骏翼通预付式消费一卡通可行性分析报告.docx
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骏翼通预付式消费一卡通可行性分析报告
骏翼通预付式消费一卡通项目
可
行
性
分
析
报
告
二〇一五年七月制
目录
1、项目介绍……………………………………
2、项目背景……………………………………
3、SWOT分析……………………………………
4、
项目名称：
骏翼通城市一卡通项目执行性报告
项目主要负责人：
广西骏翼资产管理有限公司
股东方：
广西骏翼电子商务有限公司
项目投资总额：
人民币2000万
骏翼组织架构图：
骏翼人事架构图：
一、项目背景
“城市一卡通”是随着电子计算机技术的高速发展，“电子商务”和“电子货币”支付手段的日益成熟而提出的新概念。
它是将城市公用事业各个行业统一起来，采用一致的付费方式，方便市民消费、提高运营企业的工作效率；在一定区域内，居民或游客持同一张IC卡能实现身份验证、流动消费支付、存储各类信息等功能，达到“一卡在手，生活无忧”的总体目标。
随着城市的迅猛发展，数字化城市的建设日趋显得重要与紧迫。
数字化城市建设对推动城市的发展与管理起到举足轻重的作用。
为了更好的推动数字化建设，促进城市全面发展，由广西骏翼资产管理有限公司推出骏翼通城市一卡通（下文简称骏翼通），骏翼通联名卡是骏翼通平台拟发行的集民生和便民服务为一体的一卡通，它将集门禁系统，公交乘车，停车收费，餐饮娱乐，美容保健，教育培训、出国旅游，金融理财等功能于一身的预付式消费的卡，它免去人们多卡支付和现金支付的不便，同时还可享受更优惠的价格。
源于对事业的追求，愿意共同改变未来，从南宁开始，改变南宁的消费观念和消费习惯！
进而延伸至全省、全国，最终实现骏翼通在全省范围内的理想与产品延伸，让更多的消费者使用我们的骏翼通，让购物更容易、消费更便宜！
这就是“骏翼通”事业发展的目标和使命感！
骏翼通是时代消费新主张，是方便、快捷的消费使用卡，彰显时尚个性，象征身份，将成为城市消费新宠。
通过骏翼城市一卡通与各大商家联盟合作，促进消费者的消费，提升商家的经济利润。
通过对项目的可行性分析，为公司招揽更多的商家，扩大公司的业务范围，增加公司的经济效益。
下面我们就来简单分析一下骏翼通运营模式、盈利点、成功之处以及目前和以后的发展战略。
2、预付费卡的发展趋势
1．预付费卡将在支付行业中占有越来越重要的地位
一方面，在未来5～10年，信用卡和借记卡的增长趋势将趋于平缓；另一方面，具有类借记卡性质的预付费卡片显示了其不断替代现金并迅速发展的潜力。
因此，预付费卡将在支付行业进一步向现金市场扩张的过程中扮演越来越重要的角色。
2．商户端的预付费卡发行模式趋于行业化
联合化从商户角度看，为了使所发行的预付费卡更具吸引力，商户越来越倾向于联合有实力的同业者共同发行广义概念上的封闭式复合预付费卡。
在为消费者提供多种选择的前提下，增加消费者的潜在交易和忠诚度。
比如，麦德龙一般不接受自己发行的预付费卡在其他商户使用，但可考虑与家乐福或其他大型超市一起发行该类预付费卡。
这就表明，商户趋向于在能增加潜在交易和忠诚度的前提下，采用行业化、联合化的方式发行预付费卡。
3．预付费卡的网络运营模式趋于半封闭式与开放式互补发展
目前，支付行业整体的发展模式将逐步开放，因此，预付费卡如要具备广阔的发展前景，也必须从完全封闭式逐步向半封闭式和开放式的网络运营模式过渡。
如之前所分析的，商户端倾向于与同业者一起发行封闭式复合预付费卡，其网络运营模式则采用半封闭式运营。
同时，卡组织端则会继续发行开放式的预付费卡，并采用开放式的运营模式。
因此，未来预付费卡的运营模式趋向于以开放式为主，半封闭式为辅的共生发展态势。
4.预付卡盈利模式
目前预付卡发卡企业的主流盈利模式分为如下几个方面：
预付发卡企业盈利模式
盈利模式
单用途卡
1.备付金收入（利息、资本市场运作、作为自有资金用于公司经营）；
2.过期资金、余额沉淀。
多用途卡
传统盈利模式：
1.备付金收入（利息、资本市场运作、作为自有资金用于公司经营）；
2.过期资金、余额沉淀、延期费用；
3.商户返拥；
4.售卡手续费，管理费。
创新盈利模式：
1.通过折扣、通用积分等服务获取中间的利润；
2.其他增值服务收费；
单用途卡发卡企业发行预付卡的直接目的是促进销售、提前回收资金、防范财务风险。
因此，单用途卡发卡企业的直接盈利来源以备付金收入和过期沉淀资金为主。
而多用途卡发卡企业的主营业务即为预付卡的发行和受理，其盈利模也更为丰富。
多用途预付卡发卡企业主要细分盈利模式占比
办卡、管理费
商户拥金
卡内残值
备付金收入
5%－10%
30%－40%
20%-30%
15%－25%
注：
各细分盈利模式占比为不同盈利模式占总盈利规模的比例，行业平均水平，其中沉淀过期资金按监管法规落地前的平均比率核算，备付金收入以商业银行利息为准，不含其他运作方式收入。
Source:
艾瑞咨询根据专家访谈与市场研究综合得到。
创新盈利模式：
1.通过折扣、通用积分等服务获取的中间利润
发卡企业以其承诺的购买力向商家争取较大的折扣空间，然后在此基础上降低一定的折扣空间让渡给消费者，从而赚取两个折扣的差额利润。
2.其他增值服务
如发卡企业为企业提供福利解决方案、向其他发卡企业提供发卡系统和机具以及预付卡行业咨询等业务的收入。
三、城市一卡通建设情况和发展趋势
城市一卡通应用范围主要为综合交通、公用事业、商户小额消费三大领域。
其中，综合交通领域是城市一卡通应用最早及最多的领域，主要包括公交车、出租车、轨道交通等，因其服务于具有基础性、公益性特征的城市公共事业，在城市信息化建设进程中发挥了较大作用。
从全球范围看，综合交通也是城市一卡通应用最早、占比最大且市场相对成熟的领域，如香港八达通、新加坡易通卡等。
城市一卡通应用范围示意图
我国现已成为全球建设城市一卡通系统最多的国家。
截止2013年底，我国已累计发行以城市综合交通应用为主的城市通卡超过2.2亿张，其中CPU卡发卡总量已近3300万张。
虽然目前城市公交一卡通多集中在公交车应用，但随着应用范围向出租车及轨道交通等方面的拓展，未来综合交通领域的发展前景良好；公用事业领域也是城市一卡通未来发展方向之一，且有望随着政府对跨行业、跨区域资源整合与协调力度的加强而快速增长；而商户小额消费领域则是未来城市一卡通发展的重要领域，基于其支付的便捷性，未来将成为城市小额消费的主流选择。
四、SWOT分析
优势：
1、南宁目前还没有出现相对成熟的城市一卡通，虽然不少的小单位出台了一卡多用的会员卡等业务，但必竟仅是小范围的使用，且手续繁杂，因此使用率并不见佳。
而骏翼通的出现将填补这一空白，同时引领南宁走向全新的消费新时代。
全面改观市民消费概念。
2、骏翼通方便、快捷，只需一张卡便可全城畅游，引领城市消费新时尚。
3、骏翼通不仅可全城通用，同时在购物的同时还可享受相应的优惠，从而促进消费经济的良好循环，促进重复购买和重复使用行为。
4、市民不必携带大量的现金和繁重的各种卡证，仅需要携带一张骏翼通便可轻松消费，畅游全城。
（亮点及卖点）。
5、交易安全可靠，有保证。
劣势：
1、南宁消费群体对骏翼通业务不了解；
2、以往的银行卡已拥有固定的使用群体；
3、骏翼通业务入市还需要一段市场培育时间；
威胁：
1、随着竞争的日趋激烈，银行实施差异化、成本效益高等高质量的发卡模式进行转移。
对于主要的国内银行来讲，无论在网点或者在客户基础方面，都有很强的先天性优势。
2、各式银行卡已拥有部分固定的使用者，并不断推行活动维护新老客户。
3、原银行卡使用者对银行卡的使用观念已根深蒂固，需要时间转变使用观念。
4、骏翼通入市需要培育时期来培养并向大众灌输新的消费理念。
5、目前集付通、市民卡、邕城通是我们最大的竞争对手。
机遇：
骏翼通随着生活水平的不断提高，南宁市民的消费需求的不断扩大，银行卡的持续发展及演变，骏翼通将成为新一代消费使用卡的主角。
1、南宁市民喜欢方便，越轻便越简单越好；
2、喜欢物美价廉，品质要求高，价格要求合理，喜好贪小便宜；
3、喜欢跟随潮流，跟风，别人有的好东西，我也要有；
4、渴望与之身份相称的事物代言，彰显个性和身份。
五、项目实施步骤
骏翼通的项目分为三期
第一期：
今年底把全南宁市全都覆盖完，资金筹措。
骏翼通推广工作任务分工和时间安排表
序号
工作任务
工作内容
完成时间要求
负责人
备注
1
2
3
4
第二期：
行业品牌整合
具体来说，品牌整合包括以下四个方面的内容：
企业高层管理者应该从战略高度来对品牌进行管理；应建立企业“旗帜品牌”与“产品品牌”之间的合理关系，并将现有成功品牌扩展到新的产品或新的市场，力争拓展品牌的作用范围；将更多的资源投向“旗帜品牌”的建设，同时要保证整个品牌家族有一个统一的形象；建立“旗帜品牌”的关键是使企业品牌形象能够代表品牌的实质，并且这种品牌实质能够在产品品牌中得到体现并传达给企业的相关利益者。
第一，市场竞争的压力加大。
随着技术尤其是信息技术的发展，企业所面临的外部环境发生了重大的变化。
一方面，市场上竞争品牌的数量急剧增多，另一方面，渠道顾客通常只选择那些强势品牌的产品销售。
这样，建立一个强有力的品牌体系变得刻不容缓。
第二，创建和维持品牌的费用昂贵。
创建和维持品牌的费用越来越高，迫使企业集中于企业“旗帜品牌”，重点培育少数品牌。
培育企业“旗帜品牌”是企业在现代市场经济条件下取得竞争优势的有力手段。
第三，顾客不仅关注产品本身，而且关心提供产品的企业。
从顾客角度看，“旗帜品牌”是顾客购买信心的重要来源，从企业角度看，“旗帜品牌”最能体现企业文化的精髓，是企业培养忠诚顾客、与顾客建立长期关系的纽带。
第四，品牌家族需要协同作战与有序发展。
品牌是使整个营销传播过程联系在一起的粘结剂，只有创建企业“旗帜品牌”，并适当建立起“旗帜品牌”与产品品牌之间的联系，才有利于企业品牌家族形成共同的目标和战略。
当骏翼通在南宁形成了一定的影响力后，就可以开始进行行业品牌的整合。
结合以上的项目实施后商家可通过广西骏翼资产管理有限公司的公信力，带来庞大的客源，也帮助有所需求的消费者即收获了尊贵又得到了实惠。
达到商家爱投、消费者爱参与的效果，实现骏翼通、商家、消费者三方共赢之后，骏翼通推出联盟合作商家的平台，此平台主要针对需要扩大的商家进行联盟的投资。
投资的模式为占股势对商家进行资金和推广投资。
骏翼为商家开展多方面的推广宣传渠道最精准有力的推广宣传效果。
并直接针对各行业的精准目标客户提升商家品牌的影响力，使商家品牌得以精准高效的宣传推广，同时能最化大满足消费者需求，促进消费。
传统文化各行业的客户具有高度的吻合性，各行业商家通过相互间资源共享，能最大最快积累客源。
同时借助传统文化元素能完美的提升商家品牌内涵，吸引并粘合消费者，构造商家的特色性与核心竞争力。
达到骏翼通与商家、消费者、社会的多赢。
骏翼通平台商家联盟的优势
与业界传统的商家联盟系统相比，骏翼通品牌整合可以为商家带来的优势：
由广西骏翼资产管理有限公司提供平台，帮助加盟商进行商品推广，同时凭着骏翼通在市场上的公信力将可以为商家提供：
①商业机会。
②商品展示。
③行业资讯。
⑤客源量。
骏翼通与加盟商资源整合优势互补，从而达到双赢的目的的。
一方面，骏翼通可以借用加盟商对区域市场的了解和熟悉，展开针对区域市场的营销活动，确立品牌区域市场的地位；另一方面，加盟商利用品牌和产品的支援，以骏翼通提供的品牌、营销模式、推广模式、经营模式来达到创富之目的。
第三期：
品牌上市
公司本次股票发行募集资金将主要用于与公司主营业务相关的项目投资、品牌整合、市场营销及建设、补充公司流动资金等，使资产负债结构更趋稳健，促进提升企业的盈利能力和抗风险能力，保障公司经营的持续发展。
对于公司来说,股票的基本作用有四点:
1、股票是筹集资金的有效手段.股票的最原始作用就是筹集资金.通过发行股票,股份公司可广泛地吸引社会暂时闲置的资金,在短时间内把社会上分散的资金集中成为巨大的生产资本,组成一个"社会企业"-股份有限公司.而通过二级市场的流通,又能将短期资金通过股票转让的形式衔接为长期资金.正是基于这个特点,现今世界上许多国家特别是西方一些发达国家,都是通过发行股票的形式来组织股份有限公司,以经营工业、农业、运输业、金融保险业中的一些大企业.我国一些股份公司发行股票的主要目的也是筹集企业进一步发展所的资。
2、通过发行股票来分散投资风险.发行股票的第二个作用就是分散投资风险.无论是那一类企业,总会有经营风险存在,特别是一些高新技术产业,由于产品的市场前景不金.明朗,技术工艺尚待成熟和稳定,在经营过程中,其风险就更大.对这一些前景难以预测的企业,当发起人难以或不愿承担所面临的风险时,他们总会想方设法地将风险转嫁或分摊与他人,而通过发行股票来组成股份公司就是分散投资风险的一个好方法.即使投资失败,各个股东所承受的损失也就非常有限。
3、通过发行股票来实现创业资本的增值.在股票发行市场上,股票的发行价总是和企业的经营业绩相联系的.当一家业绩优良的企业发行股票时,其发行价都要高出其每股净资产的许多,若遇到二级市场的火爆行情,其溢价往往能达到每股净资产的2～3倍或者更多,而股票的溢价发行又使股份公司发起人的创业资本得到增值.如我国上市公司中国家股都是由等量的净资产折价入股的,其一元面值的股票对应的就是其原来一元的净资产.而通过高溢价发行股票后,股份公司每股净资产含量就能提高30％甚至更多。
4、通过股票的发行上市起到广告宣传作用.由于有众多的社会公众参与股票投资,股市就成为舆论宣传的一个热点,各种媒介每天都在反复传播股市信息,无形之中就提高了上市公司的知名度,起到了宣传广告作用。
6、骏翼城市一卡通的
1、优势
1、数量大，由于当前一卡通的使用人数特别大，其独特的优势让其在消费者群体中受到热烈欢迎，项目公司推行骏翼城市一卡通业务，势必会得到广泛的支持，一卡通的办理数量必然很大，进而可以为商家带来更多的顾客；
2、性高、便利性好，骏翼城市一卡通可以涉及城市公交、地铁、出租车、道桥收费、供水、供气、供热、住宅小区等许多领域，不需要预先支付金额，可以消费完之后再进行充值，解决用户资金不足的情况；
3、通用，由于骏翼城市一卡通的管理模式是参照其他一卡通的运行模式，所以用户在使用一卡通时，可以积累一定的积分，而积分积累到一定数目之后，可以在超市、商场等享受一定的积分抵现金措施；
4、城市一卡通采用的是多种刷卡模式，顾客的消费信息可以同步到网站后台，方便客户查询，这样可以让消费者实时了解自己的消费情况，合理消费；
在这样的情况下，商家的产品销量势必会增加，经济利润也会有大幅度的上升。
2、社会效益
1、城市一卡通平台的建设，能够有效地整合资源，减少了广告印刷的费用，节省了成本，同时，对环境也有很好的保护；
2、城市一卡通具有电子支付的功能，商家可以通过招商与多家运营商合作，商场、超市、公交公司、餐厅、书店等都是合作对象，通过收取对商户的管理经费，为客户提供便利和优惠；
3、城市一卡通平台的建设不仅可以杜绝印刷广告的大幅度粘贴，破坏城市的环境，而且可以改善南宁市的城市形象，提升城市品位，让南宁市各个企业为了宣传产品、公司形象而乱放、乱贴广告的现象得到有效地遏制。
3、获利点
A.客源量。
B.商家广告费用，市场推广。
C.商家服务费。
D.理财服务。
E.行业品牌整合的占股。
F．备付金收入和过期沉淀资金在新形势政策的指导下，充分发挥非政府组织的作用，构架起投融资机构间沟通的桥梁，搭建国际性、多层次、多元化、高效率的投资机构与融资创业企业间的投融资服务平台，并重点建设投资机构与融资创业企业间对话及投融资对接机制，提升投融资行业服务水平与对接效率，有效推进投融资双方的交流与合作，宣传、推广多元化投融资产品，确实保障投资者的利益，为促进中小企业的快速发展发挥重要作用。
七、财务分析
1、项目前期经费和部分项目建设经费由广西骏翼资产管理有限公司解决。
2、其他经费可通过市场化融资等方式解决，做好项目建设和运营资金的筹措工作，通过与银行、企业合作等市场化运作方式进行项目融资，解决除骏翼通公司投资以外的项目建设和运营资金问题。
骏翼通人员月工资：
3000*17＝5.1W（预计还需增加人数15）办公室租费用：
2.5W
市场部月提成预计5w宣传单费用：
2w
招商部月提成预计4W广告费：
20W
制卡费月20W日常办公用和招待费：
6W
返点费：
3.36w月总共需要金额：
67.96w
项目
骏翼资产管理公司财务预算表
预算
资金支出合计:
0.00
一、购置资产支出
0.00
1、2000元（含）以上资产（汽车、家具、办公用具、工程用具、电子设备等）
2、2000元以下资产（办公用具、工程用具、电子设备等）
二、工资支出
0.00
1、工资薪金
2、福利费
0.00
（1）员工工资福利
（2）员工其他福利
3、个人所得税
4、社保费
三、业务招待费支出
0.00
1、宴请费
2、礼金费
3、礼品费
4、聚餐费
四、租赁费支出
0.00
1、办公场所租赁支出
0.00
（1）租赁费
（2）物业费
（3）水电费
（4）押金
（5）其它（垃圾清运、暖气费、空调费等）
2、职员宿舍租赁支出
0.00
（1）租赁费
（2）物业费
（3）水电费
（4）押金
（5）其它（垃圾清运、暖气费、空调费等）
五、差旅费支出
0.00
1、住宿费
2、交通费
0.00
（1）油料费
（2）过路、过桥费
（3）停车费
（4）出租费、大巴费、火车费
3、餐饮费
0.00
（1）用餐费
（2）业务招待费
六、办公用品购置支出
0.00
1、办公用品
2、电脑耗材
3、纯净水
4、茶叶
5、其它
七、邮电通讯费支出
0.00
1、固定电话费
2、网络通信费
3、手机话费
八、交通费支出
0.00
1、市内打车费
2、市内公交费
3、市内油料费
4、市内停车、洗车卡费
九、维修费支出
0.00
1、车辆维修费
2、房屋维修费
3、办公设施维修费
十、车辆租赁费支出
0.00
1、租赁费
2、押金
十一、招聘、培训费支出
0.00
十二、广告费支出
0.00
1、广告宣传费（电视、网络、报刊等媒体）
2、印刷品
3、制作费（户内外网架、灯箱等）
十三、审计、咨询费支出
0.00
十四、财务费用支出（违约金及手续费）
0.00
十五、税金支出
0.00
十六、其它费用支出（罚款、违约金等）
0.00
八、总结
综合上面的结果看出，项目的实施从经济的角度来考虑是十分可行的。
通过深入分析各个行业的发展特点，就不难发现骏翼通真正的价值及未来的应用前景。
1、骏翼通平台的建设可以让公司的企业形象深入到人心，良好的口碑也让市民对其好感增加，进而促进平台的发展。
2、目直接利益相关者包括项目建设征地影响区的政府、群众、项目业主等，间接利益者包括工程建设影响区各级政府机构、组织机构、以及影响区其他居民，设计、科研机构。
第一类群体是项目影响区居民，根据当地居民的意见反馈，项目带来的地方收入增长和就业机会增多是当地居民最关心的问题，因此对工程持支持态度。
第二类群体是当地政府及有关部门，他们希望通过项目建设尽快使当地的资源优势转化为经济优势，带动当地基础设施建设。
因此对工程持积极支持的态度。
第三类群体是项目业主，项目业主是该项目建设经济利益的直接受益者，希望地方政府和居民能积极支持工程建设，确保工程顺利施工。
附件一为骏翼通组织架构图的职能：
董事会（总裁办）职能：
由总裁和公司股东构成，只在公司有重大决策时，由总裁提议或由董事会多数提出建立。
否则不成立。
董事会职能
1、领导企业的经营活动，领导员工共同实现预算和利润指标
2、保证企业能提供符合标准的服务及相应产品
3、向董事会提出经营预算和费用预算
4、收集客户的反映，指导研究市场需求，不断调整企业的经营方向，使企业不断得到发展
5、决定广告基调，指导广告战略
6、塑造企业形象
7、代表企业对外开展公关活动
8、按既定模式管理企业
9、建立和完善企业的工作程序和规章制度
10、向董事会提出组织系统表，人员编制和工资总额计划
11、决定企业部门以下人员的任免和奖惩
12、定期向董事会提出营业状况和财务状况报告并接受质询
13、保证企业的安全
14、保证企业的运作合法性
15、发现并消除企业的安全隐患，为大规模的改造向董事会提出预算外开支计划
保证员工和客人在企业内的安全
总经办职能：
１、严格贯彻执行总经理经营管理思想。
２、监督、督促、检查公司各项决议事项的落实执行。
市场拓展部职能：
1、制定年度目标计划。
2、做出骏翼通项目通过小区物业公司推广预测，提出未来市场的分析、发展方向和规划。
3、制定目标市场（现阶段主要以通过小区物业公司免费发放卡片的形式为主）企划策略及规划。
4、制定拓展计划及各阶段实施目标。
5、在物业小区内对骏翼通项目推广宣传活动的策划及组织。
6、合理进行合作伙伴的挑选及管理，如广告公司等。
7、制定及实施市场广告推广活动和公关活动。
8、实施项目规划和项目的形象建设。
9、负责骏翼通项目在小区内推广的协调工作。
营销事业部职能：
1、制定年度目标计划。
2、根据骏翼通项目制定公司营销战略。
3、负责骏翼通营销计划的编制和落实。
4、负责市场运作和营销策略的制定。
5、根据市场调研分析，确定公司在市场运作上的主要营销策略并监督实施。
6、负责商家招商、管理和维护。
网络技术部：
１、产品安装、调试及维护。
２、协助销售部分析客户需求及提供解决方案。
３、提供产品的咨询、维修、服务等售前售后支持。
４、维护公司内部系统正常运行。
５、工程项目的规划、部署及实施。
６、新技术的收集分析并与其他部门交流。
７、网络技术部初创，部门内分工不够规范，个人职责不明，严重影响工作效率。
为了日后部门成员能更加团结合作，也为了使工作逐渐规范化，现给出具体岗位责任划分。
８、完成领导交办的其它事项。
综合管理部职能：
１、组织公司企划工作；
２、组织开展公司研发工作；
3、组织公司贯标工作；
4、组织开展公司行政、后勤和行政档案管理工作；
5、组织公司信息管理工作；
6、作好对总承包经营理念企业的管理、支持与服务；
7、收集、整理和管理与本部门业务有关的各种内外部文件和资料；
8、代表公司与政府主管部门、总公司或其他法人、社团、业主等进行接洽、联系。
附件二为骏翼通人事岗位职责：
董事长岗位职责：
1、主持召开股东大会、董事会议，并负责上述会议决议的贯彻落实。
２、召集和主持管理委员会会议，组织讨论和决定公司的发展规划、经营方针、年度经营计划以及日常经营工作中
升级会员 