银行规范柜面现金收付操作流程.docx

1、银行规范柜面现金收付操作流程银行规范柜面现金收付操作流程专题在以往的审计、稽核以及检查中时常发现一种现象，一些网点在为客户办理现金收付业务时，由于营业网点或柜员尾箱现金不足，且在不能及时办理现金调缴的情况下，通过先存款后取款的方式完成交易；从表面上看不存在的风险，同时缩短了业务办理的时间，实际上柜员逆流程办理“先收后付”，违反了现金类业务操作的有关规定。该类交易往往金额较大，存在一定的风险隐患，一旦单据由于密码挂失、法院扣划、虚存资金被通兑支取或其他非正常原因而无法正常支取，及有可能造成资金损失。分析对大额现金收付（转账）业务逆流程操作的原因，营业机构库存现金或柜员尾箱余额不足是诱因，部分营业

2、机构柜员对CCBS系统存取款转账功能掌握不够全面，是造成逆程序先存后取的根本原因。为规范前台操作，防范操作风险，现根据各种账户的交易情况，分别对各种情况应正确使用的交易及有关事项明确如下：一、付款方为银行卡（不含理财卡）1.银行卡转银行卡：启用“5106银行卡转账”交易。2.银行卡转活期：启用“5106银行卡转账”交易。3.银行卡转定期（不含理财卡内定期子账户）：1）转入定期一本通存折时启用“1622一本通续存”交易；2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时启用“1631个人定期存款开户”交易。3）转账存入通知存款一户通时，启用“1632定期续存”交易。4.银行卡转内部账：启用“5106银

3、行卡转账”交易。二、付款方为活期1.活期转银行卡：启用“1123活期一本通支取”交易。2.活期转活期：启用“1123活期一本通支取”交易。3.活期转定期（不含理财卡内定期子账户）：1）转入定期一本通存折时，启用“1622一本通续存”交易；2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时启用“1631个人定期存款开户”交易。3）转账存入通知存款一户通时，启用“1632定期续存”交易。4.活期转内部账：启用“1123活期一本通支取”交易。三、付款方为定期（不含理财卡内定期子账户）1.定期转银行卡：1）定期一本通存折转入银行卡时，启用“1623定期一本通支取”交易；2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折

4、转入银行卡时启用“1633定期存折支取”交易。2.定期转活期：1）定期一本通存折转入活期时，启用“1623定期一本通支取”交易；2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折转入银行卡时启用“1633定期存折支取”交易。3.定期转定期（不含理财卡内定期子账户）：1）转入定期一本通账户或转开与转出定期账户同一客户编号名下储蓄存单（或特种储蓄存单）时，启用“1635个人定期转定期存款”交易。2）转开他人名下或转开多个定期账户时，可先启用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易转入/开活期一本通账户后，再启用“1631个人定期存款开户”交易转开储蓄存单（或特种储蓄存单）/储蓄存折。3）转

5、账存入一户通时启用“1623定期一本通支取”交易。4.定期转内部账：1）定期一本通存折转入内部账时，启用“1623定期一本通支取”交易。2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折转入内部账时启用“1633定期存折支取”交易。四、付款方为内部账1.内部账转银行卡：启用“5107内部账转卡”交易。2.内部账转活期：启用“1122活期一本通续存”交易。3.内部账转定期（不含理财卡内定期子账户）：1）转入定期一本通存折时，启用“1622一本通续存”交易；2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时，启用“1631个人定期存款开户”交易。3）转账存入一户通时，启用“1632定期续存”交易。五、付款方为理财卡

6、内账户转入卡外账户1.理财卡内活期子账户/定期子账户转银行卡：启用“5306理财卡转账卡内转卡外”交易或“5106银行卡转账”交易。启用5306时，先打印存款凭条，后打印取款凭条；启用5106时打印转帐凭条；理财卡内定期子账户转卡外银行卡时转帐金额为本息合计数。2.理财卡内活期子账户/定期子账户转活期：启用“5306理财卡转账卡内转卡外”交易。理财卡内定期子账户转卡外活期时转帐金额为本息合计数。3.理财卡内活期子账户/定期子账户转定期：1）转入定期一本通账户或一户通时，启用“5306理财卡转账卡内转卡外”交易；转帐金额为本息合计数。转入账户的开户日为转帐当日。2）转开定期存单（特种储蓄存单）时

7、或转开多个定期账户时，先启用“5306理财卡转账卡内转卡内”交易，将卡内定期存款转入卡内活期子账户，再启用 “1631个人定期存款开户”交易转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折。六、收款方为理财卡内定期子账户1.卡外账户转入卡内定期子账户时，启用“5306理财卡转账卡外转卡内”交易。2.一个定期账户转开理财卡内多个定期子账户时，可先启用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易，转入理财卡活期子账户后，再启用“5306理财卡转账卡内转卡内”交易。七、“1635定期转定期”办理转账存款的同时加现金转存的注意事项1、系统支持转出账户的销户或部分支取后本金转存、本息合计转存、本息

8、合计加现金转存、以及部分金额转存的业务。2、“存单存折印刷号”栏位：为销户账户所属的存单凭证号码或定期一本通号码。3、“部提存单存折印刷号”栏位：为销户账户是存单且部提时，此栏位要输入剩余金额新打印新存单的凭证号码。4、“开户金额”栏位：新开账户的存款金额，可以按实际开户金额输入（可以大于销户账户的本息合计），如不输入，系统默认销户账户的本息合计金额转存。5、“新存单存折印刷号”栏位：输入新开账户的存单凭证号码。各网点在办理账户间转账业务时，原则上必须按照上述规定启用相关转账交易。如遇转账交易不能满足业务（如定期一本通支取后购买保险缴纳保险费等）需要，必须先转入客户名下的活期账户，不得转入他人名下账户进行过渡。发现异常时，经办网点应及时逐级上报，妥善处理。特别鸣谢为本期栏目提供资料的连云港分行，希望各行积极提供资料，为全省网点做好服务。