《个人理财》期末复习参考题.docx

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《个人理财》期末复习参考题

《个人理财》期末复习参考题

一、名词解释

1．个人理财：

2．金融品牌：

3．记账式国债：

4．股票：

5．人民币理财产品：

6．固定产品组合服务：

7．单目标理财规划服务：

8．投资规划服务：

9．财富管理：

10．自助理财服务网络：

11．“二八原则”：

12．关系营销：

13．个人客户经理：

14．财务整合：

15．客户关系管理（CRM）：

二、填空

1．个人理财业务登录后，发展速度开始逐渐加快。

2．个人理财业务与客户的生命周期紧密联系在一起的，具有

和。

3．根据ISO/TC222委员会，理财规划师的核心胜任能力包括二个方面的能力：

（1）；

（2）。

4．商业银行逐步对高低端客户服务实行，低端客户主要使用电话、网络、自助设备等自助服务，而高端客户则主要通过客户经理实行“”服务。

5．高质量的服务是一个国家金融发达的重要标志，同时也是对一国现代化管理的一种基本方式。

6．按满足客户理财目标的标准进行划分，理财产品可分为

和。

7．是银行向客户提供的最传统、最常用、最灵活的投资理财产品。

8．在结算类理财产品的选择上，是客户自助理财的首选产品。

9．个人理财顾问服务主要包括、和

。

10．是指针对不同等级的客户制定不同的产品价格和服务价格。

11．银行经营的目的是追求，是银行实现这一目的的基础。

12．人工服务网络主要由、、贵宾理财室和贵宾理财窗口组成。

13．是目前国内银行为客户特别是高端客户提供综合化、个性化、“一站式”服务的主要场所。

14．VIP客户要由个人银行的进行专职管理，并提供一对一个性融会贯通、全方位的个人理财服务。

15．客户经理考核分为和。

16．客户经理的年度考核采取定性与定量相结合的考核方式，主要侧重于

考核。

17．理财业务是一项全新的高知识含量的业务，必须有一支专业素质高的

做支撑。

18．目前，在个人理财领域最权威的国际组织是。

19．据最新调查显示，“”服务是多数客户的首选。

20．建立以客户为中心的服务体系，就是要以管理为基础，梳理和优化业务流程，对客户实施服务。

21．个人理财业务以为中心的特点更加强调为客户提供

的服务。

22．CRM强调以“”，以客户为管理对象，基于客户生命周期而进行的全程管理。

23．从功能上讲，CRM系统又可以分为CRM和CRM。

24．理财核心系统由可分为和两部分内容。

25．客户经理的考核内容包括和两个方面。

三、不定项选择题（下列选项中至少有一项是正确的，请选出）

1．国内个人理财业务能够从无到有，快速兴起，主要有（）的因素。

A．金融体系的因素

B．经济稳定及个人财富的增加

C．社会结构的因素

D．市场方面的因素

2．下列选项中，属于个人投资理财兴起的外因的是（）。

A．理财观念的改变

B．金融渠道的丰富

C．个人财富的增加

D．经济发展的稳定

3．根据ISO、TC222委员会的要求，理财规划师的初始胜任能力包括：

（）。

A．考试

B．操守

C．教育

D．经验

4．根据ISO、TC222委员会的要求，理财规划师的持续胜任能力包括：

（）。

A．考试

B．操守

C．教育

D．经验

5．以下哪家银行是全球最大的个人财富管理者？

（）

A．瑞士银行

B．渣打银行

C．汇丰银行

D．花旗银行

6．个人理财产品在个人理财业务中的作用是（）。

A．理财产品是客户进行理财活动必不可少的手段和工具

B．理财产品是银行获取利润的源泉

C．理财产品是个人理财业务开展的基础

D．理财产品是维系银行与客户关系的基础

7．储蓄存款类产品的选择，应着重考虑的问题包括：

（）。

A．在符合产品使用条件的情况下，选择存款期限短、利率高、免利息税的储种

B．要选择信用水平高、资金实力强，经营规范的银行

C．对当前及拟存款期限内的通货膨胀及利率变化情况有一个预期

D．选择合适的期限，尽量减少提前支取带来的利息损失

8．在选择结算类个人理财产品时应该注意（）。

A．根据结算的用途、时间要求、金额大小来进行选择

B．账户功能整合产品是客户自助理财的首选产品

C．选择网络覆盖面广的大银行

D．要比较同等功能产品不同银行的收费标准

9．下列选项中，不属于记账式国债优势的选项是（）。

A．不受发行时间的限制

B．投资报酬率稳定

C．变现灵活

D．收益低于凭证式国债

10．个人理财服务的“三位一体”的服务体系包括（）。

A．人工理财

B．专家理财

C．智能理财

D．自助理财

11．理财规划服务的基本要素有（）。

A．要有一个明确的规划目标

B．要对计划的执行效果进行长期的动态跟踪，及时提出调整建议

C．要实施计划的措施和策略

D．要有一个在一定时间内比较稳定且容易实施的计划

12．个人理财规划服务应注意的问题有（）。

A．对客户的理财目标要客观分析，不能简单附和

B．同等条件下，可优先选用本行自有及代销的其他金融机构的产品

C．理财方案要做到客观、真实，相关信息充分披露

D．理财规划服务要综合运用各方面的知识

13．开展财富管理服务业务必须具备的条件是（）。

A．有相应的政策作支持

B．风险控制能力

C．资金规模

D．专家团队运作

14．不进行差异化价格服务，单纯依赖价格竞争，会产生哪些问题？

（）。

A．容易遭遇“以牙还牙”的经济报复

B．竞争能力较弱的小银行更容易遭受损失

C．易引发产品或服务质量下降

D．只能吸引客户一时

15．自助理财服务网络包括（）。

A．网上银行服务

B．自助银行服务

C．手机银行服务

D．电话银行服务

16．理财服务网络建议应注意的问题有（）。

A．个人理财服务网络的建设应本着“统筹规划，整体布局，多层服务，树立特色”的原则建设

B．处理好网络规模扩展与理财服务质量的关系

C．服务网络建设要具有个性化、差别化

D．服务网络建设应有全行统一的视觉识别系统

17．在欧洲，优质客户划分的标准是，拥有可投资资产（）。

A．5~50万元

B．100万元以上

C．70~100万元

D．50~70万元

18．个人理财目标客户量化评定标准包括（）。

A．客户收入特征

B．客户利润贡献度特征

C．客户银行产品使用特征

D．客户金融资产特征

19．每一客户经理服务的VIP客户人数要按VIP客户的级别配置，高价值的VIP客户配置比例为（）。

A．1：

10

B．1：

200

C．1：

50

D．1：

20

20．个人客户经理在岗管理的主要手段有（）。

A．建立客户经理档案

B．动态等级管理

C．建立客户经理工作制度

D．签订目标责任书

21．客户经理年度考核的要从（）等方面进行综合考查和评价。

A．客户服务

B．学习培训

C．内部事务

D．经营绩效果

22．理财业务组织的基本功能有（）。

A．能够将集体的努力组织起来，确保各类业务目标的有效完成

B．能够使组织的工作任务、过程、运作方法、战略要求同其外部环境、专业水平等条件相适应

C．能够通过动态的联系，以最佳的方式或途径，确保合作优势的有效形成及发挥与利用

D．能够明确地规定各个职位和单位的角色及相互关系

23．商业银行经营个人理财业务的优势资源包括（）。

A．资金资源

B．专业资源

C．网点优势

D．无形资产资源

24．银行个人理财业务品牌建设的手段包括（）。

A．提升服务理念，塑造服务品牌

B．加强硬件设施和制度建设，改善理财中心环境

C．加强理财营销力度，突出理财的价值性和专业性

D．整合个人资源，打造精品理财队伍

25．技术把持对理财业务发展的重大作用体现在（）。

A．整合客户信息，夯实理财业务基础

B．实现业务管理的科学化、规范化

C．规范服务标准，为客户提供一致的服务体验

D．替代大量手工劳动，提高工作效率

26．客户信息整合的信息内容包括（）。

A．客户基本信息

B．历史服务信息

C．客户交易明细

D．客户账户信息

27．账务整合的关键点有（）。

A．从银行各个产品系统中采集、挖掘客户信息，进行客户账户信息清洗、整合，形成客户信息单一视图

B．动态记录、跟踪客户信息，定期计算客户利润贡献，对客户实行升降动态管理

C．按照“客户归属其最大金额账户开户机构”等基本原则将VIP客户分配给该机构的客户经理进行一对一维系、管理，不断丰富和采集客户信息

D．开发客户等级评定系统，建立客户利润贡献模型，计算分析客户利润贡献，确定客户分级标准，区隔各个客户群体，形成个人理财业务目标客户清单

28．CRM系统对个人理财业务的开展具有促进作用，分别是（）。

A．促进客户资源的共享

B．降低营销成本，提高企业竞争力

C．提高管理人员和客户经理的业务能力

D．发挥协同作用，提高业务效率

29．客户经理的考核指标包括（）。

A．综合评价指标

B．积分指标

C．调整指标

D．工作业绩指标

30．理财中心是服务VIP客户的主要场所，主要有哪几个业务处理区域？

（）

A．高柜区

B．自助区

C．理财室

D．低柜区

四、判断题

（）1．人们掌握的财富增加，正是理财业务产生和推动的直接原因之一。

（）2．随着个人客户经理制的推出，商业银行将进入一个公、私业务全面营销的时代。

（）3．一般来说，客户选用银行的产品越多，客户与银行的关系就越密切。

（）4．就我国目前的情况来说，国内适用于个人客户理财需求的产品多达几千种。

（）5．银行是金融服务行业，其产品具有很强的同质性、易模仿性。

（）6．个人理财服务是增加客户满意度、忠诚度、利润贡献度的最关键、最重要的因素。

（）7．富裕客户一旦与主办行建立深入关系后，一般来说，流动性较低，很难被同业抢走。

（）8．一般认为，年收入在20万元以上的客户即为个人理财目标客户群体，特别是年收入在80~100万元以上的高价值客户更是银行应着力拓展的对象。

（）9．一般而言，商业银行依赖客户经理为个人客户提供综合性的服务，尤其是在开办理财业务的初期。

（）10．在初期，个人理财客户经理队伍筹建的最快方式是在本银行外部范围招聘客户经理。

（）11．当银行确立以市场需求为导向、以客户价值为中心的经营模式时，内部整合的需求显得尤为迫切。

（）12．任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。

（）13．分析型CRM系统，基于单一、完整的客户信息视图，实现对客户信息的管理，提供营销、销售和服务的管理功能。

（）14．CRM的目标是通过改善与正确客户的沟通，通过正确的渠道，以正确的时间，提供正确的内容（产品和价格），从而增加商机。

（）15．富藏于民的现状和个人资产的激增对国内银行的个人金融服务提出了新需求，发展前景广阔的个人金融业务无疑是商业银行下一步最强劲的利润增长点。

五、问答题

1．试分析国内个人理财业务特点。

2．试述从国际经验看，真正的客户经理制度一般都包括了那些种核心理念。

3．选择股票投资需着重考虑的哪些问题？

4．开展个人理财顾问服务应注意的问题有哪些？

5．个人客户经理的主要工作包括哪些内容？

6．试述对资深客户经理专业要求的内容。

7．根据自己的理解，谈谈CFP对国内商业银行个人理财客户经理队伍建有何借鉴借鉴意义。

8．如何建立与个人理财业务需求相适应的一体化组织管理体制和运营模式。