校园一险通中国人保.docx
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校园一险通中国人保
校园一险通
中国人保创意大赛
学校江南大学
学院商学院
指导老师袁春兰
团队成员邵江南
鲁明洲
张保玉
魏文君
目录
1.简介1
2.产品创意1
2.1产品概述1
2.2研发背景及意义1
3.产品设计1
3.1目标客户1
3.2产品定位2
3.3产品流程2
3.3.1宣传咨询2
3.3.2销售服务2
3.3.3售后服务2
3.4产品内容3
4.可行性分析5
4.1市场分析5
4.2效益分析6
5.风险管理7
5.1风险分析7
5.2应对措施7
6.其他8
6.1产品特色8
6.2市场营销8
1、简介
“校园一险通”校园安全综合险（一下简称“校园一险通”）主要分为校园人身安全和校园财产安全两大模块，设计团队为江南大学“静默相助”团队，团队成员来自金融、工商管理等商科专业，拥有扎实的知识基础，同时发挥各自的专业特色与个人特长，在指导老师江南大学副教授袁春兰的悉心指导下完成“校园一险通”产品系列。
1、产品创意
1.1产品概述
产品名称：
“校园一险通”校园安全综合险
校园一险通（ComprehensiveCampusSecurityInsurance）：
由学生或其监护人作为投保人，因在校期间学生或者工作人员出现意外伤亡及财产损失，保险公司赔偿，学生或其监护人、校内工作人员获得给付的保险。
1.2研发背景及意义：
大学生活对于每一位学子来说都是一段美好又难忘的时光。
而这一切开始的时候，不易被同学们重视的往往是安全问题。
安全是什么？
安全是一个大学生完成学业的重要保证，是每一位大学生健康成长的基本条件。
校园安全问题已成为社会各界关注的热点问题。
保护好每一个孩子生命以及财产安全，使发生在他们身上的意外事故减少到最低限度，已成为学龄前、中小学、大学教育和管理的重要内容。
针对当前普遍存在的大学生财产安全意识薄弱、财物保护观念欠缺的现象，更要加强大学生安全意识教育，提高大学生自我防范意识和能力。
安全涉及到每个人的学习及日常生活，包括：
人身安全、财产安全、防火安全、生活安全、交通安全等等。
开展校园安全保险，对于积极预防、妥善处理学生及校园工作人员意外事故和财产损失事故、保障在校人员的合法权益、维持正常的校园安全秩序具有重要意义。
2、产品设计
2.1目标客户
凡在取得合法资格的高等教育机构的在读生，教师，及其他认证的学校工作人员均可作为被保险人。
实际操作时需提供录取通知书、学生证、工牌等能证明证明身份的证件。
2.2产品定位
结合目标客户性格特征，为被保险人提供“一险购齐”式的保险服务，提供基础的人身安全险、财产安全险服务，同时在可控范围内提供差异性选项。
2.3产品流程
2.3.1宣传咨询
a）售前宣传
依托学校平台进行宣传，雇佣校园代理进行宣传、咨询服务，开学初设立营销点进行宣传，提供咨询服务。
b）校园代理、保险公司提供相关资讯
校园代理和保险公司提供保险的初步资讯服务，让潜在客户了解产品优势。
c）校园代理提供咨询服务
校园代理详细解答顾客的疑问、要求，使产品细节化、多元化、针对化
d）帮助顾客识别、规避风险
针对在校学生容易面临的风险，运用新媒体或线下活动等方式进行讲解，并提出相应建议
e）帮助顾客选择风险防范措施
保险营销人员应该帮助顾客进行财务分析，进行财务规划，有效防范风险。
2.3.2销售服务
a）微笑服务
在销售过程中求保险公司有关人员：
微笑服务；有良好的服务态度。
b）承保服务
即从业务接洽、协商、投保、审核、验险、接受业务、制单、收取保费、到复核签章、清分发送、归档保管等。
c）技术性服务
对投保的客户进行保险业务指导，提供快捷有效的服务。
d）建立保户档案
记录客户的相关信息，方便日后工作开展。
2.3.3售后服务
a）校园代理：
与保户保持密切联系，节日赠送小礼品、送出生日祝福等。
b）保险公司：
建立保险事故记录档案，及时更新客户信息，及时进行保险信息的沟通等。
c）保险公司、校园代理还应当提供售后咨询服务，解答客户疑惑。
同时可以举行一些校园保险比赛或者其他小型活动提升品牌影响力。
2.4产品内容
保险责任：
A.校园意外保障责任
在保险期间内，承担以下保险责任：
被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起六十日内，因首次发生意外事故并经鉴定确实因意外所致，本合同终止，本保险按照本合同所交保费（不计利息）给予赔付意外保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起六十日外，因首次发生意外事故并经鉴定确实因意外所致，本合同终止，本保险按照本合同基本保险金额给付意外保险金。
意外情形：
1）校内骑自行车、电动车、校车或者自驾车意外
2）体育课意外性损伤
3）因暴雨、洪水、暴风、冰雹、暴雪等恶劣天气造成的意外伤害
4）猫狗等动物咬伤
5）休息睡觉、上下床意外伤害
6）正确使用电器造成的意外伤害
7）实验课正常操作情况下的意外伤害
8）烫伤、烧伤
B.校园财产保障责任
在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
1）飞行物体及其他空中运行物体坠落；
2）偷盗；
3）丢失（非人为因素）；
4）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；
5）财务价值不小于1000元。
6）保险标的默认为自行车、电动车、电脑、手机、相机，其他贵重物品希望投保的，可以在协商后补充。
C.除外责任：
1）投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
3）被保险人故意自伤或者自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力的人除外；
4）被保险人服用、吸食或注射毒品；
5）被保险人因流产、分娩；
6）被保险人的洗牙、牙齿美白、烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿保健和修复；
7）被保险人非因意外伤害导致的整容或者矫形手术；
8）被保险人的视力矫正手术或变性手术
9）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
10）被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；
11）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
12）核爆炸、核辐射或核污染；
13）被保险人的精神和行为障碍。
D.缴费方式：
保险费缴费方式为趸交、期交。
期交分为年缴、半年缴。
注：
延期毕业需要补交保险费
E.特色条款：
1）财产安全险除默认保险标的外，投保人可以根据自身情况增加其它保险标的
1）本产品的犹豫期为30日，与当今市场上的其他保险产品的有所不同，一般保险产品的犹豫期多为10日。
2）缴费方式多样化，可以根据客户需求量身定做，自行选择。
例如趸交或分期交。
3）支付手段多样化，除现金支付之外，接受网上支付，如网银、支付宝、微信等方式。
4）被保人群为在大学生和大学校园的教职工
其他说明：
本产品根据不同的缴费方式，采取不同的保险费率。
具体保险费率依据所签订的保险合同而定。
F.保险费率：
保险费率=保险费/保险金额
人身安全保险费率
趸交保险费率：
3‰
分期交保险费率：
5‰
财产安全保险费率
趸交保险费率：
4‰
分期交保险费率：
5.5‰
3、可行性分析
3.1市场需求
1）校园安防建设体系不完善，经济性与安全性难以平衡
结合当下校园安全防范现状，大多数高校基本只能保证大环境安全，对于一些安全防范的细节缺乏重视。
千里之堤，毁于蚁穴。
细节的不到位会诱发意外可能，而意外可能一旦发生，将会造成重大损失。
另一方面，校园安防建设的首要因素是建设资金，公办高校安防项目的建设资金部分是由当地财政、教委统一拨款。
但民办高校安防项目的资金来源大多数来自校方本身，因此安防建设经费不足严重制约了校园安防建设的发展。
现在校园安全防范多余安防器材有较高的要求，但往往体现在数量上，不同品质的安防器材价格差异较大。
使用效果差距较大。
因此高校往往面临着这经济性和安全性的两难抉择，而许多高校最终选择使用品质不高的安防器材来保证经济性。
以监控摄像头为例，不同清晰度的摄像头价格差异较大，一些学校会出于节约成本考虑购买清晰度较低的监控摄像，造成图像模糊、品质差、稳定性差、录像分辨率低等后果，无法完成实时监控、录像查证的职能，成为校园安全防范的阿克琉斯之踵。
2）安保措施缺乏养护更新
我国大多数院校建成已有一段时间，安保措施作为基础建设的一部分也有一定历史，而许多院校忽视对于安保系统进行养护升级，不仅无法跟上科技进步的步伐，一些安防系统长期不间断地运行并无法得到专业的养护，早期系统的部分设备如摄像机等容易发生故障，导致系统出现部分功能失效甚至瘫痪等问题，降低安全监控管理能力，为学校的安全管理带来了严重的隐患。
3）人员流动性大，管理困难
目前我国许多高校都是开放式办学，造成了校园内人员流动性较大的特点，有许多学校面临社会人员冒充学生进入学校后进行非法活动的风险。
目前大部分学校出入口的管理主要采用人员管理，并不能有效地管理出入校园的人员。
4）交通风险较大
虽然大多数校园对外来车辆进行管控，但客观上还是有有车辆在校园内行驶，校园交通风险更多来源于学生，近年来在校大学生喜欢购买电动车来替代自行车，而电动车因为行驶速度较快且缺乏良好的制动机制，一直都是交管部门的难题，而校园内人流密集，电动车容易造成交通事故。
在校园安保体系并不完善的背景下，“校园一险通”可以帮助学校、被保险人规避风险，具有较高的市场需求。
3.2效益分析
保险经济效益，是指在保险经济活动中，劳动成果同劳动耗费与资金占用的比较。
它反映的是保险经营活动过程中，对人力、物力、财务等的利用效果。
包括社会效益和自身效益，即宏观效益和微观效益。
社会效益，即宏观效益，是指保险企业要充分发挥保险的职能和作用，对因自然灾害和意外事故所造成的财产损失和人身伤亡，及时给予经济补偿或保险金给付，保证社会生产的顺利进行和人民生活的安定。
“校园一险通”帮助社会准劳动力大学生规避风险，弥补损失，有助于大学生健康发展。
同时一定程度上也是对于校园安保体系的一种补充。
自身效益，即微观效益，是指保险企业要积极开展业务活动，提高服务质量，增加业务收入，减少业务支出，尽量降低成本费用，增加盈利，在不断提高企业和职工的物质利益的同时，多为国家提供建设资金。
“校园一险通”在精算化的基础上通过加强与校方合作，降低理赔率，实现自身效益的增加。
4、风险管理
4.1风险分析
1）财务风险
本险种属于综合性险种，赔付范围较大，遇见集体性安全事件将会给保险公司财务造成较大压力。
2）逆向选择
保险合同双方当事人掌握承保标的风险信息的不对称性，掌握保险标的风险状况的投保人往往处于有利地位。
“校园一险通”也面临着逆向选择，例如对个人财产保护不得当的学生会更倾向于购买保险。
3）道德风险
在经济活动中，道德风险普遍存在，保险人可能会因为购买“校园一险通”而不尽安全防范责任，导致实际失窃率高于统计失窃率，同时客观上也会诱发故意骗保行为。
4）竞争风险
“校园一险通”主要面向大学生，而大学生这个群体不少家庭已经选择购买了其它人身健康保险，会对“校园一险通”产生竞争。
5）投资风险
主要来自于违背安全性、流动性和收益性的保险资金运用原则，保险投资后形成的金融资产组合结构的风险受外界环境的影响较大。
4.2应对措施
1）强化保险精算，确保财务风险可控
完善核保制度控制承保风险，加强核保管理，科学设定核保权限，将核保质量同核保人员的经济利益挂钩；提高核保人员素质，实行资格考核；改善核保条件，提高核保技术，提升电子化、信息化、网络化工作水平。
2）加强与校方合作，强化对学生人身财产安全的保障，避免集体性安全事件的发生。
加强道德风险的防范与管理，应提高代理人的风险防范意识，建立代理人承保质量的评估体系，建立和强化理赔报案制度，提高全民的法律意识和道德水准。
实行差别费率制度，对于不同地域学校、不同保险人提供有差别的保费。
5、其他
5.1产品特色
1）目标人群定位清晰，主要为以各院校在校大学生为主，兼含教职工
2）将人身安全险和财产险综合，符合当代大学生追求便捷的特点
3）对于理赔额较低的事故，有快速赔付通道，符合大学生追求快捷的特点
4）投保期限灵活，投保人可以选择一次投保四年享受优惠条款，也可以选择根据自身情况选择每学期缴费
5）在财产险中，投保人可以在基础标的物（自行车、电动车、电脑、手机、相机）外，根据自己的需求对其他高价值物品（市场价值5万元以下）进行追加投保，实现“私人订制”。
5.2市场营销
“校园一险通”主要面向在校大学生，结合当代大学生的性格特征，“校园一险通”的营销主打新生理念。
因“校园一险通”事实上对于校方责任形成一定保障，因此团队可以据此争取各地院校的官方支持，在理想条件下，“校园一卡通”将会依据校方平台的官方优势开展营销：
1、在录取通知书中附带“校园一险通”介绍书，对“校园一险通”进行介绍，并预留投保方式
2、开学季进行宣传（本方法会在后文具体阐述）
3、结合学校开学初安全教育主题推出专题讲座，在讲座结尾进行保险介绍推广
4、雇佣校园代理（后文具体介绍）
依托校方平台进行营销固然效果良好，但一些高等院校一般不会为商业推广进行“背书”，因此必须做好无法依托校方进行营销的准备。
在无法依托校方平台的前提下，“校园一险通”将会紧抓开学报到期间进行集中营销。
1、在开学前招募一些学生保险代理，之后进行相关培训。
2、在开学报到前在学校内各宿舍园区门口进行宣传，重点向学生家长进行宣传
3、结合新生在开学初会购买交通工具、电脑等贵重物品，“校园一险通”将会在开学第一个月进行持续宣传
4、其他时间将会安排校园代理进行常规宣传。
5、保险公司可以在校园内举行小型活动，例如保险创意大赛等，提高品牌知名度。
附：
营销软文
“淮水东边旧时月，夜深还过女墙来”,曾经依恋一座城，而今只是得潮打空城寂寞回
第一次遇见徐公路是一个兵荒马乱的黄昏，火车晚点导致错过了学校的统一接站，在陌生的城市里一路颠簸才到达师大，在宿舍园区外的宣传帐篷内坐着的徐公路身着绿色的衬衫，黑色的短裤，在小麦色皮肤的映衬下显得一双如琼玖般的眼神更加炯炯有神。
或许是感于我劳乏无助的眼神抑或是挖掘潜在顾客，徐公路轻轻问了一句：
“我来帮你提包吧”还没等到我的答复便已经走在了我的前面，等我走到宿舍楼下时徐公路已经淡淡问道：
“需要送上楼吗”，看着半晌不语的我，他报以一个粲然中透着些许尴尬的微笑，喃喃道：
“那我就先走了，我叫徐公路，来自山西省，目前是人保‘校园一险通’的代理，如果需要购买保险可以联系我，这是我的电话”，说完这句犹如背诵课文一般的话语之后，他便似做错事的孩子般急忙跑远了。
一年后，我和徐公路走到了一起，我喜欢称他为他称为徐马路先生，每次说到这里他都会一脸凝重地按着我的肩膀，一字一顿地告诉我：
“公路语出《诗经·魏风·汾沮洳》，是达官显贵的意思，表达了父母对我的期望”。
虽然我依旧调侃他为徐马路先生，但我不禁对徐公路的家庭产生了好奇，有一次聊到基因遗传问题时我不禁问道：
“你父母能用《诗经》给你起名字，那一定是知识分子，你貌似没有遗传到哦”。
本以为徐马路先生会用他那在卖“校园一卡通”中练就的口才来与我论辩，没想到他只是报以淡淡的微笑：
“那是我自己发现的巧合”。
说完这句话后他便急忙转移了话题，但我依旧在他的眼神中看出了一些淡淡的忧伤。
我感觉自己突然走到了徐公路内心最深的一隅，我欲言又止，最后配合徐公路完成了话题转移。
多少年以后我会想起那一次我已经将手指扣在了徐公路的心扉之上，却没有勇气推开心门，我想这一刻是我在“那件事”发生之前离徐公路内心最近的时刻。
“当我数着壁上报时的自鸣钟，见明媚的白昼坠入狰狞的夜”。
我专心上课，徐公路一边找着工作一边卖着他的“校园一险通”，业绩似乎不错。
看着“校园一险通”大大的宣传标语：
“‘校园一险通’给您360度的呵护”，我忽然想起一个月后就是徐公路的生日什么礼物，如果送他一份自己卖的保险一定是意外的惊喜，就让校园一险通来保证我和徐公路之间稳稳的幸福吧。
此时此刻的光阴对于我和徐公路而言就如同冬日里洇开的水汽，从指尖流逝却尽是温暖。
时至今日，我依旧不敢回想起那一天，徐公路在校园门口遭遇了一场车祸，肇事者消失在茫茫车流中，医疗费用十分巨大，我无数次责怪自己为什么一定要等到他生日再给他买“校园一险通”。
我依然记得那天徐公路告诉我他要回家治疗。
“我叔叔是当地名医，一定能把我的手治好的。
我还要牵着你的手去看玄武湖畔的十里春风。
”望着那落寞的背影渐行渐远，我明白我没有办法帮他保住手臂，只能帮他守住内心最后的岛屿。
我一直在等徐公路回来，却只等来了他的一封信，信里字迹扭曲无力，他似乎是在用这种方式告诉我故事的结局。
信的结尾却工工整整写着“于嗟阔兮，不我活兮。
于嗟洵兮，不我信兮。
”
我再也没有见到徐公路，他或许回来了，或许没回来。
大三那年的暑假，我鼓起勇气和徐公路的老乡去了他老家，进山前他老乡尴尬地说道：
“你要有心理准备，我们这里只有一条公路，是20多年前修的，但是满载着全村人的希望，但现在看来也只是希望罢了”。
蓦然间我明白了徐公路名字真正的来源，那氤氲在山间岚气里最质朴的希望。
徐公路的妈妈为我煮了一碗莜面鱼，还特地做了浓浓的浇头，那一天我们一起聊公路，从他出生聊到他的大学，最后她转身哽咽道：
“公路说不能耽搁了你”。
第二天清晨，一眼望去是树木葱茏，那片绿正如第一次见到徐公路时他穿的青衫。
青青子衿，悠悠我心，纵我不往，子宁不来。
两千多年前的郑国姑娘翘首盼望着心上人的归来，两千年后的我怕是等不回徐公路了。
毕业后我永远离开了这座曾经满载我们希望的城市，或许你我只能是生命中的过客。
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