中国银行业从业人员资格认证公共基础题库.docx
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中国银行业从业人员资格认证公共基础题库
公共基础—模拟试题二
（一）单选题（共90题，每题0.5分）
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行
2.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。
A.储蓄和信贷
B.国债投资
C.外汇买卖
D.没有不能开展的业务，享受国民待遇
3.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效率的内控机制
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
4.下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会
5.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）。
A.股份制改造并公开上市
B.引进战略投资者
C.跨区域经营
D.联合重组
6.下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）。
A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展
7.下列不属于银监会的监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B.帮助银行业金融机构实现利润最大化
C.通过审慎有效的监管，增强市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解
8.下列不属于定期存款的是（）。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.存本取息
9.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。
A.存款利率上限
B.存款利率下限
C.贷款利率上限
D.贷款利率下限
10.下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。
A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
C.个人存款利息税已经取消
D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名
11.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）
A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
12.关于个人外汇账户，下列说法错误的是（）
A.按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户
B.按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.结算账户用于转帐汇款等资金清算支付
D.储蓄账户用于外汇存取和转帐
13.境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（）
A.一个
B.二个
C.三个
D.多个
14.关于贷款利率，下列说法正确的是（）
A.2004年10月29日，央行决定放开人民币贷款利率下限
B.金融机构有权上浮贷款利率
C.金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率
D.在同一时期，期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的
15.个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（）
A.不得低于20%
B.不得低于80%
C.不得高于80%
D.不得高于20%
16.属于商业银行的传统业务的是（）
A.货币市场基金
B.期货投资
C.存款业务
D.国债业务
17.下列不属于单位活期存款的是（）
A.基本存款帐户
B.单位协定存款
C.一般存款帐户
D.专用存款帐户
18.下列关于活期存款的论述错误的是（）
A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取
B.在现实中活期存款通常1元起存
C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息
D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息
19.存款实名制是指（）
A.开户者必须填写个人姓名
B.个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息
C.帐户名称必须真实存在
D.存款金额必须真实且确定
20.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。
A.欧元
B.美元
C.泰铢
D.瑞郎
21.下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（）
A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格
B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格
C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值
D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格
22.下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（）
A.贷款是银行最主要的负债
B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金
C.贷款是银行最主要的资金运用
D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
23.贷款申请的内容不包含（）
A.借款金额
B.借款用途
C.借款利率
D.还款方式
24.下列对贷款业务分类正确的是（）
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和中长期贷款
C.银团贷款和长期贷款
D.商业贷款和进出口贷款
25.期限为一年以下（含一年）的住房贷款的还款方式是（）
A.等额本金还款法
B.利随本清
C.等额本息还款法
D.按月结算利息，到期一次还本
26.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）
A.牵头行
B.中央银行
C.代理行
D.参加行
27.某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息0.5元，则在投资者的投资收益率为（）
A.7%
B.70%
C.37.5%
D.60%
28.商业银行获得手续费收入的业务主要是（）
A.贷款业务
B.存款业务
C.衍生产品交易业务
D.支付结算业务
29.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（）
A.押汇
B.信用证业务
C.福费庭
D.保理
30.通常，商业银行的大部分资金用于（）。
A.结算业务
B.代理业务
C.资金业务
D.贷款业务
31.影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括（）。
A.资产买入价格
B.资产卖出价格
C.股价指数
D.资产持有期的现金分配
32.票据贴现属于（）
A.票据发行业务
B.票据一级市场业务
C.票据二级市场业务
D.票据延伸业务
33.关于公司贷款中的短期贷款，下列论述正确的是（）
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款
D.法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求
34.下列不属于公司贷款的一项是（）。
A.助学贷款
B.短期贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资
35.下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？
（）
A.货币市场利率
B.经济发展水平
C.政府财政收入
D.人口分布
36.目前，我国统计部门公布的失业率是（）
A.农村户口登记失业率
B.全部登记失业人数与全国人口的比例
C.城镇失业率
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例
37.银行经营发展的根本动力是（）
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.贯彻国家经济政策
38.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
39.下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）
A.第一产业应该处于基础地位
B.第二产业的主导地位不能动摇
C.应该加快发展第三产业
D.第三产业在国民经济中所占的比重较高
40.推动中国经济增长的主要力量是（）
A.消费
B.投资
C.贸易
D.财政收支
41.总体而言，导致银行经营全球化的原因是（）
A.经济全球化
B.在国内经营利润率低
C.金融创新
D.银行家的创造精神
42.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。
A.经济增长
B.就业水平
C.物价稳定
D.国际收支平衡
43.金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（）功能
A.融通货币资金
B.资源配置
C.产生超额收益
D.调节经济
44.所谓短期资金市场是指（）
A.货币市场
B.资本市场
C.股票市场
D.债券市场
45.下列对货币市场的特征的描述正确的是（）
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
46.下列关于金融市场的分类正确的是（）
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
47.下列金融工具中属于间接融资工具的是（）
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
48.属于短期融资工具的是（）
A.商业票据
B.普通股票
C.优先股票
D.住房抵押债券
49.兼具债券和股票的特性融资工具是（）
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换债券
D.回购协议
50.中央银行参与货币市场的目的是（）
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字，解决财政困难
C.进行公开市场业务，实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度，保证收支平衡
51.信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
52.银行风险的外部负效应很大，这是因为（）
A.银行是市场经济的中枢
B.所有经济主体的外部负效应都很大
C.银行是国有的资产
D.银行的竞争力较弱
53.银行业务中不存在信用风险的业务是（）
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资
54.市场风险的起因是（）
A.天气变化
B.市场价格上升
C.市场价格下降
D.市场价格的不利变动
55.下列不属于市场风险的是（）
A.未预期的利率变动
B.所应用的模型假设有误
C.未预期的汇率变动
D.未预期的商品价格变动
56.资金业务最主要的风险是（）
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
57.《巴塞尔协议》是关于（）的国际协议
A.银行资本金
B.共同抵御银行风险
C.银行间相互代理支付问题
D.银行信用卡联网
58.规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（）
A.鼓励吸收存款
B.鼓励发放贷款
C.限制过度吸收存款
D.限制过度发放贷款
59.我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）
A.0
B.20%
C.50%
D.70%
60.关于国家风险，下列说法正确的是（）
A.通常在债权人控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
61.开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）
A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B.数学和统计的知识深奥
C.运算量巨大，耗时
D.容易发生操作失误
62.在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（）。
A.短期贷款
B.应付利息
C.长期借款
D.资本公积
63.2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（）。
A.资本充足率
B.资本构成
C.客户信用状况
D.盈利能力
64.反映银行盈利能力的财务指标是（）。
A.资产回报率
B.流动比率
C.应付帐款周转率
D.资产负债率
65.最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）
A.结构设置创新
B.制度安排创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
66.更具有前瞻性的银行经营目标是（）
A.利润最大化
B.现金流稳定
C.股东价值最大化
D.资产总额最大化
67.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。
A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
B.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
68.行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（）的形式之一。
A.行政责任
B.民事责任
C.刑事责任
D.道德责任
69.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（）
A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款
70.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（）
A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
B.未按照规定建立法洗钱内部控制制度
C.未按照规定对职工进行反洗钱培训
D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
71.关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是（）。
A.由中国人民银行或其分支机构责令纠正
B.根据情节轻重处以罚款
C.处罚当中不包括追究刑事责任
D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证
72.存款关系是存款人与商业银行之间的（）。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系
73.根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（）。
A.要约
B.承诺
C.申请
D.审批
74.禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）
A.提高银行资产质量
B.降低风险
C.对冲风险
D.防止内幕交易
75.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人的股价下跌
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
76.最常见的利率违规行为是（）
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.储户以低于法定利息存款
77.商业银行不能拒绝的行为是（）。
A.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户
C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户
D.个人查询他人存款帐户
78.《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。
A.中国境内设立的商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行
79.银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法设立
D.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
80.参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（）。
A.民事权利主体
B.民事权力主体
C.民事义务主体
D.民事法律主体
81.甲委托乙去银行取出甲的存款。
代理人是（）
A.银行
B.银行办事员
C.甲
D.乙
82.关于无权代理及其后果，下列说法错误的是（）
A.无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为
B.第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件
83.关于合同的特征，下列论述错误的是（）
A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的民事法律行为
D.合同是一种民事法律行为
84.关于表见代理的理解错误的是（）。
A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系
D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
85.股东大会的职能不包括（）。
A.选举和更换董事
B.选举和更换由股东代表出任的监事
C.监督董事会和监事会
D.聘任公司经理
86.申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（）。
A.和解
B.重整
C.清算
D.谅解
87.关于保证期间，下列说法错误的是（）。
A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月
B.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定
C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任
D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同
88.犯罪主体不仅仅包括银行或金融机构工作人员的金融犯罪是（）。
A.违法票据承兑、付款、保证罪
B.非法出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.违法发放贷款罪
89.行贿行为侵犯的客体是（）
A.国家机关
B.国有公司
C.职务行为的公正性
D.国家财产
90.构成信用卡诈骗罪的行为是（）
A.在不知情的条件下使用伪造的信用卡
B.善意透支
C.误用他人信用卡
D.使用作废信用卡
（二）多选题（共40题，每题1分）
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列选项中属于中央银行的职责的是（）。
A.依法制定和执行货币政策
B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C.对银行业金融机构进行监管
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
2.中国银行业全面对外开放的标志有（）。
A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D.允许外资银行在中国设立分支机构
3.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）。
A.资金来源的主要渠道不同
B.资金运用的主要形式不同
C.信用创造功能不同
D.经营方式不同
4.检验银监会的监管成效的标准包括（）。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.确保我国银行机构的盈利能力的提升
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
5.关于政策性银行的改革的论述正确的有（）。
A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革
B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作
C.对政策性业务要实行公开透明的招标制
D.实行股份制改造，公开上市募集资金
6.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）。
A.企业把未到期的票据卖给银行
B.银行以票据为抵押向企业贷款
C.企业以贴息为条件提前取得现款
D.企业用支票到银行提取现金
7.下列关于我国金融市场的论述正确的是（）
A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等
B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的
C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成
D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场
8.中央银行制定和实施货币政策最终目标有（）
A.经济增长
B.物价稳定
C.充分就业
D.国际收支平衡
9.属于间接融资方式的有（）
A.政府发行债券
B.金融机构拆借资金
C.公司发行股票
D.企业申请银行贷款
10.金融市场具有的功能包括（）
A.融通货币资金
B.资源配置
C.风险分散和风险管理
D.定价功能
11.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）
A.年股票发行总量
B.上市公司总数
C.股票价格指数
D.货币市场基准利率
12.企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现，属于（）业务
A.长期资金市场
B.短期资金市场
C.货币市场
D.资本市场
13.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）
A.国库券
B.企业债券
C.银行承兑汇票
D.可转让大额定期存单
14.宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（）
A.经济发展影响到经济主体的收入和资产价值
B.经济发展影响到经济主体对未来的信心
C.经济发展是结构性的进步
D.经济发展独立于银行的经营管理
15.衡量通货膨胀水平的统计指标包括（）
A.股票价格指数
B.消费者价格指数
C.生产者价格指数
D.国内生产总值物价平减指数
16.下面关于个人活期存款的说法正确的是（）
A.客户可以随时支取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜台存取
D.分为整存零取和零存整取
17.贷款五级分类中属于不良贷款的是（）
A.关注类贷款
B.损失类贷款
C.可疑类贷款
D.次级类贷款
18.下列属于融资类银行保函的是（）
A.借款保函
B.授信额度保函
C.投标保函
D.预付款保函
19.下列关于结算方式的叙述正确的是（）
A.汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给
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