邮保通一期业务管理规定.docx

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邮保通一期业务管理规定

“邮保通”一期业务

操作管理规定

太平人寿银行保险部

二零零五年四月

目录

目录2

第一章功能描述3

第二章名词解释4

第三章邮储柜面业务主要管理规定5

3.1.新契约业务管理规定5

3.1.1.新契约业务（邮储交易码580001）5

3.1.2.新契约取消（邮储交易码580008）9

3.2.犹豫期撤保业务管理规定（邮储交易码9389）9

第四章问题件管理规定10

4.1.问题件的定义10

4.2.问题件处理办法10

4.2.1.无法实时正常出单10

4.2.2.打印错误的保单10

4.2.3.附件（邮储手工模式新契约流程）10

4.2.4.附件（邮储保险手工模式下新契约业务流程图）11

第五章单证管理流程及管理规定13

第六章财务处理管理规定17

第七章太平人寿公司内部各工作岗位相关操作细则20

第一章功能描述

邮储邮保通系统一期系统主要实现的功能主要包括:

新契约类业务（包括反交易、保单重打交易）、批量代收代付保费。

（一）新契约业务

投保、核保、交费以及柜面打印保单的完整投保过程

（二）批量代收代付保费

通过系统发盘回盘的形式进行，不在邮储柜面进行

第二章名词解释

（一）新契约：

即新投保业务，客户在邮储柜面填写投保单，由邮储柜面人员提交到邮保通系统并通过联机交易完成实时核保，核保通过后由邮储从客户帐户中代扣保费，并打印保单合同书和代收费凭证给客户。

（二）核保：

在人身保险中，保险人对投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件如何，采取何种费率，以使同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而保持保险费的公平合理，这一危险选择的过程就被称为核保。

（三）承保：

指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。

承保工作中最主要的环节为核保，核保的目的是避免危险的逆选择，实现企业有效益的发展，核保活动包括选择被保险人、对危险活动进行分类、决定适当的承保范围、确定适当的费率或价格、为展业人员和客户提供服务等几个方面。

（四）批注书（批单）：

每在正式保险单之后添列附加条款，或在保险单之空白地位內书写，或另以印就之纸条加贴于保险单上，而成为保险契约之一部份，称为批单。

（五）新契约反交易：

因客户当场毁约或交易中的其它故障，需要当日撤保或更正错误的，办理此业务。

此业务多数做为内部故障时，纠错用。

（类似于邮储业务的冲帐）

（六）犹豫期：

一般寿险公司会给投保人在投保之后10天的时间作为犹豫期，投保人自收到保单的次日起十日内，且未发生保险金给付，可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同，公司无息退还投保人所交保费。

（七）犹豫期撤保：

客户在犹豫期之内可提出申请要求撤保，但一期邮保通不办理此业务，客户退保可向保险公司提出犹豫期撤保。

第三章邮储柜面业务主要管理规定

3.1.新契约业务管理规定

.1.1.新契约业务（邮储交易码580001）

一、业务流程图及业务简介

Ø业务流程图

Ø投保流程说明

1.客户需填写投保单；

2.柜面人员要对投保单内容进行初审：

（1）审核投保单必填项目内容是否完整；

（2）和申请人证件号码是否吻合；

（3）是否符合基本投保规定的要求。

3.柜面人员根据投保单资料把所有的客户信息录入系统，对内容进行复核、确认投保单号后发送

4.若系统返回正确信息,　表明保险公司核保完成，此时受理客户新保现金或办理转账缴费，当主机扣帐成功、缴费无误后打印保单、保益表以及代收费凭证，如果打印不成功或者错误请参阅3.1.3保单重打交易处理

5.邮储柜员将保险合同封皮、保险单、保益表、投保单的第二联投保人留存联、该险种的保险条款（如有附加险的还需要附加险种的保险条款）和收费专用凭证一起插在保险合同封皮里，递交投保人。

6.若客户资料完全符合投保规则，但系统重试数次后仍未能返回正确信息，则柜员根据4.2《问题件的管理规定》进行操作。

二、新契约（580001）操作注意事项

1.客户当日可在邮储柜面提出撤回所交保费，按照“●新契约交易的反交易（580008）”流程进行；如果次日之后提出撤保申请，邮保通系统一期暂不支持此交易，需要向保险公司提出犹豫期撤保；

2.客户投保单填写错误或者本日提出修改基本资料，如果系统拒保，可直接重新录入投保资料，如果已经成功，按照以下办法处理：

（1）反交易取消该笔保单

（2）作废原投保单、保单，加盖作废章

（3）使用新的投保单号码，重新填写投保单

（4）新契约操作

3.邮储柜员录入保单资料错误并且按照客户资料已经出单（建议对于成功的投保单号加以控制，成功的投保单号不可以被重复使用，如果不加此控制，邮储柜员可以再次录入，但是按照邮储的日结和单证控制方式，会产生两笔成功信息，会和柜员产生的两笔完全不同的人投保而错误使用了一个投保单号的交易混淆）

（1）取消该笔交易

（2）作废原保单，加盖作废章

（3）柜员将新的投保单附在原投保单后，并手工标注：

“重新录入”字样

（4）新契约操作

如果录入有错误信息并且保险拒保可以不执行以上操作，直接使用原投保单号重新录入即可

4.邮储人员将当天的投保单据（邮储留存的除外）以及作废的单证集中后上交；

5.邮储网点柜面当日收取的保费与保费收入数据进行核对，核对无误后将投保单等资料在次日上午递交给支行个人金融业务科，资金在5日后划至指定的公司保费账号（1号的资金6日零时前到帐，依次类推）；

6.邮储将进账清单交给公司。

7.投保单收回后初审岗必须对投保单内容和系统内容进行核对，对于内容没有问题的投保单交单证保存；对于有问题的保单需和客户联系，如果客户不同意变更，做撤件处理，如果客户同意变更，则变更内容后出新的保单。

原单证同时收回。

三、邮储柜员操作注意事项

说明：

此注意事项为银保部培训岗和客户经理对邮储柜员进行业务培训时需要强调的内容。

1.邮储柜员在把客户资料录入电脑终端前，必须对客户投保单资料进行公司投保规则的基本校验，并对投保单上填写不清楚的和不规范的内容与客户进行沟通确认；

2.邮储柜员录入客户资料时，对在电脑字库系统中不能找到的汉字先用拼音录入，待打出保单后，再在保单上手工填写相关汉字并在上面加盖邮储更正章；

3.录入投保单时要注意的事项为：

1）客户姓名、性别、出生日期、电话号码或手机号、联系地址、邮政编码、证件类型、证件号码、受益人信息与被保人关系以及投保人与被保人关系均为必填项；

2）证件类型选身份证时，性别、出生日期则由系统自动判别；

3）投保人信息中“与被保险人关系”栏选“本人”，被保人信息免填；

4）受益人信息中“与被保险人关系”栏选“法定”时，姓名、证件、比例等项目系统自动跳过，毋需输入；

5）受益人的姓名是必填项，（不得超过7个汉字符），证件号码为非必填项；

6）当身故受益人超过两个时，与被保人的关系输入“其它”，身故收益人最多可以输入三名，总比例等于100％；

7）受益人姓名&比例的输入方法：

姓名1（X％），姓名2（X%）；……总比例等于100％;

8）主险、份数、保费、保险年期类型、保险年期、交费年期类型、交费年期、缴费方式、保单领取方式、开户行、交费账号等为必填项）;

9）保险公司代码（具体号码与保险公司在系统中预先设定好）、投保单号（取自投保单上印制好的编号，多为15位，最多20位）为必填项;

10）录入投保单的领取类型时，在一定年龄后领取保险金的险种需输入领取保险金的类型：

如年领、半年领、季领、月领、趸领；

11）录入投保单的领取起始年领时要注意：

应根据险种要求输入领取保险金的年领，如输入“60”；

12）录入付款账户类型时请注意，此项为必录项，系统默认的方式为转账；目前可以转账的类别为活期存折、储蓄卡，系统将根据账号判断扣款账号种类；付款账号也为必录项，由读卡器磁条读入；

4.若客户在“健康告知”上选择“Y”的，则柜员可提示客户不能使用银保通购买相关产品，建议客户采用手工方式购买。

5.若柜员在发送客户资料后，系统返回拒保提示为“未知错误”时，可重点查验刚录入的“投保单号码是否正确”与“缴费方式是否和险种交费年期类型”一致；若拒保提示为“一般可校验年龄是否符合投保规则”，则可重点查验刚录入的被保人和投保人的年龄是否违反投保规则（即超龄或保险年期+被保人年龄超过80等类似情况）；

6.付款账号可以提示客户以活期存折账号为最佳，因为其它邮储卡一旦换卡后邮储系统暂不能自动更新批量账号。

7.如果购买期缴产品的客户仍然选择邮储卡缴费，可以提示客户如果一旦邮储卡账号发生变更后，可以及时向保险公司提出保全业务（修改申请）

8.若刚打印出的保单经检查，保单打印要素就有错误：

（1）核对保单和投保单资料相符，请参照3.1.1新契约第二大项：

新契约（580001）操作注意事项第2小项执行

（2）若核对和投保单资料不符，而投保单资料客户并不提出修改，请参照3.1.1新契约第二大项：

新契约（580001）操作注意事项第3项执行

（3）若核对和投保单资料不符，而投保单资料客户提出修改，请参照3.1.1新契约第二大项：

新契约（580001）操作注意事项第2项执行

（4）若系打印错误（打印机死机卡纸，保单残缺等），适用3.1.3保单重打交易

8.若新契约发送后，系统反馈信息提示为“拒保”时选择“修改重送”，对上次录入的投保单资料可以修改后再次发报；当返回信息为密码错或账户信息错误时也可选用此项；若新契约发送后，系统反馈信息提示为非拒保信息（如通信超时、或扣帐超时等。

即不需要对客户的投保单资料进行修改的），可以“直接重送”；

9.当在客户投保资料完全符合投保规则的条件下，系统由于未知情况不能正常反馈信息并未成功打印出保单时，柜员可采用备用方案（即使用原有新契约、代收代付流程，收进客户投保单和保费，然后投保单交予客户经理的操作方式），同时在收进的投保单备注栏上注明“未出单”字样。

10.柜员在出单后应仔细检查，并请用户仔细核对，如果柜员执行了下一笔新单，本保单补打打不出。

.1.2.新契约取消（邮储交易码580008）

1.业务简介

新契约取消（580008）交易是新契约交易的反交易,本交易可实现客户在当天对于投保反悔时的保费退还,

2.新契约取消业务（580008）规定事项

（1）若客户当日提出撤保，由柜面做新契约取消交易，并将已缴纳的保费冲回至原客户帐号。

若保单已由柜面打印，必须收回原保单并作废。

当日结算中该交易视为失败。

（2）由于原因当天发生业务差错，邮储的柜面人员也可以通过580008新契约取消，输入投保单号码、金额等，由主管、主办柜员授权后，在原正交易凭证背面打印取消记录，在“代理收费专用凭证”第二联上注明“取消保险单的印刷号（15位），共作废X份”字样送监督中心；保险单加盖作废章，登记《保险凭证交接登记簿》交支行汇总后与保险公司交接。

.1.3.保单重打交易（邮储交易码580022）

1.交易适用于柜员当日保单、现金价值表补打

2.客户因保管不善需补打保单，银行暂不办理。

3.保单重打只能重打某一柜员最后一笔交易

第四章问题件管理规定

4.1.问题件的定义

1.投保单录入正常、核保条件也正常、或由于通讯故障等不可抗力造成柜面无法实时出单而造成的新契约业务；

2.实时核保通过后扣费也成功但出现打印错误等突发问题时产生的新契约业务。

4.2.问题件处理办法

42.2.1.无法实时正常出单

1.当柜面人员在收取客户填写的投保单后，客户资料在未违反公司投保规则（即年龄未超限，主附险搭配比例正确等）的情况下，电脑系统经过数次重发确认仍不能正常反馈和打印出单时，邮储柜面人员可以先收取客户的投保单和保费，业务依据邮储保险手工模式下新契约业务流程进行操作。

2.为与已正常柜面出单的投保单区分，需要在投保单的备注栏上注明“未出单”。

同时，此方案所收的保费记在手工模式的帐户科目上。

42.2.2.打印错误的保单

当出现打印错误的保单时，可直接进行保单补打（580022）

42.2.3.附件（邮储手工模式新契约流程）

1.附：

邮储保险手工模式下新契约业务流程为：

1）客户到邮储柜面投保，在柜面人员的指导下亲自填写投保单或委托书。

2）柜面人员要对投保单或委托书的内容进行初审，包括年龄、保额的限制以及投保单必填项的内容是否完整，对有填写错误的事项，请客户更正。

对于年缴客户的投保申请，续期交费账号必须填写。

3）初审通过后，柜面人员收取客户首期保费并向客户提供代收费凭证，注意代收费凭证上记录投保单的号码。

客户联交客户。

收费时，柜面人员还必须录入以下信息：

投保人姓名、投保单号码、金额，以便日后对帐。

4）如果客户当天提出撤件申请，柜面人员对该业务进行撤件处理，收回代收费凭证，并在投保单或委托书上盖作废章，退回客户已经缴纳的保险费。

5）邮储每日日终匝帐后，各网点将当天的投保所有单据（邮储留存的除外）以及作废的单证集中后上交邮储事后监督中心或统一的单证交接部门。

6）邮储事后监督中心每天将各自网点汇总的单证，与进入邮储指导的资金管理部门账户的保费金额明细核对，核对无误后将保费转入保险公司账户，并开具进帐单，生成保费收入明细数据盘，同时填写《业务汇总交接表》。

7）邮储事后监督中心当天把核对无误的单证、保费进帐单、保费收入明细表（数据报盘）交给保险公司通勤岗，双方办理交接手续，并在《业务汇总交接表》上签字。

8）公司通勤岗将投保单或委托书交回给公司运营部，由初审岗扫描上传总公司；

9）公司财务部将当日业务报表中的保费收入与当日邮储进帐单、保费收入明细表进行对帐，确保准确无误，作到帐处理。

10）总公司对分公司上传的投保单进行录入、复核、核保、承保，操作完成后，批次打印正式保单、发票、保单回执和投保声明等，并邮寄至各分公司（或生成保单打印数据传至各分公司打印）。

11）分公司对收到的（或自己打印的）保单进行清分，将保单、发票、保单回执和投保声明等和该保单涉及条款装订后封装，加贴地址条。

客户选择到柜面领取的，与邮储事后监督中心或指定部门交接，有事后监督中心下发到各网点；需邮寄的通过挂号信寄发，同时将投保单或委托书整理归档，交至档案室封存。

12）邮储网点柜面人员应将客户签收的保单回执和投保声明交邮储事后监督中心，并随其它单证移交给保险公司；邮寄给客户的保单，客户签收后按保单上的公司地址将保单回执和投保声明寄回公司。

公司把收回的保单回执和投保声明与投保单或委托书一一对应装订在一起交至档案室存档。

13）对于未收到保单者或者由于客户原因遗失，经查实后，各分公司需向总公司提出补发保单申请，总公司补打后随当天保单寄发给分公司或发送打印内容由机构打印后寄发。

42.2.4.附件（邮储保险手工模式下新契约业务流程图）

第五章单证管理流程及管理规定

一、邮保通业务涉及到的单证描述

1.太平人寿保险有限公司保险单（简称保单）

2.太平人寿保险有限公司投保单（一式三联，代收付委托书，以下通用投保单）

3.邮储代收费凭证或收据（一般由邮储提供，不属于公司单证管理范围）。

4.太平人寿有限公司保险条款（简称保险条款）

5.太平人寿保险有限公司合同封皮（简称合同封皮）

注：

各单证样式详见附表。

其中1、5两个单证将合并为新的邮保通专用保单。

批单格式和现在用的格式相同，不再下发格式。

以上单证（除3外）一律由总公司印刷。

重要空白凭证有：

保险单

其它凭证有：

投保单、保险合同封皮、条款

二、单证管理流程图

三、凭证管理规定

保险单、批单属于重要空白凭证。

合同封皮、空白投保单、保险条款、保全变更申请书等单证属于一般凭证。

各分公司有责任和义务督促各代理行按照重要空白凭证的核算、管理方式保管、核算、领用。

其它凭证按一般凭证管理。

（一）投保单：

印刷号（即：

投保单类型号）后三位为“305”，“305”称为理财柜投保单；投保单根据当地分行要求涉及成一式三联，无碳复写。

已使用的投保单第一联公司联和作废的投保单需登记《保险凭证交接登记簿》与保险公司交接。

投保单必须督促邮储按保险投保种类顺号使用，妥善保管，避免丢失。

（二）保险合同：

由保险单、投保单（客户留存联）、保险条款和代理收费凭证组成。

柜员打印出保单后注意将上述单证一起插在保险合同封皮里，递交投保人。

（三）代理行每天营业终了通过轧帐交易，打印“邮保通”业务和凭证轧账单，与当日办理“邮保通”业务核对。

无误后应将当天使用的投保单第一联公司留存联、和作废的保险单、投保单（三联）、批单（两联）加盖作废章，按凭证种类登记《保险凭证交接登记簿》。

（四）保险代理行、支行已使用未交接的保险凭证必须按日逐笔登记，存放保险柜妥善管理。

（五）为了节约成本和投保单号码资源，要合理控制空白单证的使用量。

（六）保单、批单均由总公司统一印刷，纳入公司重要空白凭证进行严格管理。

（七）分公司对需要的单证进行增订，总公司根据增订的情况下发单证给机构。

（八）在邮储使用的单证，分公司银保部根据情况到公司单证管理部门领取，并交给邮储单证管理的指定部门。

（九）公司由专人负责根据邮储提供的使用报表进行登记管理；

1）邮储营业网点每天通过重要空白凭证日结单将使用情况明细报表给支行，然后交接给我司；

2）对作废的重要空白凭证邮储营业网点每天通过重要空白凭证日结单上缴支行，由支行交接给我司，我司专人负责做回销处理；

（一十）邮储保险专用的单证没有时间限制，不需要超时回销。

（一十一）代收费凭证一般由邮储提供，此时公司将不再另行打印正式发票给客户；如果邮储不提供统一标准的代收费凭证，公司将提供正式首期保险费发票给邮储使用，管理规则同上。

四、公司内部对单证的管理规定

（一）封皮、空白投保单、保险条款、保全变更申请书等单证由总公司统一印刷；代收费凭证如由邮储提供，则不纳入此规则进行管理；

（二）分公司对需要的单证进行增订，总公司根据增订的情况下发单证给机构；

（三）在邮储使用的单证，分公司银保部根据情况到公司单证管理部门领取，可通过邮储或通过客户经理提供给网点，总公司不做硬性规定，分公司可根据具体情况自行决定，但为了节约成本和投保单号码资源，要合理控制使用量。

（四）邮储网点通过邮储内部系统流程把使用过的有效单证（如客户填写过的投保单和出具的代费凭证）上交集中至某一地点（如开户支行或分行指定部门）；

（五）公司由专人负责定期去邮储指定地点回收上交的有效单证（包括有效投保单和作废的保单、批单和作废的批单、通知书回执、保全变更申请书公司留存联）并与邮储填写交接单；有效单证必须在5个工作日内收回。

（六）公司邮储保险部单证管理岗应对收回的投保单、批单（公司联）、保全变更申请书（公司联），通知书回执进行清点记录，将作废保单、批单的数量和系统中查询到的空白保单、批单的使用数和作废数的清单进行核对确认，一致则投保单根据代费凭证上的经办日期进行存档保存，作废保单进行回销处理；不同则交有专人负责采取有效补救措施。

（七）邮储保险专用的单证没有时间限制，不需要超时回销。

第六章财务处理管理规定

一、财务对帐管理流程图：

二、业务规则：

1、邮储柜面出单收费时使用的是邮储提供的统一的代收费凭证，公司将不再另行打印正式发票给客户；邮储必须将邮保通的保费和手工业务模式下的保费进行分开帐户处理。

邮储内部匝帐后，将邮保通业务保费划入公司的指定帐户，开具进帐单，并加盖邮储公章；

2、进帐单交财务部进行“邮保通”财务总帐查询或相关科目查询；

3、财务对承保日期的进帐单保费总额与实时系统提供的承保保单的应收总额进行核对；若有错误，则把具体情况告之业务部门进行处理；

4、财务根据进帐单按“柜面出单”的业务科目进行记帐（要与原手工出单模式的记帐科目分开处理）。

对于邮储网点日匝账时发现金额和保单数据不符的时候，网点做反交易对冲该笔保费，同时日结清单和财务进帐中不体现该笔保费，公司会根据到账情况对该笔业务做撤件处理。

同时，邮储柜面责任人员负责追回原始保单和收费凭证。

三、续费对帐及清算

本期邮保通手续费对帐和清算方式仍由各分公司自行和当地分行确定，总公司不做规定。

四、犹豫期撤保的资金清算

由于邮保通业务采取保费预收的方式，一旦出现犹豫期撤保的问题，就会出现退回客户保费的资金清算。

我司当日无法返回已经收缴的保费，三个工作日内通过批量传盘的方式返还到投保人本人账户。

.

注：

1、“T”是指接收到邮储端发起的客户提出退保指令当日。

2、目前体检件的检测依据是根据接收退保指令当时，系统中是否有生成的体检件，无体检件和处理结果为“拒保”的一律按照无体检件处理。

3、本方案仅适用于邮保通出单模式，手工出单模式的资金对帐和处理办法按照原有业务规定。

第七章太平人寿公司内部各工作岗位相关操作细则

一、客户经理操作细则

（一）客户经理需要对邮储柜员进行投保单填写规则和投保规则的严格培训，并向邮储柜员强调“柜员操作注意事项”。

（二）客户经理需定期与邮储交接收取有效投保单及邮储作废的保单并填写交接单。

（三）客户经理把收回的使用过投保单和作废的保单交予单证管理岗，并在系统核查邮储业务发生日当天的保单使用数和作废数与收回的有效投保单数及作废保单数一致，不同则需要通报有关负责人并采取有效措施补救。

（四）若邮储柜员采用备用方案收进了投保单，客户经理仍需采用“代收代付”流程模式进行操作

（五）客户经理可向分公司系统维护岗积极反馈邮储柜员对“邮保通”业务的意见和建议。

（六）一定要强调理财柜、现金柜的投保单按照业务系统严格分开使用。

二、单证管理岗操作细则

（一）每日在系统中查询昨日邮储的单证使用明细，在与客户经理进行单证交接时需核对相关数目（如：

有效投保单数目和保单使用量的校对、收回的作废保单数目和邮储的作废数目的核对，有效批单数目、收回的作废批单数和邮储的作废数的核对），若发现数目不符时，需要及时向客户经理问讯，并配合客户经理采取有效措施进行补救。

（二）每月末对该月的保单和批单使用明细进行制表汇总，项目包括该月的“保单和批单使用数目、作废数目，邮储库存数目”。

三、机构运营服务部初审岗工作：

（一）公司初审岗需要对收进的每份投保单进行投保规则校验及和公司业务数据进行校验。

（二）如发现有错误需及时通知客户更改数据，并重出保单。

（三）将邮储取回的使用过的变更申请书和相对应的批单（可能为多张）进行核对；将保单质押冻结后的批单和业务系统核对，校验系统是否已经进行过冻结，且冻结的金额不得大于保单当前现金价值。

（四）如发现有错误需及时反馈有关部门，及时处理。

（五）负责追踪，并收回原保单。

（六）做差错率的统计，每月将结果汇总提供给邮储。

（七）每天定时上午9时登陆邮储服务器下载昨天的邮储日结文件并上传公司业务系统。

四、数据维护岗操作细则

（一）定期查询“邮保通”业务信息资料，对于出现的非正常资料数据进行及时汇报及处理。

（二）积极协调和协助“邮保通”业务的各岗位工作，对于非正常及突发情况需及时向有关领导和总公司相关人员进行汇报和处理。

五、机构银保系列培训岗操作细则

培训岗需积极配合客户经理对邮储柜员进行投保规则和投保