上半年银行业从业资格考试真题与答案解析个人理财篇.docx
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上半年银行业从业资格考试真题与答案解析个人理财篇
2015年上半年银行业从业资格考试真题及答案解析
个人理财篇
1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ）。
【选项】
A.商业银行
B.金触机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
【答案】B
【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：
金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
【选项】
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
【答案】D
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
【选项】
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
【答案】D
【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）。
【选项】
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
【答案】A
【解析】代理的法律责任包括：
①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
5.【题干】下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。
【选项】
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
【答案】C
【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：
①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
6.【题干】属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。
【选项】
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
【答案】A
【解析】资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。
【考点】不同报表的定义以及其内在的经济意义
7.【题干】下列公式中错误的是（ ）。
【选项】
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]/利率
D.复利现值=终值×（1+利率）期限
【答案】D
【解析】PV=FV/（1+r）n。
PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。
【考点】理财规划计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表
8.【题干】下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）。
【选项】
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
【答案】B
【解析】退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容
9.【题干】根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
【选项】
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
【答案】A
【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案
10.【题干】个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
【选项】
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
【答案】B
【解析】中国银监会负责监督管理金融机构业务。
【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素
11.【题干】证券内幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。
【选项】
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】A
【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
【考点】《证券法》
12.【题干】证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。
【选项】
A.登记结算公司
B.商业银行
C.证券交易所
D.证券公司
【答案】B
【解析】《证券法》第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
【考点】《证券法》
13.【题干】下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（ ）。
【选项】
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
【答案】D
【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
14.【题干】守法合规是指银行业从业人员应当遵守（ ）。
【选项】
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
【答案】D
【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】《银行业从业人员职业操守》
15.【题干】下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（ ）。
【选项】
A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
【答案】A
【解析】总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
【考点】客户分析与需求分析
16.【题干】下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（ ）。
【选项】
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
【答案】C
【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：
适应性、客户经济支付能力、选择性。
【考点】理财师的工作流程和方法
17.【题干】关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
【选项】
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
【答案】C
【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。
基金损失的可能性取决于基金资产的运作。
投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金
18.【题干】通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。
【选项】
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
【答案】A
【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票
19.【题干】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。
【选项】
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
【答案】C
【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金
20.【题干】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为（ ）元。
【选项】
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
【答案】D
【解析】P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）≈133333（元）。
【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算
21.【题干】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（ ）元。
【选项】
A.32000
B.50000
C.60000
D.85000
【答案】A
【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
22.【题干】某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是（ ）元。
【选项】
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
【答案】D
【解析】永续年金现值P=A/r=30000×2/5%=1200000（元）。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
23.【题干】李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（ ）元。
【选项】
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
【答案】B
【解析】PV=200000/6%×[1-（1/1.064）]=693000
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
24.【题干】永续年金可以看作是（ ）的特殊形式。
【选项】
A.普通年金
B.偿债基金
C.预付年金
D.递延年金
【答案】A
【解析】永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
25.【题干】某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行（ ）元。
【选项】
A.1635
B.2633
C.6281
D.8736
【答案】C
【解析】等额存入银行的钱=（20000×0.06）/（1.063-1）=6281
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
26.【题干】2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升。
此时的理财策略调整建议可以采取（ ）。
【选项】
A.增加股票配置
B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
【答案】D
【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。
利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
【考点】
27.【题干】张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（ ）元。
【选项】
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
【答案】C
【解析】债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
具有偿还性、流动性、安全性和收益性。
【考点】理财投资市场概述——债券市场介绍——债券市场概述
28.【题干】20世纪60年代，（ ）提出了著名的有效市场假说理论。
【选项】
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
【答案】B
【解析】20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论》;1952年，哈里·马柯维茨发表了一篇题为《证券组合选择》的论文，标志着现代证券组合理论的开端;夏普、特雷诺和詹森三人分别于1964年、1965年和1966年提出了著名的资本资产定价理论（CAPM）;1976年，理查德·罗尔提出套利定价理论（APT）。
【考点】个人理财概述——个人理财业务的发展及原因
29.【题干】在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
【选项】
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
【答案】A
【解析】在弱型有效市场中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
【考点】略
30.【题干】一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ）客户。
【选项】
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
【答案】B
【解析】成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。
成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及其特点
31.【题干】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为（ ）。
【选项】
A.14
B.0.0724
C.3.5
D.0.2837
【答案】A
【解析】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2×7=14。
【考点】换算
32.【题干】下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ）。
【选项】
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
【答案】B
【解析】资本市场是筹集长期资金的场所。
因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。
【考点】理财投资市场概述——金融市场分类——货币市场和资本市场
33.【题干】银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。
【选项】
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
【答案】C
【解析】银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
【考点】个人理财概述——理财师的职业资格和要求——理财师的职业资格
34.【题干】银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。
【选项】
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
【答案】B
【解析】根据《银行业从业人资职业操守》第10条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。
【考点】《银行业从业人资职业操守》
35.【题干】GDP是指一个国家（或地区）所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。
【选项】
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
【答案】C
【解析】GDP是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
【考点】《中国人民共和国统计法》
36.【题干】商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
【选项】
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【答案】A
【解析】略。
【考点】个人理财业务相关法律法规
37.【题干】下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。
【选项】
A.理财产品的名称应恰当反映产品厲性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
【答案】D
【解析】银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：
产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品概述
38.【题干】商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ）。
【选项】
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
【答案】C
【解析】略。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——银行代理理财产品概述
39.【题干】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。
【选项】
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上
【答案】B
【解析】根据《综合理财服务的风险管理》第三十四条:
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
【考点】个人理财业务相关法律法规
40.【题干】下列行为违反了《商业银行法》的是（ ）。
【选项】
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
【答案】C
【解析】根据《商业银行法》第11条的视定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
【考点】《商业银行法》
41.【题干】商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（ ）。
【选项】
A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
【答案】A
【解析】根据《商业银行法》第二十二条：
商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
【考点】《商业银行法》
42.【题干】商业银行的经营以（ ）为第一要旨。
【选项】
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
【答案】A
【解析】《商业银行法》第四条：
安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
【考点】《商业银行法》
43.【题干】商业银行的自有资金不可以投资于（ ）。
【选项】
A.公司债券
B.中央银行票据
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