比特币发展现状及其合法性地位探究.docx

1、比特币发展现状及其合法性地位探究湖北工业大学比特币的发展现状及其合法性地位探讨学生姓名： 苏云杰 学号:1110311144学 院： 计算机学院 专业年级：11级计算机科学与技术1班指导教师： 李璟璐 2014年2月21日摘要 3关键词 3丿、A-1 / ._1*. ，62.2 有限性,62.3 匿名性.,62 4 专属性J r / 产 J 15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 572 5 经济性1 J J j._L*. ，72 6 去中心化73.比特币的货币职能体现，,，83.1 经济价值体现83.2 流通媒介体现83.3 贮藏功能体现83.4

2、 支付功能体现83.5 世界货币体现84.比特币的合法性探讨94.1比特币合法的论点94.2比特币不合法的论点94.3比特币合法性发展方向,12结東语_1 / 1_1 55555555555555555555555514附录：比特币发展大事纪15比特币的发展现状及其合法性地位探讨摘要由于比特币的自然属性，其在现行的金融体制内总是存在这样或那样的问题， 但回避和否定是解决不了问题的。 各国政府或中央银行应当积极行动起来， 尽快 建立比特币等虚拟货币监督管理系统。建立一个虚拟货币监督管理系统统一管理 虚拟世界的货币发行流通体系，中央银行对网络虚拟货币发行流通进行备案， 并 对虚拟货币发行额度及其与

3、法定货币间的交易兑换进行监督。 相关职能部门进一步完善对比特币交易涉及税收征管、 法律监督、货币流量的监控并对比特币持有 人兑现建立保护机制。同时应进一步对新的虚拟货币发行人实行准备金要求， 约束虚拟货币滥发。关键词：比特币、合法性、虚拟货币、新型支付方式、金融产品自互联网诞生以来，不论是从互联网技术的发展方向，还是从相关法律法 规的界定中，人们对于流通在互联网世界里的虚拟货币的研究从未停止。 一直以来，“虚拟货币”假想从未离开过人们的脑海，但总是伴随这样或那样的质疑， 然而当我们真的直面虚拟货币的时候，我们又会了解多少？2008年美国次贷危机发生，美联储推行货币的量化宽松政策，而美元作为 全

4、球交易的主要结算货币，美联储的这一做法随即引起全球范围内的金融危机， 欧洲深陷债务危机，新型经济体发展速度骤减，全球经济步入低迷。人们开始对 政府货币开始失去信心，此时虚拟货币比特币以其独特自然属性进入人们的视线。 比特币总量有限，因此不受政府调控、经济学问题的困扰，且经过一段时间的发 展已经具有一定的货币职能，随即比特币开始大放异彩。我们知道事物的发展总是具有双面性的，比特币作为一种新型虚拟货币， 现有的经济体制没有相关法律条款监督管理， 而比特币作为存在于互联网的虚拟 货币其本身也存在一些小漏洞，并且由于长期监管的缺失也使得比特币发展陷入 一个瓶颈。各国政府对于比特币的合法性态度不一。也正

5、是由于现行经济体制中 无法管理监督比特币，也造成一些国家对于比特币望而却步。我国对虚拟货币的监管主要由虚拟货币问题涉及的部门分散监管，不能适 应对虚拟货币的整体监管，且没有相关的法律条文。但正如美联储主席所言，如 果这项创新更能够给人类带来一个更安全、快速和高效的支付系统，那么它具备 一个长期发展的前景。本文也正是在此时撰写，希望能够为比特币等虚拟货币发 展提供一点思路。1.比特币货币系统的基本原理2008年，美国次贷危机爆发，进而导致全球性的金融危机。为了改变局面， 美国利用美元全球储备货币地位，试图扭转局面，于是美联储开始推行量化宽松 货币政策，但是这却导致了全球性的经济衰退，其中新型经济

6、体由于发达国家消 费放缓，进而影响出口，发展放缓。而欧洲国家受次贷危机影响，及美联储量化 宽松货币政策等影响，爆发了债权危机，包括冰岛、希腊等多国受重创。此时民 众开始对政府货币的信心开始动摇， 而这正是诞生一走红新货币的完美时机， 随 即比特币诞生。1.1比特币供应机制比特币是通过特定软件根据相关密码学算法制造出来的。我们知道对于“密 码学”级别安全度的运算问题，通过推导来求得相应解绝非易事， 获得一个正确 的原始结果的方法只能是穷举，即通过大量运算尝试来获得一个解，但这个解得 到，即一个比特币宣告诞生了。而不断通过穷举运算来获得结果的过程， 我们称 之为挖矿。其基本过程如下：用户通过网络下

7、载用于生产比特币的挖矿软件， 然后运行 挖矿软件，开始进行大量运算，直到运算结果正确，用户就会获得一个比特币作 为回报。比特币在设计之初即采用一个速率可知的减速供应模式。 供应模式是通过比特币挖掘程序运算自动生成的，供应量以每四年减半方式，缓慢而持续地提供市 场供给，挖掘难度也是逐步递增的，最终稳定在2100万个，预估到2017年大约 75%勺比特币被挖掘出来。比特币的市场总量按照设计速率逐年增加，增加速度 则逐年放缓，直至2140年达到总量为2100万的极限。1.2比特币运行机制比特币整个货币系统是独立存在，其运行不依赖于中央银行、政府或大型企 业的支持或者信用担保。比特币使用遍布整个P2P

8、网络节点的分布式数据库来管 理货币的发行、交易和账户余额信息。通过密码学的原理，比特币借助统一的公 共的交易总账平台Bolck Chain，每笔交易都由大量分散的计算机网络认证，确 保各个比特币节点按照既定的协议达成共识，从而确保货币流通各个环节的安全 性。例如比特币只能被它的真实拥有者使用， 而且仅仅能使用一次，支付完成之后原主人即失去对该份额比特币的所有权。1.3比特币交易机制比特币的交易机制同样是基于密码学体制。用户需要在自己的机器上开设一个账户，这个账户是一对公私钥，通过公开密钥算法进行交易。比特币交易的工 作原理类似于一个传统的网银系统： 通过在一个账本上记录每一笔交易， 钱在不 同

9、户头上转移，A户头转账给B户头，则A户头余额减少，B户头余额增多。但 是比特币的交易机制又与网银系统有着本质的区别： 比特币的账本不是保存在一个中央服务器上，而是保存在每一个连入比特币网络的计算机上。 每个比特币用 户的计算机彼此相连，每个用户都复制了一套账本进行保存。当一笔完整的交易 指令被发出后，信息就在全比特币网络内快速传播。作为一种新型的虚拟货币，除了实现基本以物换物的功能之外，比特币已经 建立起一套与主权货币兑换的机制，主要是通过比特币与美元挂钩来控制与整个 主权货币兑换交易，而比特币对美元的汇率是完全由市场主导， 不受任何政府或 个人控制，这也使得比特币得以实现在全球流通。 随之而

10、来各国相关交易平台也 应运而生，其中在中国最著名的交易平台是 BIT China。2.比特币的基本特征2.1虚拟性比特币仅仅能存在于计算机的虚拟世界中，其本质是一堆代码组成的数据， 不存在任何现实物理性质，因此比特币具有虚拟性。而为了比特币的安全性，比 特币货币系统使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易， 并 使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。2.2有限性由于受算法的限制，比特币在设计之初就固定了比特币供应总量，比特币的 总供应量永远不会超过2100万个，且无法增发，因此比特币具有有限性。也正 是由于比特币具有有限性特征，使得其不会因价格上涨，增加货币供给，而正是

11、 这种限制避免了由于中央银行的不良政策和人为干扰所造成的通货膨胀， 从根本上注定了比特币本身不会受通货膨胀等相关经济影响。2.3匿名性比特币被设计为允许匿名的所有权与使用权， 比特币的交易各方可以通过随 意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份，因此比特币具有显著的匿名性特征。 相对于传统的货币交易严重依赖账号系统，必须收集交易双方的个人信息来完成 交易，而比特币采用密码学的公开密钥技术， 不再依赖账号系统，交易双方可以 随意生成自己的私钥，而将与其对应的公钥告知付款人即可收到款项。 下次再使 用时，可以重新生成一对公私钥进行交易。 这种一次一密的做法可以做到完全匿 名交易，无法跟踪。2.4专属性

12、由于比特币的交易机制采用的密码学体制技术， 因此在实际操控比特币需要 私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质中， 仅能由秘钥持有者获取，因此比特 币具有专属性。通常比特币只能被它的真实拥有者使用， 支付完成后原持有人即 失去对该比特币的所有权，接收者获得该比特币的所有权。2.5经济性比特币交易成本低廉，且交易十分便捷，其在交易支付过程几乎是实时的且 没有手续费，交易成本极低，只需占用交易人计算机的存储空间和网络带宽而已， 因此比特币具有极强的经济性。比特币交易流通过程中无需中间人，可以不通过任何金融机构即可方便地在 互联网上进行交易支付。也没有任何第三方可以控制或阻止比特币交易活动，因 此政府部

13、分、银行等中间机构是无法从中获取中间收入的。同时由于比特币的匿名性，没有任何政府机构可以了解比特币的交易情况， 因而比特币的任何交易可以不用纳税的。 比特币既可以被以计算机文件的形式保 存在个人电脑中，也可以储存在第三方托管服务。 不管以何种形式保存，比特币 都可以通过比特币地址发送给互联网上的任意一人。 因此比特币在经济、便捷方便所表现出来的优势极为明显。2.6去中心化比特币没有任何中央发行机构或管制单位，发行也没有国家信用背书和抵押 物，不受任何中央银行的控制，这就决定了其与传统货币的根本性不同的特点， 即去中心化。它以一套编码系统为基础，依据一个加密算法通过复杂计算产生， 人人都可 以通

14、过特定软件参与其“制造”，流通交易过程没有中央控制中心，仅有一个统 一认证平台，货币转账是由网络节点进行集体管理，用电子签名的方式去实现流 通，因此其流通的安全性完全依赖于持有者间的信赖。3.比特币的货币职能体现比特币是一种新型的货币，不仅仅因为有人接受它，从本质上来说，比特币 与传统的金银货币具有趋近一致的特点。传统货币具有的五大职能：价值尺度、 流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。而比特币也同样具备这五大职能。3.1价值尺度体现比特币的价值体现在它是通过消耗大量的计算能力和电力制造出来的， 在挖掘过程中消耗的劳动全部转化为比特币的价值。3.2流通媒介体现现在已经有上百个网站接受比特币，

15、比特币正逐渐成为商品交换的一般媒介 物。3.3贮藏功能体现货币的贮藏手段职能即货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存 起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。 比特币的电子字符串特点使其可以保存在电脑的“虚拟钱包”里， 也可以保存在U盘等磁介质上。3.4支付功能体现由于比特币便利廉价的支付特点，目前，在程序员群体中用比特币换取服务 已成为时尚。随着比特币日渐普及，普通人之间的商品和服务交易将会越来越多 地采用比特币。3.5世界货币比特币基于互联网而存在，它的使用没有国界，也不会受到任何国家和政府 的控制，非常适合作为国际间贸易的支付手段。4.比特币的合法性探讨4.1比特

16、币应具有合法地位的论点4.1.1比特币促进了现行金融体制创新产生了新的市场和盈利模式，新兴电子金融服务与产品进一步得到创新1.虚拟钱包客户端（类似于个人网上银行）：可以收取年费、比特币账户保 护管理费、交易费、各种税等。2.汇兑（类似于正规市场汇市交易）：可以收取比特币兑换手续费、赚取比 特币兑换各国货币买卖差价等。3.新支付方式（类似于支付宝）：网上购物接受比特币交易买卖。4.比特币投资咨询公司：为意欲涉足比特币业务者提供建议。4.1.2比特币带来新的投资和选择作为一种可能挑战主权货币的币种，比特币给予民众更多样的投资和避险 选择，在各国政府为了刺激经济而滥发货币的时候，民众可能会选择比特币

17、等通 缩货币而抛售主权货币，这种来自市场的有力反馈可以迅速传达到中央银行， 使之重新审视其货币政策。4.1.3比特币促进技术水平的发展比特币不是对传统货币系统的模仿， 而是革命性的创新，完全剔除了传统货 币受到的经济、政治和其他因素的各种影响，代表着一种全新的与任何政府或银 行无关联的金融体系与经济生态系统。它可能是未来货币的发展的一种方向，萌发在传统金融体系中，逐渐成长， 迫使传统的货币逐步改变，直至被取代。4.2比特币不应具有合法地位的论点4.2.1比特币的安全性存疑由于密码加密货币的天然属性，导致其在安全性上一直备受公众质疑。在比 特币还没有纳入统一的认证平台 bolck chain之前

18、，其交易不需要认证，那么用 户可以绕过比特币的经济限制，就可以创造出无限量的比特币。其中最著名的例 子莫过于在2010年8月15日，缺陷扩大化，一次交易竟然产生 1840亿个比特币，这足以对整个比特币市场造成毁灭性的打击， 尽管在随后的几个小时内，这个问题被发现并解决。虽然比特币的支持者一直在强调比特币历史上唯一被发现 的重大缺陷，但在互联网安全领域从来都不是绝对安全4.2.2比特币的市场价格不稳定由于比特币建立在以物易物的基础上， 其本身是不具有价值，并且在世界范 围内多数国家的银行业态度不一，导致其长期以来被公众当做金融投机获利工具。 也正是由于其对美元汇率长期一脸受市场投机者的哄吵， 媒

19、体的片面渲染，以及各国央行的态度转变，加之公众对于比特币的不了解，造成比特币价格的暴涨暴 跌。其中最明显的例子是在2013年12月5 日，中国人民银行官网发布消息：人 民银行会同工信部、银监会、证监会和保监会，印发关于防范比特币风险的通 知，明确比特币并不是真正意义的货币。此消息一出，疯狂上涨的比特币价格 出现剧烈波动，1小时内跌幅高达34%跌至600美元兑换1比特币，而在2010 年的5月比特币的首次交易中，美国程序员拉兹洛则是耗费了 10000个比特币仅 仅只能购买了两张披萨。4.2.3比特币总量有限由于比特币不同传统货币，比特币没有中央发行机构，由于其设计的缺 陷，其发行总量是有限的。发

20、行方式是通过比特币挖掘程序通过运算生成的， 发行量以每四年减半方式，缓慢而持续地提供市场供给，生成难度也是逐步递增的， 最终稳定在2100个，预估到2017年大约75%勺比特币被挖掘出来。一旦比特币 合法，其需求量将会持续增长，而数量有限，就会使得单一比特币价格达到瞠目 结舌的地步，进而影响比特币交易的产生。同样，为了解决这一问题，尽管为了 保证较小的价值交易也能通过比特币交易完成， 单个比特币只能进行拆分，而单个比特币可以拆分到小数点后8位，但是在实际交易时仍然会不便捷的问题。 4.2.4比特币交易方式不便，且容易被用于洗钱等违法犯罪行为比特币被设计为允许匿名的所有权与使用权， 比特币的交易

21、各方可以通过随意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份。传统的虚拟货币严重依赖账号系统， 必须收集交易双方的个人信息来完成交易，而比特币通过公开密钥技术不再依赖 账号系统，交易双方可以随意生成自己的私钥，而将与其对应的公钥告知付款人 即可收到款项。下次再使用时，可以重新生成一对公私钥进行交易。 这种一次一 密的做法可以做到完全匿名交易， 无法跟踪。也正由于这样的一个原因使得一些 犯罪分子利用比特币交易进行洗钱、 毒品交易等犯罪行为。同样是由于由于比特 币的特殊的生成和交易的特殊方式， 使得长期以来，没有相关专业知识者一般很 少介入其中。4.2.5自身设计中的缺陷对发展的限制比特币的供给与需求将在某

22、一结算规模和单价处取得均衡。 比特币的总量有 限，若人人都因预期比特币升值而选择持有囤积，就会有价无量 .这会使比特币 演变成为爆炒的投机品种，从而失去了其原本的稳定性和制造初衷。一旦比特币 因投机性过度而失去了信用，则最终将彻底地沦为无用的程序代码。426法律界定的缺失基于法律系统而建立起来的信用体系，从比特币的初始概念到整个后续设计 中都没有得到体现。比特币在世界多国受到越来越多的人的追捧， 但迄今为止尚 没有任何一个国家的政府机构在法律上给予认可和担保。 在国内，比特币等网络虚拟货币流通中最大的问题依然在于国家缺乏相关的法律法规， 央行发行的支付清算组织管理办法 及电子支付指引中均没有涉

23、及网络虚拟货币方面的内 容。没有法律的界定，其任何交易和兑换不受法律保护，一旦产生纠纷和诈骗， 无法获得法律的支持。没有法律界定，一定程度上也意味着存在是非法的， 比特 币自有的货币秩序，匿名分布式的特点以及对非法交易的间接保护会威胁社会经 济秩序，其流通规模的扩大也会对传统货币系统造成冲击， 很可能会引发中央银行或政府的抵制乃至圭寸杀。427比特币缺乏信用保证，价值确认尚不明晰通常下，货币的发行必须依靠国家信用备书，否则无法确立对货币价值的信 任。作为虚拟货币的比特币，它缺失一个中央铸币局，既没有国家信用背书也没 有抵押物做支撑，虽然比特币的数学构造被设计为减速生产， 无法滥发增发，同 时通

24、过全网流通来实现价值共识。对于一个必然消耗大量资源才能获取的一般等 价物而言，在可预见的将来维持一个适度的稀缺性，是构成它长期信任链的基石。 但比特币的等价物特征却无从体现， 每个比特币应该值多少钱，在没有足够商品 和服务可供购买的情况下，无法用购买力平价（PPP来衡量。目前比特币的价 值更像是一种心理预期，若将挖掘比特币的计算机硬件的能源消耗与物理折旧构 成部分做估值标准。它最终的长期价值会向电力折算价格看齐而短期市场价格波 动受计算机硬件市场影响。这样的价值体系显然是不可靠的。比特币只能依靠参 与人数、使用范围以及影响力的增加来提升信用。 只有当越来越多的人加入到比 特币系统中，比特币才能

25、真正成为一个稳定可靠的货币。428影响国家的铸币税收入目前，比特币与美元、人民币有着一定的兑换比率，使网比特币以实体货币 表现的价值得以确立。比特币进入流通中充当交易货币时， 比特币的铸币税就由 比特币的铸币者，即在网络“挖掘”比特币的“矿工”获得， 同时总量固定，给 予矿工的铸币税是一次性的，矿工一卖出挖矿产出，比特币经济系统需要缴纳的 铸币税就此缴清。而在法币系统中，铸币税是按照经济活动总量的一定比例来收 取，是个循环往复的过程。比特币的发行流通会弱化中央银行垄断货币发行的特 权，造成中央银行发行货币收入的损失。4.3比特币合法性的发展方向对于比特币这一新兴事物，充分正视其存在和不断发展的

26、这一现实， 远比回 避和否定要来的正确。尽管当前没有明确的法律规定能够确定其性质， 也没有明 确其发展方向，但是简单的肯定或者否定这一新生事物则显得尤为轻率。首先，诚然比特币对当前现行金融系统和相关的职能机构的权威带来一定的 负面影响，也会给对相应的投资者带来诸如法律风险、 流动性风险，但是就从目 前的发展趋势来看，比特币等虚拟货币会对现行的金融体制的稳定构成风险处于 可控的风险之内，而且也可以看到它对于推动金融经济发展有着积极的一面。 比特币作为一种虚拟货币成为网络和现实之间的纽带， 比特币已经拥有各项基本货 币职能，并且其货币体系已经对现实世界的经济活动产生了各种关联， 因此将其纳入现实金

27、融体制内，进行相应的监管范畴和风险管控很有必要。其次，由于比特币的自然属性，其在现行的金融体制内总是存在这样或那样 的问题，但回避和否定是解决不了问题的。 各国政府或中央银行应当积极行动起 来，尽快建立比特币等虚拟货币监督管理系统。建立一个虚拟货币监督管理系统 统一管理虚拟世界的货币发行流通体系，中央银行对网络虚拟货币发行流通进行 备案，并对虚拟货币发行额度及其与法定货币间的交易兑换进行监督。 相关职能部门进一步完善对比特币交易涉及税收征管、 法律监督、货币流量的监控并对比 特币持有人兑现建立保护机制。同时应进一步对新的虚拟货币发行人实行准备金 要求，约束虚拟货币滥发。同时加强比特币等虚拟货币

28、的反洗钱立法和建立相应的监管机构，并尽快 将虚拟货币纳入反洗钱监管范围，制定相应的法律法规来规范虚拟货币市场。 比 特币作为一种和货币高度类似的商品， 也需要符合反洗钱的需求，且由于比特币 的特殊属性，其在反洗钱存在先天性的不足，因此比特币需要在交易、占有等方 面纳入个人财产申报、银行业反洗钱系统、反内幕交易、反市场操纵等体系，比 特币的交易所和存储机构也可能需要政府的监管和发放牌照。 促使一些发展较快的比特币交易所和支付服务提供商，积极地探索和监管机构合作，通过申请牌照、 积极同监管部门沟通等方式，将比特币的支付纳入反洗钱、反恐怖主义融资等监 管框架之中。最后，比特币作为一种新型的虚拟货币，

29、其在解决了传统虚拟货币“重复 消费”等重要难题，又从另一个方面对现行法定货币的发展方向做了一个强而有 力的指引，无论是在其在经济学上抑制膨胀、 便捷性等方面的优势，还是在其在 支付方式上的创新，都是值得可圈可点的，这也决定了比特币合法化发展的两个 方向，即金融产品和新型支付方式。尤其值得注意的是，其在新型支付方式上面的创新表现，如果比特币能在 未来的发展过程，逐步合法化，即各国政府或中央银行将比特币纳入金融体系， 并对现行做出相应的法律法规健全和信用担保， 那么比特币无疑将成为电子商务 的一种主要支付方式，并成为传统货币交易的主要竞争者，这是由于比特币去中 心化而使交易成本变得很低的缘故。 但

30、在网络时代，电子货币十分盛行，而大多 数电子货币都是以既有的实体货币（现金、存款或信用）为基础的，只不过用电 子化方式来传递与转移货币的支付功能而已。 而对于比特币而言，其不以实体货 币为基础，若政府或中央银行提供信用担保，其在支付平台的表现将令人刮目相 看。另外比特币由于自身的特性，其在抑制膨胀等经济学问题上表现极为优异， 作为一种现行货币的补充，以一种金融产品存在将是比特币将来发展的另一个方 向。由于比特币总量有限，在可预见的将来维持一个长期且适度的稀缺性， 是构成它长期信任链的基石。由于比特币的等价物特征却无从体现， 每个比特币应该 值多少钱，在没有足够商品和服务可供购买的情况下，无法用

31、购买力平价来衡量。 目前比特币的价值更像是一种心理预期，若将挖掘比特币的计算机硬件的能源消 耗与物理折旧构成部分做估值标准。它最终的长期价值会向电力折算价格看齐而 短期市场价格波动受计算机硬件市场影响。 这样的价值体系显然是不可靠的。因 此现行的比特币只能依靠参与人数、 使用范围以及影响力的增加来提升信用。 只 有当越来越多的人加入到比特币系统中，比特币才能真正成为一个稳定可靠的货 币。但是在不久的将来，若政府或中央银行提供相应的信用担保和健全的法律法 规，比特币作为一种现行货币的补充，以一种金融产品的存在，那么比特币在金 融衍生品中的表现将独树一帜。结束语当前我国国内日均比特币交易量换成人民币已达 3.5亿左