保险IT方案.docx

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保险IT方案

1电子商务系统

描述：

电子商务平台提供的营销渠道突破了传统的面对面营销、电销等方式，系统能够通过电话、网络、视频、即时通讯等等方式接受客户呼入和主动呼出等不同渠道交互要求进行营销服务，根据实际业务的不同，营销活动的流程能够涵盖几乎全部电子商务系统的功能流程。

实现了多媒体、全方位电销及网销等模式有机结合形成真正的电子商务及客户服务的平台；

一.电子商务系统营销理念

目前，国内的保险行业竞争越来越残酷，各家保险公司开始从销售入手逐步转变模式，改变营销模式、改变经营方法、改变客户服务体验等等方法争夺客户资源。

各家保险公司纷纷推出网上销售、电话销售、客户互动等等各种各样的全新服务模式。

平安集团更是凭借“一账通”的全新理念将保险、理财的客户牢牢掌握在手中，通过网络推送各种新业务、新产品不断提升客户服务水平，拓展全新产品销售等等。

东南融通推出电子商务平台意在帮助客户解决以下问题：

¤快速的开拓全新的客户群体；

¤有效的节约销售费用；

¤给予直接客户给多优惠增加客户与保险公司的粘性；

¤推出全新的客户服务体验，真正体现以客户为中心的理念；

¤提供优于代理群体贡献的客户质量；

¤做到真正的客户管理，掌握客户信息等等。

二.电子商务系统典型应用

1、电销、网销的有机结合

东南融通电子商务平台提供的营销渠道突破了传统的面对面营销、电销等方式，系统能够通过电话、网络、视频、即时通讯等等方式接受客户呼入和主动呼出等不同渠道交互要求进行营销服务，根据实际业务的不同，营销活动的流程能够涵盖几乎全部电子商务系统的功能流程。

实现了多媒体、全方位电销及网销等模式有机结合形成真正的电子商务及客户服务的平台；

2、收集客户信息，提供星级服务

东南融通电子商务平台植入了客户信息管理功能，在电子商务平台提供客户积分、兑换中心、网上保单销售等等功能，建立客户信息库涵盖了客户积分、客户卡服务、客户分级服务等在实现星级客户星级服务的服务理念同时，将客户信息牢牢掌握在保险公司手中，有效规避了代理人掌握客户信息带来的种种经营风险。

3、单点登录统一门户

南融通电子商务平台对外作为内容发布系统是一套独立的内容管理系统，它主要负责对新闻类信息的发布，同时为客户提供购买产品、投诉、兑换积分等等服务统一登录的界面，让用户可以在登录时经过一次认证后，再访问其它应用时就不用再进行认证了，这可以提升客户服务的体验。

对内系统也同样集成了客户服务系统与展业系统保证内部人员进行业务处理时集中到门户这个统一访问入口和平台来进行一次认证，并且保证了客户服务、展业等应用系统和合作网站保留自己的用户系统和用户信息。

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电子商务系统

三.电子商务系统主要功能

1、咨讯发布及宣传

网站的框架主要分为前台服务和后台应用管理两部分，这种框架体系可以保证信息的快速发布、栏目及广告管理、排行榜、投票、订阅等辅助服务等功能。

2、客户服务及管理

作为营销体系的重要组成部分客户服务及管理模块针对电销流程、客户自助服务（理赔、承保、积分等信息自助查询等）、自助购买保单、客户信息维护及管理、积分兑换等功能。

其后台的客户服务功能供保险公司内部客户服务人员使用用来实现实时在线的客户服务工作。

其他的运营管理维护等功能是为业务运营人员提供客户服务及营销项目的管理及维护功能；

3、网上商城

网上商城是体现外部网站电子商务性质的重点功能模块，本模块将为所有网站使用者开放。

其中的主要功能包括：

产品展示、服务功能展示、客户需求匹配、网上投保功能和卡式保单激活功能等。

4、展业支持

展业支持模块意在建设针对业务员的门户系统框架、统一管理业务员信息、建设基础业务员展业辅助功能等。

主要功能包括：

业务员查询、管理业务员信息、业务员数据维护管理功能、业务通知通告等功能。

四.电子商务系统优势分析

¤系统从全新的视角多方位的提供了一个统一服务平台；

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电子商务系统

¤体现了以客户满意方便客户为宗旨的服务理念；

¤先进的技术架构使得集成开发更加灵活、更加方便；

¤采用了先进的企业数据总线，提供了网络中最基本的连接中枢，构筑更加广泛的信息交互机制；

2电话直销系统

描述：

电话直销系统，适用于在单一地点的几十人的外拨直销应用，也可以支持多点异地的多达上千人的大型外拨直销应用；支持智能化部署，方便灵活的录音策略，管理人员可以随时调听通话录音，为保证电话直销的服务质量提供了技术保障；功能强大的话路管理，实现咨询、转接、监听、强插等呼叫中心常用的话路功能，性能良好，运行稳定；

一、电话直销系统综合概述

东南融通电话直销系统是为金融、证券、零售等行业提供电话直销服务的综合管理平台。

它对电话销售过程中各个环节提供支持，例如：

从客户资料提供者、客户资料管理开始，到根据年度业务目标建立营销的战略项目、活动信息、营销任务的分配管理，客户录音、联络记录。

最后到业务成单、销售业绩统计、佣金计算等提供一条龙完整服务。

二、电话直销系统业务功能

三、电话直销系统主要特点

1、统一管理和部署

适用于在单一地点的几十人的外拨直销应用，也可以支持多点异地的多达上千人的大型外拨直销应用；

支持智能化部署，方便灵活的录音策略，管理人员可以随时调听通话录音，为保证电话直销的服务质量提供了技术保障；

功能强大的话路管理，实现咨询、转接、监听、强插等呼叫中心常用的话路功能，性能良好，运行稳定；

灵活的产品管理：

系统集成了可灵活定制功能强大的产品管理功能，支持快速产品定义。

2、方便性和易用性：

通过信息穿透技术，无需让客户等待，无需话务员繁琐的查询，只需话务员轻轻一点，直销过程中的相关信息一目了然；

智能化的自动提醒功能，提供预约提示，在约会到来前的几分钟用类似QQ的提示功能向话务员提示有约会即将到时；

广泛数据兼容:

支持XML、Excel、Access、CSV、TXT、关系型数据库等多种形式的数据存储方式，提供快速批量数据交换功能。

3、先进的营销及管理策略

采纳先进的营销理念，在营销过程中定义营销项目和营销活动，采用迭代式的营销手段，以市场为导向，让您的销售业绩稳步上升。

4、系统扩展性和安全性

系统提供双机热备的支持，保障您的系统稳定的运行。

同时系统支持多种交换设备，可以和业界多家流行交换设备对接，可以支持传统的语音模式及VOIP模式。

让您的选择更灵活，充分保护您的已有投资。

3银保通系统

描述：

银保通系统，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。

银保通业务是指通过银行的业务处理系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。

一、银保通系统综合概述

伴随保险公司业务发展，为促进销售、打造品牌，发掘优质客户群、降低成本、提升服务、创造更大的利润空间，银行保险是保险公司最重要的拓展渠道之一。

东南融通公司提供的银保通系统的目标在于通过银行为客户提供便利的保险服务，通过实现客户在银行柜面办理各项保险相关业务、银行与保险客户共享、资源共享，拓宽金融服务的广度、增强服务的深度，最终实现银－保利润最大化。

二、银保通系统典型应用

1、银行柜面交互部分：

完成柜面录入、选择、打印等；

2、网银：

客户通过中间业务平台自助完成保险业务请求；

3、银行中间业务平台：

负责与柜面和网银的交互、与保险方的交互、与保险核心业务平台的交互，处理并记录相关中间结果；

4、银行核心业务平台：

从相关帐户中转入转出费用；

5、中间通讯：

负责银行与保险公司之间银保通系统的通讯；

6、银保通业务平台（保险后台处理）：

对银行端发起的业务请求进行实时处理并返回。

三、银保通系统主要特点

1、模块化的功能框架

功能模块化、低耦合设计，增强了系统的兼容性；

渠道模块化，增强了系统扩展性。

2、实时高效的业务处理

高效的出单系统、便捷的保全操作、现场的客服体系，均通过银行柜面实时完成，能极大提升保险公司的客服品牌。

3、规范的流程控制

管理通过系统定制的业务处理流程，规范了单证管理、清算交易管理，提高了资金的归集效率，达到控制风险、节约成本的目的。

4、严密的信息安全体系

通过与银行的专线连接，从物理层保障传输数据的安全性；数据加密、单证加密、身份认证等方法也极大地保证了数据资料的安全性。

5、基于语义的信息交互

目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离（解析）后进行处理。

这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。

6、对业务管理的支持

通过系统的银行柜员管理接口，为保险公司加强对银行柜员的管理提供了支持，便于保险公司对银行柜面人员的绩效考核，使得保险公司对银行的合作力度能从最基层实施监控。

四、银保通系统主要功能

4保险渠道整合营销系统

描述：

保险渠道整合营销系统通过计算引擎及算法适配器的设计模式等多种手段来实现新保险公司新产品及新计算规则的快速定义与部署，在业务量快速增加时能够支持线性扩展。

并通过充分参数化与可配置性设计，应对金融保险行业供应商与产品的多样性及需求不确定性，满足需求变更后系统快速适应。

一、保险渠道整合营销系统产品概述

东南融通研发的“E@blechannel.insurance”,包括保险展业支持系统和后台渠道管理两大部分。

保险展业系统内置了算法引擎，实现了保险统一算法，使产寿险算法及全部保险公司险种用统一的算法实现，使系统能更快速地实现保险利益演算、更方便地进行险种组合。

同时借助E@bleInsWell的强大的管理功能，可以使得管理层轻松完成复杂的管理任务。

二、保险渠道整合营销系统产品特色

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保险渠道整合营销系统

三、保险渠道整合营销系统技术优势

¤系统采用网络版和单机版方式提供两系统可分可合，同步提供展业的支持和管理功能

¤产寿险合一的算法

采用产寿险合一的算法，对产寿险算法统一维护。

通过后台简单配置来完成算法的变更和扩展，适应展业算法灵活多变的特点，提升业务灵活性。

¤计算引擎技术

系统通过计算引擎及算法适配器的设计模式等多种手段来实现新保险公司新产品及新计算规则的快速定义与部署，在业务量快速增加时能够支持线性扩展。

并通过充分参数化与可配置性设计，应对金融保险行业供应商与产品的多样性及需求不确定性，满足需求变更后系统快速适应。

¤网络版采用负载均衡，满足业务快速增长

随着业务量和数据访问量的增加，系统采用可扩展架构，能适应这种发展变化。

¤网络版基于组件技术开发，支持业务服务发布

系统基于东南融通IntelliPlateForm平台开发，IntelliPlateForm是采用基于组件的开发框架作为底层的脚手架基础，它归集常用的应用功能和测试功能，将它们以组件库的方式存储、以利于快速开发，降低开发维护成本；在开发方式上通过接口规范来降低模块间的耦合度，同时在业务价值保留和提升方面，可利用开发平台提供的服务发布功能简单快速的完成服务的统一管理，以适应功能扩展和变化。

同时通过WebService方式开放对外服务，方便其他系统的调用。

¤参数化设计、系统可配置

参数化设计主要体现在产品的定义及产寿险算法的配置上。

¤完善先进的数据同步功能

采用安全、完整、一致性、可维护的数据同步方案，完成数据同步工作。

¤单机版采用WPF页面开发技术

单机版采用了Windows下一代显示技术WPF，通过动态显示和三维视图给用户震撼视觉体验。

是先进的Windows客户端应用开发技术。

四、保险渠道整合营销系统产品功能

5业务流程管理系统

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保险渠道整合营销系统

描述：

业务流程管理系统，产品提供强大图形化流程监控及分析工具。

通过监控业务流程实例的执行情况,持续洞察、分析业务瓶颈问题，找出问题所在，然后通过图形化流程工具修改流程环节、分支走向以及重新分配各种资源等手段优化流程定义，并辅之流程模拟、流程监控、流程发布管理等工具完成流程优化，提升业务价值。

一、业务流程管理系统综合概述

业务流程管理平台基于东南融通多年BPM研发及项目实施经验，在协助金融企业进行业务流程梳理和改造过程中逐渐沉淀出一套成熟的BPM管理体系，开发出的一套适应于金融行业的成熟业务流程管理平台。

二、业务流程管理系统典型应用

1、业务整合

产品提供专业图形化流程设计及业务整合工具。

首先，通过流程与业务快速剥离，协助客户降低系统复杂度，解决因复杂、欠灵活的IT基础设施所带来的业务流程问题。

其次，在此基础上还能够快速装配已有服务创建新的业务流程流，帮助用户以现有的IT资源，解决日益复杂业务需求以及公司策略变动所带来的业务流程问题，从而帮助用户将IT流程与商业目标保持一致。

2、流程优化

产品提供强大图形化流程监控及分析工具。

通过监控业务流程实例的执行情况,持续洞察、分析业务瓶颈问题，找出问题所在，然后通过图形化流程工具修改流程环节、分支走向以及重新分配各种资源等手段优化流程定义，并辅之流程模拟、流程监控、流程发布管理等工具完成流程优化，提升业务价值。

3、流程再造

当企业并购、战略变化、业务转型等原因引起公司重大变革时，需要重新审视企业整体流程和系统，这时需要流程再造。

我们引进国际先进管理理念，在多年项目实施过程中总结了宝贵的流程再造经验结合我们的产品可以为企业流程再造提供咨询和落地服务。

三、业务流程管理系统主要功能

1、流程建模

提供图形化流程建模工具，可视化地定义完成业务流程所需要的活动和资源，以可视化方式建立各种业务流程模板。

支持丰富的节点类型，除开始结点、结束结点、人工任务结点、自动任务结点外，还支持同步定时结点、异步定时结点、事件发送结点、事件接收结点、同步子流程结点、异步子流程结点、NOP结点、AND-Split/Join结点、和OR-Split/Join等结点。

完全支持WFMC规范中规定的四种基本逻辑：

串行、并行、选择和循环。

2、流程编排控制

系统提供流程编排控制功能，使用户能够集成和协调企业内部和外部的网络服务操作。

在流程配置控制台，系统提供了网络服务配置面板，通过在流程定义执行编排控制设置和管理可实现外部基于不同环境程序的编排控制。

编排控制流程采用标准的请求－响应方法，从流程设计软件用户界面或外部客户端（比如一个.NET或Java网络服务框架）调用。

3、流程监控与管理

可实现流程实例运行情况进行监控。

对已经执行过、正在执行、未执行过和出现异常的流程结点分别以不同的颜色标识出来，一目了然地从总体上把握流程的运行情况。

Web流程监控还可以在项目实施中方便地集成进去，只需简单的几行调用代码就可使应用系统拥有完整的图形化流程监控功能。

4、控制台配置管理

提供一整套运行管理工具，包含了引擎管理、流程实例管理、日志管理、工作历管理、异常管理等。

通过参数配置优化系统性能。

管理控制台如下图所示

四、业务流程管理系统客户价值

IT系统的业务流程能够随业务变化快速调整，提升业务与IT系统的默契度，IT系统更好的支持业务正常开展；降低业务系统升级甚至重新开发的开支，从降低人力物力资源投入、建设周期、业务风险各方面更好支持；降低客户对开发商的过度依赖，建立业务流程灵活扩展的业务系统，通过配置而非推倒重来避免被原系统开发厂商绑定。

6企业年金账户管理系统

描述：

企业年金账户管理系统对建立计划的企业采用以客户为中心的理念进行信息管理。

不同的节点客户可以根据自己的需要定义账户、缴费规则、归属规则和投资组合，满足企业和个人的个性化服务需求。

一、企业年金核心系统综合概述

系统的设计完全符合国家相关政策法规，同时考虑到不同管理机构的特点，系统具备灵活定制和扩展性强的特点，以满足不同管理人的个性化需求。

架构体系中涉及到的系统既可以有机的融为一体，为管理机构提供全方位的服务，也可以单独做为管理机构业务系统架构体系中的一部分。

二、企业年金核心系统销售支持（售前支持）

系统覆盖企业年金销售全程，帮助销售人员完成为企业客户进行企业年金方案测算，为客户展示缴费水平和领取利益，制作企业年金管理服务方案、投标书以及正式的公函信件；同时帮助销售人员对客户信息进行收集、分析和管理，形成客户资料库；逐步培养销售人员为客户提供整套养老保障计划设计的销售思维；规范销售人员行为，提升销售人员的销售技巧，从而最终达成提升公司业绩的目标!

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企业年金核心系统

三、企业年金核心系统账户管理（业务处理）

用于实现从年金计划建立、企业参加计划、个人参加计划、缴费、投资、支付等企业年金日常业务运营管理的系统。

系统核心功能如下

（1）以客户为中心的管理理念

企业年金账户管理系统对建立计划的企业采用以客户为中心的理念进行信息管理。

不同的节点客户可以根据自己的需要定义账户、缴费规则、归属规则和投资组合，满足企业和个人的个性化服务需求。

（2）灵活的规则设置

企业年金账户管理系统在架构设计上，充分考虑到我国企业年金业务的发展，通过系统参数设置、规则定义、公式化定义等为企业和职工提供个性化服务，满足企业和个人的多元化要求。

并确保根据政策发展及客户需求进行灵活设置，不断扩展服务范围。

（3）强大的权限管理平台

根据账户管理人的全国性的大客户特性，提高账户管理人的服务水平，提高账户管理人的市场竞争力。

分级权限控制可以解决总分行异地的运行模式。

（4）完备的安全体系

企业年金个人账户是企业员工的养命钱，并具有长期缴费、延期享受的特点，所以，账户管理的安全是系统建设的重中之重。

系统安全体系，从登录时身份识别与认证、分级权限管理、关键数据的加密措施，以及全程日志管理，实现了系统数据的安全可靠。

四、企业年金核心系统受托管理（业务处理）

实现企业年金受托管理日常基本业务的运作管理。

系统所有功能围绕受托人的职责展开，遵循“全面管理、全程监督”的原则，采用以年金计划为主线的设计思想，贯穿系统各个功能点，对年金计划进行全方位的管理与全程监控，有效的保护企业年金受益人利益。

服务对象

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企业年金核心系统

系统功能

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7保险核心业务系统

描述：

保险核心业务系统，采用了最新SOA软件设计理念，方便流程重组。

采用元数据模型，保持服务稳定性。

采用了元数据模型，在应对差异化产品时，能够让用户通过配置来解决，从而保持了系统服务接口的稳定性。

一、保险核心业务系统综合概述

Pharos是专门为保险公司开发的核心业务系统。

它包括了保险公司的日常操作和关键的运营管理，同时也为管理者提供了决策时所需要的功能和工具。

Pharos的核心设计目标是满足现代保险公司的未来发展需要。

Pharos特别关注当今保险公司所面临的多重挑战和激烈竞争的市场环境。

Pharos的各项优点配合在一起使它成为市场上最具市场竞争力的解决方案。

二、保险核心业务系统产品特性

（1）快速的产品配置功能。

这一功能将确保保险公司能够先于竞争对手在较短时间内推出新产品；也可以快速地对现有的产品做出版本改变。

Pharos可以通过包装，组合现有的产品，变成新产品，从而减少产品数量。

（2）Pharos创新性地支持所有现代的业务模式。

包括业务外包BPO（BusinessProcessOutsourcing业务流程外包）、ASP（ApplicationServiceProvider应用服务供应商）和多品牌包装销售。

（3）Pharos是一个真正全球化的系统。

一个单一的系统，却能支持世界范围内的全部主要保险业务和产品线。

它是一个真正全球化的系统，它支持多货币、多语言、多分支公司等一系列复杂区域环境的需求。

因此它能够便捷、容易地本土化，从而适应不同市场的复杂需求。

（4）已经和Pharos融为一体的丰富业务经验降低了它实施的风险。

Pharos本身已经拥有了大量的、目前已被广泛使用的产品组成元素，并且Pharos具有丰富的功能和最现代的灵活设计，使得Pharos的实施过程比传统保险项目周期更短。

（5）Pharos可以重构和优化现有的保险业务处理方式

采用更新和更有效的业务流程（包括让流程变得更加直接）。

只有客户服务的提高，才能真正实现生产力的提高、成本的降低、客户保留度的提高。

（6）技术平台（硬件、操作系统和数据库）的开放性

提供了让保险公司选择适合他们业务模型的先决条件，在保证质量位于行业领先地位的同时，使总成本降到最低。

三、保险核心业务系统产品优势

（1）Pharos能满足过去和现在的业务所有需求

Pharos为所有的产品提供了统一的数据模型，在设计过程中，并没有为特定的某家公司制作任何客户化的设计，可以方便的支持原有系统业务和支持已经分散在多个产品系统中的业务。

所以无论是过去还是现在的业务，都只需要在Pharos系统中直接定义，而不需要修改任何代码，从本质上极大地降低保险公司在项目的实施时的风险，也为保险公司的数据延续性提供了强大的支持和保障。

（2）Pharos能快速的满足产品创新及企业变革的需要

Pharos完全可以通过配置，来支持保险公司业务发展的持续性和变化性。

其设计的理念就是欢迎业务变革，使客户能够从容的面对保险市场的更多变化与挑战。

对于未来将要推出的多款新产品，均可以在已有产品数据的基础上，通过对多个产品的（部分）责任/条款进行组合，包装成一个个新的产品套餐。

利用Pharos提供的各项工具，用户可以灵活的从产品库中选择所需数据，进行快速地组合，实现在最短的时间内推出更多全新的产品套餐，从而赢得市场与消费者的需要。

（3）Pharos支持国际化

在国际化的大环境下，保险公司可以通过使用Pharos提供的工具，特别是保险业务规则来轻松方便的定义不同国家、不同地区差异化的产品。

Pharos还提供了多语言、多时区、多币种、多金额格式的支持。

（4）Pharos拥有强大的客户风险管理能力

一个保险业务系统，归根到底是对客户风险的控制，Pharos提供了强有力的风险管理功能，主要体现在如下几个方面：

统一客户风险管理，将所有的客户在同一个地方集中管理，对客户信息的任何变化，都能有效的监控并得到及时的业务触发，最后形成了对保单的批改。

灵活客户信息的自定义，客户信息在系统运行过程中灵活的由用户自己定义和扩展。

Pharos提供了功能强大灵活的再保/共保实时处理业务，能够使客户风险得到有效的控制。

在业务处理各个环节，都能实现再保/共保相关业务处理。

（5）Pharos具有很强的集成能力

Pharos减少了系统集成的几率。

Pharos是一个单一的系统，在客观上减少保险公司多个系统存在的必要性。

采用了最新SOA软件设计理念，方便流程重组。

采用元数据模型，保持服务稳定性。

采用了元数据模型，在应对差异化产品时，能够让用户通过配置来解决，从而保持了系统服务接口的稳定性。

（6）Pharos具有合理的技术架构

采用主流的、标准的JavaEE平台，各个主流的厂商都支持这个标准。

具有清晰的技术分层，系统从技术上划分为展现层，服务层和数据层。

提供了服务控制器组件，使Pharos