金融素养复习题.docx

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金融素养复习题

金融素养主观题

一、名词解释

1、内幕交易：

是指内幕人员和以不正当手段获取内幕信息

的其它人员违反法律、法规的规定，泄露内幕信息，根据内

幕信息买卖证券或者向他人提出买卖证券建议的行为。

2、市场操纵：

是指以获取利益或减少损失为目的，利用资金、信息等优势或滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。

3、银行票据：

是指银行签发或承诺由其承担付款义务的票据。

主要包括银行本票、银行汇票及银行支票。

4、信用证：

是指开证银行应申请人要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

5、格莱珉银行：

1976年，格莱珉银行在孟加拉的乔布拉村诞生，并于1983年正式转变为一家银行。

6、政府信用经济：

又称公共信用经济，是指作为资源配置方式的政府信用（公共信用）在经济领域发挥作用的形式

7、信用环境：

是指企业与企业之间,企业与个人之间,以及个人与个人之间的信任关系与信用程度

8、信用风险:

是指由于借款人或市场交易对手违约，以及由于借款人的信用评级的变动和履约能力的变化导致其债务的市场价值变动而导致损失的可能性

9、普惠金融：

普惠金融是将被金融体系排斥的人群纳入主流金融体系。

10、次贷危机：

又称次级房贷危机，也译为次债危机。

它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

11、金融自律：

是一种自我约束，是当事人自己通过自我反省（基础）与自我控制（结果）而做出一种符合人们之间权利义务约定的行为。

二、简答

1、简述信用经济与信用环境关系

（一）信用环境建设是信用经济良性运行的基础性工程

（二）良好的信用环境能减少交易成本、提高经济效率

（三）信用经济的发展推动了信用环境的建立和完善

2、简述商业信用经济特点

（1）．体现工商企业之间的信用关系

（2）．与特定的商品交易相联系

（3）．其规模与经济繁荣程度相一致

3、简述社会责任演变

20世纪50年代现代企业社会责任的开端；

60年代概念不断在扩展；

70年代定义多元化；80年代概念让位于其他替代理论；

90年代企业社会责任转化为其他可以选择的主题。

4、简述次贷危机道德来源

次贷危机爆发的实质是伦理危机的集中体现，危机是人为因素与不作为造成的。

金融管理者与金融体系的公共监督者无视前期征兆与警告，也没能质疑、理解和掌控体系内不断演进的风险，最终导致了次贷危机的爆发。

5、简述信用经济对经济增长的作用

（一）理论分析

马克思：

经济越发展,信用关系就越紧密,就越成为经济正常运转的必要条件。

（二）实证检验

以美国为例，通过对信用规模和GDP水平相关的经济变量作相关分析､一元线性回归分析和弹性分析，可以发现二者呈强正相关关系，信用规模增长速度与GDP增长速度一致，且信用规模的变化与GDP的变化不是单向的因果关系，而是具有双向因果性,即信用规模的变化会引起GDP的变化,同时,GDP的变化也会反过来影响信用规模｡

（三）基于中国数据的进一步检验

对中国信用与经济增长关系的进一步检验表明，以1990-2007年为观测期，总信用规模与实际GDP之间存在长期均衡关系且是正相关关系,达到长期均衡时总信用规模变动1个百分点实际GDP将变动0.76个百分点。

6.简述政府信用经济的特点

（1）具有公共性、政策性

（2）安全性高，信用风险小

（3）具有财政和信用的双重性

（4）用途具有专一性

7、简述经济信用化

经济信用化是指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分越来越大的现象、过程或发展趋势。

8、简述信用风险的特征

（1）不对称性

（2）累积性

（3）系统性

（4）内源性

9、简述信用链的成因和影响

信用断链有两种成因：

（1）是强制性信用断链

（2）是自然性断链

影响:

（二）信用断链的影响

信用断链现象经常发生，在整个信用市场上，一个领域的断链必然会引起另外领域的相关变化，要么也发生断链，要么会出现新的循环，这种信用的一升一降的关联运动是信用运动的普遍现象。

如果断链所影响的未实现的商品价值占实现的商品价值的比率不超过社会平均利润率的话，那么这个市场即为信用市场或正常市场。

10、简述美国次贷危机发生过程

（1）2007年2月13日美国新世纪金融公司（NewCenturyFinance）发出2006年第四季度盈利预警。

（2）2007年8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（RhinelandFunding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失

2007年8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。

（3）2007年8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。

此举导致欧洲股市重挫。

（4）2007年8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。

11、简述消费信用经济主要形式

（1）赊销

赊销，即零售商直接以延期付款的销售方式向消费者提供的信用。

（2）分期付款

分期付款，即消费者先支付一部分货币（首期付款），然后按合同分期摊还本息，或分期摊还本金，利息一次计付。

（3）消费信贷

消费信贷，消费信贷是指银行或其他金融机构直接贷款给个人用以购买住房或耐用消费品的形式。

12、简述社会责任起源

（1）有关社会责任的合法性；

（2）美国对公司社会责任的长期关注是与这个国家对私有经济的倚重密不可分的；

（3）在美国，企业从一开始就在国家生活中扮演了重要的领导着角色；

（4）在美国普遍接受了企业界传播的一种思想，认为企业管理者不仅仅只是一个职位而是一种职业。

13、简述逆向选择模型

逆向选择模型:

签订合约前信息不完全，代理人知道自己的类型而委托人不知道。

因此越是资质较差的代理人越有积极性与委托人签订合约，从而导致越是资质较差的代理人越有可能与委托人签订合约。

例：

财务状况越严重的企业越有动力寻找贷款

资金越紧缺的公司越希望通过上市来获取融资。

14、简述信号传递模型

信号传递模型

签订合同前信息不完全，代理人知道自己的类型而委托人不知道。

为了显示自己的类型，代理人选择某种信息；委托人在观测到信号之后与代理人签订合同。

例：

投资人不了解基金经理的类型以及投资项目的风险，因此选择“回报年”作为信号，从而选择签订合同。

15、简述金融体系中对诚信的要求

金融体系中对诚心的要求：

（1）交易各方恪守信用，遵守合约——信

（2）交易各方首先披露自己真是的信息——诚

在信息披露方面：

金融媒体与中介公司均要保证信息披露的充分与

真实性（评估公司与审计公司的重要性）

例：

安然与安达信

上市公司需要保证披露信息的准确性与真实性

例：

蓝田事件

经济学家在信息披露中的影响作用

三、论述题

1、论述金融脆弱的监督必要性

Friedman从银行及金融机构的流动性方面所做的研究表明，银行及其它金融机构由于三方面的原因而存在较大的脆弱性:

（1）短借长贷和部分准备金制度导致了金融机构内在的非流动性;

（2）在资产负债表中，主要是金融资产而不是实物资产、主要是金融负债而不是资产净值，这在金融机构之间存在着相互依赖的网络;（3）存款合同的等值和流动性形成了在萧条时期提取存款的激励。

Kaufman（1996）4从银行体系的传染性和系统风险的角度分析认为，个别银行比其他企业更容易受到外界影响而失

2、论述产业链经济学分析的一般理论

（一）产业关联理论

产业关联理论主要以产业间多样的技术经济联系为研究对象。

（二）规模报酬理论

在其他条件均不改变的情况下，企业内各生产要素同比例变化会引起产量的变化，称之为规模报酬（Returnstoscale）。

（三）产业组织理论

产业组织理论视产业为组织载体，以其结构、行为和绩效以及相互之间关系为主要研究对象。

3、论述金融中正义观

二、金融伦理学的基本范畴一：

公正

（一）公正的含义

在伦理学中，公正、正义、公平都是同一个概念

正义：

庄严郑重的场合；

公平：

一般用于日常生活领域；

公正：

介于两者之间；

“公平的正义”：

从道德社会契约理论出发，认为正义等道德原则从根本上来说是一种社会契约，真正的正义只能是在一种平等的、公平的原初状态中被一致同意的契约。

——（罗尔斯《正义论》）

4、论述信用增值服务机构引发的风险

当某一性质的信用商品的内在价值不符合市场要求时，产业链自然会产生信用产品增值服务机构，通过这些增值服务，信用产品被重新加工，产品价值自然会提高。

信用的保障机构，在进行信用增值和风险转嫁之前，要对信用主体进行尽职调查。

一旦调查不够彻底，信息不够准确，在接受了信用增值服务之后，就会发生风险。

由于增值服务机构经营困难、管理不善、破产等情况发生时，或者由于合同中某些条款发生纠纷，导致风险转嫁功能难以实现，就可能对信用最终需求者造成损失。

5、论述金融监管与监管制度的含义

英国学者道尔将金融监管的基本内容划分为审慎监管（预防性监管）和保护性监管，并指出两者之间的区别：

前者包括资本充足率要求、流动性要求、利率（特别是存款利息）管制、资产分散化规则（包括外汇风险敞口）、可允许的商业活动限制、市场进入的限制和一般性监督检查；后者包括各种形的存款保险和最后贷款人设施。

金融监管制度是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管制，包括对金融机构市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定，对金融机构内部组织结构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性的要求，以及一系列相关的法律、法规和行为规则。

监管制度的有效性取决于上述等要素的组合。

6、论述金融体系中的平等

（二）金融体系中的平等

金融市场中的所有交易行为也是一系列合约，这些合约有效达成的前提无疑是各缔约方的权利平等。

（1）缔约之前各缔约方身份平等

例：

金融监管部门的上市公司选择

在证券市场中，大型投资者与中小投资者应享有

平等的基本权利。

（2）金融机构的投资行为也有可能破坏平等原则

例：

商业银行的圈红与种族歧视

金融素养客观题（选择题）

第一套卷纸

1、信用经济学学说包括（外国古代的市场信用交易活动，中国古代的市场信用交易活动）

2、诚信与公信的研究范畴是（伦理学和政治学）

3、金融领域的特殊性是（比其他领域更容易发生与信任相关的不道德行为，与其他领域相比，信息不对称程度更加严重，从而更容易引发道德风险和逆向选择行为，金融领域知识壁垒更高）

4、信用是（是获得信任的资本）

5、信用的特点是（不仅仅是一种社会关系，也不仅仅是一种交易方式，它更是人类社会的一种价值观）

6、信用关系要素（信用主体、信用标的、信用条件、信用工具、）

7、金融腐败深刻社会的根源（国有银行、投资银行、银行业与保险监管者、证券业监管者、金融媒体、金融中介）

8、投资银行的组织形态（独立性的专业性投资银行、商业银行拥有的投资银行、全能型银行直接经营投资银行业务、一些大型跨过公司兴办的财务公司）

9、中国金融市场伦理缺失面临的问题（金融机构及其从业人员诚实守信观念淡薄，职业人格素养与职业操守令人担忧、市场经济主体伦理观念淡薄，导致市场经济的各种运行机制难以建立运行、伦理缺失与信用危机对于金融市场的打击和对于金融机构的影响）

10、证券投资咨询伦理问题（在公众传播媒体上刊登或发布其为客户撰写的投资价值分析报告，假借其他机构和个人名义等方式变相从事前述业务，证券公司的自营、受托资产管理、财务顾问和投资银行等业务部门的专业人员在离岗后的6个月内从事面向社会公众开展的证券投资咨询业务，证券投资咨询机构或执业人员在知悉本机构、以及财产上的利害关系人与有关证券有利害关系时，就该证券的走势或投资的可行性提出评价或建议）

第二套卷纸

3、从是否信用工具极其流动性来看信用工具分为（尚未工具化的信用阶段，尚未流动化的信用阶段和流动化的信用阶段）

4、信用经济发展的未来趋势（信用关系无处不在、信用规模日趋扩张、信用结构日趋复杂化、信用经济风险加剧、国家对经济的调控离不开信用、作为信用媒介的金融机构发展飞速，信用机构呈现出多元化）

5、信用关系形成包括（从家庭和个人的消费行为分析信用关系、从企业投资行为分析信用关系）

6、商业信用经济的局限性（规模受企业资本量的约束、具有严格的方向性、具有对象上的局限性、信用链条的不稳定性、信用能力上的局限性）

7.信用经济是（交易经济、契约经济、法制经济、道德经济或者是社会经济的高级形式、是以信用为媒介的经济）

8.银行信用经济特点（是一种间接信用、是以货币形态提供的信用、与产业资本的变动不一致、在期限上相对灵活，可长可短）

第三套卷纸

1.商业票据可分为（银行汇票和商业汇票）

2.股票市场的参与者包括（上市公司、证券交易、投资银行、机构投资人、金融媒介、中介机构）

3.信用是（获得信任的资本）

4.信用与市场经济的关系（是市场经济运行的前提和基础，是市场经济健康发展的基本保障，是市场经济微观主体经济活动的启动器，是金融活动形成和发展的基础，为市场经济活动与交易创造工具和基本条件）

5.信用的效率表现（正效率、负效率，直接效率、间接效率，宏观效率、微观效率）

6.信用需求的三个维度（诚信需求、合规需求、践约需求）

7.金融排斥（经济体系中的某些主体不能获得提供金融服务主体资格的一种状态）

8.金融丑闻（全球性现象）

9.信用经济特征（负债性、风险性、责任性、类金循环性）