关于一季度辽宁保险中介市场及保险代理从业资格考试有关情况的通报.docx

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关于一季度辽宁保险中介市场及保险代理从业资格考试有关情况的通报

关于一季度辽宁保险中介市场及保险代理从业资格考试有关情况的通报

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关于一季度辽宁保险中介市场及保险代理从业资格考试有关情况的通报

各保险公司省分公司，中国大地财产保险股份有限公司大连分公司，各保险专业中介机构，省及各市保险行业协会，各继续教育培训机构：

现将一季度全省保险中介市场及保险代理从业资格考试有关情况通报如下：

一、基本情况

（一）保险中介市场运行情况

1、机构数量快速增长，市场体系逐步完善。

截止3月31日，我局辖区共有保险专业中介法人机构111家，同比净增加8家。

其中，保险代理机构97家，同比净增加9家；保险经纪机构4家，同比未发生变化；保险公估机构10家，同比减少1家。

在保险专业中介法人机构数量平稳增长的同时，保险专业中介分支机构数量快速增长。

截止3月31日，我局辖区共有保险专业中介分支机构107家，同比净增加54家。

其中，保险代理分支机构95家，同比净增加52家；保险经纪分支机构11家，同比净增加1家；保险公估分支机构1家，同比净增加1家。

保险兼业代理机构5,594家，同比增加103家。

2、业务规模保持稳定，中介渠道作用增强。

截止3月31日，我局辖区保险中介渠道共实现保费61亿元，同比增长50.99%，约占辖区内保费收入的67.68%，同比增长2.17%。

其中，保险代理法人机构代理保费2.29亿元，同比增长112.04%，占全辖保费收入的2.54%，同比增加0.78%；保险经纪法人机构代理保费1056.98万元，同比增加22倍,约占全辖保费收入的0.12%，同比增加0.11%。

保险兼业代理机构代理保费30.37亿元，同比增加1.07倍，占全辖保费收入的33.7%，同比增长9.93%。

保险营销员共代理保费28.24亿元，同比增长14.52%，占全辖保费收入的31.33%，同比下降8.66%。

另外，保险公估机构累计结案2,175件，同比增长3倍，累计估损1519.64万元（全部为财产险业务），同比下降18.81%。

3、经营状况两极分化，盈利情况不容乐观。

截止3月31日，我局辖区保险专业中介机构共实现营业收入2982.57万元，在同比增长81.64%的情况下，行业总体仍亏损185.31万元。

据统计，共有16家保险专业中介机构实现盈利，只占机构总数的14.41%。

其中，保险专业代理机构实现营业收入2736.43万元，同比增长78.19%，亏损157.96万元，其中有14家机构实现盈利；保险经纪机构实现营业收入83.55万元，同比增长9.35倍，经营亏损7.06万元；保险公估机构实现营业收入162.59万元，同比增加65.4%，经营亏损20.29万元，其中有2家机构实现盈利。

4、从业队伍逐步壮大，持证水平有所提升。

截止3月31日，我局辖区共有保险中介从业人员76,279人，同比增加9.16%。

其中，保险专业中介机构从业人员4,290人，同比增加12.22%，持证人员为3,742人，综合持证率为87.23%，同比增加21.83%。

保险专业中介机构从业人员中，保险专业代理机构从业人员4,127人，同比增加12.51%，持证人员为3,639人，持证率为88.18%；保险经纪机构从业人员23人，同比未发生变化，持证人员为12人，持证率为52.17%；保险公估机构从业人员140人，同比增加6.06%，持证人员为91人，持证率为65%。

保险营销员共有71,989人，同比增加8.98%，持证率保持100%。

其中，寿险营销员64,166人，同比增加7.66%；产险营销员7,823人，同比增加21.14%。

（二）保险代理从业人员资格考试情况

截止3月31日，我局辖区共有21,252人次报名参加考试，同比增加54.17%，参考人次达19,903，同比增加52.51%；及格人数达12,816人，同比增加46.08%；及格率为64.39%，同比下降2.84个百分点；作弊人数9人，同比下降83.33%。

从一季度保险代理从业人员资格考试情况来看，主要有以下两个特点：

1、考生集中程度降低。

，中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司、中国平安人寿保险股份有限公司辽宁分公司、泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司三家机构报名参加考试的考生占报考总人数的53.29%，而今年一季度这一比例已经下降为44.62%，相应的，其它机构报名参加考试的考生人数呈不断增加的趋势，为扩大队伍和业务规模奠定了基础。

2、作弊人数呈下降趋势。

一季度考试作弊人数为9人，较去年同期减少45人，作弊人数下降较多的原因除考试管理不断加强、考场秩序有所好转外，主要是因为部分保险行业协会未严格按照相关规定对作弊人员进行处理，导致未能如实反映作弊人员数量；同时，还造成应该受到处罚的人员逃避了相应的惩处，影响了考试纪律的严肃性。

二、存在问题

（一）经营状况不容乐观

一是经营亏损的局面尚未改变。

一季度，保险中介行业营业收入实现了大幅度增加，可是行业盈利能力与业务规模不成比例，行业整体亏损的状态依然继续，而且保险代理、经纪、公估三类中介同时处于亏损状态，这是两年以来未曾出现的状况。

二是业务发展不平衡的情况仍很突出。

保险专业中介机构经营逐渐出现分水岭，一些机构只能以老业务来维持经营，新业务拓展意识薄弱；绝大多数机构单纯依靠价格竞争的方式争取业务，忽视专业服务的行业优势，导致整个行业长期处于亏损状态。

（二）合规经营意识有待提高

从今年一季度检查情况来看，各机构的依法合规意识比较淡薄、内部管控能力仍有待于进一步提高，比较突出的问题主要有：

一是部分保险专业中介分支机构存在管理制度不健全、管控不到位、业务人员未全员持证上岗、未安装业务财务管理系统等问题，个别保险专业中介分支机构甚至出现在经营场所外派驻业务人员开展代理业务、擅自变更营业场所、误导销售、未建立或使用独立代收保费账户等违规行为。

二是部分保险机构仍存在委托无证保险兼业代理机构代理保险业务、与许可证已经过期失效的保险兼业代理机构发生业务往来、未与保险兼业代理机构签订规范的保险代理合同等问题。

三是多数保险机构展业证管理不规范，仍未实现全员挂牌展业，代理合同内容和保险营销员档案管理不规范，个别机构存在先委托业务人员办理业务，后组织其考取资格证等问题。

（三）考试管理工作有待加强

一是个别保险行业协会不能严格执行考试管理有关规定，考场凑人数、拖延考试时间等问题仍不同程度存在，造成部分被增人员由于未能及时参加考试而脱离了保险营销队伍。

二是个别保险行业协会考场管理不严，考试秩序混乱。

个别考试管理人员素质不高、责任心和工作能力不强，对考生抄袭、替考等违反考场纪律的行为不进行制止，即使发现也不及时进行处理或不按规定进行处理。

三是部分保险机构忽视县域考生不断增加的实际情况，在考试培训的时间、方式、内容等方面未采取有针对性的培训措施，造成县域以下地区参考人员及格率水平较低。

（四）继续教育工作仍须深入落实

一是部分保险机构和保险专业中介机构组织继续教育工作不到位。

个别机构不能认真学习传达保险监管部门关于保险中介从业人员继续教育有关文件精神，相关管理人员不了解继续教育工作的相关要求，未按规定组织所属保险中介从业人员参加继续教育培训，造成本机构资格证书即将到期的保险中介从业人员不能按时完成培训，到期资格证书不能及时换发；二是个别继续教育培训机构在保险中介从业人员不能在宽限期内完成继续教育的情况下，未进行相关提示就为其办理了培训报名手续，导致近3000人在宽限期内因未能完成继续教育而不能按期申请换发资格证书。

（五）保险营销员系统管理仍须加强

一是由于部分保险机构在保险营销员监管信息系统上线时将保险营销员归属到省级分公司统一管理，而未按照系统功能设置和公司实际管理情况将所属保险营销员归属到相应级别的分支机构，或因各地市级分支机构使用省分公司用户管理权限在系统中对所属保险营销员进行资格证书换发和展业登记注册等申请工作，导致保险营销员资格证书换发和展业登记注册申请等工作未能按照属地原则由当地保险行业协会进行审核操作，影响了保险营销员的日常管理。

二是部分保险机构忽视保险营销员继续教育的日常化管理，造成在宽限期即将到期前集中向保险行业协会申请换发资格证书，给保险行业协会的换证审核工作带来许多问题与困难。

三、有关要求

（一）提升持续经营水平

一是各保险专业中介机构要严格控制各项管理成本和交易费用，不断提升盈利能力，做到长期健康可持续发展。

二是各保险专业中介机构要充分利用贴近市场的优势和专业服务优势，积极拓展业务领域，开拓新的业务增长点；要提高与保险机构的合作层次，扩大合作的广度和深度；要不断改进自身的业务结构，在巩固传统优势业务的基础上，大力发展业务薄弱环节，不断提升综合竞争能力。

（二）强化合规经营意识

一是各保险专业中介机构要按照保险专业中介机构管理规定、《保险中介机构内部控制指引》、《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》等规范性文件的要求，不断建立健全内部管控制度，切实强化分支机构管控力度；积极组织包括高管人员在内的从业人员参加资格考试，争取尽快实现全员持证；安装使用符合中国保监会规定的信息化建设标准的财务和业务管理系统，切实加强信息化建设水平；对于在经营场所外派驻业务人员开展代理业务、擅自变更营业场所、误导销售、未建立或使用独立代收保险费账户等违规行为，辽宁保监局将依据相关规定进行严肃处理。

二是各保险机构要按照《保险法》、《保险兼业代理机构试点办法》等政策法规的要求，在选择保险兼业代理机构开展业务前，应经过保险兼业代理信息管理系统核实该机构保险兼业代理资质的合法性和有效性，并与之签订规范的保险兼业代理合同。

三是各保险机构要按照中国保监会关于规范代理制保险营销员管理的有关规定，认真对照本公司保险营销员的管理情况，对保险代理合同不规范等问题及时进行整改。

要在严格执行保险营销员100%持证上岗的基础上，充分利用保险营销员监管信息系统使用权限设置在地市级分支机构的便利条件，及时完成保险营销员展业证的登记注册申请和打印核发工作，确保保险营销员持证上岗、挂牌展业。

（三）加强考试工作管理

一是各保险行业协会要在统筹安排、计划管理的前提下，积极为会员单位及考生提供周到的考试服务，并经过设置备用考场、增加机器数量、与考点单位加强合作等方式解决考试供需矛盾；要切实履行考试管理责任，严肃考风考纪，针对考试作弊人员要严格按照《保险营销员管理规定》的要求进行处理，统一处罚标准，防止考试不公平、不公正现象的发生；要建立考试工作情况报告制度，每季度省协会要于考试结束以后10日内汇总各考点考试情况上报辽宁保监局，对于考试工作中出现有组织的、群体性、突发性事件应于当日立即报告辽宁保监局。

二是各保险机构要加强保险营销员管理，强化考前培训，特别是要加大县域以下地区参考人员的培训投入，不断提高县域以下地区参考人员参考率和及格率，确保考试质量和效果。

三是保险经纪、公估从业人员资格电子化考试工作将从5月开始实行，辽宁省保险行业协会要认真做好保险经纪、公估从业人员资格电子化考试的组织管理工作，各有关单位应积极组织相关人员参加考试，考试具体安排已经在辽宁保监局网站予以公告。

（四）深入落实继续教育工作

一是各保险机构和保险专业中介机构要积极组织所属保险中介从业人员参加继续教育，以满足过渡期结束后每年继续教育学时的要求，并做好所属保险中介从业人员参训情况的督促管理工作，保证其能够按照规定完成继续教育并换领资格证书。

二是各继续教育培训机构要立即停止接受4月30日前资格证书已经到期，人员的参训申请，当前正在参训且资格证书已经到期的，要在5月20日前完成继续教育培训；由于报名时间较短不能按期完成继续教育的，要将培训费用退还给参训人员；要设定完成继续教育培训的时间限制，并在办理报名时向参训人员提示要在资格证书有效期到期前一个月完成相关培训。

（五）加强保险营销员监管信息系统的管理

一是各保险机构要将管理使用