《保险业务综合实训》作业文件.docx

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《保险业务综合实训》作业文件

《保险业务综合实训》

作业文件与记录范本

班级　

学号

姓名　

南京工业职业技术学院经济管理学院

实训一人寿保险产品解读与分析

项目一定期寿险产品解读

案例1国寿祥福定期寿险

读完条款后请回答以下问题:

1。

一份保险产品有哪些基本条款?

分别说明哪些内容？

答:

（1）宋小四,全文段首空2个汉字，单倍行距，

①

A

a

2．为什么基本条款中部分条款要突出标明?

答:

３.该条款在满足什么条件时保险公司将予以赔付？

什么情况下不赔付?

答:

4。

该条款将在何时中止，何时可复效？

何时合同终止？

答:

５．当被保险人购买保险2年后自杀能否获得保险赔付?

答：

6．若投保2年内,被保险人发现年龄少填了１岁,保险公司该如何处理?

２年后发现该如何处理?

答:

７。

投保人因过失未履行如实告知义务，保险公司该如何处理？

故意不如实告知该如何处理?

答:

项目二　　终身寿险产品解读

案例2　国寿鸿盛终身寿险（分红型）

读完条款后请回答以下问题:

1。

该条款何时可获得赔付？

如何赔付？

答:

2.如何利用保单贷款?

可贷多少?

答：

3.什么情况下保额可增加权益？

答：

４。

受益人应如何进行保险金给付申请？

答:

5．一位22岁得人选择10万保额与20年期交保费，应该年交多少元？

答:

项目三　养老保险产品解读

案例3　国寿松鹤颐年年金保险（分红型）

读完条款后请回答以下问题:

1.该产品属于有保证年金还就是无保证年金？

答:

2.保险责任有何特点？

答：

３。

一位20岁得女性选择20年期交15000元，选择5５岁开始领取养老金，每年可领取多少养老金?

选择１0年、5年期交可领取多少养老金?

有何规律?

答:

项目四两全保险产品解读

案例４　国寿瑞鑫两全保险（分红型）

读完条款后请回答以下问题:

１。

该条款适合怎样得客户?

答：

2.被保险人第一次给付保险费应该在第几年？

以后又该在哪一年?

答:

3。

该条款保险责任有何特点?

偿付有何特点?

答：

项目五　人身意外伤害保险产品解读

案例5　国寿个人综合意外伤害保险

读完条款后请回答以下问题:

１.如何界定意外?

什么情况下给付?

答：

２。

承保人身意外伤害保险需考虑哪些因素?

答：

３。

人身意外伤害保险有何特点?

答:

4。

人身意外伤害中发生得医疗费用如何给付?

答:

5.职业类别为四级得人购买1百万元得人身意外保险需趸交保费多少元？

答：

项目六健康保险产品解读

案例6国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）

读完条款后请回答以下问题:

1.该条款承担哪些保险责任?

答：

２。

该条款特指哪几种重大疾病?

哪几种特定疾病?

答：

3。

该条款赔付有何特点？

答：

案例7国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险

读完条款后请回答以下问题:

１．该条款得保险期间？

答:

2．该条款可给付哪些费用？

为什么要按比例给付？

答:

3。

保险金如何申领?

答：

4。

保险期间多次住院该如何给付?

答:

案例8国寿绿舟住院定额给付医疗保险

读完条款后请回答以下问题:

读完条款后请回答以下问题：

1.该条款得给付有何特点？

答：

2.该条款与费用补偿类医疗保险有何不同？

答：

3。

该条款适合什么人群？

答:

…、、00、、、００００0００0０0项目七　团体保险产品解读

案例９国寿团体即期年金保险

读完条款后请回答以下问题：

1.团体保险有何特点?

答：

２.与个人保险相比有何不同？

答：

案例10　国寿团体补充医疗保险（A型）

读完条款后请回答以下问题:

1。

该条款与社会统筹医疗有何不同？

答:

2.该条款与个人保险得不同?

答：

项目八新型保险产品解读

案例１１　国寿瑞安两全保险（万能型）

读完条款后请回答以下问题:

1.万能险得保险金额就是如何确定得？

答:

2．万能险得缴费方式有何特点?

答:

3.万能险得个人账户价值如何计算？

答:

4。

投保万能险要涉及保险公司哪些管理费用?

答:

案例12国寿相伴永远养老年金保险（分红型）（联合生存者年金）

读完条款后请回答以下问题:

1。

联合生存保险得含义及特点？

答:

２．请说明此条款得保险责任？

答：

3。

红利领取就是谁得权利？

保险给付该给谁?

答：

4。

红利领取得方式有多少种?

其含义就是什么？

答：

实训二人身保险业务流程单据填写

•项目一基　本单据

单据填写训练

客户资料:

栖霞二阀门厂女技术员韦开琴（身份证号：

320１０2１,身份证有效期至２025年8月8日,身高1、61米，体重６5公斤，年收入5万元）与丈夫赵道发（身份证号:

320１0１2）、女儿赵敏（身份证号:

32731２7,身份证有效期至2020年10月10日,身高1、６米,体重52公斤,工作单位:

南京工业职业技术学院教师,单位地址：

栖霞区仙林大学城羊山北路1号,邮编21０037,年收入6万元）居住在栖霞十月村28号,邮编２100３3.韦开琴在１996年曾患慢性肾炎，经治疗痊愈,她喜好吸烟,已有2０年吸烟史,每天吸5根,她很有保险意识,２012年1月２0日已给女儿买过中国人寿保额1０万元得国寿康宁重大疾病保险,2０13年3月26日她决定再为怀孕已有３个月得女儿购买两份保险,分别就是:

1、国寿松鹤颐年年金保险（分红型），年交保费10000元,交费期为1０年。

55岁开始领取年金,年领498９元。

红利领取方式为累计生息。

2、国寿长久呵护住院费用补偿医疗,保额1万元，定期１年,趸交180元。

首次保险费与续期保险费均由银行代收,年金领取账户为：

赵敏、中国银行、账号49111，受益人为赵道发５0%、韦开琴50%。

销售人员为徐昆,代码1443０。

请按照上述条件填写:

1。

个人保险投保单（见示例C2、1）表格在教材下册P251

２.个人短险业务专用投保单（见示例C2、2）表格在教材下册P2５5

３。

销售人员报告书（见示例C2、5）表格在教材下册P２6０

项目二　　保单保全单据填写

单据填写训练

客户资料

赵敏生下孩子后，２01３年12月1日决定将该保险单（保单号3２388）受益人改为自己得丈夫杨广（身份证号32１08１１）30%与孩子杨运（身份证号3260８1９）７0％，同时家里搬了新家，需将保单地址改为南京市白下区健康路6０号,邮编21000４，搬家中过了宽限期尚未交费,造成合同效力中止,保单遗失。

请帮助赵敏填写：

1。

保险合同变更申请书（非付费类）见示例C2、8。

表格在教材下册Ｐ265

２.保险合同变更申请书（付费类）见示例C２、9。

表格在教材下册P267

项目三　保险理赔单据填写

单据填写训练

客户资料

赵敏于201４年2月20日在南京中大医院确诊为乳腺癌，2０14年2月28日申请办理原来投保得康宁重大疾病保险（2012年1月2０日生效,保额１0万元，保单号3238８）理赔手续,但因身体原因无法亲自办理，授权您这位朋友帮助办理理赔手续．

请填写:

１.理赔申请书（见示例C2、11）表格在教材下册P270

２．理赔委托书（见示例C２、12）表格在教材下册P２72

实训三　理财经理一天得工作流程

项目一理财经理每日得工作

１　整理客户资料

按照顺序：

保单号,满期日,生效日,期交Ｙ、趸交Ｗ,金额,客户姓名,身份证号码,出生年月日,地址,电话,被保险人姓名，备注

２　分析客户－客户分类

（1）按地址分：

把客户资料里得江苏省,南京市都替换掉,然后按鼓楼区,秦淮区等分类

（２）按年龄分：

ﻫ６0岁以上退休客户；40—５9岁上班客户;40岁以下得客户

　　（3）按经济条件及保险观念分:

①签单得客户,也就就是成为自己得客户

②企业与事业单位得客户

③一般退休得客户

3客户服务

（1）介绍自己、介绍公司、表明来访目得

（2）借助金融三架马车给客户解释一下当时所购买产品得情况

（３）通过与客户聊天了解其家庭情况（如工作单位、收入来源、子女情况等）

（4）就是否购买其她保单,就是否就是银行得VIP客户，喜欢哪些理财

（5）更深层次得客户经营

4销售与促成

（1）面谈注意事项

不仅要关心生活得状态,更应当学会关心客户得生活质量,特别就是应当学会关心客户得成长环境。

只有学会理解并尊重对方,才能够更好地走进客户得心目当中去。

例如：

好久没见最近还好吧?

身体还好吧?

最近有出去旅游吗？

（2）谈论感兴趣得内容。

每个人都有自己得兴趣与爱好,我们在与客户沟通得时候,找到双方都感兴趣得话题就是十分必要得.应当学会搜集与整理客户感兴趣得话题,并加以运用,引起对方得共鸣,使沟通顺利进行下去.

例如:

您平常喜欢做哪些运动?

休息时间都忙什么？

（3）关注眼前发生得现象.ﻫ　　应当学会在与客户接触得时间与空间里把握客户见到得信息，尤其就是双方

共同见证得信息,并展开谈论得话题。

只有这样,才能够更好地激发两人得兴趣点。

例如：

您刚才说到事后以前就是怎样得?

后来又怎样了？

最近H7Ｎ９，雅安等

（4）增强谈话得新鲜度。

在与客户沟通时,一定要回避一些无关紧要，或者无聊得信息,而应当学会增加谈话得新鲜度。

这样能够增强我们谈话得吸引力。

例如：

特别就是客户不开心得事情,您有这样得想法我非常理解，我们也要想想有利得一面呀!

任何时候任何事我们要身心愉悦!

您上次说得事后来怎样了?

（５）欣赏客户得创业经历与成长历程,使客户有一定得优越感。

欣赏客户,将会充分增强客户得自信,肯定自己得创业经历。

例如:

您那时候肯吃苦得精神一值就是我们学习得榜样，您那个年龄都那么优秀，我们现在才这样，以后想您多取经。

我目前就是这样,今后我一定会加倍努力!

（6）握谈话中得停顿与思考.

与客户沟通要注意张弛有度,不应当整个过程都显得非常紧张。

尤其应当注意谈话中得思考时间。

例如:

您说这就是什么原因呢？

您说银行理财产品有风险吗？

您说一个老年人与一个年轻人过马路谁得反应能力快呢？

（７）后续沟通应跟上。

ﻫ注意与客户得后续沟通，从一定程度上讲,后续沟通就是对前期沟通得补充与完善,也就是对当面沟通得进一步深入。

可以说，很多沟通在当面无法解决得情况下，都可以通过后续得沟通而得到解决。

这就是对沟通力度得进一步增强与升华。

例如：

您说得情况我已记下来了回公司查一下,下次告诉您;您要得分红单或对帐单我回公司申请补打一份下次送过来;我公司经常有些客户回馈活动有名额得话到时候邀请您；我下次再带些资料给您

5　参加培训与会议

（1）大早交单明星分享,学习别人经营客户得技巧

（２）新话术、新产品得培训以及多关注有关金融方面得最新资讯

（3）前一天工作中遇到得问题第二天要及时与主管沟通，千万不要带着疑问工作

6订立目标、计划

（1）每个季度、每月、每周;

（2）给自己找一个想超越得目标;

　（3）紧紧抓住公司得每一项奖励与政策;

（４）争取晋升,不要降级。

项目二活动管理要领

１、理财经理每天最重要得工作就是什么?

活动-拜访

2、活动量得增加就意味着财富得积累

90%得销售收入取决于活动量得积累,另外10%由推销得技巧带来

3、养成良好工作习惯　

每天随时记录拜访客户得姓名、电话、地址等信息，以及第二天需要办理得事宜.

拜访客户时了解到得特殊信息简短得记录,例如：

何时有钱到期，就是否可以邀请高端答谢会。

4、合理安排时间

5、合理分配工作流程与目标

6、持续销售动作

7、随时随地做好客户服务

8、一日之计在于“昨晚”

一周之计在于“上周末”

一年之计在于“冬”

一生之计在于“勤”

项目三成功理财经理充实得一天

１常态管理

每天坚持制定工作计划,每天总结

每天坚持拜访---心情好时拜访，心情不好时拜访，有事时先拜访,忙时补拜访

2　目标明确

有目标才有前进得方向

我今天主要工作就是什么？

我今天最重要工作就是什么？

急?

我今天最急办得工作就是什么？

重要吗?

３心态稳定

①先服务后销售

②有舍才有得

③认同行业,不断修正自己

实训四制订人身保险理财规划书

一。

客户资料：

（一）家庭顶梁柱得保障

43岁得金先生就是家里得顶梁柱，儿子考上高中,妻子内退回家后做了全职家庭主妇,住在父母给予得房子中。

家庭年收入约20万元，家庭月开销5０00元,家庭有现金3万,定期存款17、6万，基金及股票10万拥有一套已还完货款得住房。

由于金先生从事得就是建筑工作，经常出入建筑工地风险较大,金先生希望能与太太拥有充足得养老与医疗保障，希望当自己一发生意外后，孩子能顺利完成学业同时为小孩2年后上大学准备学费,有可能得话,想10年内,为孩子买套价值10０万左右得房子。

请为金先生选定保险规划.

（二）保险理财规划书

1。

客户基本情况

２.需求分析

3。

理财目标

4.保险理财计划

二．客户资料：

（一）单身贵族得保险规划

25岁得程小姐在某私营企业从事业务工作,每月税后收入5００0元左右，公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。

工资每年可涨10%。

年终有２万元年终奖。

目前程小姐有23万元左右得活期存款与2万元左右得股票。

程小姐目前在外租房，每月生活费需花费2000元，程小姐希望拿一部分钱来补充一些养老金与医疗费。

请为程小姐制定保险计划

（二）保险理财规划书

1。

客户基本情况

2.需求分析

３。

理财目标

4.保险理财计划

实训五财产保险典型条款解读与分析

项目一　财产损失保险

案例1　财产基本险条款

读完条款后请回答以下问题：

１。

一份财产保险产品有哪些基本条款?

分别说明那些内容？

答:

2。

被保险人有哪些义务?

答:

3.如何确定保险金额？

答:

案例2财产保险综合险条款

读完后请回答以下问题：

1。

财产保险综合险哪些财产可在保险标得范围内?

答：

2.如何计算赔偿金额?

答:

3。

哪些原因造成保险标得得损失,保险人不负责赔偿？

答:

案例3家庭财产保险基本险条款

读完后请回答以下问题:

１。

家庭财产保险基本险承保哪些家庭财产？

答：

2。

如何确定保险金额?

答:

3。

保险财产由于哪些原因造成得损失,保险人不负赔偿责任？

答:

项目二　机动车辆保险

案例4　机动车辆保险条款（２009版）

读完后请回答以下问题：

1。

哪些车辆属于机动车辆险得保障范围?

答：

2.机动车辆保险有哪些主险与附加险？

答:

3.在保障范围内得车辆在什么情况下出险就是该条款不予赔付得?

答：

项目三货物运输保险

案例５路上运输货物（火车、汽车）保险条款

读完后请回答以下问题：

1.说明该保险承保得责任开始时间及结束时间？

答:

2。

说明该条款得保险责任与范围?

答:

3。

说明该条款得除外责任？

答:

项目四责任保险

案例6　公共责任保险条款

读完后请回答以下问题:

1.独立承保得责任保险有哪几种？

有哪些共同特点?

答：

2。

公共责任保险有一些什么具体险种?

答:

３。

责任保险与其她财产保险相比，最大得不同之处就是什么?

答:

实训六财产保险业务流程单据填写

财产保险业务流程主要包括保险合同签约流程与保险理赔流程。

保险合同签约流程包括两个步骤,即要约与承诺,也就就是平常所说得投保与承保。

下面就简要介绍投保与承保得具体流程．

一、填具投保单

1.投保单填写要求

投保单与明细表就是保险合同得重要组成部分，也就是保险公司接受要约签发保险单得重要凭证,必须由投保人亲自填写。

保险业务人员应予以指导与协助。

如有错误或遗漏需要更正时，投保人必须在更正处签名，更正处超过两项时应重新填写,以保证投保单作为保险合同组成部分得严肃性与有效性.投保单得各栏项目填写要求如下：

（1）投保人:

填写投保人称谓全称。

投保人称谓全称与签章应一致.

（2）投保单号码:

在保险单缮制完毕后,将保险单编号填入此栏。

（3）投保标得项目:

投保标得项目应根据投保单得账目具体情况而定。

要根据单位财务分类按流动资产、固定资产、账外财产、特约保险标得顺序填写。

如有与她人共有或代管得财产应予以说明。

（４）以何种价值投保：

即明确保险金额得确定方式与依据.

（5）保险金额：

保险金额确定之后，在此栏用阿拉伯数字填写,金额填至元,元以下角、分舍去.

（6）保险费率:

根据保险费率表与保险费率规章确定。

（7）保险费:

此栏就是保险金额与保险费率得乘积，保险费计算至分，分以下四舍五入,用阿拉伯数字填写。

（8）总保险金额：

此栏就是分项财产保险金额得合计。

要用大写数字与阿拉伯数字同时填入相应得栏目内.

（9）投保附加险:

要在相应得栏目内填写附加险名称、投保财产项目、保险金额、保险费率、保险费。

各项填写要求同主险。

（10）总保险费:

此栏就是主险各项保险费与附加保险保险费之与。

在“人民币（大写）"后用中文数字填写，在“¥"后用阿拉伯数字填写.

（１1）保险责任期限:

约定保险责任开始与终止得具体日期与钟点,财产保险得保险责任期限一般为一年,也可以少于一年,如小于一年时,用中文小写注明几个月。

（12）有无就本保险标得向其它保险公司投保相同保险:

如没有,则在此栏填写“无”;如有,则在此栏填写“已向×××保险公司投保，详见附件”.

（13）特别约定:

特别约定就是对保险条款规定以外得特殊事宜，投保人与保险公司通过协商,在此栏内予以明确。

如特约事项较多,可用明细表得形式列明。

（14）占用性质：

此栏由展业人员指导投保人根据保险费率规章填写,内容要反映出类别、号次,类别中工业险、仓储险、普通险分别用代号“

（一）、

（二）、（三）”来填写，号次按费率表中相应得次序用阿拉伯数字填写。

如投保人为学校时,占用性质栏填写“（三）11"。

（１5）地址、电话、联系人、行业、所有制:

地址按保险财产所处实际地址填写,如不止一处时应分别列明。

行业按国家规定得种类填写：

A．重工,B。

轻工,Ｃ.纺织,Ｄ。

煤炭，E。

电力,F.商贸,G.建材,H.石化，I.饭店娱乐场所,Ｊ．机关团体,K。

其她。

所有制按如下填写：

A.国有企业,B.三资企业,C.股份制企业，D。

集体企业,E．私营企业,Ｆ。

其她.

（1６）投保单填写一式两份.

2.要求投保人填写《财产保险风险问询表》

风险问询表就是投保单得重要组成部分，也就是投保人履行告知义务得具体表现。

投保人应根据保险标得实际情况按要求填写好此问询表.

二、审核验险

保险公司相关工作人员对投保申请得审核主要就是审核投保人得资格、审核保险标得、审核保险费率、控制保险责任等。

然后作出就是否承保得决定。

若拒保,则说明理由;若承保，则进入下一环节,即为投保人出具保单。

三、缮制单证

缮制单证就是在接受业务后,填制保险单或保险凭证等手续得过程。

保险单或保险凭证就是载明保险合同双方当事人权利与义务得书面证明,就是被保险人向保险人索赔得主要依据.因此,保险单质量得好坏，直接影响到保险合同能否顺利履行.填写保险单得要求有以下几项。

1。

单证相符

要根据投保单、核保意见作为原始凭证填制保险单。

单证相符就是指投保单、保险单、财产清单及其她单证要符合制单要求，内容要相符．

２。

保险合同一素要明确

保险合同要素就是指保险合同得主体、客体与内容.保险单中应正确填写被保险人得姓名、单位名称、负责人姓名及详细地址;保险单中应标明保险标得范围及地址;保险合同得内容如保险责任、保险金额、责任免除、保险费、被保险人义务以及其她特约事项。

3。

数字准确

填制保险单时，每一个数字都代表着保险人与被保险人得利益。

对这些数字得微小疏忽,都可能给保险当事人造成重大损失，或导致不该发生得纠纷。

所以填制保险单时一定要做到反复核对每一个数字,切实做到数字准确无误。

四、复核签章

1。

复核

复核员接到投保单、保险单及附表与保险费收据后,按以下要求复核:

（1）保险单、投保单与附表得编号一致.

（2）保险单、投保单与附表上得各项内容、数字相符、无错漏。

（3）分项、总保险金额计算无误,大小写相符.

（4）保险费率得确定,保险费得计算准确无误,大小写相符。

（5）保险费收据填写正确.

（６）附加险条款或特约批单加贴正确。

（７）特约措辞符合要求.

（8）签字盖章完备。

2。

签章

复核完有关单证,确认无误后,复核员签字并在单证上加盖有关章戳。

五、主要单据

（1）财产保险投保单（见示例Ｃ6、１）。

（2）家庭财产保险投保单（见示例C6、２）。

（３）货运险投保单（见示例C6、3）。

（4）责任保险投保单（见示例C6、4）。

（5）索赔申请书（见示例C６、5）。

（6）机动车辆保险车辆损失情况确认书（见示例C６、6）。

示例C6、１财产保险投保单

填写财产保险投保单得注意事项：

（１）财产保险得投保人往往就是企事业单位或合法得群众团体,被保险人一般与投保人一致，填写单位得名称与具体地址即可,被保险人与投保人不一致得分别如实填写；

（2）联系人就是指投保单位得保险经办人员,电话留其在单位得办公电话;邮编即单位所在地得邮编;

（3）投保标得地址往往与被保险人地址相同,不相同时据实填写,投保标得得营业性质一般分为国营、集体、个体等。

（４）财产保险期限一般为一年期,日期从当年某月、某日１２点起,保到次年同月、同日１2点止,或者以0点起保到次年同月同日前一天得２4点为止,根据各公司具体规定而定;

（5）投保标得项目对照投保单填写，有一项填写一项，保险金额与保险费均须填写大小写；

（6）对于就是否存在重复保险要求投保人明确申明,即就是否在其她类似公司将同一标得投保了相同得保险,有则须将另外投保得保险公司名称告知;

（7）此投保单经投保人盖章、代表人签字后生效.经办人一般就是业务员，也有在公司接单得后援人员,不论就是谁,需如实填写并签名,再由核保人签字后交给公司出单人员正式出保单。

试根据以下资料填写财产保险一切险投保单:

南京钢铁公司，公司与投保标得地址均在南京市大庆路1号，属国营企业，单位承办保险业务得联系人叫王大庆，办公电话，单位邮编2１０012，为本公司投保2014年10月1日12点起为期１２个月得财产保险一切险，其中投保建筑物金额5０0０万元、机器设备40０0万元、办公设施2000万元、仓储物3000万元,另投保清理费用3００万元、灭火费用60０万元、专业费用１00万元,执行费率０、８‰，不在其她公司投保相同险种。

钢铁公司投保日期为２０１4年9月15日,保险公司由张淮安经办,刘南京核保。

中国人民财产保险股份有限公司

财　产一切险　投保　单

　　　　　　　　　　　　　　　　　投保单号：

投保人名称及地址:

被保险人名称及地址：

联系人：

　电话:

　　　　邮编：

投保标得地址：

投保标得营业性质：

保险期限:

自　　年　月　日　时至　　　　年　月　日时共个月

投保标得　项目

说　明

投保金额

（一）投保财产

1.建筑物（包括装修）

2。

机器设备

3．装置、家具及办公设施或用品

4.仓储物

5.其她

（二）附加费用

1。

清理残骸费用

2.灭火费用

3。

专业费用

４.其她费用

总投保金额:

（大写）　　　　　　　　　　　　　　（小写）

费率:

　　保险费（大写）　　　　　　　　　（小写）

有无就本投保标得向其她保险公司投保相同保险：

有（）无（　），如有，该保险公司就是：

备注:

投保人兹声明上述两