宁波银行尊尚卡贷款攻略.docx
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宁波银行尊尚卡贷款攻略
宁波银行尊尚卡贷款攻略
一、尊尚卡办理过程
1、2012-5-21提供工卡、身份证原件(供验证)复印件(上交)各一份,收入证明,提供财力证明(可选),填写一张申请表。
2、2012-5-22接到宁波银行深圳分行郑经理电话通知,审批通过。
3、2012-5-28接到宁波银行总行电话,问了几个简单问题。
4、2012-6-1收到宁波银行短信,信用卡已经快递送出。
5、2012-6-3收到宁波银行的快递。
总结:
从我的办卡情况看符合银行承诺(10个工作日能拿到卡),个人认为算比较快。
并且从银行方面得到信息,因为审批流程已经打通,后面办的人速度很有可能更快。
办事效率很高,这个得赞一下。
二、尊尚卡激活过程
尊尚卡也是一张信用卡,跟普通的信用卡激活流程类似,在这就不多说了。
这里要提醒一点的就是,设置密码需要填写申请表时留的家庭电话。
如果没有固定电话,或者申请表没有留家庭电话,需要转人工才能设置。
三、尊尚卡使用总结
后面的开通网上银行、网上贷款及网上还款操作,都非常简单,建议大家亲自操作一下。
个人感觉比看懂我的文档更容易,所以先把总结写在前面,大家有疑问再查看后面的操作步骤,免得浪费大家的时间。
1、跟银行宣传的申请简单,操作简单,低利率,随借随还等特性基本吻合。
USBKey自动连接到网上银行,办理过程中需要多个密码和多条短信通知,感觉似乎很安全。
2、借款流程为:
随心分随时贷款,自动转到信用卡=》信用卡提取,转到借记卡。
3、还款流程为:
借记卡转信用卡=》随心分随时还款。
4、上述随借随还的流程中,钱都需要经过信用卡。
一旦经过信用卡,如果之前有使用循环透支额度(普通信用卡功能),会首先还信用卡的欠款(不管是否到期)。
之后多余的钱才能进行免费取现(包括转借记卡)和随心分还款。
即在网上操作时,显示信用卡上多于“循环透支额度”可用的钱,才能免费取现(包括转借记卡)多出的钱;信用卡上多于“循环透支额度”的钱,才能进行随心分贷款的还款。
注:
灵活使用信用卡免费取现的规则,可以减少一些不必要的损失,否则当普通信用卡取现收手续费和利率,费用还是不低的。
或者也可说,相对其它信用卡,用尊尚卡可以减少开支。
如用信用卡刷了大宗商品,还款之后再发生退货,款项会打回到信用卡上。
用尊尚卡取现此时就不需要手续费,其它银行的信用卡需要额外的手续费。
5、循环透支额度(普通信用卡)和随心分额度的具体使用,说明书也说得很详细,请大家仔细阅读。
四、尊尚卡开通网上银行过程
开通网上银行,可以在家通过网络随时借钱,随时还款。
具体流程如下:
6、需要到宁波银行的深圳分行办理借记卡,然后开通网上银行,把借记卡跟信用卡关联起来。
具体是填写两张申请表,然后就是银行工作人员的事了。
7、拿到USBKey,需要下载安装驱动及下载证书。
这些在USBKey包装指示很详细,按步骤操作即可,或者让银行工作人员帮忙操作也可。
a)输入点击“网上银行登陆”,输入帐号密码等进行登陆。
b)点击安全中心,证书管理,出现如下界面。
c)点击V1.1版USBKEY驱动程序下载,然后安装。
d)按提示修改PIN码(原始PIN码为123456)
e)点击个人网银助手客户端软件,下载并安装,然后依次点击“客户端环境检测”,可查看本电脑的操作系统等其他信息;点击“一键设置”,使电脑符合网银使用要求。
f)输入宁波银行的证书下载码(办理网上银行业务的时候,短信发到手机),下载证书。
五、尊尚卡网上贷款操作
总结:
1、确实非常方便,并且感觉宁波银行的网上银行比较安全(需要反复输入密码,多次短信提示)。
2、尊尚卡还有个功能银行没有宣传:
存抵贷功能。
经电话咨询知道,此功能暂时没有开通,后面银行会统一开通。
这跟普通的存抵贷功能有点差别,即如果有在宁波银行存款,不仅会有国家规定的利息,还可以降底以后的贷款利率。
后面如果贷款的话,可以根据存款情况,降低贷款利率,贷款利率最低可以跟基准利率持平。
下面流程中的“是否使用存款积数”的选项,就是指这个功能。
3、暂时没有发现其它费用。
如借记卡跨行转帐免费,随心分贷款信用卡提取免费(包括柜台操作和网上操作,我试的是网上操作)。
有同事还试过异地取钱也免费。
这算是小银行的优点吧。
4、利率跟宣传的有点不符。
宣传是9%的年利率,其实这是按360天计算的。
如果按365天计算,是9.13%。
考虑到银行普遍有存款和贷款利率计算方法的差异,也就见怪不怪了。
利率在贷款的时候有提示,大家可以留意下。
5、到帐时间跟宣传的稍有出入,请大家留意。
从信用卡转到宁波的借记卡是实时到帐的。
但是从宁波的借记卡转到其它银行的借记卡不是实时到帐的。
我只试了晚上转200元到我的招行帐号,21:
56转出,当天23:
42招行的卡收到钱。
郑经理的解释为:
银行转帐的技术问题,大概规则如下:
1.如果是工作时间,跨行转帐大概是20分钟到帐;
2.如果是非工作时间,要到明天工作时间才到帐。
其它情况请大家自己试一下。
或者到时使用的时候预留时间,以免到帐时间不及时影响大家的用款规划。
贷款流程:
其实只有三步,即填写“随心分申请信息”和“随心分信息确认”,然后把钱从信用卡转到借记卡。
下面的举例把一些交互界面也详细说了。
下面以贷款100元的实际操作为例解释具体流程:
1、输入点击“网上银行登陆”,输入帐号密码等进行登陆。
2、点击“信用卡”,在“分期业务”的下拉菜单选择“尊尚卡随心分”
3、点击“尊尚卡随心分”,选择卡号,交易类型为“随心分申请”,按确定。
四、点击确认之后,按需求填写信息如下:
然后点击下一步。
注:
尊尚卡还有个功能银行没有宣传:
存抵贷功能。
暂时没有开通,后面银行会统一开通。
这跟普通的存抵贷功能有点差别,即如果有在宁波银行存款,不仅会有国家规定的利息,还可以降底以后的贷款利率。
后面如果贷款的话,可以根据存款情况,降低贷款利率,贷款利率最低可以跟基准利率持平。
上面的“是否使用存款积数”的选项,就是指这个功能。
5、在如下菜单中,确认刚才的贷款。
大家可以留意一下利率。
注:
宣传是9%的年利率,其实这是按360天计算的。
如果按365天计算,是9.13%。
手续费计算精确到分,四舍五入。
6、点击确认之后,会弹出界面要求输入PIN码。
完成之后,弹出如下界面,说明贷款成功。
6、可以查询我的帐户,确认信用卡上多了100元(会在信用卡的可用余额上显示多了100元)。
7、点击点击“信用卡”,在“信用卡转帐提取”,然后选择信用卡和借记卡,输入转帐金额,点击下一步。
8、弹出如下界面,需要确认信息,输入验证码,信用卡有效期及取现密码,点击确认,然后弹出要求输入PIN码,按指示操作即可。
9、收到两条短信,一条提示信用卡转出100元,另外一条短信提示收到转存多少,现在余额多少。
用网上银行查询我的帐户,在我的借记卡帐户中多了100元。
因为银行工作人员用我的帐号给我演示了一次,操作过一笔100元的贷款。
现在我的借记卡帐户中有200元。
也可以直接查询刚才的贷款。
10、按普通的转帐流程,转到我的其它银行的卡上。
从信用卡转到宁波的借记卡是实时到帐的。
但是从宁波的借记卡转到其它银行的借记卡不是实时到帐的。
我只试了晚上转200元到我的招行帐号,21:
56转出,当天23:
42招行的卡收到钱。
郑经理的解释为:
银行转帐的技术问题,大概规则如下:
1.如果是工作时间,跨行转帐大概是20分钟到帐;
2.如果是非工作时间,要到明天工作时间才到帐。
其它情况请大家自己试一下。
或者到时使用的时候预留时间。
六、尊尚卡网上还款操作
总结:
1、需要保证借记卡有钱,通过借记卡转帐到信用卡,然后选择提前还款即可。
2、我用招行的网上银行转帐到宁波的借记卡是实时到帐的,不过,招行收了我实时到帐的一元手续费J
3、提前还款必须每一笔贷款全额还款的。
对于有需要提前还款的同事,建议分成多笔进行贷款。
如要借10W,分成10笔1W贷款,这样只要有1W本金和相应的利息,即可进行提前还款。
考虑到网上自助操作比较方便,分成多笔来贷款还可以接受。
4、当天的贷款,只能第二天以后才能还款。
如果第二天还款,利息按一天计算。
5、信用卡跟借记卡关联需要另外操作。
如果关联了之后,随心分的利息及普通的帐单,会自己到借记卡扣钱。
随心分的本金,不管是否提前还款,都需要自己网上操作一下。
借记卡转信用卡流程:
1、借记卡转信用卡。
点击转账汇款>行内转账>行内储蓄账户转账,选”向信用卡账户转账”。
2、弹出下面的界面,填写好信息。
3、在弹出的界面,按要求填写信息,获取动态密码,点击确认,然后再按要求输出PIN码即可。
4、收到两条短信,分别为信用卡到帐通知和借记卡转出通知。
随心分还款流程
1、点击信用卡>分期业务>尊尚卡随心分,选择卡号及交易类型为“随心分提前还款”,点击“确认”
2、下面显示6.4号借的两笔100元。
点击”提前还款”。
3、弹出如下界面,点击”确定”,按要求输入PIN码。
8、弹出如下界面,说明还款成功。
9、点击“返回”,把剩下的另外100元也还了。
10、点击信用卡>信用卡查询>我的信用卡查询余额
注:
1、6.4号共从随心分贷款两次,每次100元。
然后从借记卡转信用卡转了230元。
从上图可知,本期已还额中,包括从随心分贷款和从借记卡转到信用卡的钱总和。
2、办理过程中有很多实时短信通知。
但是随心分贷款和还款分别还有不实时的短信。
经宁波银行电话确认,他们系统关于分期付款(随心分属于分期付款),确实会有不实时的短信通知。
例如我6.4号中午办了一笔贷款100元的,6.5号上午10收到分期办理成功;6.4号晚办的一笔贷款100元的,估计晚点也会收到一条短信。
我都已经在6.5号结清贷款了,估计后面会收到贷款已结清的短信。
个人感觉宁波银行提供的实时短信已经够用了,另外几条不适时的短信作用不大,有点多余。
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