《个人理财》二模.docx

1、个人理财二模个人理财二模考试时间120分钟，60分合格请选择您所在的单位： 单选题 *东区局南区局西区局北区局中区局番禺局花都局增城局从化局请输入您的姓名：（输入非真实姓名者成绩无效） 填空题 *_一、单选题（每题0.5分，共90题）1. 理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品，客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据商业银行理财销售管理办法，由此推测该产品的风险评级是（）以上。 单选题 *A.一级(含)B.三级(含)C.二级(含)D.四级(含)(正确答案)2. 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（） 单选题 *A.风险厌恶程度较高，追

2、求稳定的投资收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益(正确答案)D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3. 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 单选题 *A.及时行乐，透支消费B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平(正确答案)4. 客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（） 单选题 *A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可

3、能造成的误差C.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得D.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写(正确答案)5. 下列不属于人身保险的是（） 单选题 *A.人寿保险B.责任保险(正确答案)C.意外伤害保险D.健康保险6. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（） 单选题 *A.非保本浮动收益理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划(正确答案)7. 在收集客户家庭财务状况和生

4、活状况信息时，专业理财师要做的是（） 单选题 *A.考虑客户会不会告诉自己B.减少这方面的咨询C.考虑自己是否会触犯客户的隐私D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息(正确答案)8. 同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。 单选题 *A.风险偏好B.风险分散C.分险认知D.风险承受能力(正确答案)9. 以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的（）元。(取最接近数值) 单选题 *A.77B.134(正确答案)C.74D.13010.

5、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（） 单选题 *A.通常要背负高额房贷(正确答案)B.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休D.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低11. 不属于黄金T+D交易时段的是（） 单选题 *A.周三13：30-15：30B.周四21：00-02：30C.周二09：00-11：30D.周五21：00-02：30(正确答案)12. 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（） 单选题 *A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.理财顾

6、问需定期对已制定的财务规划进行检视(正确答案)D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析13. 与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是( ) 单选题 *A.空间的统一性和时间的连续性(正确答案)B.交易主体单一性C.品种多样性和清算能时性D.价格稳定性和交易集中性14. 假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）(取最接近数值) 单选题 *A.17.36%B.21%C.8.68%D.10%(正确答案)15. （）指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第

7、一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。 单选题 *A.投连险B.万能险(正确答案)C.生死两全保险D.分红险16. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（） 单选题 *A.10.5%B.11.15%C.10.25%(正确答案)D.10.35%17. 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（） 单选题 *A.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎(正确答案)C.自主决策，自担风险D.理财有风险，投资须谨慎18. 小徐三

8、年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。( 取最接近数值 ) 单选题 *A.15880(正确答案)B.17147C.17160D.1299619. 假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（） 单选题 *A.50000B.15000C.60000(正确答案)D.3000020. 在国际货币市场中，最典型、最有代表性的同业拆借利率是（） 单选题 *A.SHIBORB.HIBORC.SIBORD.LIBOR(正确答案)21. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）

9、推销证券 单选题 *A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象(正确答案)D.事先向社会广大投资者公开22. 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。 单选题 *A.近期教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划(正确答案)D.本人教育规划23. 商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。 单选题 *A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果(正确答案)D.提供虚假的成本收益分析报告24. 一般而言，如果客户个人和家庭的收入

10、主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了（） 单选题 *A.财务安全B.财富保障C.财富增值D.财务自由(正确答案)25. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 单选题 *A.投资人利益优先(正确答案)B.诚实守信C.专业胜任D.保守秘密26. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（） 单选题 *A.HIBORB.SHIBOR(正确答案)C.LIBORD.SIBOR27. 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（） 单选题 *A.商业银行不得将理财计划与本

11、行储蓄存款进行强制性搭配销售B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担(正确答案)C.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益之外的任何可获得收益D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售28. 关于信托财产，下列说法错误的是（） 单选题 *A.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。(正确答案)B.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权。C.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产。D.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担29. 在无限期内，时间间隔相同、不

12、间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列现金流是（） 单选题 *A.增长型永续年金(正确答案)B.期初年金C.期末年金D.永续年金30. 商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（） 单选题 *A.私人银行业务、财富管理业务、理财业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.财富管理业务、理财业务、私人银行业务D.理财业务、财富管理业务、私人银行业务(正确答案)31. 因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（） 单选题 *A.效力待定合同B.可撤销合同(正确答案)C.无效合同D.有效合同32. 理财师在制定投资规划时首先要考虑的是

13、（） 单选题 *A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具的收益较高D.投资工具适合客户的财务目标(正确答案)33. 时间价值既是资源稀缺性的体现，也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。 单选题 *A.同等B.更低(正确答案)C.更高D.不能确定34. 将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。(取最接近数值) 单选题 *A.68B.133(正确答案)C.130D.10035. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（） 单

14、选题 *A.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)B.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其理C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D.将客户带到理财专区并自行为其办理36. 下列关于凭证式国债的说法，错误的是（） 单选题 *A.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费B.可上市流通(正确答案)C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取D.可记名、挂失37. 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。 单选题 *A.跟综分析B.定期交流C.跟踪评价(正确答案)D.实践指导38. 一般而言，

15、保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（）或风险承受能力更高的客户。 单选题 *A.保守型(正确答案)B.进取型C.成长型D.稳健型39. （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 单选题 *A.现金规划(正确答案)B.投资规划C.税收规划D.税收规划40. 客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。 单选题 *A.家庭资产、负债情况B.家庭储蓄额度C.家庭短期理财目标(正确答案)D.家庭收入、支出金额41. 某银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此

16、产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。 单选题 *A.非保本浮动收益理财计划(正确答案)B.保证收益理财计划C.固定收益理财计划D.保本浮动收益理财计划42. 下列各项资产中，流动性最好的资产是（） 单选题 *A.信托产品B.活期存款(正确答案)C.黄金基金D.债券基金43. 在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。 单选题 *A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等(正确答案)C.数支债券型基金D.数支股票44. 如果采用分期付款方式购买不台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。(取最接近数值) 单选

17、题 *A.4800B.4578C.4636(正确答案)D.428645. 下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是（） 单选题 *A.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保B.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配C.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书(正确答案)D.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务46. 民事活动中最核心、最基本的原则是（） 单选题 *A.诚

18、实信用(正确答案)B.公平C.等价有偿D.自愿47. 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。 单选题 *A.电子邮件B.短信C.网上银行(正确答案)D.电话银行48. 假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为（）元。(取最接近数值) 单选题 *A.30525(正确答案)B.30625C.30425D.3052049. 李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先自欺欺人一计算利息，则到期后取到的总额为（）万元。 单选题 *A.32.7B.32.78C.

19、33.94D.33.78(正确答案)50. 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（） 单选题 *A.18个月B.24个月(正确答案)C.6个月D.12个月51. 下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。 单选题 *A.退休规划B.教育投资规划C.健身规划(正确答案)D.债务规划52. 根据查表法，当n=8,r=6%，所查得的复利现值系数为（）。(取最接近数值) 单选题 *A.0.63B.1.587C.1.594D.0.627(正确答案)53. 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 单选题 *A.家庭收支或债务规划、风

20、险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置、整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)54. 民事法律行为是公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（） 单选题 *A.无效民事行为包括违反法律或社会公共利益的行为B.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议C.当事人一方违

21、反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失D.民事行为的委托代理只能用书面形式。(正确答案)55. 在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是（） 单选题 *A.社会公众股(正确答案)B.国有股C.法人股D.优先股56. 投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（） 单选题 *A.期望报酬率B.风险报酬率(正确答案)C.必要报酬率D.时间价值率57. 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿三岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（） 单选题 *A.形成期B.稳定期C.成长期(正确答案)D.成

22、熟期58. 下列银行个人理财业务人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。 单选题 *A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.与本机构同事谈论客户的社会地位C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案(正确答案)59. 理财师进行财务规划的基本假设是（） 单选题 *A.个人的财务资源是有限的(正确答案)B.财务资源的分配方式是多样的C.客户对理财师都是信任的D.客户都是理性的60. 金融市场常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这体现了金融市场的（）。 单选题 *A.调节功能B.反映功能(正确答案)C.集聚功能D.资产配置功能61. 一

23、般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。 单选题 *A.一年以上十年以下(正确答案)B.一年以上五年以下C.一年以上三年以下D.三年以上五年以下62. 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（） 单选题 *A.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品(正确答案)B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品63. 境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。 单选题 *A.外汇管理B.外债管理

24、(正确答案)C.资本管理D.贸易管理64. 下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（） 单选题 *A.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失B.客户的收入由经常性收入和非经常收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排65. 下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（） 单选题 *A.可在交易所挂牌买卖B.采用指数化的投资策略C.投资门槛太高，只

25、适合资金量大的投资者参与(正确答案)D.属于开放式基金66. 客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。(取最接近数值) 单选题 *A.124618B.128884C.122500(正确答案)D.12000067. 王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（）元。(取最接近数值) 单选题 *A.9736B.7315C.12290D.6650(正确答案)68. 人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（）。 单选题 *A.非本意的、外来的和可预见的B.本意的、非外来的和突然的C

26、.非本意的、内生的和突然的D.非本意的、外来的和突然的(正确答案)69. 金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（） 单选题 *A.非系统风险(正确答案)B.法律风险C.系统风险D.操作风险70. 下列客户信息中不属于财务信息的是（） 单选题 *A.客户预期的收支情况B.客户的投资偏好(正确答案)C.客户当前收支情况D.客户的财务安排71. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（） 单选题 *A.规避通货膨胀风险B.降低不可分散风险C.降低非系统风险(正确答案)D.降低系统风险72. 理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤： (1)执行理财规划方案 (2)收集、

27、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案 (4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标 (6)接触客户建立信任关系 ，正确的顺序为（）。 单选题 *A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(3)(4)(6)(2)(5)(1)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D. (6)(2)(5)(3)(1)(4)(正确答案)73. 下列关于债券的说法错误的是（） 单选题 *A.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险B.债券的可赎回条款对发行者不利(正确答案)C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.投资国债可以享受税收优惠74. 下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（） 单选

28、题 *A.贷币型基金B.汽车(正确答案)C.现金D.活期存款75. 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。 单选题 *A.外管局(正确答案)B.银监会C.证监会D.商务部76. 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（） 单选题 *A.完全民事行为能力人，限制民事行为能力人，完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人，限制民事行为能力人，无民事行为能力人(正确答案)C.完全民事行为能力人，不完全民事行为能力人，完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人，不完全民事行为能力人，无民事行

29、为能力人77. 假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。(取最接近数值) 单选题 *A.1610000B.908000C.730000D.620000(正确答案)78. 金融期货合约的特征不包括（） 单选题 *A.非标准化合约(正确答案)B.合约价格有最小变动单位和浮动限额C.可以通过对冲进行履约D.由期货交易所或结算公司提供担保79. 诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于（） 单选题 *A.准客户的开拓环节B.对投保人风险的分析与评估环节C.为被保险人投保方案的设计环节D.执业活动的各个方面和各个环节(正确答案)80. 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人 单选题 *A.300B.100C.200(正确答案)D.50