判断题00001.docx
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判断题00001
判断题
判断题：
（正确的在括号内打V，错误的打ｘ）
一．银行知识部分
1．按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。
（×）
2．按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。
（×）
3．金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。
（√）
4．我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。
（×）
5.信用合作社的本质特征是：
由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。
（√）
6．中国人民银行可以直接认购政府债券。
（×）
7．政策性银行经营时以盈利为目的。
（×）
8．政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。
（√）
9．在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政策进行紧缩。
（×）
10．从国际经验来看，洗钱和反洗钱的所有活动都是在金融领域进行的。
（×）
11．信用报告负面记录会跟随您一辈子。
（X）
12．个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。
（√）
13．诚信、信用、征信不是一回事。
（√）
14．通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。
（√）
15．征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库，这个数据库的数据仅包括您与商业银行间的信贷交易数据。
（X）
16．负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。
（√）
17．个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。
（√）
18．如果查实信用报告中记载的信息被征信机构搞错了，征信机构必须尽快改正；如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了，则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误。
（√）
19．征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，方便您在更大的范围内从事经济金融交易。
（√）
20．征信必须由一个国家的中央银行进行。
（X）
21．诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。
（√）
22．信用，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
（√）
23．征信记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，就是常说的“诚信”信息。
（X）
24．个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象地称它为“经济身份证”（√）
25．在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。
（X）
26．个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息。
（X）
27．个人信用信息基础数据库中的个人基本信息只包括个人姓名及证件号码。
（X）
28．国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。
（√）
29．个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。
（X）
30．未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。
（X）
31．商业银行在考察个人信用状况决定是否贷款时，要同时考虑本人及其配偶的信用状况。
（√）
32．目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。
（√）
33．只要外国人在中国境内从事信用交易活动，例如，与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息就会被报送到个人信用信息基础数据库。
（√）
34．个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。
（√）
35．逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息。
（√）
36．个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（√）
37．农民没有信用报告。
（X）
38．目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。
（X）
39．商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。
（X）
40．本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。
（X）
41．本人不能查自己的信用报告。
（X）
42．查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。
（X）
43．如果本人不方便亲自到人民银行查询本人的信用报告，可以委托他人查询您的信用报告。
（√）
44．信用卡按期只还最低还款额算负面信息。
（X）
45．个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。
（√）
46．信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。
（√）
47．查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。
（X）
48．银行卡的账单日一个周期的起始日与自然月的起始日一样。
（X）
49．最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。
（√）
50．“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计。
（√）
51．朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，我可以向人民银行征信管理部门提出异议申请。
（X）
52．当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，您到人民银行的征信管理部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。
（√）
53．个人亲自向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请时，只需出示本人身份证原件、提交身份证复印件即可办理。
（√）
54．提前还款对于提高个人信用用处很大。
（X）
55．负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。
（√）
56．借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。
（√）
57．在信用活动中要遵循“口说无凭、立字为据”的原则。
（√）
58．偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。
（X）
59．不贷款、不用卡，信用一定就好。
（X）
60．我可以把自己的个人身份证件借给别人用，即使别人用我的身份证借了款欠了钱，又不是我本人欠的，所以不会影响我个人的信用。
（X）
61．每月还款时多存入一定金额现金可以保证足额还款，应付出差、利率上调等特殊情况，避免造成不良信用记录。
（√）
62．张三在甲银行贷不到款，在其它银行肯定也贷不到款。
（X）
63．晚还几天利息，不会记入个人信用报告。
（X）
64．信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。
（X）
65．发放政策性贷款也要考察申请人的信用记录。
（√）
66．如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
（√）
67．逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。
（√）
68．中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的个人信用状况。
（√）
69．我在外地的贷款发生逾期，对我在本地的贷款没有影响。
（X）
70．目前，个人信用信息基础数据库可以采集个人在境外的信用交易信息（X）
71．个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息（X）
72．既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。
（X）
73．1.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。
74．答案或答题要点：
X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。
75．2．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。
76．答案或答题要点：
V
77．3．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
78．答案或答题要点：
V
79．4．反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。
80．答案或答题要点：
V
81．5．主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。
82．答案或答题要点：
X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。
83．6．客户身份识别也称“了解你的客户”.
84．答案或答题要点：
V
85．7．任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
86．答案或答题要点：
V
87．8．当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
88．答案或答题要点：
V
89．9．交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。
90．答案或答题要点：
X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。
91．10．客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。
92．答案或答题要点：
X证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。
93．11．对于保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。
94．答案或答题要点：
V
95．12．履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。
96．答案或答案要点：
X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。
97．13．中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
98．答案或答案要点：
X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
99．14．反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。
100．答案或答案要点：
V
101．15．保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。
102．答案或答题要点：
X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。
103．16．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
104．答案或答题要点：
X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心
105．17．金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。
其20万以上包括20万本数。
106．答案或答题要点：
V
107．18．在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。
108．答案或答案要点：
V
109．19．根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权。
110．答案或答案要点：
V
111．20．票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。
112．答案或答案要点：
V
113．21．在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。
114．答案或答案要点：
V
115．22．票据保证人未在票据或粘单上记载被保证人名称的，保证行为无效。
116．答案或答题要点：
X（F，有效）
117．23．无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。
118．答案或答题要点：
X（F，企业不行）
24．只要是合法的票据都可以背书转让。
119．答案或答题要点：
X（F，现金汇票本票支票不可背书）
120．25．现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转账。
121．答案或答题要点：
X（普通支票可用于支取现金，也可用于转账）
26．银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。
122．答案或答题要点：
X（F，承兑银行必须付款）
123．27．对于出票日期大写不规范的票据，银行可以受理，但由此造成的损失，由出票人自行承担。
124．答案或答案要点：
V
125．28.中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统
126．答案或答案要点：
V
127．29.大额支付系统实行7×24小时连续运行。
128．答案或答题要点：
X（只有小额）
129．30.小额支付系统资金清算时间除系统停运期间外，7X24小时进行。
130．答案或答案要点：
V
131．31.小额支付系统主要为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务。
132．答案或答案要点：
V
133．32.银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
134．答案或答案要点：
V
135．33.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。
136．答案或答题要点：
X（纳入单位）
137．34.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
138．答案或答案要点：
V
139．35.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证
140．答案或答案要点：
V
141．36.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
142．答案或答案要点：
V
143．37.银行为个人开立银行结算账户时，不能要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。
144．答案或答题要点：
X（根据需要还可）
145．38.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账可以支取现金。
146．答案或答题要点：
X（不可）
147．39储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。
148．答案或答案要点：
V
149．二、判断题（28道）
150．1、我国宏观经济调控的基本手段包括财政政策、货币政策以及国家计划或规划。
（√）
151．2、当前，农信社、村镇银行等地方性涉农法人金融机构在同一区域的执行同样的法定存款准备金率。
（√）
152．3、商业银行办理票据贴现业务时，其利率不得低于央行再贴现利率。
（√）
153．4、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行发放的贷款可分为流动性再贷款、金融稳定再贷款、专项政策性贷款三类。
（√）
154．5、再贴现率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率会相应发生变动。
（×）
155．6、我国是对利率实行管制的国家，对存贷款利率的统一规定是：
活期存款按年结息，各项贷款的计息方式由借贷双方协商确定。
（×）
156．7、持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的国有企业下岗人员、国有企业所办集体企业下岗职工，享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员，持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人以及持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员，如从事个体经营自筹资金不足，均可根据《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》向银行申请小额担保贷款。
（√）
157．8、引导和鼓励高校毕业生面向基层就业，对自愿到西部地区及县级以下基层创业的高校毕业生，其自筹资金不足时，也可向当地经办银行申请小额担保贷款。
对从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%），展期可继续贴息。
（×）
158．9、国家助学贷款金额原则上每生每学年最高不超过6000元，每个学生的具体贷款金额由高校根据本校总贷款额度、学费、住宿费标准以及学生困难程度确定。
各高校申请国家助学贷款的学生人数原则上不超过在校生总人数的20%。
（√）
159．10、国家助学贷款利息按季计收，结息日为每季末的20日，起息日为贷款资金划入借款学生个人账户（银行卡）之日。
（×）
160．11、银行稳定是金融稳定的重要条件。
（×）
161．12、中国人民银行综合运用利率、汇率、流动性支付、资本账户管理等工具和制度，维护金融体系的整体稳定。
（√）
162．14、金融机构市场退出的形式主要有合并、撤销和破产。
（×）
163．15、廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%执行。
（×）
164．16、同业拆借利率由交易双方自行商定，同业拆借清算可以选择现金支付方式。
（×）
165．17、次级债的“次级”主要是针对债务的风险程度而言。
（×）
166．18、金融机构应每季定期以书面形式向人民银行当地分支行报告其在全国银行间债券市场的活动情况。
（√）
167．19、人民币外汇货币掉期交易中的人民币和外币参考利率均由交易双方协商约定。
（×）
168．20、绿色信贷是金融杠杆在环保领域内的具体化，其本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。
（√）
169．21、国家通过税收政策鼓励各类依法设立的风险投资机构增加对中小企业的投资。
（√）
170．22、个人不得以工业产权或者非专利技术等投资参与创办中小企业。
（×）
171．23、2009年中央一号文件要求县域内的独立法人金融机构和统一法人金融机构在县域内的分支机构都要将新吸收的存款主要用于当地发放贷款。
（√）
172．24、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，为央行向市场上投放流动性的操作，到期则为央行从市场收回流动性的操作。
（×）
25、中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，目的是增加商业银行可贷资金量，其直接结果就是可贷资金量的增加。
（×）
26、短期融资券是由企业发行的无担保短期本票。
在我国，短期融资券是指具法人资格非金融企业依照《短期融资券管理办法》的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是企业筹措短期（1年以内）资金的直接融资方式。
（√）
27、中期票据是由企业发行的有担保中期本票。
在我国，中期票据是指具法人资格非金融企业依照规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是企业筹措中期（3-5年以内）资金的直接融资方式。
（×）
173．28、农村信用社改革就是把央行资金支持与信用社改革进程结合，通过资金支持方案，督导信用社把改革重点放在“明晰产权关系，强化约束机制”上，促进实现“增强服务功能”的目标。
（√
174．三、判断题
175．1、《中华人民共和国外汇管理条例》属部门规章。
（×）
176．2、现行人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
（√）
177．3、外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。
（√）
178．4、金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应经外汇管理机关批准。
（√）
179．5、向境外提供商业贷款，不需要到外汇管理部门办理登记。
（×）
180．6、借用外债应按照国家有关规定办理，并到外汇管理部门办理外债登记。
（√）
181．9、我国实行国际收支统计申报制度。
（√）
182．10、外币现钞包括纸币、铸币、辅币。
（×）
183．11、经常项目外汇收支一般可以不具有真实的交易基础（×）
184．12、外汇指定银行一般不需要为客户开立外汇账户，就可办理外汇业务。
（×）
185．13、我国境内完全可以外币流通，并以外币计价结算。
（×）
186．14、金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，应经外汇管理机关批准。
（√）
187．15、当事人对外汇管理机关作出的行政复议决定不服的，可以依法向国务院提起行政诉讼。
（×）
188．1. 信用报告是个人的“经济身份证”。
（√ ）
189．2. 征信是适应现代经济的需要而发展起来的。
（√）
190．3. 信用报告负面记录会跟随您一辈子。
（×）
191．4. 征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。
（√ ）
192．5. 个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。
（√）
193．6. 征信机构必须有专人接受并处理您的异议申请。
（√）
194．7. 诚信、信用、征信不是一回事。
（√）
195．8. 可以随便看他人的信用报告。
（×）
196．9. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。
（√）
197．10. 征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库，这个数据库的数据仅包括您与商业银行间的信贷交易数据。
（×）
198．11. 在实际生活中，征信机构的评分与银行的评分互相补充。
（√）
199．12. 负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。
（ √）
200．13. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。
（√）
201．14. 个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。
（√）
202．15. 如果查实信用报告中记载的信息被征信机构搞错了，征信机构必须尽快改正；如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了，则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误。
（ √）
203．16. 征信机构的评分与银行的评分是一样的。
（×）
204．17. “君子之言，信而有征”最早出现在《论语》（×）
205．18. 征信，记录您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。
（ √）
206．19. 征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，方便您在更大的范围内从事经济金融交易。
（√）
207．20. 征信必
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