电子支付论文.docx

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电子支付论文

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学院

课程论文

题目：

简述电子支付工具

课程名称电子支付

考查学期2015/2016学年第2学期

考查方式课程论文

姓名

学号201304074114

专业电子商务

成绩

3）“存款利用型”的电子货币：

用于支付手段在计算机网络上传递的存款货币，比方，电子支票。

4）“现金模拟型”的电子货币：

仿照当面支付方法的线上电子货币，例如电子钱包。

3、电子货币的职能和作用

电子货币是既有金钱、储蓄等实体货币的职能，又有价值，所以它具有实体货币的货币职能。

（1）、电子货币的作用

提高资金运营的效率。

促进电子商务的发展。

电子货币打破了时空的界限，为当前国际贸易提供了便利，增强了世界经济的多方联系。

4、我国电子货币的进展

据推测，大陆上互联网已具备每年产生几百亿元的虚拟货币市场规模大小。

我国网络货币主要存在两种方式式，网络银行中的电子货币和网络服务提供商发行的电子货币，如Q币、比特币等。

二、银行卡

1、银行卡的概述

银行卡（BankCard）是指银行或其他金融部门颁发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种具备一定银行信誉的特殊信用凭据。

（1）、银行卡的类别：

借记卡、贷记卡、复合卡

借记卡，包含IC卡、专用卡、转账卡、储蓄卡、和储值卡。

复合卡，包罗借记卡和贷记卡两者功能。

2、信用卡

（1）、信用卡的基本概念

信用卡（CreditCard）是市场经济与计算机通信手艺相结合的产品，是一种特殊的金融商品和金融工具。

信用卡是银行或专门的金融公司发给消费者使用的一种信用凭据，是一种将支付与信贷两项银行基本功能相结合的业务。

持卡人就能够凭卡到办理信用卡的银行机构存取现金，到指定的特约商户进行消费，受理信用卡的商家将持卡者购物签出的记账的账单转交银行或办卡机构，由银行或办卡机构向持卡人收取账款。

银行卡最大的特点是同时具备信贷与支付两种功能。

（2）、信用卡的种类

1}按信用卡的信用性质与功效辨别，可分成借记卡（DebitCard）和贷记卡（CreditCard）。

2）按办卡机构的性质辨别，可分成金融卡和非金融卡。

如加油卡、乘车卡等。

3）按发卡对象辨别，可分为主卡、副卡、个人卡、公司卡等。

4）按持卡人信誉或社会经济地位辨别，可分为金卡、银卡、白金卡等。

（3）、信用卡的基本功效

1）ID功效，具有证实持卡人的身份、确认使用者是否为本人的功能。

2）结算功能功效，可用于支付采办商品、享受服务的消费，具有非现金结算功能。

3）信息记录功效，将持卡人的属性，对卡的使用情况等各种数据纪实在卡中。

（4）、信用卡的附加功能

1）消费信用功能。

可以使用信用卡取代现金到特约商店、超市、酒店、宾馆直接购物、就餐、住宿或其他服务功效，款子后付。

2）消费贷款功能。

3）吸收储蓄功能。

4）转账结算功能。

持卡人在办理信用卡的机构开通异地或同城购物转账结算功效就可以在非特约商户购物。

5）通存通兑功能。

6）自动存取款功能。

7）代发工资功能。

事业单位或企业单位可以定期将员工的工资转入相应的信用卡或储蓄卡中，持卡者就可以凭卡支取和使用。

8）代理收费功能。

银行为公用事业单位收费，如水电费、网费等等。

9）信誉标记功能。

持卡者是获得银行信誉认证的人，信用卡级别越高，信誉越好、财力越大。

3、借记卡

借记卡，是分属信用卡的一种，借记卡的特点是“先存款，后消费”。

借记卡是不允许超支的，是以存款金额多少为额度的。

它按效用可以分成储蓄卡、储值卡、转账卡和专用卡等。

三、网络货币

1、信用卡型的电子货币

（1）、信用卡型的电子货币：

信用卡型网络货币即在Internet上使用得当信用卡，是目前Internet互联网上的支付工具中，使用积极性最高、发展速度最快的一种。

（2）、信用卡消费流程的结构示意图

无安全举措信用卡的消费结构示意图。

图1.1无安全举措信用卡支付结构（标在表上方）

②第三方代理人信用卡的消费结构示意图。

账户购物

图1.2无安全措施信用卡消费结构（标在表上方）

③简单加密的信用卡消费结构示意图

图1.3无安全措施信用卡支付结构（标在表上方）

（3）、信用卡型的网络货币的特征

特约商店不必太多投入就可以利用。

时间不限，全天24小时。

法律、制度保障。

2、电子现金

（1）、电子现金（E-cash）：

电子现金是一种以电子数据形式流通的货币。

（2）、电子现金的特点

匿名性。

可传递性。

可操作性。

可细分性。

可存储性。

不可重复性。

（3）、电子现金的优势

安全系数高，不易伪造。

时间快，效率高。

种类齐全，各有特色，有硬盘信息文件形式和IC卡形式两种的电子现金。

（4）、电子现金不足之处

数量少。

同意使用电子现金的商家数目少，且仅有几家银行提供电子现金的开户服务。

成本较高。

电子现金对基础设施的技术要求高，必要一个大型的数据库用作存储用户数据。

存在货币兑换的问题。

目前，电子现金有国与国的界限，与其他国家的电子现金不能流通。

风险较大。

如出现硬件损坏，用户数据无法恢复等情况，会造成电子现金丢失且不可恢复的问题。

3、电子支票

（1）、电子支票的概念

电子支票，是付款人向收款人签发的、无要求的数字化的支付命令，并且借助互联网或无线链接装备来完成传统支票的所有功效，是一种采取纸张支票转移支付的长处，利用数字流通将钱币从一个账户转账到另一个账户的电子支付方式。

（2）、电子支票的优点

电子支票特别符合如今的银行。

利用简单、成熟的加密工具可以保障用户的安全性。

电子支票的支付是与用户及银行相联的网络上以密码方式传递的，大都用公共关键字加密签名或个人身份证号码代替原始手写签名。

使用电子支票，工作处理成本较小，而且，银行可以为参加电子商务的商家提供规范化的金钱信息服务，所以，对BtoB的电子商务形式来说，是最有效率的电子支付工具。

四、电子钱包

1、电子钱包的概念

电子钱包是一个可以由用户使用的安全电子交易和存储交易纪实的软件，是消费者在互联网上进行商贸交易活动中经常使用的一种支付工具，特别是小额度购物或购买小商品时经常使用的新式钱包。

在电子钱包内寄存的电子货币中有电子现金、电子零钱、电子信用卡等等。

2、电子钱包的功能

个人资料管理。

网上付款。

交易记录查询。

银行卡余额查询。

3、电子钱包的特点

个人资料管理方便。

可以查询并保留购物服务记录。

多台计算机使用相同的电子钱包，同享数字证书。

支付快捷、效率高。

课程论文成绩评定表

指导老师评语：

（评语50字左右，对论文选题、资料收集与处理、论证水平、写作能力和规范等进行评定。

）

成绩评定：

指导教师签名：

年月日