初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题C卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考
前练习试题C卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
2、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
3、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
4、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
5、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
6、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
7、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
8、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
9、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
10、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
11、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
12、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
13、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
14、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
15、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
16、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
17、实际利率是指（）。
A.随市场规律自由变化的利率
B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率
D.扣除通货膨胀影响以后的利率
18、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
19、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
20、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。
A.现金银行基本上只开不可撤销信用证
B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证
C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证
D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证
21、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行
B．城市信用合作社
C．政策性银行
D．基金管理公司
22、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
23、中国的中央银行是（）。
A．中国银行
B．中国人民银行
C．银监会
D．财政部
24、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：
薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
25、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
26、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
27、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
28、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
29、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
30、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
31、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
32、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
33、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
34、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
35、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
36、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
37、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
38、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
C.是合理的，因为客户经理并没有浪费
D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
39、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
40、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
41、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
42、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
43、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
44、下列不属于直接融资工具的是（）。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
45、我国的基础货币不包括（）。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
46、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
47、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
（）
A.利率政策；增加货币供应量
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量
D.利率政策，•减少货币供应量
48、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
49、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
50、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
51、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限，但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长，利率越低
52、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
53、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
54、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
55、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
56、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（）。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
57、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
58、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
59、物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
60、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
61、以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
62、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
63、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
64、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
65、下列属于商业银行承诺业务的是（）。
A：
备用信用证
B：
银行保函
C：
项目贷款承诺
D：
不可撤销信用证
66、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
67、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A：
经济产出
B：
居民收入
C：
经济产出和居民收入
D：
经济收入
68、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
69、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
70、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
71、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
72、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
73、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
74、电子银行的交易媒介是（）。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
75、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。
A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
76、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
77、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
78、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
79、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
80、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
81、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
82、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
83、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
84、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
85、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
86、下列存款中，免征利息税的是（）。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
87、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
88、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
89、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
90、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证
B.汇款凭证
C.银行存单
D.银行汇票
E.信用证
2、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。
A:
客户联系方式
B:
客户身份信息
C:
账户交易信息
D:
客户对社会的态度
E:
客户是否在境外有存款
3、单位活期存款账户包括（）。
A.单位清算账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户
E.临时存款账户
4、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
5、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长
B.物价稳定
C.国际收支
D.充分就业
E.国际收支平衡
6、金融犯罪的特殊主体包括（）。
A.自然人
B.单位
C.银行
D.银行工作人员
E.其他金融机构
7、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。
A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系
D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能
8、法人成立的要件（）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
9、下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。
A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，
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