助理理财规划师.docx

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助理理财规划师

助理理财规划师

教材结构：

第一节：

概述3个重要知识点

第二节：

内容、工具、流程5个重要知识点

　　第三节：

理财规划师职业X

　　第一单元：

理财规划师职业发展概况

　　第二单元：

国家职业资格简介

　　第四节:

职业道德与操守3个重要知识点

　　第一单元：

道德与职业道德

　　第二单元：

理财规划师职业道德准则

　　第三单元：

理财规划师执业纪律规范

　　第四单元：

违反职业道德规范制裁措施

　　重要知识点:

共11个

　　第一节:

概述3个重要知识点

1、理财规划总体目标：

2个层次目标

　　2、理财规划具体目标:

8个目标

　　3、理财规划的原则：

6项原则

　　第二节：

内容、工具、流程5个重要知识点

　　1、生命周期理论：

6个时期、5个时期（3+5）2、家庭模型：

3个

　　3、理财规划的内容：

8个

　　4、理财规划的主要工具:

11+1个主要工具

　　5、理财规划的流程：

6个步骤

　　第三节：

职业X

　　第四节：

职业道德与操守3个重要知识点

　　1、职业道德准则：

2个层次（部分）、6个准则2、职业纪律规范:

8项纪律（3类）

　　3、制裁措施：

2类措施

　　精讲内容：

（第一章：

理财规划基础）

　　第一节：

理财规划概述

　　一、理财视角中的人生

　　马斯洛“人类需求层次理论"

　　5个层次：

生理、安全、社交、尊重、自我实现

　　二、理财规划内涵界定

　　4个要点：

　　全方位、多层次、个性化

　　短期方案、长期规划

　　贯穿一生、动态调整

专业人士、综合服务

三、理财规划的目标

（一）总体目标重要知识点—1

　　2个层次：

财务安全、财务自由

　　1、财务安全：

　　个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，

　　认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　核心要点:

信心、足以应对，财务危机

　　八项衡量指标：

　　收入、潜力，现金、住房，保险、投资,社保、养老

　　2、财务自由：

　　个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：

　　投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出.

　　个人从被动的工作压力中解放出来

　　已有财富成为创造更多财富的工具

　　核心要点:

投资收入〉全部支出，不需为生活而被迫劳动

　　3、财务安全、财务自由、收入关系图：

　　A点之前：

支出〉总收入,谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：

达到财务安全,AB点之间：

处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点:

达到财务自由，B点之后：

均处于达到财务自由状态

（二）具体目标重要知识点—2

　　8个目标：

　　1、必要的资产流动性

　　现金（广义）

　　流动性与收益性、机会成本

　　2、合理的消费支出

　　财务状况稳健合理（非个人价值最大化）

　　3、实现教育期望

　　自身、子女

　　缺乏弹性（时间、费用）

　　4、完备的风险保障

　　保险、非保险类

　　5、积累财富

　　资产配置、投资结构（投资组合）

　　6、合理的纳税安排

　　经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓,税后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊严、自立、高品质

　　8、有效的财产分配与传承

　　去世、丧失行为能力,个人意志，代际相传

记忆帮助：

流动消费教育风险、财富纳税晚年分传

四、理财规划的原则重要知识点—3

　　6项原则：

（一）整体规划

　　规划思想、理财方案

（二）提早规划

　　利用复利功效（货币时间价值）

　　减轻各期（当期）的经济压力

　　观念：

金钱多少、时间长短

　　（三）优先:

现金保障优先

　　日常生活覆盖储备

　　意外现金储备

　　（四）优于:

风险管理优于追求受益

　　理财规划首先要考虑的因素：

是风险,而非收益

　　增值基于保值

　　客户：

所处的生命周期阶段、风险承受能力

　　（五）匹配:

消费、投资、收入

　　消费:

短期

　　投资：

将来（长期）

　　收入:

源头

　　动态平衡

　　（六）匹配:

家庭类型、理财策略

　　3个理财策略:

进攻型、攻守兼备型、防守型

　　3个家庭模型：

青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　记忆帮助：

2体（提）2优2匹配

　　第二节：

内容、工具、流程

　　一、生命周期理论、家庭模型

（一）生命周期理论重要知识点—4

　　6个时期、5个时期

　　人的一生：

从出生到死亡

　　经历6个时期:

婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年

　　理财规划重点考虑:

青年、中年、老年三个时期

　　细分为5个时期:

单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

　　1、单身期

　　参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22-30岁

　　收入低、花销大、资金原始积累期

　　努力工作、寻找高新职位、增加收入

　　理财:

广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

　　2、家庭事业形成期

　　结婚至新生儿诞生，一般1—3年

　　3、家庭事业成长期

　　子女出生至大学毕业，一般18—22年

　　4、退休前期

　　子女参加工作至个人退休前，一般10—15年

　　5、退休期

　　退休后的时期

（二）家庭模型重要知识点-5

　　3个模型

　　根据家庭收入主导者的生命周期而定

　　1、青年家庭：

35周岁以下

　　2、中年家庭：

35—55周岁之间

　　3、老年家庭：

55周岁以上

二、匹配：

生命周期、家庭模型、理财规划

三、理财规划的内容重要知识点-6

　　8项内容

　　结合前面的8个具体理财目标学习

（一）现金规划

（二）消费支出规划

　　（三）教育规划

　　（四）风险管理与保险规划

　　（五）税收规划

　　（六）投资规划

　　（七）退休养老规划

　　（八）财产分配与传承规划

　　四、理财规划的主要工具重要知识点—7

　　12个工具：

11+1

　　1、共同基金,即公募基金

　　通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

　　特点：

（1）集合理财

（2）专业化、大众化

　　（3）相对低风险、高收益

　　（4）起点低、适合大众投资者

　　2、商业保险

　　传统有效的财务转移机制

　　以小额固定的保费支出，来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障

　　使风险的损害后果，得以减轻或消化

　　特点：

（1）防御性最强

（2）财务安全规划的主要工具之一

　　3、固定收益证券，也称固定收入证券

　　按照发行时规定的时间和方式，向投资者支付利息和偿还本金的有价证券

　　包括：

债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等

　　特点:

（1）风险较低、收益稳定

（2）适合保守型投资者

　　（3）广泛应用于各种风险程度的资产配置当中

　　4、股票

　　股票是金融市场上主要的、长期的信用工具

　　代表股份资本所有权的证书，股票本身并没有任何价值

　　股票一经认购，就不得退还，只能通过证券市场转让或者出售

　　投资人应具备较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质

　　作为投资工具，投资者应注意通过投资组合来降低风险

　　5、期货

　　交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为

　　按交易标的,分为商品期货和金融期货

　　三大商品交易所：

上海、大连、郑州

　　金融交易：

中国金融期货交易所（上海）

　　6、对冲基金

　　投资目标更具针对性，可根据客户需求量身定做，操作手法多样，经营机制灵活

　　7、私募股权基金

　　非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金

　　三种私募股权基金：

风险投资基金、成长型基金、收购基金

　　三种组织形式:

公司型、有限合伙型、信托型

　　8、外汇

　　世界上最大的投资市场分别为:

外汇、债券、股票市场

　　9、黄金

　　黄金投资一般分为：

实物黄金投资、纸黄金投资

　　10、法律

　　11、个人信托

　　12、其他

五、理财规划的流程重要知识点—8

　　6个步骤

　　第一步:

建立客户关系

　　方式多种多样,电话、互联网、书面、面对面等等

　　沟通技巧尤为重要，非语言沟通技巧,专业化语言

　　涉及到投资回报率等财务指标时，不应该给出过于确定的承诺

　　第二步：

收集客户信息

　　关键环节、必要程序、规划的基础

　　包括:

财务信息、非财务信息

　　第三步：

分析客户财务状况

　　客户家庭现行财务状况包括:

资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析

　　资产负债表：

时点数

　　现金流量表:

时期数

　　第四步:

制定理财方案

　　针对客户的具体理财目标，提出理财方案

　　综合考虑每一具体项目的规划，最后形成整体理财方案

　　第五步:

执行理财方案

　　三个原则：

准确性、有效性、及时性

　　制订详细的实施计划：

实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表

　　注意:

　　1、主动沟通、亲自参与：

　　积极主动与客户沟通交流,让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中

　　2、授权:

执行理财计划,必须首先获得客户的执行授权

　　3、保管执行记录

　　理财方案的制定和执行——动态过程

　　第六步：

持续理财服务

　　客观环境变化、客户经济条件变化、理财目标变化

　　根据最新情况，不断地调整方案

　　包括：

定期评估理财方案，不定期的信息服务和调整方案

第三节：

理财规划师职业

　　第一单元:

职业发展概况

　　一、职业发展:

3个时期

　　二、个人理财服务的发展

（一）个人理财服务的3个层次

　　大众理财-大众银行

　　贵宾理财—富裕银行

　　财富管理—私人银行

（二）国内商业银行理财服务发展现状

　　大众银行—大众理财

　　富裕银行—贵宾理财

　　私人银行—财富管理

　　三、国外理财规划师职业资格介绍

　　CLU、ChFC、CFP、IFA

　　四、理财规划职业在中国的发展

　　第二单元：

国家职业资格简介

　　一、国家职业资格认证发展

　　二、国家职业资格特点

（一）社会认可度

（二）本土化色彩

　　（三）注重实务操作

　　三、国家职业资格认证标准

　　第四节：

职业道德与操守本节全部均为重要知识点

　　第一单元：

道德与职业道德

　　一、道德与职业道德

（一）道德:

4个角度

（二）职业道德

　　二、理财规划师职业道德

　　中介服务，受托人，受人之托、忠人之事

　　根本保证：

生存和发展

　　三、职业道德规范的构成

（一）规范

　　法律：

积极要求，应当遵守

　　职业道德规范：

（二）职业道德规范的构成：

2个

　　1、职业道德准则：

原则性语言、道德和理念,基本准则，倡议性，基本渊源

　　2、职业纪律规范:

行为准则，积极要求、禁止性

第二单元：

职业道德准则重要知识点—9

　　2个层次：

一般原则、具体规范

　　6个准则

　　一、正直诚信

　　核心原则：

个人诚信

　　绝不容忍：

欺诈、对做人理念的歪曲

　　诚实不欺，不能为个人利益而损害客户利益

　　不仅要遵循文字,更重要的是把握理念和灵魂

　　二、客观公正

　　客观：

以专业知识进行判断,坚持客观性，不带个人感情色彩

　　公正：

持公正合理的态度，随时披露利益冲突.

　　以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

　　三、勤勉谨慎

　　勤勉：

工作及时、彻底、不拖拖拉拉,干练、细心，事前准备计划、事后跟踪监控

　　谨慎:

严谨、审慎、注意细节，忠于职守，合法的前提下最大限度地维护客户利益

　　四、专业尽责

　　专业素养、持续教育、知识储备、知识结构

　　专业的眼光和方法、职业素养

　　对客户和相关职业者，保持尊严和礼貌

　　严谨的工作态度、专业的审慎判断、有责任充分沟通

　　尽责敬业的职业态度、维护声誉和形象

　　五、严守秘密

　　不得泄露:

客户的个人隐私、商业秘密

　　六、团队合作

　　融合专家的意见：

保险、投资、税务、法律、财务等领域

　　第三单元:

执业纪律规范重要知识点—10

　　2类：

执业、非执业

　　8项纪律

　　一、不得从事、帮助从事违法行为

　　二、不得虚假，欺骗、误导

　　三、不得侵占、窃取财产

　　四、以客观公正态度、维护客户利益

　　五、应随时披露利益冲突

　　六、不得随意公开、使用客户秘密信息

　　七、应维护形象、禁止不正当竞争

　　八、应勤勉尽责、履行承诺