金提存不足76对财产保险公司资产进行评估时，要对子公司或附属公司的商誉给予折扣，商誉是指在进行收购时，超过被收购公司净资产的那部分溢价77对财产保险公司资产进行评估时，发现代理人支出突然减少，其原因可能是公众对保险公司的安全性产生怀疑78检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任，这主要反映该保险公司资产的流动性79对于财产保险公司而言，占其负债比重最大的是

18、未到期责任准备金和未决赔款准备金80考察保险公司偿付能力的最好指标是偿付边际 第三章保险经纪机构的监管 练习题(单项选择题)1保险经纪机构监管的直接法律依据是保险法2保险经纪市场监管的主体是国家授权的行政主管部门3在我国，保险经纪市场的监管机关是中国保监会4保险经纪机构及其从业人员依法接受保险监管，在对监管机关作出的行政决议有疑问时，可以通过行政复议和诉讼手段维护自己的合法权益。5中国保监会对保险经纪机构实施监管的手段属于法律手段、行政手段、经济手段6国家必须用法律手段来监管保险经纪市场，因为保险经纪市场是市场经济的一部分，而市场经济是法治经济7国家必须用法律手段来对保险经纪市场进行监管，法律

19、的突出特点是强制性8国家用法律手段来对保险经纪市场进行监管，法律手段有一个很明显的缺点是滞后性9国家必须用行政手段来对保险经纪市场进行监管，行政手段的突出特点之一是直接针对性10国家必须用行政手段来对保险经纪市场监管，行政手段的突出缺点之一是主观随意性11国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管，经济手段的突出特点是灵活性12国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管，经济手段通过市场机制调节供需关系。13世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，根据监管的宽严程度不同，可分为公示方式、准则监管方式和实体监管方式14世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，最宽松的监管方式是公示方式15采取

20、公示方式对保险经纪市场进行监管时，必须具备的前提是公众保险意识较强16采取公示方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是允许保险经纪机构自由经营17准则监管方式不涉及保险经纪机构自身的经营管理，因此仍有较大的自由度，它所监管的重点是形式上是否合法18世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，最严格的监管方式是实体监管方式19采取实体监管方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是可操作性20我国对保险经纪市场采用的监管方式是实体监管方式21我国设立保险经纪机构的批准机关是中国保监会22在我国，保险经纪机构采取的主要组织形式是有限责任公司和股份有限公司23保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1 000万元

21、24保险经纪机构的投资者可以是法人、自然人、保险公司25申请设立保险经纪机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。26中国保监会作出批准设立保险经纪机构或其分支机构的，应当向申请人颁发许可证27保险经纪公司以注册资本最低限额设立的，可以申请设立3家分支机构。此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元。其中，在住所地以外每一省、自治区、直辖市首次申请设立分支机构的，应当至少增加注册资本人民币100万元28如果保险经纪机构注册资本达到人民币2 000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本。29保险经纪机构分支机构

22、设立申请人在收到许可证后按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。 30根据保险经纪机构监管规定正金或者投保( )的规定，保险经纪机构应当缴存保A雇主责任保险 B公众责任保险 C职业责任保险 D场地责任保险31根据保险经纪机构监管规定，保险经纪机构应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。32根据保险经纪机构监管规定，保险经纪机构缴存保证金的，应当按注册资本的5 缴存。33保险经纪机构应当自投保职业责任险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。 。34保险经纪机构在注册资本减少时，可以

23、动用保证金。35根据保险经纪机构监管规定的规定，许可证有效期为3年。36保险经纪机构变更名称或者分支机构名称应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会。37保险经纪公司解散的事由包括分立、合并、规定事件出现 38保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于80小时39保险经纪机构高管人员应当从事经济工作2年以上。40担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监李或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年不得担任保险经纪机构董事长、执行壹事或者高级管理人员。41保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内

24、，书面报告中国保监会。42保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，临时负责人任职时间最长不得超过3个月43保险经纪机构可以经营的业务有为投保人代拟投保方案，协助被保险人进行索赔，为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务44保险经纪机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过1年的不得少于10年。45下列各种行为中，属于保险经纪机构的不当竞争行为的是虚假广告，虚假宣传46保险监管机关对傈险经纪机构进行监督管理的方式主要有非现场监管与现场检查两种，其中属于现场检查的有

25、到保险经纪机构进行实地检查47中国保监会可以将保险经纪机构的业务或者财务出现异动的情况列为重点检查对象。48保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼49按照保险经纪机构监管规定的规定，未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，没有违法所得，可处最高罚金为30万元。50被许可人逋过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款。51保险经纪机构未按照规定缴存保证金的，由中国保监会责令改正，可处最高罚金为10万元52.保险经纪机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1

26、万元以上10万元以下罚款。53保险经纪机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处不超过3万元的罚款。54保险经纪机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，可处最高罚金10万元 。55按照民法通则的规定，结合保险业务的特点，保险经纪机构承担民事责任的形式主要是赔偿损失和支付违约金。56保险经纪机构提供虚假的报告、报表、文件和资料尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，可处最高罚金50万元57伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元

27、以上20万元以下罚金。58公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，处3年以下有期徒刑或者拘役。59银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。60明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的，处5年以下有期徒刑或者拘役。61捏造并散布虚伪事实，损害他人的商业信誉、商品声誉，给他人造成重大损失或者有其他严重情节的，处2年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金

28、。第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守练习题(单项选择题)1职业道德是指所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系2某种职业道德对这个行业以外的人往往不适用3在高度集中的计划经济体制下，人们的职业道德通常表现为重义轻利、轻视交换4职业道德的时代特点表现在总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的5职业道德的表现形式为具体的规定6保险经纪从业人员职业道德指引的发布机构是中国保监会7守法遵规是一种自觉和自律8保险业的基本法是保险法9我国保险监管部门是中国保监会10中国保险行业协会具有非官方性11保险法、保险监管部门的相

29、关规章和规范性文件、保险行业自律组织的规则和所属机构的管理规定的关系是层层递进的关系12保险经纪从业人员职业道德的灵魂是诚实信用 13保险经纪从业人员应对保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用14如果保险经纪从业人员向客户推荐的保险产品的提供者与保险经纪从业人员所属保险经纪机构之间存在关联关系，保险经纪从业人员应当向客户如实披露该关联关系的性质和内容15保险经纪从业人员的如实告知义务的主要方面是对客户的如实告知义务16经纪从业人员对保险公司履行如实告知义务，归根结底还是为了维护客户利益17在没有取得“保险经纪从业人员资格证书”以前，保险经纪从业人员不能获得执业资格18保险经纪人员在从业以前，

30、应该先取得“保险经纪从业人员资格证书”，再取得“保险经纪从业人员执业证书”19对保险经纪从业人员工作态度的基本要求是勤勉尽责20勤勉尽责要求保险经纪从业人员在业务活动中以客户利益为上。21保险经纪业务的核心原则之一是客户利益至上22.保险经纪从业人员业务活动范围的构成是客户委托和雇主授权23保险经纪从业人员在执业活动中不能避免利益冲突时，应该确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害24保险经纪从业人员的友好合作原则是指既要与有关关系方保持密切友好的合作关系，也要与保险中介机构内部人员保持融洽和谐的合作关系25保险业同业竞争的目标为促进保险业的稳健发展、保护被保险人利益26竞争作用的正常发挥，需要一种公平交易的秩序。27符合保险经纪从业人员公平竞争的职业道德的具体要求是依靠专业技能和服务质量展开竞争28下列行为中，属于不正当竞争行为的是损害其他经营者的利益，扰乱社会经济秩序的行为29保险经纪从业人员保守秘密的职业道德的具体要求是保守客户和保险经纪机构的商业秘密30保险经纪从业人员职业道德指引的配套文件是保险经纪从业人员执业行为守则31对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的，不予颁发资格证书。 32因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的，不予颁发资格汪书。33被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，期限仍未届满的，不予颁发资格证书。