金融一班第5组银行基层网点小组汇报.docx

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金融一班第5组银行基层网点小组汇报

银行网点管理策划方案

--当荔园遇上招商

一.招商银行的经营理念

二.招商银行的组织机构体系

三.招商银行基层网点的设置与选址

四.招商银行的负债类公司业务

五.招商银行的中间类公司业务

六.招商银行的负债类个人业务

七.招商银行的资产类个人业务

八.招商银行的中间业务类个人业务

九.招商银行的同业金融业务

十.招商银行的综合柜员制

十一.招商银行ATM与自助银行服务

十二.招商银行其他服务渠道

十三.招商银行的操作风险

十四.招商银行的网点形象塑造

十五.招商银行的绩效考核办法

一.招商银行的经营理念

（1）管理理念

因势而变，因您而变

（2）核心价值观

a.要树立“大服务”和“客户本位”的思想；

b.做到三个转变：

　一是员工角色定位“代表招商银行”向“代表顾客”转变；

　二是标准化服务向个性化、细微化、亲情化服务的转变；

　三是从重视接待重要顾客转向接待好每一位客户。

c.达到三个境界：

一是让客户满意——用专业技能，为客户提供一切所能提功的服务，让顾客满意。

　二是让客户惊喜——用心做事，向客户提供个性化服务，从满意达到“满溢”。

三是让客户感动——用情服务，在生理感受和心理感受上都超出客人的预期值。

（3）发展理念

效益、质量、规模协调发展

（4）人本理念

尊重；关爱；分享；家园文化

（5）全局理念

企业文化和经营管理上要统一

（6）招银精神

挑战；自省；奉献。

（7）招银作风

严格；扎实；高效。

二.招商银行的组织机构体系

（1）组织的自律

招行建立了相互独立、相互制衡的公司治理结构，实现所有权和经营权、监督权和管理权有效分离。

、

（2）监事和监事会

招商银行监事会现有成员9名，其中外部监事2名、股东监事4名、职工监事3名。

（3）专门委员会的构成及权责

招商银行董事会下设6个委员会，包括战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬与考核委员会及提名委员会，监管招商银行不同方面的事务。

三.招商银行基层网点的设置与选址

选址：

荔园新天地

（1）划分大致服务围：

荔园新天地附近

1.人口特征：

80万高端消费群；

2.商业结构：

全场超50%主力店，市场培育“零周期”。

3.工业结构：

荔园新天地附近工业区较多

4.现有金融机构：

在荔园新天地暂时还没有银行进驻，而其他金融机构都比较少，竞争压力小。

（二）确定详细的营业地址：

荔园新天地一层

1.通畅性：

立体交通枢纽

2.人流量：

黄金地段

3.可见性：

番禺区是“南拓”战略中重要的一环

4.视觉识别程度：

银行位于交通干道上，有1000米超长临街展示面

5.物业成本：

租金较为便宜，物业成本低。

四.招商银行的负债类公司业务

（一）单位活期存款

招商银行储蓄存款利率表

存期人民币美元英镑欧元日元港币加拿大元瑞士法郎澳大利亚元新加坡元

活期

0.30000.05000.05000.00500.00010.01000.01000.00010.23750.0001

（二）单位定期存款

整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便

（三）单位协定存款

（四）单位通知存款

（五）单位外汇存款

经常项目外汇账户（活期）；

资本项目外汇账户（活期）；

外币单位七天通知存款（定期）

（6）同城对公通存通兑业务

五.招商银行的中间类公司业务

（一）结算工具类

1、银行汇票；银行本票；3、支票

（二）结算方式类

1、汇款；2、外汇汇款；

3、托收：

a.出口托收；b.进口代收；c.光票托收

4、信用证：

a.进口开证；b.出口议付

（三）代理类

1、委托收款；2、委托贷款；3、代客外汇买卖。

（四）担保类

1、银行承兑汇票；2、保兑仓业务；3、保函；4、外汇保函

（五）咨询顾问类

六.招商银行的负债类个人业务

（一）活期储蓄

1、适用于所有客户；

2、随时存取，办理手续简便；

3、资金运用灵活性较高；

4、存款起存金额低：

人民币一元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

5、在招行系统实现一卡通人民币、港币、美元活期存款的同城及异地通存通兑业务。

（二）定期储蓄

整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便

（三）个人通知存款

（四）教育储蓄

七.招商银行的资产类个人业务

个人贷款

1.生意贷：

抵押贷、一抵双贷、老客户信用贷、POS商户贷、供销流量贷、小额信用贷，生意一卡通

2.一手住房贷款

3.购房专享装修贷款

4.购房专享车位贷款

5.个人消费贷款

6.无抵押贷款

7.个人汽车贷款

8.二手住房贷款

9.金葵花客户尊享贷款

10.金卡客户专享贷款

11.工资贷款

12.商业用房贷款

13.个人留学贷款

八.招商银行的中间业务类个人业务

（一）支付结算类中间业务

1.结算工具；2.结算方式；3.其他支付结算业务

（二）银行卡业务

1.依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。

借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。

2.依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。

3.按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。

4.按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。

5.按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。

6.按流通围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。

7.其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。

（三）代理类中间业务

1.代理政策性银行业务

2.代理中国人民银行业务

3.代理商业银行业务

4.代收代付业务

5.代理证券业务

6.代理保险业务

7.其他代理业务

（四）担保类中间业务

1.银行承兑汇票

2.备用信用证

3.各类保函业务

4.其他担保业务

（五）承诺类中间业务

1.承诺类中间业务

2.约定信用的业务

（六）交易类中间业务

1.远期合约

2.金融期货

3.互换

4.期权

（七）基金托管业务

1.封闭式证券投资基金托管业务；

2.开放式证券投资基金托管业务；

3.其他基金的托管业务

（八）咨询顾问类业务

1.企业信息咨询业务

2.资产管理顾问业务

3.财务顾问业务

4.现金管理业务

（九）其他类中间业务

包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务

9.招商银行的同业金融业务

同业存放

产品简介

金融机构客户在招商银行开立同业存放账户后，可将自有资金、客户保证金、受托管理的资金等存款根据自身的需求存放在招商银行。

存放可为活期、定期或通知存款；定期期限可以短至1天，长至1年以上；通知存款的提前通知期限亦可根据金融机构需求确定。

存款利率则在双方协商的基础上，可以采取固定利率或浮动利率。

产品优势

1.资金安全。

招商银行资本充足，经营稳健，信誉优良。

2.存取便捷。

除柜面渠道外，提供便捷的网上银行渠道给客户进行资金调动操作。

3.相对灵活的报价。

服务流程

1.金融机构持金融业务许可证等资料到招商银行网点开立同业账户；

2.双方就资金存放的期限、价格达成一致，签署相关协议；

3.资金存入叙做存放。

资金拆借

产品简介

招商银行向具有人民币资金拆入资格的金融机构提供的期限从1天到1年不等的融资服务。

各类金融机构的资金拆借期限根据中国人民银行规定叙做。

产品优势

1.提供给金融机构作为自身重要的流动性管理手段

2.价格合理

3.服务速度快（当天到账）

4.信誉好

服务流程

招商银行的人民币资金拆借业务主要通过全国银行间同业拆借中心的网上交易系统进行。

交易双方在系统中进行报价、询价并最后确认成交。

相关业务流程参照全国银行间同业拆借中心本币交易系统相关交易规则操作。

信贷资产转让

产品简介

招商银行将自主发放且未到期的信贷资产（短期或中长期贷款）转让给金融机构。

可分为回购型和卖断型两种。

回购型资产转让业务是指金融机构受让招商银行信贷资产，并在约定日期以约定价格，由招商银行向金融机构无条件、全额购回该项债权的服务。

卖断型资产转让业务是指招商银行将信贷资产完全转让给金融机构，到期不承担回购义务或担保义务。

卖断型资产转让又分为无条件卖断和附条件卖断两种方式，其中附条件的卖断包括优先回购权、带有担保责任的资产转让以及没有担保责任、但承诺在一定条件下买回的资产转让三种。

服务流程

1.招商银行向金融机构知会信贷资产转让信息，双方协商交易价格、期限和方式；

2.招商银行向金融机构提供有关贷款文件的复印件；

3.双方签署信贷资产转让协议，明确转让金额、期限、利率及转受让双方的权利及义务等事项。

招商银行协助金融机构办妥相关抵质押变更等法律手续；

4.金融机构向招商银行划付转让款项；

5.回购型转让项下，回购合同到期，招商银行向金融机构还付资金。

票据转贴现

产品简介

分为买断型和回购型两类。

买断型票据转贴现业务是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向招商银行转让的票据行为。

回购型票据转贴现业务是指金融机构将已贴现商业汇票向招商银行以贴现方式转让，同时约定在一定时间后将票据赎回的一种资金融通方式。

回购日不超过同批办理回购的商业汇票中最早到期的一商业汇票上所载的汇票到期日。

银行实付资金在办理转贴现交易时按票面金额扣除回购期间融资利息后即时给付，到期后金融机构按票面金额赎回。

服务流程

买断型转贴现：

1.交易双方就票据转让的种类、金额、价格等要素协商一致达成交易意向；

2.招商银行审核票据承兑人信用风险；

3.招商银行检验票据真伪，审核跟单资料；

4.交易双方签署转贴现协议，招商银行给付资金。

回购型转贴现：

1.交易双方就票据转让的种类、金额、价格等要素协商一致达成交易意向；

2.招商银行作必要的尽职调查并授予金融机构客户相应授信额度；

3.招商银行检验票据真伪，审核跟单资料；

4.交易双方签署转贴现协议，招商银行给付资金；

5.交易双方双签封包，招商银行收妥票据，在扣除转贴现利息后向金融机构客户划付资金，资金实时到帐；

6.到期日，金融机构向招商银行划还票据本金，取回票据封包。

政策性银行委托贷款

产品简介

政策性银行委托贷款指招商银行与中国进出口银行和国家开发银行分别签定“委托代理总协议”，承办中国进出口银行出口卖方信贷代理业务和中央对外贸易发展基金项目；以及承办国家开发银行委托贷款项目，并负责委托贷款资金的划拨、与贷款有关的结算业务，为借款人开立结算账户，协助监督贷款资金的使用，回收贷款本息等等。

产品优势

1.招行具有广泛的网点机构和优质的客户资源，扩展政策性银行网络空间和客户基础；

2.招行具有严格的风险控制制度和贷后管理制度，有利于保证政策性银行贷款资金安全；

3.招行具有先进的网上企业银行系统和发达、高效的部清算网络，拥有较强的国际产品力量，为贷款客户提供优质的国、国际结算服务，便利政策性银行的资金监控。

服务流程

1.双方签署《委托代理总协议》；

2.招行对客户宣传政策性银行贷款政策，根据政策性银行贷款要求，对符合条件已在招行往来结算的企业及其项目进行筛选，向政策性银行推荐；

3.招行协助政策性银行信贷人员开展项目贷前调查工作；

4.政策性银行与企业签定借款合同，招行与政策性银行签定相应项目委托代理协议，招行与借款人签定贷款项目结算资金监督管理协议；

5.招行根据委托代理协议，进行专项帐户开立、贷款资金拨付、同城异地结算、结售汇等工作；

6.招行进行贷后管理；

7.