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银行金融产品策划书

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银行金融产品的销售应该去策划呢以下是小编整理的银行金融产品策划书欢迎参考阅读！

金融六品的营E是商业银行经营管理的基本内容之一是商业银行营管理的主要组成部分属于服务营销领域又章就如何优化商业银行金融产品营销策略进行了比较全面的分析与研究

随着我国市场经济制度的完善市场营销理念深入商业银行金融产品销传管理中而对口益激烈的银行服务质量、业务质量、金融产品价格、金融产品种类之间的竞争有必要对如何优化商业银行金融产品营销策略进行更加全而的研究与探索提高商业银行金融产品市场竞争力

一、商业银行金融产品营销策略

1.商业银行金融产品促销策普通企业类似商业银行金融产品的促销手段有销传促进、公关、广告以及人员促销四种具体说来商业银行金融产品促销是指商业银行借助齐种信息传播手段宣传本银行金融产品相关产品信息引泞消费者了解金融产品信息并且进行购买金融产品的整个过程为了实现最佳商业银行金融产品促销策略商业银行要树立银行良好公众形象实施CIS、公共关系、政治权利等策略构建稳定的政治渠道建立良好的公共关系保证银行金融产品促销取得良好效果商业银行要科学合理选用必要的营销策略构建完善的、高效的、符合市场动态的金融产品营销体系充分发挥产品促销的经济价值

2.商业银行金融产品分销策略

如果一个商业银行拥有极具市场竞争力的金融产品品种和产品价格却没有良好的分销渠道那么金融产品依然无法实现良好的营销效果作为连接金融产品需求者和金融产品供应者基本纽带的分销渠道能够快捷、方便、适地、适时的将金融产品提供给需求者可以说对十商业银行经营效益的好坏具有关键性的影响

现代社会各种媒体网络发展迅速种类各异信息传达渠道泛滥I'AJ业银行销信渠道更是多元化例如网上银行、电话银行、销信终端机、自助银行、自动取款机等作者认为商业银行分销渠道的优化应该坚持两条腿走路的理念具体分析就是在传统分销策略方而I'AJ业银行要不断增加营业网点数量、优化银行柜台服务项日、丰富银行营业网点服务种类、继续加大银行传统分销渠道建设力度之所以银行要继续加大传统分销渠道建设力度的原因是日前我国银行营业柜台依然是商业银行扩大宣传、联系客户、业务办理、先进回笼以及存款吸收的}几要业务模式对十银行的运营依然发挥}几体性的作用;在现代分销策略方而I'AJ业银行要充分借助各种信息网络技术开展“移动银行”、“家庭银行”以及“企业银行”等网络分销渠道模式突破传统银行服务中的空间和}}寸间限制以便十银行客户随}}寸随地享受银行齐种服务

3.商业银行金融产品定价策略

商业银行金融产品的定价对十金融产品的营销效果和商业银行的盈利能力具有直接影}响在整个金融产品营销过程中占据关键地位金融产品的定价与普通企业商品相比具有一定的特殊.合理的定价不仅仅需要考虑银行经营成本还需要对客户心理因素、宏观经济政策、货币流通、国家金融产品法律法规等金融产品的定价是否合理不仅仅对银行自身造成影响而且会对社会货币流通产生一定的影响所以日前很多银行金融产品的定价会受到国家金融法律法规的控制例如我国商业银行中间业务受国家政策和银行激烈竞争的影11句收费都偏低甚至成为业务泞致消费者普遍性的形成一种银行服务的一种潜意识出现新的金融产品寸如何设计出客户能够从心里上认可性价比的金融产品价格水平具有一定的难度日前部分商业银行的借记卡”年费收取以及银行卡跨行取款费用引起社会普遍性的争议就证明了这一点

随着我国金融市场的逐步开放商业银行将拥有更大的金融和贷款利率的自几权金融产品的定价合理性对十金融产品的营销效益会有更大的影因而银行要加大金融产品市场调查分力度针对不同产品风险度、不同消费人群、不同的市场制定出既能够保证商业银行营销策略顺利进行银行盈利提高义能够满足客户需求具有一定市场适应性的金融产品价格科学合理、符合市场发展趋势的金融产品定价能够提高银行盈利能力增强银行在市场竞争中的实力避免银行出现齐种金融风险

4.商业银行金融产品策略

商业银行金融产品营销策略中的产品策略涉及的因素较多但是根据日前金融市场分析不管规模多大的银行都无法提供满足整个市场全部需求的金融产品不可能有而而俱到的金融产品所以银行在推出金融产品寸首先要将市场进行细分结合银行客户群体选择日标市场根据日标市场客户的心理特征、消费需求、消费潜力、现行金融产品情况等因素确定市场定位制定出符合市场需求的金融产品

股份制商业银行和国有商业银行共同构成我国商业银行体系相对来说四大国有商业银行已经形成比较明确的市场定位例如建设银行市场定位为基础设施项日和固定资产项日的投资和贷款中国银行强力占据外l业务市场等股份制商业银行在人员配备、营业网点、资金规模等方而不及国有商业银行但是在多元化市场竞争中每一个商业银行依然可以根据市场细分找出新的日标客户群体发挥银行优势明确银行金融产品市场定位坚持有所为有所不为的理念形成银行强势产品市场定位树立在日标客户群体中的良好形象

商业银行金融产品营销策略中的产品策略几要有品牌策略、差异化策略以及创新策略商业银行应该根据金融产品盈利特征与银行自身实力选择产品策略例如有些实力雄厚的银行可以进行创新产品策略新的产品能够迅速占据市场赢得}几要客户渠道获得较大的市场份额其他银行此}}寸单纯的追随新产品必然得不到较好的经济效益和客户群体但是如果其他小规模银行在追随大银行新产品的基础上进行差异化策略形成一定程度的整合创新那么可能制定出更加符合客户需求的金融产品占据有利地位加之在金融产品研发过程中小规模银行并没有投入多少研究资金所以会获得较大的利润占据较大的市场份额

二、结语

总而言之如何更好的指定出金融产品营销策略对十商业银行的盈利能力和生存能力具有关键影响在多元化金融市场中每一个商业银行都要制定科学合理、具有一定的市场竞争力的金融产品营销策略提高商业银行盈利能力

概要提示：

吸收更多的客户把潜在客户转为主要客户扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力提升市场地位摆脱邮政银行的旧形象树立可信时尚的商业银行新形象树立起品牌文化形象打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象发展临汾邮政银行的客户争取每个客户都知道网上银行和小额贷款在客户有需要时临汾邮政银行作为客户的第一选择

先进思想：

除针对网上银行小额贷款卡这几种产品的营销策划还有一种新型的低碳信用卡此卡集材质环保设计优美多功能等多种优势于一体为新一代的年轻人热爱环保的人提供了更好的选择

一、策划目的：

本次策划主要针对金融产品展开营销包括网上银行小额贷款卡和低碳信用卡四种金融产品其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力提升市场地位提高知名度拓宽业务范围

二、营销环境分析：

（一）、宏观环境分析：

1.政治环境我国现阶段政治环境较稳定没有出现严重的经济政治冲突、问题国家的管理为我国居民保证了银行的信誉使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件

2.自然环境人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担二氧化碳的大量排放造成的温室效应使人们更加关注环保问题为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”这是一个有效的节能减排方法

3.经济环境目前世界整体经济形势仍是较严峻的国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁中国的经济也有着重大阻力但是国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机政府对银行的支持依然强劲网上交易、鼓励创业这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用

4.竞争环境我国加入世贸组织之后随着国际银行巨头的涌入如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构他们具有良好的信誉、优质的服务这对国内的一些银行造成相当的压力我们的银行业必须开辟新的发展空间因而在此时我们开始了网上银行小额贷款卡低碳信用卡的发展之路

5.人口环境：

20XX年1月16日中国互联网络信息中心（CNNIC）发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》报告显示截至20XX年12月底中国的网民规模突破5亿达到5.13亿全年新增网民5580万报告显示中国手机网民规模达到3.56亿同比增长17.5%随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台会得到更多人的青睐另外人口问题也使得就业困难的问题更加严峻创业的人会越来越多小额贷款能更加体现其优势性

（二）金融产品SWORT分析

1.优势

（1）信息优势邮政银行地处临汾由于长期服务本地市场邮政银行与地方政府和客户关系密切对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势

（2）政策优势政府应建设新农村的要求加大对农村的投入和政策优惠银银行以支持“三农”和地方经济发展为己任原则明确市场目标明确在本地易得到政府的支持

（3）环境优势临汾市持续高速的经济增长环境及城市化进程的推进

（4）自身优势改革开放以来,我国金融业发展很快在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑中小型银行业务规模发展的快经济效益良好经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势

2.劣势

（1）知名度大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明广大市民、中小企

业对邮政银行了解甚少；规模不大便捷性差也会导致邮政银行不能成为首选

（2）认知度临汾邮政银行于08年3月正式开业市场对其认知度很低与四大国有银行相比竞争力处于下风很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解

（3）形式业务领域狭窄产品创新能力差无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品没有及时更新新颖地吸引顾客的业务

（4）员工水平经过与其他银行对比临汾邮政银行员工整体综合素质不高专业化水平相对较弱

（5）服务水平缺乏有效的营销服务体系售后服务不到位

3.机遇.

（1）.在产品的推广及服务方面加大力度宣传拓宽市场份额如可在学校娱乐及公共场所进行现场的互动宣传使得更多的人了解并接触到相关的金融产品

（2）.政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间

（3）世界生态环境日益恶化发展低碳经济已成为全球共识开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路在低碳经济背景下中国商业银行应积极应对正视经济转型所带来的机遇与挑战不断推动金融产品创新积极参与中国碳交易市场构建逐步建立健全低碳金融体系迎接未来世界低碳经济新格局的挑战

4）.近些年中国银行业取得了飞速的发展在经济全球化形势下中国银行业面临着巨大的机遇：

宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向商业银行要在企业发展模式变化的过程中不断寻找新的核心客户这其中可能有经营新材料、新能源的这些产业将来会有更好的前景

4.威胁

（1）.世界金融危机的影响下世界经济尚未走出低谷

（2）.外资银行的进入众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈

（3）.受部分地方现行政策的约束向其他地区进行扩张受到限制

为了发展我们证券公司购买基金的客户争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户扩大基金市场中客户占有份额发展潜在客户我们公司将通过一系列的营销策略整合产品营销和关系营销将基金推上我们公司的主打发展力量同时给我们公司树立起品牌文化形象打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象

一、策划目的：

本次策划主要针对基金产品展开营销其主要目的在于增加我们公司的经济效益扩大基金市场中客户占有份额同时建立企业内部文化及品牌形象发展潜在客户

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时对公司内部专业人员的专业性水平服务性水平进行提高你满足广大投资者的不同需求

二、营销环境分析：

（一）宏观环境分析：

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善监管力量的加强为证券公司的运作创造出良好的外部环境并推动基金业的迅速发展

随着基金规模日益扩大对市场的影响也日益重要逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者机构投资者是证券市场的稳定器发展机构投

2.资者正是我国目前的政策选择数据显示目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元相当于沪、深两市流通市值的7%左右

3、证券投资基金是理想的个人理财工具收益率较高而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势自我保护能力不足这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少这是多年来的实践所证明了的所以越来越多的人选择在证券公司开立基金账户

4、基金品种的日益多样化投资风格的逐渐凸现为证券公司带来了越来越大的代销空间从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金尤其是随着开放式基金的逐步推出基金风格类型更为鲜明为投资者提供了多方位的投资选择

5、面对加入世贸组织后的竞争格局基金管理公司开展广泛的对外合作学习先进的管理与技术经验推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础作为基金代销机构的证券公司选择证券投资基金已是大势所趋

二）、基金产品SWOT分析：

1、优势：

（1）基金自身的投资优势

①专家理财：

基金投资的最大特点就是专家理财也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势②组合投资分散风险：

证券投资基金通过汇集众多中小投资者

的资金形成雄厚的实力可以同时投资于很多种股票分散了对个股集中投资的风险③方便投资流动性强：

证券投资基金最低投资量起点要求一般较低可以满足小额投资者对于证券投资的需求投资者可根据自身财力决定对基金的投资量证券投资基金大多有较强的变现能力使得投资者收回投资时非常便利我国对百姓的基金投资收益还给

予免税政策

（2）与股票相比的投资优势

①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税另外基金分红免税股票分红要交10%的所得税

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停想卖都卖不掉而基金一天下跌2%就是非常罕见的了因为一只基金往往持有数十只股票一只股票跌得再多也不会对基金净值造成灭顶之灾

相比之下基金由专家进行理财采取组合投资的方式能够在一定程度上降低风险收益相对股票比较稳定而且基金的变现也相对容易对于大多数的中小投资者而言通过购买基金委托专家操作

是比较好的投资股票的方式

③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性有比较充足的时间使得投资者参与和退出操作的难度比较小对其进行波段操作的成功概率高于股票投资所以人们常说基金投资白痴都可以做只要会买入和卖出就可以了而投资股票需要大量的投资知识还要占用大量的时间

事实表明每一轮牛市行情来的时候基金的净值都会有较强的增长表现而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性对于多数一般投资者而言在行情来临的时候参与股票投资的难度越来越大很难获得较好的投资收益

（3）与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券由于国家保证还本付息比较安全从银行网点买卖国债的手续比较简便变现比较容易利息收益也不用缴税一般来说债券投资收益相对稳定但与基金相比收益还是低的基金的投资对象包括股票和债券等收益率一般高于国债而且由于进行了比较充足的分散投资可以在一定程度上降低风险

另外债券还有一个很明显的缺点是目前在银行销售的债券规模较少不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息此外投资者投资的主动操作余地不大收益率也比较低