银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第235篇.docx
《银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第235篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第235篇.docx（23页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第235篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。
A、质押合同鉴定日
B、借款合同签订日
C、权利凭证交付日
D、证券登记结算机构办理出质登记时
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>物权基本法律制度
【答案】：
D
【解析】：
股份质押属于权利质押。
质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
2.现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。
A、狭义货币供应量
B、广义货币供应量
C、准货币
D、流通中现金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
C
【解析】：
M2是广义货币，M1是狭义货币。
M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
3.根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是（）。
A、9．5%
B、10．5%
C、7．5%
D、8．5%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第15章>第2节>我国银行业资本监管
【答案】：
B
【解析】：
根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。
4.延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A、1
B、2
C、5
D、10
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
B
【解析】：
延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
5.下列关于普通股和优先股的表述，正确的是（ ）。
A、普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策
B、优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策
C、优先股和普通股在发行时都约定股息率
D、在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
A
【解析】：
跟普通股相比，优先股通常按事先约定利率分红，红利固定；无权参与公司运营决策，公司剩余财产分配时，优先股优于普通股。
6.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。
A、伪造货币罪
B、持有假币罪
C、变造货币罪
D、使用假币罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
C
【解析】：
变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工．改变其数额、日期等记载事项。
7.银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。
A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况
B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
B
【解析】：
银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
违反这一原则便属于泄密。
8.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A、93．5
B、95．5
C、97．5
D、99．5
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
D
【解析】：
贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。
贴现利息=100×3％×60／360=0．5（万元）；贴现价格=100-0．5=99.5（万元）。
9.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。
A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性
B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：
没有任何境外银行机构可以逃避监管：
监管必须是强制执行的
D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。
并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>巴塞尔银行监管委员会
【答案】：
C
【解析】：
巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：
（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；
（2）监管必须是充分有效的。
10.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。
A、代保管业务
B、代理证券业务
C、个人理财业务
D、票据发行便利
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第3节>资产托管业务
【答案】：
A
【解析】：
托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
11.在短期内，影响银行价值的主要变量是（ ）。
A、净现金流量
B、获取现金流量的时间
C、与现金流量相关的风险
D、净利息收益率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的目标
【答案】：
A
【解析】：
在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。
12.下列说法不正确的是（ ）。
A、贷前审查是贷款全流程管理的首要环节
B、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请
C、借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效
D、企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控
【答案】：
A
【解析】：
贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。
13.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A、货币是一般等价物
B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C、货币体现了商品生产者之间的社会关系
D、货币是价值和使用价值的统一体
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
B
【解析】：
货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。
14.下列不属于商业银行资本的是（）。
A、盈余公积
B、资本公积
C、贷款资金
D、未分配利润
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第15章>第1节>资本的定义和分类
【答案】：
C
【解析】：
贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。
15.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。
A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D、通货紧缩是物价稳定的表现
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
C
【解析】：
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
16.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。
根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。
A、a遗嘱因经公证而效力优先．故应以a遗嘱为准
B、b遗嘱为后立遗嘱．故应以b遗嘱为准
C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效
D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第4节>继承法
【答案】：
A
【解析】：
《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：
没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。
故本题答案选A。
17.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A、市场标价法
B、直接标价法
C、一揽子标价法
D、直接标记法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>概述
【答案】：
B
【解析】：
目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
18.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。
A、一般
B、基本
C、临时
D、专用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>单位活期存款
【答案】：
B
【解析】：
基本存款账户是存款人的主办账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
19.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。
A、控制货币供应量
B、降低工资
C、解除托拉斯组织
D、减税
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
A
【解析】：
由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。
在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。
20.下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B、商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C、商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D、随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的构成内容
【答案】：
D
【解析】：
随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。
21.针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B、贪污和受贿
C、挪用公款和签订合同失职罪
D、贪污和金融诈骗
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融犯罪概述
【答案】：
A
【解析】：
针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
22.中央银行的职能不包括（）。
A、发行的银行
B、银行的银行
C、政府的银行
D、服务的银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>中央银行
【答案】：
D
【解析】：
中央银行的职能有：
（1）发行的银行；
（2）银行的银行；（3）政府的银行。
23.对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
B、人民检察院
C、公安机关
D、银行业监督管理机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
A
【解析】：
对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
24.不属于其他金融机构的是（）
A、期货公司
B、金融控股公司
C、小额贷款公司
D、第三方支付公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>其他金融机构
【答案】：
A
【解析】：
其他金融机构是金融体系的重要组成部分主要包括金融控股公司，小额贷款公司和第三方支付公司融资性担保公司等准金融机构。
25.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。
货币在此时执行的职能是（）。
A、支付手段
B、价值尺度
C、流通手段
D、贮藏手段
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
B
【解析】：
本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小．故本题答案选B。
26.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。
A、内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移
B、资金中心是指实体资金交易部门
C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第2节>资产负债管理工具
【答案】：
B
【解析】：
资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。
27.信用风险的控制手段不包括（）。
A、风险缓释
B、限额管理
C、风险规避
D、风险定价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第3节>信用风险的管控手段
【答案】：
C
【解析】：
常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
28.在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、股东大会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第2节>风险管理的组织架构
【答案】：
A
【解析】：
在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。
主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
29.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。
A、简单化与主观性原则
B、简单化与客观性原则
C、科学化与复杂化原则
D、全面性和前瞻性原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第2节>风险管理流程
【答案】：
D
【解析】：
良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。
即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时，风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。
30.合同撤销权的行使范围是（）。
A、以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B、以债权人的债权为限
C、以债务人能够偿还的债权为限
D、以债务人的所有债务为限
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第3节>合同的保全
【答案】：
B
【解析】：
根据《合同法》第74条规定：
合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
31.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。
A、为出口商提供打包融资服务
B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任
D、为信用证使用各方提供相关咨询业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第1节>国际结算
【答案】：
C
【解析】：
在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。
32.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。
A、一年以上
B、一年以内（含一年）
C、半年以上
D、半年以内（含半年）
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
A
【解析】：
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
33.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）。
A、是我国的银行业自律组织
B、成立于2000年
C、在民政部登记注册的全国性营利社会团体
D、主管单位为国务院银行业监督管理机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第1节>中国银行业协会
【答案】：
C
【解析】：
中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
主管单位为国务院银行业监督管理机构。
34.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。
A、资金用于银行项目贷款业务
B、资金用于临时性周转资金不足
C、利率一般较为固定
D、拆借期限一般为中长期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场
【答案】：
B
【解析】：
同业拆借资金市场属于货币市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
35.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。
A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B、负债银行经批准吸收社会公众存款
C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D、使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
B
【解析】：
选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。
36.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A、3年期整存整取的定期存款
B、6年期的教育储蓄存款
C、活期存款
D、定活两便储蓄存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>活期存款
【答案】：
C
【解析】：
除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
37.以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A、审慎性监督管理谈话
B、强制风险披露
C、查询涉嫌违法账户
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
D
【解析】：
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银行业监督管理机构不可直接冻结有关涉嫌违法资金。
38.外汇不包括（ ）。
A、外国货币
B、外币存款
C、外币有价证券
D、外国进口商品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>概述
【答案】：
D
【解析】：
外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。
39.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。
A、培植阶段
B、处置阶段
C、融合阶段
D、清洗阶段
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第4节>洗钱的概念、过程及方式
【答案】：
B
【解析】：
处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
40.下列（）不属于通货紧缩的危害。
A、储蓄增加的同时个人消费相应减少
B、实际利率上升，债务人负担加重
C、实际利率上升，投资吸引力下降
D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
D
【解析】：
通货紧缩的影响主要有：
导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。
选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：
选项C属于社会总投资减少。
故本题答案选D。
二、多选题
1.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。
A、打包贷款
B、出口托收融资
C、出口押汇
D、进口押汇
E、提货担保
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>贸易融资
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。
2.货币市场具有的特点包括（）。
A、偿还期短
B、流动性弱
C、收益率高
D、风险小
E、流动性强
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】：
A,D,E
【解析】：
货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。
3.危害货币管理罪主要包括（）。
A、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
B、持有、使用假币罪
C、非法吸收公众存款罪
D、高利贷转贷罪
E、吸收客户资金不入账罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
A,B
【解析】：
危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。
4.（ ）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
A、《担保法》
B、《民法通则》
C、《物权法》
D、《担保法》的司法解释
E、《公司法》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
5.目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。
A、英国
B、日本
C、韩国
D、澳大利亚
E、荷兰
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>国际上主要金融监管的体制
【答案】：
D,E
【解析】：
“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。
6.影响债券发行价格的因素包括（ ）。
A、债券面额
B、票面利率
C、违约的可能性
D、债券期限
E、发行手续费
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。
7.银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、声誉风险
E、利润风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第2节>全面风险管理概述
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
银行的风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险。
8.货币的职能是货币本质的具体体现，包括（）。
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、增值手段
E、支付手段
升级会员 