银行从业资格考试练习题含答案adw.docx
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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
2．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。
A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范
C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展
【答案】B
【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。
3．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
4．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
5．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%
6．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月
7．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。
A、3B、5C、7D、10
8．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
9．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。
A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类
10．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
11．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
12．个人贷款信用分析最主要的是（B）。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
13．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
14．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
15．全面风险管理体系的灵魂是（A）。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
16．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
17．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
18．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：
（D）。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
19．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
20．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
21．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。
A、越高B、越低C、不变D、不定
22．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险
23．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：
（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;
（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。
24．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。
25．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
26．我国主权财富基金的发端是（）。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
27．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是（B）
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。
至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。
28．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
29．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷
30．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
31．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。
债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：
（ABCD）。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议（合同）
C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证
32．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
33．银行的代理业务包括（ABCD）。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
34．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
35．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：
（ABCD）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
36．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
37．公司贷款包括（ABC）。
A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现
38．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
39．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
40．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
41．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
42．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款
43．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
44．借款合同应约定（ABCDE）
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
45．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
46．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
47．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
48．下列叙述正确的是（AD）。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。
2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。
49．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。
A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立
50．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。
51．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
52．公债的特征有（ABCD）。
A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇
53．股东大会可以行使的职权有（）。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权：
（1）决定公司的经营方针和投资计划;
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。
54．股票应载明的事项主要有（）。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有：
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
55．证券交易内幕知情人包括（ACD）。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
56．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。
三、判断题
57．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
（√）
58．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
（√）
59．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
（×）
60．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
61．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：
“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
（√）
62．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
（√）
63．认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
（×）
64．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
（×）
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
65．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
（×）
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
66．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。
（×）
67．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
（×）
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
68．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。
（×）
69．商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。
（√）
70．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
（√）
71．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
72．定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
（√）
73．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。
（×）
74．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。
（√）
75．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。
√）
76．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
（√）
77．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。
（√）
78．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
（×）
79．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
（√）
80．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
（×）
【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
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