银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析十.docx

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银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析十

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析（十）

一、单选题

第1题：

个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（  ）关系。

A．法定代理

B．指定代理

C．委托代理

D．存款合同

第2题：

一般来说，（  ）。

A．债券价格与到期收益率同向变动

B．债券价格与市场利率反向变动

C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D．债券面值越大，贴现债券价格越低

第3题：

下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是（  ）。

A．抗系统风险的能力强

B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险

D．收益和股票市场的收益正相关

第4题：

（  ）是风险管理的重要手段之一。

A．内部控制制度

B．快速决策制度

C．高层决策制度

D．积极展业制度

第5题：

基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（  ）。

A．基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

B．本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C．本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D．基金的过往业绩并不预示其未来表现

第6题：

下列关于债券的说法，错误的是（  ）。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

第7题：

下列行为中，（  ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据

B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

第8题：

下列描述中，适用于描述开放式基金的有（  ）个，适用于描述封闭式基金的有（  ）个。

  ①基金的资金规模具有可变性；

  ②在证券交易所按市价买卖；

  ③所募集到的资金可全部用于投资；

  ④受益凭证可赎回；

  ⑤依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产；

  ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A．3；3

B．3；2

C．2；4

D．2；3

第9题：

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（  ）。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

第10题：

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（  ）。

A．不应销售

B．应限量销售

C．应扩大销售以分散风险

D．应按原计划销售并更小心地经营管理

第11题：

在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（  ）。

A．客户优先

B．银行利益最大化

C．对客户实行业务指导

D．传递信息

第12题：

理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。

预测客户的未来收入，若某客户2008年工资收入为150000元，预测其2009年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为（  ）元。

（假定最低增长比率为0.5%，适度增长比率为3%）

A．150000；150450

B．150450；150075

C．150750；154500

D．150075；150450

第13题：

结构性理财产品的主要风险不包括（  ）。

A．挂钩标的物的价格波动

B．本金风险

C．收益风险

D．利率风险

第14题：

下列营销变量属于4Rs理论中的是（  ）。

A．促销

B．回报

C．沟通

D．价格

第15题：

下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（  ）。

A．了解客户的金融需求目标

B．了解客户金融需求的主要内容

C．了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

D．了解客户的财务状况

第16题：

若A银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0865元，信托网下参考年收益率为9.88%，信托年化收益率为7.8%。

投资者提前赎回该产品时，本金加收益为（  ）万元。

（假定投资者初始投资100万元）

A．100

B．107.80

C．108.65

D．109.95127

第17题：

6年分期付款购物，每年年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（  ）元的一次现金支付。

A．958.16

B．1018.20

C．1200.64

D．1354.32

第18题：

下列不属于固定收益证券的金融工具是（  ）。

A．银行存款

B．普通股票

C．优先股票

D．国债

第19题：

下列不属于债券收益来源的是（  ）。

A．利息收益

B．资本利得

C．债券利息的再投资收益

D．企业未分配利润

第20题：

由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（  ）。

A．系统风险

B．非系统风险

C．财务风险

D．经营风险

第21题：

如果刘先生高度残疾，此时人寿保险的现金价值20000元，则刘先生可最少获得保险金（  ）元。

A．150000

B．100000

C．50000

D．20000

第22题：

对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人（  ）。

A．责令改正，并处以警告、罚款

B．追究刑事责任

C．责令机构关闭

D．认定负责人不适宜担当相关职务

第23题：

从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。

这是（  ）原则。

A．忠于职守

B．勤勉尽责

C．客户至上

D．熟知业务

第24题：

在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的是（  ）。

A．现金等价物产品组合

B．储蓄产品组合

C．投资产品组合

D．投机产品组合

第25题：

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（  ）承担。

A．客户

B．商业银行

C．理财计划负责人

D．商业银行和客户共同

第26题：

关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，下列说法错误的是（  ）。

A．商业银行可以向关系人发放贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款

C．商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件

D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

第27题：

如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（  ）万元。

A．8

B．6.4

C．3.2

D．5

第28题：

下列关于保证收益理财计划的说法，错误的是（  ）。

A．可用于回避利率管制，导致不正当竞争

B．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D．相关投资风险全部由银行承担

第29题：

甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务，后丁请求加入合伙，甲、乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。

关于该损失额的分担，正确的处理方式为（  ）。

A．由甲、乙、丁连带分担5万元

B．由甲、乙、丙、丁承担连带责任

C．由甲、乙、丙连带分担

D．由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任

第30题：

某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（  ）。

A．时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B．评估客户的财务状况

C．提供合适的投资产品供客户自主选择

D．考虑客户所处的理财生命周期

第31题：

下列不属于我国货币市场组成部分的是（  ）。

A．同业拆借市场

B．公司债券市场

C．债券回购市场

D．票据市场

第32题：

关于随机漫步理论，下列描述不正确的是（  ）。

A．股价变动是随机的，是不可测的

B．随机性被认为暗示着股票市场是非理性的

C．股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应

D．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

第33题：

信托贷款属于银行的表外业务，贷款的（  ）完全由购买理财产品的投资者承担。

A．流动性风险

B．本金风险

C．信用风险

D．收益风险

第34题：

用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（  ）。

A．总资产都不变

B．资产负债率都不变

C．净资产都不变

D．都不改变资产负债表中的项目

第35题：

某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.6%，1.8%，2.2%，2.15%，2.35%。

若投资100万元，则5日累计收益为（  ）。

A．304.1元

B．302.3元

C．306.2元

D．308.3元

第36题：

王某拟申请从事保险兼业代理活动，但是不知道如何办理相关手续，于是询问在保险公司工作的朋友李某。

以下是李某的建议，其中正确的是（  ）。

A．应当向中国保监会提出申请

B．经中国保监会审查同意后，还要向工商行政管理机关申请许可证

C．保险兼业代理许可证由中国保监会颁发

D．王某获得保险兼业代理资格后，要在保险公司从事兼业代理活动的，还要向中国保监会申报

第37题：

《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（  ）。

A．境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记

B．境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

C．境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇

D．境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准

第38题：

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000，3年后领取则可得15000元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（  ）。

A．无法比较何时领取更有利

B．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C．3年后领取更有利

D．目前领取并进行投资更有利

第39题：

货币型理财产品具有的主要特点有（  ）。

A．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高

B．投资期限长，自赎回不灵活，本金收益安全性高

C．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性低

D．投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高

第40题：

2009年9月20日银监会颁布的（  ）中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

A．《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

B．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

C．《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》

D．《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

第41题：

关于客户信息收集，下列说法错误的是（  ）。

A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

第42题：

按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（  ）。

A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

第43题：

关于宏观经济政策对投资理财的实质性影响，下列说法正确的是（  ）。

A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

第44题：

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（  ）。

A．所在地银监会派出机构报告

B．所在地银监会派出机构备案

C．所在地中国人民银行分行报告

D．所在地中国人民银行分行备案

第45题：

委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（  ）内行使，未行使的，申请权取消。

A．1个月

B．3个月

C．半年

D．1年

第46题：

下列事件中，对净资产增减没有影响的是（  ）。

A．工作收入增加

B．借款购房

C．自费出国度假

D．彩票中奖

第47题：

在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。

关于未来收入和支出进行预测和分析，下列说法不正确的是（  ）。

A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等

B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样

C．有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出

第48题：

某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（  ）。

A．18.3%

B．21.3%

C．16.7%

D．15.7%

第49题：

购置新房是客户期望达到的（  ）。

A．短期目标

B．中期目标

C．长期目标

D．远期目标

第50题：

下列投资组合中，（  ）适合即将退休的投资人。

A．定存＋公债＋票券＋保本投资型产品

B．绩优股＋指数型股票基金＋外币交易

C．认股权证＋小型股票基金＋期货

D．投机股＋房产信托基金＋黄金

第51题：

某债券面值100元，票面利率为5%，期限5年，每年付息1次。

客户张先生以95元买进，两年后涨到99.5元并出售，则张先生投资的持有期收益率为（  ）。

A．7.37%

B．10.41%

C．12.45%

D．15.26%

第52题：

以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是（  ）。

A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而投资封闭式基金只能按市价买卖

D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

第53题：

投资规划中，进行资产配置的目标是（  ）。

A．风险最小化

B．风险和收益的平衡

C．收益最大化

D．效用最大化

第54题：

兼具债券和股票特性的融资工具是（  ）。

A．商业票据

B．银行贷款

C．可转换公司债券

D．回购协议

第55题：

赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（  ）。

A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B．尽早给孩子准备教育基金

C．定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金

第56题：

按照客户获取收益的方式不同，商业银行个人理财计划可以分为（  ）。

A．固定收益理财计划和浮动收益理财计划

B．最低收益理财计划和固定收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D．保证收益理财计划和非保证收益理财计划

第57题：

下列不属于理财目标确定原则的是（  ）。

A．理财目标不必太多地考虑客户的现金准备

B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C．理财目标具体明确

D．理财目标必须具有现实性

第58题：

下列选项中，不属于客户财务信息的是（  ）。

A．投资风险偏好

B．当期财务安排

C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

第59题：

关于通货膨胀对个人理财影响，下列说法错误的是（  ）。

A．储蓄投资的实际利率可能是负值

B．固定收益的理财产品会贬值

C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

第60题：

投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?

（  ）

A．104.65元

B．104.45元

C．105.2元

D．98.5元

第61题：

高原期的理财活动包括（  ）。

A．量入节出，攒首付款

B．收入增加，筹退休金

C．负担减轻，准备退休

D．享受生活，规划遗产

第62题：

71_在贷款类银行信托理财产品中，委托人的收益上限是（  ）。

A．存款利率

B．贷款利率

C．市场利率

D．协定利率

第63题：

房地产的投资方式不包括（  ）。

A．房地产信托

B．房地产租赁

C．申请房地产抵押贷款

D．房地产购买

第64题：

保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证（  ）。

A．应当重新提出申请

B．自动失效

C．应当在变更名称之日起1个月内申请变更登记

D．应当在变更之日起3个月内向中国保监会申请变更登记

第65题：

当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（  ）。

A．销毁

B．由原机构负责人继续保管

C．交与其他金融机构接管

D．移交国务院有关部门

第66题：

基金管理人应当自收到标准文件之日起（  ）内进行基金募集。

A．6个月

B．5个月

C．4个月

D．3个月

第67题：

2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（  ）美元兑换成人民币。

A．5000

B．4000

C．2000

D．0

第68题：

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（  ）。

A．在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B．投资者在存续期内可随时申购基金单位

C．所募集到的资金可以用于长期投资

D．基金的资金规模基本不变

第69题：

银行在管理客户资产时（  ）。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理

B．应与银行资产一同管理以提高收益

C．应将银行资产与客户资产分开管理

D．不能单独管理客户资产

第70题：

基金收益分配一般有分配现金和（  ）两种形式。

A．分配股票

B．分配债券

C．分配票据

D．红利再投资

第71题：

最低标准的失业保障月数是（  ）个月。

A．1

B．2

C．3

D．6

第72题：

以下选项中，（  ）不属于无效合同。

A．一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

B．恶意串通损害第三人利益的合同

C．以合法的形式掩盖非法目的的合同

D．违反行政法规的强制性规定的合同

第73题：

一项600万元的借款，借款期3年，年利率为8%。

若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（  ）。

A．4%

B．0.24%

C．0.16%

D．0.8%

第74题：

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不包括（  ）。

A．满足未来消费的需求

B．满足应急资金的需求

C．满足长期的、非周期性支出的需求

D．满足财富积累与投资获利的需求

第75题：

下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（  ）。

A．可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B．每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C．依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心，赔钱无法安眠

D．投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

第76题：

下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（  ）。

A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B．受托人不得将信托财产转为其固有财产

C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

第77题：

上海黄金交易所（  ）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

第78题：

下列选项，不属于客户风险特征的是（  ）。

A．风险偏好

B．年龄

C．风险认知度

D．风险承受能力

第79题：

目前银行主要代理的险种包括（  ）和（  ）。

A．寿险；财险

B．寿险；房贷险

C．万能险；财险

D．健康险；财险

第80题：

从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（  ）日内，将应纳的税款缴入国库。

A．30

B．15

C．60

D．10

第81题：

根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（  ）。

A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D．显失公平的民事行为无效

第82题：

申购新股型理财计划属于（  ）。

A．结构型理财产品

B．固定收益型理财产品

C．套利型理财产品

D．衍生证券连接型产品

第83题：

商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（  ）。

A．连续性

B．秘密性

C．独立性

D．频繁性

第84题：

某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期