银行存款知识.docx
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银行存款知识
银行存款知识
通知存款
目录
简介
服务种类
1.起存金额
2.存款币种
举例
取款办法
简介
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
服务种类
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
起存金额
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。
存款币种
通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。
适用利率
人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。
举例
例如：
股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张某即可获取比活期存款多100万×60天×（1.62%-0.72%）/360天=1500元的利息，即保证了用款需要，又可享受活期利息2.25倍的收益。
银行的一项“自助转存通知存款”的新业务，并且有“活期转存通知存款”、有“设立提款通知”、“取消提款通知”、“转出通知存款”等功能。
7天通知存款的利率和3个月定期差不多,但取款的灵活性又近似活期储蓄，比较适合打理那些使用时间不固定的大额生意资金。
通知存款
开户金额人民币￥50,000起
外币美元6,250起或等值外币
存款期限不适用
通知期限人民币：
1天、7天
外币：
7天
计算利息以中国人民银行规定的利率为基准按单利息及实际存款天数计算
取款办法
部分取款•允许多次
•每次取款金额和账户余额必须不少于50,000元人民币或6,250美元
•必须符合最低账户余额要求，取款后签发新的存款通知书，余额的利息将从原存款存入日开始计算，并沿用原存款利率
•每次客户需要取款，可亲临分行进行1天或7天的预先通知
续存指示不适用
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开放分类：
银行，财经
通知存款”是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为５万元，外币最低起存金额为１０００美元等值外币（各银行起存金额可向当地银行咨询）。
通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元（各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询）。
人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，具体以各银行规定为准。
申请办法
持本人身份证到银行网点，开立可与通知存款连接的账户并存入一定金额（一般应多于５万）即可。
选择通知存款既可以获得高于活期存款的利息，又可以在短期内取回资金，比较适合于短期内有较大金额的闲置资金，但又有不定期资金需求的人群。
特别提醒：
部分银行规定，与银行约定取款日期后，逾期将按照活期存款计息。
零存整取
目录
零存整取定义
零存整取适用对象
零存整取办理程序
零存整取办理地点
零存整取定义
零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，所谓定期储蓄即为储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年；零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行；零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。
零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。
零存整取适用对象
零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。
虽然该储种利率低于整存整取定期存款，但却高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入，所以有很多储户在进行储蓄时会参考该储种。
零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。
存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。
零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强。
由于该储种较“死板”，最重要的技巧就是“坚持”，绝不能连续漏存2个月。
有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种前功尽弃的做法损失最大。
若有众多同事同时办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，可省去每个人都跑银行的劳累。
零存整取办理程序
1．储户凭有效身份证件办理开户，开户时需与银行约定每月存储金额和存期。
2．零存整取可以预存（次数不定）和漏存（如有漏存，应在次月补齐，但漏存次数累计不超过2次），帐户漏存两次（含）以上的账户之后的存入金额按活期存款计息。
账户金额等于应存金额时不允许存入。
不允许部分提前支取。
3．办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。
4．储户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由储户指定某一活期存款账户，自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户；客户也可在存期内任意时间增加或取消约定，也可以修改指定的供款账户。
零存整取办理地点
所有可办理存取款业务的银行机构营业网点。
整存整取
百科名片
整存整取,是定期储蓄的一种,指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。
五十元起存，多存不限。
目录
存期分类
特别说明
利率
存期分类
存期分三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。
特别说明
存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。
另外，储户提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。
该储种只能进行一次部分提前支取。
计息按存入时的约定利率计算，利随本清。
具体利率标准请见利率表。
中行的整存整取是什么样的，存款到期时怎么办？
整存整取就是咱们说的定期，有3个月，1年，3年，5年之分。
中行开整存整取你有两种选择，一种就是我们常见的存单，再一种就是一个定期本，银行叫做定期一本通，不管是人民币还是外币的定期，都可以存在这一个本子上。
使用方法和活期本一样。
存款到期以后也是分两种情况，一是有自动转存，二是没有。
没有自动转存的，如果超过到期日期，可以随意结清，超过的部分按照活期计算。
如果带自动转存的，如果超过到期日期，比如你开始存一年，但是带自动转存了，就又等于是带本金利息一起又转了一年，除非是到期当天不用身份证，其他任何时候结清都需要身份证。
5万以上的不管是否到期都需要身份证，定期一本通默认自动转存。
现在中行还有七天通知存款，也是整存整取的一种。
相当七天的定期。
如果想继续办理，可以结清后再存，当然如果带自动转存的除非你要利息，就不用管他了。
还有如果你临时有用钱，但是还没到期，而用的又少，比如你1万的定期，但是现在只用3000，你可以选择部分支取3000，剩余的7000还是按照原本约定的日期继续存。
但是部分支取只能一次。
存本取息
产品定义：
存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。
5000元起存。
存期分为一年、三年、五年。
产品功能：
分期付息；客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。
适用对象：
个人客户。
办理程序：
储户凭有效身份证件办理开户，开户时由我行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。
取息期确定后，中途不得变更。
利息计算：
每次支取利息数=本金X存期X利率/支取利息的次数
为什么"整存整取"比"存本取息"的利率要高？
假设两者的存期都为一年，资金同为10000，我理解的“整存整取”是存10000，然后一年到期后支取本、息。
但利率居然是百分之4点多。
而“存本取息”一年到期后只支取10000的利息，显然后者的资金还在被银行占用，银行占了便宜，但存本取息的利率为何反而低呢？
？
？
只有百分之3点多.........
最佳答案
你对存本取息的理解有误，存本取息并不是说到期后只支取利息，如果本金还留在银行的话，又何来“到期”之说呢？
存本取息指的是，如果你存一年，一年后你还是连本带利一起拿走，但是在这一年里，你可以定期去取利息，至于按什么时间频率支付利息，你可以和银行协商，如果是1个月付一次，那银行就会把一年的利息除以12，得出每个月的利息来付给你。
所以，存本取息并不是银行占了便宜，恰恰相反，由于你每个月都拿到了利息，你的利息又可以存在银行产生利息，其实是你占了便宜，所以，存本取息的利率就会低于整存整取的利率。
整存零取
整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。
存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。
利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。
到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
只能办理全部提前支取，不能部分提前支取。
定活两便
定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
计息规定
存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。
建议你存整存整取这一储蓄品种,存定活两便不合算
银行存款利息怎么计算？
请问各位，10万元放到银行里，整存整取，三个月的年利率为1.71%，六个月的年利率为1.98%，一年的年利率为2.25%，两年的年利率为2.79%，哪种最好？
（银行职员来回答最好,但若你几种存款方法都用过有心得的，也请教教我吧！
！
！
）
最佳答案
如果只关心利息的多少，你可以进行简单的计算进行比较，以10万元本金，两年的时间进行计算，如下：
三个月到期自动转存：
三个月利率1.71%*3/12=1.71%/4=0.4275%。
两年有8个3个月，本金和利息总额是100000*（1+0.4275%）^8（8次方）=103471.61元
六个月同理计算：
本金和利息总额是100000*（1+1.98%*6/12）^4=104019.20元
一年：
本金和利息总额是100000*（1+2.25%）^2=104550.63元
二年：
本金和利息总额是100000*（1+2.79%*2）=105580元
因此，从利息上看2年最多，但两年中本金不能动，三个月利息最少，你可以每个三个月动一次本金，具体如何自己决定就可以。
银行活期利息怎么算
精彩回答
活期年利率为0.36%
月利率=0.36%÷12=0.03%日利率=0.36%÷360=0.001%
利息=本金×利率×期限
假设本金1万元。
一个月利息=10000×0.03%=3元
一天利息=10000×0.001%=0.1元
活期利息是按季结算的，每个季度的最后一个月的20日左右结息一次，所以平时
在银行卡里不是每个月都能看到活期利息。
关于银行存款利息的问题
举个例子：
04年2月10号我在农业银行存了5000元定期一年，到了05年2月10号我没有去取，是不是银行就自动的把我的存款和利息一起并到下一年？
最佳答案
不一定的，
银行的定期存款分为本息续存、本金续存和不自动续存三种。
在你存的时候他会问你要存那种类型的，
如果设定了本息续存的才是自动帮你把上一期的本金加利息一起作为下一期的本金转存；
如果设定本金续存，那就是上一期的利息会给你转为活期，本金转存；
如果设定的是不自动续存，那就要自己去银行转了，如果不去，按活期算。
但是一般的活期存款是按实际天数算的，定期按活期算的话就按一个月30天给你算的了……
储蓄利息计算方法
一、计算利息的一般规定
（一）利率
储蓄存款利率由国家统一规定，人民银行挂牌公告。
利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。
年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。
如年息九厘写为9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘写为6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫写为1.5，即每万元存款每日利息l元5角，目前我国储蓄存款用月利率挂牌。
为了计息方便，三种利率之间可以换算，其换算公式为：
年利率÷12＝月利率
月利率÷30=日利率
年利率÷360＝日利率
（二）计息起点
储蓄存款利息计算时，本金以“元”为起息点，元以下的角、分不计息，利息的金额算至分位，分位以下四舍五入。
分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。
（三）不计复息
各种储蓄存款除活期（存折）年度结息可将利息转入本金生息外，其它各种储蓄不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。
（四）存期计算规定
1、算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算至取款前一天止；
2、不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算；
3、对年、对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。
即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月；
4、定期储蓄到期日，如遇例假不办公，可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办理。
二、计算利息基本方法
由于存款种类不同，具体计息方法也各有不同，但计息的基本公式不变，即利息是本金、存期、利率三要素的乘积，公式为：
利息=本金×利率×时间
如用日利率计算，利息=本金×日利率×存款天数
如用月利率计算，利息=本金×月利率×月数
（一）计算过期天数的方法
过期天数=（支取年-到期年）×360+支取月、日数-到期月、日数
（二）计算利息的方法
1、百元基数计息法。
适用于定期整存整取、活期存单式储蓄种类的利息计算。
2、积数计息法。
适用于零存整取储蓄利息的计算，也可用于计算活期存折的利息。
3、利余计息法。
适用于活期存折储蓄利息的计算。
三、各储蓄种类的利息计算
（一）活期储蓄
1、活期储蓄存款在办理存取业务时，应逐笔在帐页上结出利息余额，俟储户清户时一次计付利息。
2、活期储蓄（存折）存款每年结息一次（每年六月三十日为结息日）。
结息时可把“元”以上利息并入本金，“元”以下角分部分转入下年利息余额内。
3、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。
全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
4、活期储蓄的利息计算公式。
活期储蓄的本金和存期经常变动，因而，活期储蓄利息的计算比较复杂。
但只要掌握一定方法，所有的计算问题也就迎刃而解了。
活期储蓄的利息
＝∑（积数×日利率）
＝∑（每日变动的存款余额×实存天数×日利率）
例：
某储户活期存折记载如表
（一）所示
年
月
日
存入
（元）
支取
（元）
余额
（元）
存期
（元）
积数
（元）
1995
8
1
1000
1000
34
34000
9
5
200
800
3
2400
9
8
100
700
12
8400
9
20
200
900
11
9900
10
1
销户
900
0
∑54700
如果活期储蓄月利率1.8‰，那么，
销户日利息＝54700×0.0018÷30＝3.28（元）
&&&&&&&&&&&&&
储蓄利息计算方法（之二）
（二）整存整取定期储蓄
1、定期储蓄存款的到期日，以对年对月对日为准，如到期日为该月所没有的，以月底日为到期日。
三十一日支取三十日到期的存款不算过期，三十日支取三十一日到期的存款，不算提前支取，但要验看储蓄证件。
2、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
3、定期储蓄存款提前支取，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取的，部提部分按活期，其余部分到期时按原定利率计息。
4、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
5、整存整取定期储蓄的利息计算公式。
整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。
（1）到期支取的计算按下式：
利息＝本金×利息率×存期
例如：
某人存1000元，存期3年，存入日3年期的定期存款年利14%，那么利息应为：
1000×3×14％＝420（元）
（2）到期日支付规定利息，到期日以后部分按活期利率付息。
例如：
某人存入1000元，存期为3年期，存入日3年定期存款的利率为14%，过期后60天支取，活期储率月利率1.8‰，那么支取日计息为：
1000×3×14％+1000×60×1.8‰÷30
＝420+3.6
＝423.6（元）。
（3）提前支取按活期储蓄利率计算。
例如：
某人存入1000元，存期是3年整，存入日3年定期存款的利率亦是14%，而该人在存入2年后想提取，提取当时银行挂牌公告的活期利率为8%，那么支取日计息应为：
1000×2×8％＝160（元）
（三）存本取息储蓄
存本取息的利息计算公式与整存整取的计算公式相同，只是为了弥补提前分期取息给银行造成的贴息损失，该种储蓄所订的利率要低于整存整取的储蓄利率。
每期支取利息＝本金×取息期×利息率
例如：
其储户存入10000元整，存期为3年，存入当日的月利率为9.45‰，每3个月支取一次利息，则此储户每次支取利息的金额为：
10000×3×9.45‰＝283.5（元）
如存本取息的储蓄要提前支取，那么银行将对已经分期支付的利息，采用如数扣回，再按活期利率的标准计算利息来交付本利。
如上例中，如果已经付了4次利息时，储户欲提前支取，而活期利率为月息1.8‰。
实际的存期为12月，则储户可支取：
10000+10000×12×1.8‰-283.5×4＝9082（元）
另一方面，储户如果逾期支取，那么逾期的时间内应按活期利率计算利息一并支付给储户。
（四）零存整取储蓄
零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法。
零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：
SN
＝A（1+R）+A（1+2R）+…+A（1+NR）
＝NA+1/2N（N+1）AR
其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。
上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2N（N十1）AR是所获得的利息的总数额。
通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：
如果存期是1年，那么D＝1/2N（N十1）＝1/2×12×（12+1）＝78
同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D＝300，如果存期为3年，则常数为D＝666。
这样算来，就有：
1/2N（N十1）AR＝DAR，即零存整取利息。
例如：
某位储户每月存入100元。
存期为1年，存入月利率为8‰，则期满月利息为：
100×78×0.008＝62.4（元）
又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。
零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。
所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。
每元定额息
＝1/2N（N+1）NAR÷NA
＝1/2（N十1）R
如果，一年期的零存整取的月息为8‰。
那么，我们可以计算出每天定额息为：
1/2×（12+1）×8‰＝0.052
如果，此储户每月存入100元，此到期余额为：
100×12＝1200（元）
则利息为：
1200×0.052＝62.4（元）
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