银行从业资格考试试题及答案aed.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重

3．现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款B、贷款C、中间业务D、投资

4．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

5．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

6．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。

7．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年B、一年C、二年D、9个月

8．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

9．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

10．对公存款又叫（C）。

A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款

11．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

12．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。

A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行

13．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额

16．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

17．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

18．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

19．公司以货币形式支付的股息，称为（）。

A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息

【答案】A

【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。

分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

20．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

21．债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

【答案】B

【解析】本题是对复利债券定义的考查。

复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。

22．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：

（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;

（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

23．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

24．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。

金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

25．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

26．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具

27．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人

【答案】C

【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

28．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

【答案】C

29．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

30．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

31．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1B.2C.3D.4

32．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

33．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

34．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

35．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿

二、多项选择题

36．贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

37．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险

38．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

39．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

40．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

41．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

42．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

43．包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。

A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保

C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

44．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

45．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

46．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款

47．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。

A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明

48．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

49．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

50．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

51．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

52．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

53．借款合同应约定（ABCDE）

A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。

54．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

55．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：

（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;

（2）通过流通市场转让债券。

56．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

57．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

58．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

三、判断题

59．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

60．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）

61．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

（×）

62．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

（√）

63．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

64．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）

65．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。

（√）

66．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

（√）

67．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

（√）

68．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）

69．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）

70．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。

（×）

71．从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。

（√）

72．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）

73．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

74．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）

75．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）

76．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

77．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）

【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。

这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。

78．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

79．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）

80．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×）

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。