中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题C卷附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》过关练习试题C卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
2、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。
A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员
3、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
4、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。
A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿
5、资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
7、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价
B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格
D．银行买入外币现钞的价格
8、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
9、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
10、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
单一集团客户授信集中度应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
11、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？
（）。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
12、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
13、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
14、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
15、实贷实付的关键是（）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
16、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
17、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
18、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
19、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
20、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
21、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
22、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
23、下列不属于非银行金融机构的是（）。
A．企业集体财务公司
B．信托公司
C．汽车金融公司
D．典当行
24、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
27、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
28、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
29、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
30、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
31、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
32、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
33、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
34、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
35、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
36、下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
37、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A:
货币资金融通
B:
风险分散与风险管理
C:
资源配置
D:
经济调节
38、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
39、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
40、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
41、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
42、下列属于债券定价的外部因素的是（）。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
43、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
44、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
45、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（）。
A.分析借款原因与借款理由
B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
46、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
47、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
48、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
49、股票交易所属于（）。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
50、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。
（）
A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用
51、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
52、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
53、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
54、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
55、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
56、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
57、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
58、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。
A：
10%
B：
25%
C：
30%
D：
40%
59、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
60、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
61、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
62、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
63、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
64、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
65、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
66、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
67、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源
B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务
D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券
68、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
69、（）时合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
70、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
71、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
72、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
73、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
74、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
75、国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
76、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
77、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
78、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
79、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。
A.风险性高，收益也高，偿还期长
B.风险性低，安全性也低，偿还期长
C.流动性低，风险性也低，偿还期短
D.收益高，风险性低，偿还期短
80、巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。
A．信贷风险管理
B．全面风险管理
C．市场风险管理
D．流动风险管理
81、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
82、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
83、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
84、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
85、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
86、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
87、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
88、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A．秘书处
B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
89、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
90、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列不属于银监会职责的有（）。
A．编制银行业统计报表
B．对商业银行进行非现场监管
C．处理银行业突发事件
D．制定货币政策
E．监督管理银行问外汇市场
2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
3、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（）。
A.公开市场业务
B.再贷款
C.再贴现
D.存款准备金
E.窗口指导
4、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。
A.认识你的成本
B.认识你的业务
C.认识你的风险
D.认识你的客户
E.认识你的交易对手
5、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
6、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。
A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由
C．使用虚假的经济合同
D．使用虚假的产权证明作担保
E．使用超出抵押物价值重复担保
7、常见的洗钱方式包括（）。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
8、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业务规模
D、产品复杂程度
E、风险状况
9、银行业从业人员面对监管者应当（）。
A.理解并接受，积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人
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