信用社银行突出精细化管理主题谋化明年工作.docx

信用社银行突出精细化管理主题谋化明年工作.docx

《信用社银行突出精细化管理主题谋化明年工作.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社银行突出精细化管理主题谋化明年工作.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

信用社银行突出精细化管理主题谋化明年工作

信用社（银行）突出“精细化管理”主题谋化明年工作

蔚县农村信用合作联社明年各项工作的指导思想是：

深入贯彻落实十七大精神，以科学发展观为指导，坚持“树正气、强管理、抓改革、求发展”的总要求，接续改革态势，推进精细化管理，改造创新管理操作流程，严格执行从紧的金融政策，优化资产负债结构，防范规避风险，提高信贷资产质量，坚持以人为本，统筹兼顾，促进蔚县农村信用社规模、质量、效益全面协调可持续发展。

按照这一指导思想，明年总体工作思路是：

突出一个主题，即推进精细化管理；把握一条主线，即规范工作流程；明确五个重点，即扎实开展评级授信、全力推进清非压户、继续推进不良贷款责任认定、重点加强形象建设、着力提高执行能力，全面贯彻落实“全市农村信用社明年工作会议精神”，又好又快的做好蔚县农村信用社明年度各项工作。

主要发展目标是：

各项存款纯增2.8亿元，力争年末余额达到25亿元，人均存款达到600万元；纯投放各项贷款1.56亿元，年末存贷比例控制在68%以内；按照“四级分类”口径，纯降不良贷款8000万元，不良贷款占比下降6.4个百分点，按照“五级分类”口径，纯降不良贷款5700万元，不良贷款占比下降5.2个百分点；投资股占比达到60%；收息率达到10.34%;综合费用率控制在23%以内；实现拨备前利润6620万元,年末各项指标力争达到组建股份制银行的条件。

一、突出一个主题以科学发展观为指导推进精细化管理

（一）全面学习和理解科学发展观的基本内涵和精神实质。

贯彻落实十七大精神，以十七大精神为指导做好明年度的各项工作，关键是深刻领会十七大的精神实质，把握改革发展工作的切入点、找准改革发展工作的落脚点和着力点，在农村信用社改革发展的具体工作中贯彻落实十七大精神。

学习贯彻十七大的精神，关键就是要用科学发展观指导工作，深入贯彻落实科学发展观。

科学发展观的第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。

农村信用社的发展在于加快和深化改革，加强制度、机制、人本、科技、流程、形象等各方面的基础建设，增强发展的协调性，规模、质量、效益统筹兼顾，实现可持续健康发展。

精细化管理是发展，客户评级授信是发展，清非压户也是发展。

明年，我联社将在全面学习和理解科学发展观的基本内涵和精神实质的基础上，提高对树立和落实科学发展观的认识，用科学发展观指导改革发展各项工作，全面推进精细化管理。

（二）以科学发展观为指导全面推进精细化管理。

精细化管理的理论基础就是科学发展观，目的是实现全面协调可持续发展。

蔚县农村信用社明年的各项工作将突出“精细化管理”主题，以专项中央银行票据兑付为动力、为新起点，按照“严、明、勤、廉”和“构建三个体系、严把五个环节、牢筑三条防线”的具体要求，以科学发展观为指导推进精细化管理。

一是按照现代企业制度和市场经济规则，健全完善职责明确、运作规范的激励约束制度机制和监督有力、制衡有效的监督约束机制，提高法人治理水平，转换经营机制。

二是坚持以人为本这个核心，优化人力资源配置，在选人用人上贯彻十七大关于“坚持党管干部原则，坚持民主、公开、择优，形成干部选拔任用科学机制；坚持正确的用人导向，按照德才兼备、注重实绩、群众公认的原则选拔干部，提高选人用人公信度”的精神，落实末位淘汰制度，建立正向激励机制，提高各级领导的执行力。

三是以客户评级授信和综合业务网络上线为基础，加快业务创新和科技建设，积极开发和推出包括“四个乐”新的业务品种，创造农村信用社的知名品牌。

四是加强企业文化建设，对内重视岗位培训、健全和明确岗位职责职能、建立管理和操作流程，提高整体经营、管理、操作素质和能力；对外加快形象建设、树立“以客户为中心”的经营理念、拓展服务层次和服务领域，形成发展和竞争优势。

五是严格落实责任追究制度，建立反应迅速的约束、监督、处罚、补偿机制，加强内部监督和党风廉政建设。

二、把握一条主线规范工作流程强化“过程”管理

规范工作流程，强化“过程”管理是克服因目标效果管理而出现的难以避免的随意性、虚假性和不确定性的有效手段，是实现管理精细化的必要措施。

（一）围绕“公开受理、限期办结、阳光操作”规范贷款管理流程。

在初步建立客户评级授信委员会、贷款审批委员会、客户经理部、业务发展部、风险管理部职责清晰、分工明确的信贷管理模式和框架基础上，围绕“公开受理、限期办结、阳光操作”规范贷款管理流程。

按照评级授信、贷款受理、贷前调查、风险把关、决策审批、发放贷款、贷后管理、风险管理的工作流程，制定具体的操作细则和岗位职责，明确每个操作流程的时间和具体任务，建立起以客户评级授信为基础，以质量效益为目标，以风险防范为核心，衔接紧密、运作顺畅、职责明确的贷款管理流程。

客户经理和风险管理为两个新组建部门，客户评级授信和风险管理也是两项新工作内容，所以必须重点理顺和全面掌握评级授信和风险管理两个流程的操作，通过加强培训和辅导，使客户经理对授信基础资料的收集整理、客户的调查核实、信贷客户的评价、偿还债务能力分析等客户评级授信的各个步骤和环节的工作能够达到全面、准确和规范。

明年每一笔贷款的发放，都要按照贷款管理流程操作，坚持新发放贷款必须先授信后放贷的原则，严格落实贷款发放“九个严禁”。

要通过规范贷款管理流程解决“一管就死，一放就乱”的问题，要通过规范贷款管理流程提高抵质押贷款占比，要通过规范贷款管理流程杜绝贷款发放随意性问题，彻底转变以信贷管理为核心的经营理念，促进经营机制的逐步转变。

信贷资产风险分类、抵债资产管理、呆账贷款核销管理都要实现严格的流程化管理。

（二）按照“精细管理、分类控制、统筹兼顾、突出重点”的原则严密费用开支管理流程。

财务管理流程以“精细管理、分类控制、统筹兼顾、突出重点”为原则，以管细、管严、管具体、管到位，节约费用、保障运作为目标。

建立大额财务开支审批委员会、管理会计、财务会计部、办公室分级把关、流程管理、计划列支的财务开支管理体系。

在制定费用开支管理流程的同时，总体费用开支按月明细监控、按季分析调整、留有余地，会计核算要坚持真实性和及时性原则，做到及时入账、真实反映，克服、避免费用开支拖欠压账和突击花钱的现象；固定资产购建、大宗物品采购实行公开招标；业务宣传费、印刷费、业务招待费、电子设备运转费、钞币运送费、安全防卫费、公杂费、差旅费、会议费、低值易耗品摊销、修理费、取暖费等弹性大的费用，制定具体的管理办法；后勤管理逐步研究和探索推向社会和引进物业管理的模式和途径。

财务开支的重点要突出硬件设施建设、科技建设、服务建设和形象建设。

（三）以“提高质量效益、真实反映、有效控制”为目标创新风险管理流程。

风险管理的内涵深刻、外延面广、责任重大，在风险管理部门的人员配备上，必须是政治思想素质过硬、文化水平高、业务能力强、熟悉法律法规、工作经验丰富的员工，在风险管理的具体实践过程中，学习、借鉴、创新、完善和改进风险管理的措施、方法和途径；按照贷款五级分类标准真实反映贷款占用形态，提高信贷资产质量，有效控制新增不良贷款；逐步创新和探索风险防范和化解的途径和方法；严格执行从紧的金融政策，优化活化存量，适度扩大增量，信贷规模和信贷管理流程与改革发展相适应。

重点完善健全专职信贷员和委派会计制度和机制，促进信贷和风险管理的完善。

（四）建立科学合理的绩效评价体系和绩效评价机制，优化人力资源配置，依法合规完善人事劳资管理流程。

在和谐稳定的基础上，建立能者上、平者让、庸者下，能者多劳、多劳多得科学合理的绩效评价体系和绩效评价机制。

以2007年末全部签定劳动合同为起点，坚持进人必考、考必公开、优中选优的原则，实行考核、考评、考试三位一体的用人办法，结合末位淘汰、责任追究和风险问责制度，完善健全改革、发展和市场经济下的绩效评价体系、绩效评价机制和用人机制，坚持积极向上的用人导向；拉开各分支机构和内设部门职工之间的收入档次，积极推进柜员制，绩效挂钩、拉大差距，鼓励广大员工积极清非压户，积极吸储揽存，优化人力资源配置，依法合规完善人事劳资管理流程。

（五）科技管理流程紧跟改革发展。

明年将理顺和规范科技管理流程做为重点来抓，充分认识和体会到科技网络流程的管理是农村信用社的薄弱环节。

加强授权管理，做到“谁使用、谁管理、谁负责”的原则，管理操作不兼职、不混岗；加强网络的维护和管理，层层明确网络、计算机和密码管理和维护的责任和权限；建立健全科技和网络管理的制度和岗位职责；加强有关人员对通存通兑、数据查询、业务代理、贷款业务、账务处理、基本流程的培训和辅导，为实现柜员制、全省通存通兑等业务发展打基础。

三、按照指导思想、工作思路和发展目标，明确五个重点

（一）扎实开展评级授信。

进一步统一思想认识，客户评级授信工作是规范过程管理、实现精细化管理、转变农村信用社经营管理机制的基础，是加强和完善信贷管理、有效防控化解风险的突破口和重要手段。

一是结合省、市有关文件，继续细化客户评级授信的管理办法和操作规程，以及农户小额授信、企业授信、商用房授信具体的操作和管理办法，全面建立起客户评级授信档案和信息网络；发挥营业部、信用社客户评级授信工作的主体作用，全面细致的调查、了解、收集、整理客户信息资料，包括存量优质客户，认真负责、实事求是地做好客户信用等级评定工作，做到评级准确，保证授信适当。

明年2月底前完成法人大客户、法人小客户、商用房的集中评级授信工作，积极推广中小企业联保贷款经验和做法，最大限度地降低贷款风险。

二是保证客户评级授信工作质量，不能出现为了完任务而搞评级授信，也不能为了完任务而降低评级授信标准，出现“次贷”的现象。

搞好培训，年内至少要搞三到五次；深入到一线终端现场辅导信用等级评定工作，年内每社不少于四次。

三是上门找优质客户，对存量优质客户，由于软件条件达不到要求标准的，主动帮助他们完善，对增量优质客户，做深入细致的宣传工作。

充分发挥蔚县私营企业发展快、注册公司办企业多、商用房的数量和价值在全市各县排在前列的优势，实实在在的、又好又快的把客户评级授信工作推出去、搞上去。

到明年末，计划增加评定户数户3800户，授信额度增加43500万元，评级授信总户数达到6000户，授信总额度达到111570万元。

（二）全力推进清非压户。

主要包括以下三个方面：

1、积极压减清理多头贷款，进一步清查冒名贷款。

多头贷款是在两级法人模式下，科技网络建设和信贷管理技术手段滞后的情况下形成的。

2007年初我县农村信用社实行统一法人经营管理模式，年内完成了综合业务网络上线和专项中央银行票据兑付两项重点工作，客户评级授信工作初步推开，压减清理多头贷款具备了客观条件。

明年信贷管理的一个重点就是压减清理多头贷款，对于多头贷款，符合评级授信条件的优质客户，通过评级授信将贷款划归到一家信用社管理；不符合优质客户评级授信条件的，在责任认定的基础上，实施责任清收和依法清收相结合的清收措施，由风险管理部组织实施，计划到明年末，多头贷款基本清理完毕。

冒名贷款的清查工作与压减清理多头贷款同步进行，将清查冒名贷款作为案件防范和风险防范的基础和经常性工作来抓，采取内查、外对、排查等多种方法途径，由稽核监察部和风险管理部组织实施。

2、着力查处化整为零垒大户超权限贷款，重点压减一般保证担保贷款和原信用代办站贷款。

化整为零垒大户贷款绝大部分是超权限、超比例违规贷款，其风险表现形式就是“操作风险”和“道德风险”，与客户评级授信和精细化管理相悖。

明年我联社将着力查处化整为零垒大户超权限贷款。

一是查清底数，认定事实，明确责任人。

二是制定计划，限期清收。

三是严厉处罚，追究责任，彻底杜绝化整为零垒大户超权限贷款。

一般保证担保贷款风险高，原信用代办站贷款分散不规范，列为压户的重点，力争到明年末一般保证担保贷款占比下降15—20个百分点，原信用代办站贷款清收过半，总贷款户数压减控制在40000户以内，逐年压减。

3、努力降低不良贷款占比，巩固改革成果。

2007年9月末申请专项票据出口兑付时，我联社不良贷款占比9.77%，较2002年末下降了24.47个百分点，占比降幅为71.47%。

为了真实反映贷款占用形态，2007年末调增不良贷款13176万元，不良贷款占比17.65%，较9月末增加了7.88个百分点，较2002年末下降了16.59个百分点，占比降幅为48.45%，距50%的要求差1.55个百分点。

不良贷款占比增高，降幅减少的原因已向人民银行和银监部门进行了专题汇报。

按照《中国人民银行石家庄中心支行关于印发〈河北省农村信用社专项票据兑付后续监测工作指引（试行）〉的通知》（银石发[2007]304号文件）要求，专项票据兑付后续监测考核期限为三年，监测重点是资本充足率真实准确，不良贷款占比降幅不能出现明显反弹，股本金保持稳定等内容。

我联社关于专项票据兑付后续监测的的首要工作就是通过采取多种积极、有效、合规的措施，努力降低不良贷款占比，到第一季度末,不良贷款占比较2002年末降幅达到50%以上,到第三季末，不良贷款占比降幅较2002年末达到60%以上，确保不良贷款持续稳定“双降”，贷款质量持续改善。

同时要逐年提高盈利能力、进一步规范股金管理、建立健全有效的资本补充机制、规范信息披露、继续健全内部管理制度、继续完善法人治理结构、继续依法尽职清收置换不良贷款、不断完善支农服务功能，通过我们的努力工作，巩固改革成果。

（三）继续推进不良贷款责任认定。

将不良贷款责任认定作为落实精细化管理、实现全面协调可持续健康发展的长期持续工作来抓，时紧时松、时软时硬、断断续续，责任不良贷款的清收难以见成效，新增不良贷款也难以有效控制。

以2004年10月1日为界限，全部不良贷款的责任认定率要达到80%以上和100%的要求，新增贷款发放时就必须明确责任人,严肃严格的落实责任不良贷款的各项清收措施，以责任认定推进清非压户。

同时，建立正向的清非激励机制，分别制定岗位清收不良贷款和责任清收不良贷款的奖励办法，对责任不良贷款离岗清收转为在岗清收、在岗清收转为正常清收的，也要给予适当的奖励。

对已置换不良贷款和已核销贷款的清收适当加大奖励力度。

（四）重点加强形象建设。

形象建设是企业文化建设的重要组成部分，也是企业综合实力、竞争能力的外在体现。

硬件方面，按照省联社制定的“河北省农村信用社视觉形象识别手册”，上半年完成全部网点外观标识的规范工作，在此基础上逐步的规范和加强硬件建设。

软件方面，进一步规范员工上岗着装、服务语言、服务程序，存款、贷款、结算、汇兑等各项业务都实行限时服务。

着力培养和提高员工服务意识、责任意识和主人翁意识，用“心”去服务。

以“精细化”为目标，加强形象建设，树立、塑造我们良好的外部形象。

（五）着力提高执行能力。

一是加强学习修养，努力提高各层次员工的综合素质。

联社上下掀起学习贯彻十七大精神的热潮，全面学习和理解科学发展观的基本内涵和精神实质，了解经济金融改革发展方向和国家宏观经济金融政策，有效指导经营管理和改革发展，在具体的经营管理工作中落实科学发展观。

二是培养干部职工强烈的使命感和责任感。

增强干部职工的责任意识，形成真抓实干，攻坚克难，团结奋进的良好工作氛围，促进改革、管理工作的顺利推进和各项业务的健康、快速发展。

三是坚持科学有效的工作方法。

把握“五个统一”。

即把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动性，通过充分认识增强执行力的重要性和紧迫性，把加强执行力建设贯穿于信用社工作的各个领域、各个岗位、各个环节，渗透到每一位职工的思想和行动中，真正做到令行禁止，政令畅通，使之成为行为习惯，成为一种企业文化；把抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强执行的有效性，通过认真学习、准确理解各项规章制度的内涵，将我们的内控机制落到实处；把抓好的典型与抓全局工作推动统一起来，增强执行的全面性，通过充分发挥先进典型的示范带动作用，促进整体工作向前发展；把抓责任明确与抓责任追究统一起来，增强执行的约束性，通过建立严格的考评机制，把权力与责任挂起钩来，把任务和责任明确到具体的部门、具体的人头上，实施严格的问责制度；把抓内部工作的推动与争取外部的支持统一起来，增强执行的协调性，通过不断加强与地方党委、政府的沟通，加强与人民银行、银监部门以及财政、税务、审计、公检法等有关部门的工作联系，创造良好的外部环境，以此推动信用社改革顺利推进和业务经营的健康发展。

四、加强案件防范和行风建设

一是审计稽核工作要提高效率、注重效果。

要创新稽核方法，更新稽核手段，完善稽核功能。

加强非现场稽核，要充分发挥联网上线的作用，提高稽核工作的时效性，建立案件防范和风险防控预警体系和机制。

加强现场稽核，稽核与监察工作统一联动，重点对制度执行、审批程序、决策程序，和关键部位、关键环节、关键岗位加强稽核监督，由重视结果稽核向重视过程稽核转变。

要将新增贷款、大额贷款、冒名贷款、不良贷款责任认定列入经常性不定期稽核监督范围。

要通过强化和细化纪检监察防范“操作风险”和“道德风险”。

同时，要加强党风廉政建设和行风建设，抓行为排查促廉政建设，抓作风纪律促行风建设。

提高案件防范水平。

二是安全保卫工作要以设施达标为基础，落实安保工作责任。

截止2007年末，我联社各营业网点除个别计划整合的外，安全防范设施已基本达标。

所以，抓好安全保卫的关键是落实责任。

要加强员工安全教育，提高安全防范意识，树立预防为主的思想，增强落实安全保卫制度和规程的主动性。

要加大对机构网点检查的力度和密度，按照处罚和考核办法，对工作不到位、制度不落实的要严格兑现。

三是继续加强行风建设。

2007年是我联社第一年参加行风民主评议活动，较好的完成了行风民主评议活动的各项工作任务和总体目标，被评为先进单位。

评比结果在我县系统内处靠前位置，但与全市其他联社还有一定差距。

明年要继续加强行风建设，要通过加强形象建设促进行风建设、要通过抓作风建设促进行风建设、要通过加强制度建设促进行风建设、要通过加强廉政建设加强行风建设、要通过加强规范工作流程建设促进行风建设，实实在在把我们的行风建设工作搞上去，以行风建设促进业务经营和内部管理水平的提高，促进改革发展工作的扎实推进。