银行业专业人员中级考试模拟考试题及答案一.docx
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银行业专业人员中级考试模拟考试题及答案一
2022年银行业专业人员（中级）考试模拟考试题及答案
姓名:
_____________年级:
____________学号:
______________
题型
选择题
填空题
解答题
判断题
计算题
附加题
总分
得分
评卷人
得分
1、下列关于债券投资的说法，错误的是（）。
A、相对于贷款来说，债券的流动性要强得多
B、相对于现金资产来说，资产的盈利性要高得多
C、债券投资是平衡银行风险性和安全性的优良工具
D、银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高
正确答案：
C
解析：
本题考查债券投资的目标。
债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
2、会计凭证是各项业务活动的（）记录和记账依据。
A、初始
B、原始
C、基本
D、连续
答案：
B
3、关于合同成立和生效的区别的描述不正确的是（）。
A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是法律评价问题
正确答案：
B
解析：
本题考查合同的效力。
合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。
所以，选项A是正确的。
双方达成合意合同即成立，至于当事人意思是否真实，则在所不同，选项B错误。
合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。
所以，选项C和选项D的叙述是正确的。
4、金融租赁公司主要从事的业务是经营性租赁业务。
（）
正确答案：
错
解析：
本题考查金融租赁公司。
金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。
与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。
5、商业银行高级管理层的责任包括负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
（）
答案:
√
6、借款人自主支付的有权签批人A角为开户行行长,B角为分管客户部门的副行长。
（）
答案：
错误
7、外部对账发送对账单对账风险防控措施是?
（）
A.信用社与重要客户应事先进行对账约定，明确对账方式、对账人、对账时间等条款，规范对账工作。
B.余额对账单应采取统一格式、换岗打印输出，打印输出人员不对账，对账人员不得打印输出对账单;需手工填制的对账单必须经会计主管签字审核后发出。
C.余额对账单必须采取指定人专送、寄送等正规渠道送达，严禁由非对账人员及无关人员捎带、转交。
D.回持的对账单必须由专人收存、审核、主管复核，加盖印鉴的对账回持，必须折角核对无误后，注明收回日期。
答案：
ABCD
8、民法的基本原则中，（）也称意思自治原则。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
正确答案：
B
解析：
本题考查民法的基本原则。
民事立法基本原则包括：
平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则。
自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分地表达自己真实意志的自由，可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。
9、信用社经办人员在无客户办理业务情况下;自行开立代收代付账户，将客户资金存入其账户，属于、行为。
（）
A.侵占
B.挪用
C.盗用
D.自用
E.占用
答案：
AB
10、各级国库的主任，由各级银行行长兼任，各级国库的副主任由各级银行分管国库工作的副行长兼任。
（）
答案：
正确
11、在银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是（）
A、检查失误
B、清收不力
C、评估失准
D、审查失误
答案：
C
12、系统评级客户包括（）。
A、政府投融资类客户和企业法人客户
B、定性评级客户和定量评级客户
C、一类客户二类客户和三类客户
D、机关法人客户和事业法人客户
答案：
C
13、国库会计管理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。
（）
答案：
错误
14、各级国库应保持统计分析人员的（）;下级国库的统计分析人员及其变动情况应报上一级国库备案。
A、基本稳定
B、基本数量
C、相对稳定
答案：
C
15、法人机构因房屋维修、增扩建等原因因临时变更住所6个月以内的,需要提前10日报告属地监管机临时住所。
（）
答案:
√
16、关于地方储备粮轮换，正lB.房产中介提供中介服务
C.供电局提供电力产品
D.饭店提供餐饮服务
答案：
C
18、CM2006系统客户档案中的影像资料上传后，如需修改须申请哪级行授权。
（）
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、县级支行
答案：
A
19、农村中小金融机构案件防控工作目标有：
（）。
A.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
B.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
C.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
D.彻底杜绝各类操作风险
答案:
A,B,C
20、实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上,评价内部控制体系的运行与绩效。
具体可以采取符合性测试和指标分析等,其中,对内部控制过程评价主要采取指标分析法。
（）
答案:
√
21、（）是实施意思机关意志的机关，如董事会。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
正确答案：
A
解析：
本题考查民事主体。
法人机关通常可以分为意思机关、执行机关、代表机关和监察机关。
执行机关是实施意思机关意志的机关，如董事会。
22、存款人尚未清偿其开户银行债务的，可以申请撤销该账户。
（）
答案：
错
23、在对CM2006系统客户档案信息维护更新时，对于新客户应在客户评级流程发起前将其基础档案维护完毕;对于老客户，应在其相关基础档案发生变化时及时更新系统档案资料。
（）
答案：
正确
24、2010年初对CM2006系统进行全面升级工作分两期进行，一期主要是评级、授信、（）等部分，于2011年11月28日上线;二期主要是贷后管理、信息查询、（）、征信接口等内容，于2012年9月24日上线。
A、融资业务无纸化办贷
B、贷款业务无纸化操作
C、银票业务无纸化流程
答案：
A
25、银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。
（）
答案：
对
26、支票影像系统业务处理遵循______的原则。
A、先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款
B、先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款
C、先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款
D、先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款
答案：
A
27、商业性非专项的调增额度原则上不得超过原额度的（）。
A、50%
B、100%
C、25%
D、75%
答案：
A
28、国库会计管理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。
（）
答案：
错误
29、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在（）
A.-0.05%~0.25%
B.-0.2%~0.4%
C.-0.05%~0.1%
D.0.1%~0.25%
正确答案：
B
30、根据审贷分离的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、（）等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。
A、贷款发放
B、审批
C、支付
D、签订合同
答案：
B
31、内部审计部门应具有处理建议权和必要的处罚权。
（）
答案:
√
32、对到期不能收回、未获准展期的贷款，到期3日后转入逾期管理。
（）
答案：
错误
33、属于分期还款方式的，在约定还款日期，如借款人不能偿还对应的约定还款金额，该期贷款金额于次日起在综合业务系统中按照（）管理。
A、正常贷款
B、逾期贷款
C、关注贷款
D、不良贷款
答案：
B
34、风险的基本构成要素包括：
（）
A.风险因素、
B.风险事件、
C.风险结果、
D.风险损失
答案：
ABC
35、持卡人开通电话、ATM转帐的，每日每卡转出金额不得超过人民币（）万元。
A.3
B.4
C.6
D.5
答案：
D
36、金融工具按（）可分为直接融资工具和间接融资工具。
A、期限的长短
B、融资方式
C、投资者所拥有的权利
D、投资者的个人喜好
正确答案：
B
解析：
本题考查金融工具的种类。
按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
37、即便持卡人入住前做过预授权交易，在未结账离店的情况下宾馆都无法进行预授权完成交易。
（）
答案：
错
38、影像扫描接口控件是连接CM2006与电子影像平台的一个软件，通过该接口可以对CM2006中所需的影像进行扫描、附加，并上传至（）存储，进而可以对影像进行查询、修改、下载、删除、提交、结卷、作废等操作。
A、会计综合业务系统
B、电子影像平台
C、综合报表平台
D、CM2006系统
答案：
B
39、期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）。
A.利率的风险结构
B.利率的期限机构
C.利率的信用结构
D.利率的补偿结构
答案：
A
40、（）负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接收的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.业务部门
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
答案:
D
41、（）是指农发行用于解决借款人用于粮食仓储、物流设施建设资金需要而发放的中长期贷款。
A、粮食流转贷款
B、调控粮食贷款
C、粮食仓储设施贷款
D、粮食调销贷款
答案：
C
42、以下哪类不属于支票（）
A、转账支票
B、旅行支票
C、商业汇票
D、现金支票
答案：
C
43、常备借贷便利的发放范围不包括（）。
A、农合行
B、农商行
C、村镇银行
D、农信社
答案：
C
44、《国家金库lC、通常用月利率表示
D、债券收益率分为名义收益率、即期收益率等
正确答案：
C
解析：
本题考查债券投资的收益。
债券投资的收益率通常用年率来表示。
47、以下哪些情况下，票据的持票人不可以行使追索权（）
A、汇票被拒绝承兑
B、汇票出票人死亡
C、支票付款人被解散
D、本票付款人被宣告破产
答案：
B
48、项目融资贷款的还款资金来源主要依赖于（）。
A.政府补贴
B.股东筹资
C.集团公司拨款
D.项目产生的销售收入
答案:
D
49、国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人。
（）
答案：
错
50、再贴现业务由人民银行（）部门审批。
A、会计
B、清算
C、货币信贷
答案：
C
51、收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。
（）
答案：
对
52、预授权交易日起30天后，如中间未进行预授权撤销或预授权完成交易，该笔资金将由发卡银行自动解冻。
（）
答案：
对
53、CM2006系统二期升级后，风险预警信息在（）业务模块处理。
A、风险资产管理
B、不良贷款管理
C、授信后管理
答案：
C
54、在客户准入阶段，私人银行前台应从不同角度对私人银行客户基本信息、（）等进行全面了解，根据客户综合信息实施准入推荐。
A.延伸信息
B.业务信息
C.系统信息
D.深入信息
答案：
A
55、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。
（）
正确答案：
对
解析：
本题考查金融监督管理机构。
中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。
56、再贴现以（）申请办理。
申请金额为商业汇票票面汇总金额，再贴现到期日以打包的商业汇票中一张为准。
A、买断方式
B、回购方式
C、打包方式
答案：
C
57、内控制度的四项制度包括:
（）
A.干部交流
B.岗位轮换
C.强制休假、
D.亲属回避
E.案件防控联席会议F.信访举报。
答案：
ABCD
58、根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，以下哪项不属于贷款人维护债权的方法（）
A、参与借款人大额融资
B、参与借款人资产出售
C、参与借款人股改、破产清算
D、参与借款人日常经营管理
答案：
D
59、固定资产的建设期利息不能计入固定资产原值。
（）
答案：
错误
60、流动资金贷款和固定资产贷款对已审批贷款事项进行变更时，开户行在M2006系统中发起“要素变更申请审批流程”，逐级报至有权审批行的客户部门。
要素变更申请审批流程与一般贷款流程相同，但（）。
A、须经过受理流程
B、可不经过受理流程
C、可不经过调查环节
D、可不经过审查环节
答案：
B
61、资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率是（）。
A、投资回收率
B、内部收益率
C、投资收益率
D、盈亏平衡点
答案：
B
62、借款人需要支付贷款资金时，应按照借款合同约定，提前向开户行客户部门提出用款申请和书面支付委托，提供支付证明材料，填制总行统一制式的借款凭证。
（）
答案：
正确
63、非经营性的存款人使用银行结算账户违反账户管理办法规定的，给予警告并处以（）元的罚款。
A.1000
B.2000
C.3000
D.5000
答案：
A
64、民法的基本原则中，（）体现了中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。
A.平等原则
B.禁止权利滥用原则
C.公序良俗原则
D.诚实信用原则
正确答案：
B
解析：
本题考查民法的基本原则。
禁止权利滥用原则：
《中华人民共和国宪法》第五十一条规定：
中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。
65、下列选项中，属于前台三级柜员操作范围的业务（）。
A、逐笔复核柜员当日经办的业务凭证
B、负责管理柜员的日间签到、营业期间临时离岗退出和全天营业终了的签退工作。
C、负责网点轧账处理、报表的打印、审核和会计资料的审核、装订工作。
D、营业终了将记账凭证及其附件按凭证顺序号排列整理，打印柜员轧账单、流水账、重要空白凭证一览表。
答案：
ABC
66、（）依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理。
A、人民银行
B、税务机关
C、征收机关
D、财政机关
答案：
A
67、论述贷款发放风险防范措施?
答案：
1.应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括担保权利、贷款合同、贷款额度、贷款期限、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后管理等
2.要认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制措施后方可发放贷款
3.借款凭证必须由本人到营业场所面签。
银行信用社经办人员必须认真核对借款人身份及身份证件。
68、地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）
A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款
答案：
C
69、董事会例会每季度至少应当召开一次。
董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。
（）
答案:
√
70、在审查抵押贷款时，下列不能做为贷款抵押的是（）。
A、某商业建筑物和其他土地附着物
B、城市建设用地使用权
C、以招标、拍卖、公开协商等以公示方式取得的荒地并经发包方同意抵押的土地承包经营权
D、空置3年以上的商品房
答案：
D
71、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当具备：
（）。
A.从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制
B.从事项目的风险识别能力
C.建立完善的操作流程
D.配备业务开展所需要的专业人员
答案:
A,B,C,D
72、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A、清偿方式
B、账户结算币种
C、发行对象
D、信息lA.干部交流
B.岗位轮换
C.强制休假、
D.亲属回避
E.案件防控联席会议F.信访举报。
答案：
ABCD
76、认真遵守保密制度，国库统计数据、报表和分析报告向国库部门以外发送、报出，必须经国库领导（国库主任、副主任，下同）或国库部门领导（）同意。
A、签章
B、审批
C、签字
答案：
C
77、“洗钱”行为类型有哪些?
答案：
洗钱具体有以下五种行为：
（1）提供资金账户;
（2）协助将财产转换为现金或金融票据;
（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移;
（4）协助将资金汇往境外;
（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。
78、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。
特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。
（）
A.股东
B.高管人员
C.熟人
D.关系人
答案：
ABD
79、CM2006系统中，共享客户的账号信息由谁维护。
（）
A、共享客户业务地区供同上级行业务管理员
B、共享客户业务地区供同上级行运行管理员
C、业务所在行客户主管信贷员
D、业务所在行客户运行管理员
答案：
C
80、信贷业务影像资料是农发行信贷档案的重要组成部分，执行《中国农业发展银行信贷档案管理办法》有关安全和保密规定。
（）
答案：
正确
81、风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。
通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（）
A.信用风险分析报告
B.具体头寸报告
C.全面风险分析报告
D.操作风险分析报告
正确答案：
B
解析：
本题考查具体头寸报告。
高管层需要的是全行风险轮廓的报告;从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告;风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。
升级会员 