助理理财规划师.docx
《助理理财规划师.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《助理理财规划师.docx(13页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
助理理财规划师
助理理财规划师
教材结构:
第一节:
概述3个重要知识点
第二节:
内容、工具、流程5个重要知识点
第三节:
理财规划师职业X
第一单元:
理财规划师职业发展概况
第二单元:
国家职业资格简介
第四节:
职业道德与操守3个重要知识点
第一单元:
道德与职业道德
第二单元:
理财规划师职业道德准则
第三单元:
理财规划师执业纪律规范
第四单元:
违反职业道德规范制裁措施
重要知识点:
共11个
第一节:
概述3个重要知识点
1、理财规划总体目标:
2个层次目标
2、理财规划具体目标:
8个目标
3、理财规划的原则:
6项原则
第二节:
内容、工具、流程5个重要知识点
1、生命周期理论:
6个时期、5个时期(3+5)2、家庭模型:
3个
3、理财规划的内容:
8个
4、理财规划的主要工具:
11+1个主要工具
5、理财规划的流程:
6个步骤
第三节:
职业X
第四节:
职业道德与操守3个重要知识点
1、职业道德准则:
2个层次(部分)、6个准则2、职业纪律规范:
8项纪律(3类)
3、制裁措施:
2类措施
精讲内容:
(第一章:
理财规划基础)
第一节:
理财规划概述
一、理财视角中的人生
马斯洛“人类需求层次理论"
5个层次:
生理、安全、社交、尊重、自我实现
二、理财规划内涵界定
4个要点:
全方位、多层次、个性化
短期方案、长期规划
贯穿一生、动态调整
专业人士、综合服务
三、理财规划的目标
(一)总体目标重要知识点—1
2个层次:
财务安全、财务自由
1、财务安全:
个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,
认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点:
信心、足以应对,财务危机
八项衡量指标:
收入、潜力,现金、住房,保险、投资,社保、养老
2、财务自由:
个人或家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作。
具体体现:
投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出.
个人从被动的工作压力中解放出来
已有财富成为创造更多财富的工具
核心要点:
投资收入〉全部支出,不需为生活而被迫劳动
3、财务安全、财务自由、收入关系图:
A点之前:
支出〉总收入,谈不上财务安全,更谈不上财务自由A点:
达到财务安全,AB点之间:
处于财务安全状态,但没有达到财务自由B点:
达到财务自由,B点之后:
均处于达到财务自由状态
(二)具体目标重要知识点—2
8个目标:
1、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
2、合理的消费支出
财务状况稳健合理(非个人价值最大化)
3、实现教育期望
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财,政策优惠、差别待遇,减少或延缓,税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力,个人意志,代际相传
记忆帮助:
流动消费教育风险、财富纳税晚年分传
四、理财规划的原则重要知识点—3
6项原则:
(一)整体规划
规划思想、理财方案
(二)提早规划
利用复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念:
金钱多少、时间长短
(三)优先:
现金保障优先
日常生活覆盖储备
意外现金储备
(四)优于:
风险管理优于追求受益
理财规划首先要考虑的因素:
是风险,而非收益
增值基于保值
客户:
所处的生命周期阶段、风险承受能力
(五)匹配:
消费、投资、收入
消费:
短期
投资:
将来(长期)
收入:
源头
动态平衡
(六)匹配:
家庭类型、理财策略
3个理财策略:
进攻型、攻守兼备型、防守型
3个家庭模型:
青年家庭、中年家庭、老年家庭
记忆帮助:
2体(提)2优2匹配
第二节:
内容、工具、流程
一、生命周期理论、家庭模型
(一)生命周期理论重要知识点—4
6个时期、5个时期
人的一生:
从出生到死亡
经历6个时期:
婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年
理财规划重点考虑:
青年、中年、老年三个时期
细分为5个时期:
单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期
1、单身期
参加工作至结婚,一般2—8年、年龄22-30岁
收入低、花销大、资金原始积累期
努力工作、寻找高新职位、增加收入
理财:
广开财源、注意结余、小额投资、积累经验
2、家庭事业形成期
结婚至新生儿诞生,一般1—3年
3、家庭事业成长期
子女出生至大学毕业,一般18—22年
4、退休前期
子女参加工作至个人退休前,一般10—15年
5、退休期
退休后的时期
(二)家庭模型重要知识点-5
3个模型
根据家庭收入主导者的生命周期而定
1、青年家庭:
35周岁以下
2、中年家庭:
35—55周岁之间
3、老年家庭:
55周岁以上
二、匹配:
生命周期、家庭模型、理财规划
三、理财规划的内容重要知识点-6
8项内容
结合前面的8个具体理财目标学习
(一)现金规划
(二)消费支出规划
(三)教育规划
(四)风险管理与保险规划
(五)税收规划
(六)投资规划
(七)退休养老规划
(八)财产分配与传承规划
四、理财规划的主要工具重要知识点—7
12个工具:
11+1
1、共同基金,即公募基金
通过公开发行基金单位的方式,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事证券投资。
特点:
(1)集合理财
(2)专业化、大众化
(3)相对低风险、高收益
(4)起点低、适合大众投资者
2、商业保险
传统有效的财务转移机制
以小额固定的保费支出,来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障
使风险的损害后果,得以减轻或消化
特点:
(1)防御性最强
(2)财务安全规划的主要工具之一
3、固定收益证券,也称固定收入证券
按照发行时规定的时间和方式,向投资者支付利息和偿还本金的有价证券
包括:
债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等
特点:
(1)风险较低、收益稳定
(2)适合保守型投资者
(3)广泛应用于各种风险程度的资产配置当中
4、股票
股票是金融市场上主要的、长期的信用工具
代表股份资本所有权的证书,股票本身并没有任何价值
股票一经认购,就不得退还,只能通过证券市场转让或者出售
投资人应具备较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质
作为投资工具,投资者应注意通过投资组合来降低风险
5、期货
交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为
按交易标的,分为商品期货和金融期货
三大商品交易所:
上海、大连、郑州
金融交易:
中国金融期货交易所(上海)
6、对冲基金
投资目标更具针对性,可根据客户需求量身定做,操作手法多样,经营机制灵活
7、私募股权基金
非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金
三种私募股权基金:
风险投资基金、成长型基金、收购基金
三种组织形式:
公司型、有限合伙型、信托型
8、外汇
世界上最大的投资市场分别为:
外汇、债券、股票市场
9、黄金
黄金投资一般分为:
实物黄金投资、纸黄金投资
10、法律
11、个人信托
12、其他
五、理财规划的流程重要知识点—8
6个步骤
第一步:
建立客户关系
方式多种多样,电话、互联网、书面、面对面等等
沟通技巧尤为重要,非语言沟通技巧,专业化语言
涉及到投资回报率等财务指标时,不应该给出过于确定的承诺
第二步:
收集客户信息
关键环节、必要程序、规划的基础
包括:
财务信息、非财务信息
第三步:
分析客户财务状况
客户家庭现行财务状况包括:
资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析
资产负债表:
时点数
现金流量表:
时期数
第四步:
制定理财方案
针对客户的具体理财目标,提出理财方案
综合考虑每一具体项目的规划,最后形成整体理财方案
第五步:
执行理财方案
三个原则:
准确性、有效性、及时性
制订详细的实施计划:
实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表
注意:
1、主动沟通、亲自参与:
积极主动与客户沟通交流,让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中
2、授权:
执行理财计划,必须首先获得客户的执行授权
3、保管执行记录
理财方案的制定和执行——动态过程
第六步:
持续理财服务
客观环境变化、客户经济条件变化、理财目标变化
根据最新情况,不断地调整方案
包括:
定期评估理财方案,不定期的信息服务和调整方案
第三节:
理财规划师职业
第一单元:
职业发展概况
一、职业发展:
3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)个人理财服务的3个层次
大众理财-大众银行
贵宾理财—富裕银行
财富管理—私人银行
(二)国内商业银行理财服务发展现状
大众银行—大众理财
富裕银行—贵宾理财
私人银行—财富管理
三、国外理财规划师职业资格介绍
CLU、ChFC、CFP、IFA
四、理财规划职业在中国的发展
第二单元:
国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
第四节:
职业道德与操守本节全部均为重要知识点
第一单元:
道德与职业道德
一、道德与职业道德
(一)道德:
4个角度
(二)职业道德
二、理财规划师职业道德
中介服务,受托人,受人之托、忠人之事
根本保证:
生存和发展
三、职业道德规范的构成
(一)规范
法律:
积极要求,应当遵守
职业道德规范:
(二)职业道德规范的构成:
2个
1、职业道德准则:
原则性语言、道德和理念,基本准则,倡议性,基本渊源
2、职业纪律规范:
行为准则,积极要求、禁止性
第二单元:
职业道德准则重要知识点—9
2个层次:
一般原则、具体规范
6个准则
一、正直诚信
核心原则:
个人诚信
绝不容忍:
欺诈、对做人理念的歪曲
诚实不欺,不能为个人利益而损害客户利益
不仅要遵循文字,更重要的是把握理念和灵魂
二、客观公正
客观:
以专业知识进行判断,坚持客观性,不带个人感情色彩
公正:
持公正合理的态度,随时披露利益冲突.
以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方
三、勤勉谨慎
勤勉:
工作及时、彻底、不拖拖拉拉,干练、细心,事前准备计划、事后跟踪监控
谨慎:
严谨、审慎、注意细节,忠于职守,合法的前提下最大限度地维护客户利益
四、专业尽责
专业素养、持续教育、知识储备、知识结构
专业的眼光和方法、职业素养
对客户和相关职业者,保持尊严和礼貌
严谨的工作态度、专业的审慎判断、有责任充分沟通
尽责敬业的职业态度、维护声誉和形象
五、严守秘密
不得泄露:
客户的个人隐私、商业秘密
六、团队合作
融合专家的意见:
保险、投资、税务、法律、财务等领域
第三单元:
执业纪律规范重要知识点—10
2类:
执业、非执业
8项纪律
一、不得从事、帮助从事违法行为
二、不得虚假,欺骗、误导
三、不得侵占、窃取财产
四、以客观公正态度、维护客户利益
五、应随时披露利益冲突
六、不得随意公开、使用客户秘密信息
七、应维护形象、禁止不正当竞争
八、应勤勉尽责、履行承诺