互联网金融背景下小微企业融资问题研究.docx

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互联网金融背景下小微企业融资问题研究

中国地质大学长城学院毕业论文任务书

学生姓名

顾强

学号

051130424

专业班级

13级经济学1班

指导教师

于诺

职称

讲师

单位

中国地质大学长城学院

毕业论文

题目

互联网金融背景下小微企业融资问题研究

毕业论文主要内容和要求：

主要内容：

本文首先介绍了互联网金融背景下小微企业融资的现状。

然后分别介绍了互联网金融存在的问题和在此背景下小微企业存在的问题，像监管体系体系尚未建立及信用体系尚未建立等。

最后对于这些问题给出了相应的建议和对策。

要求：

论文撰写要求思路清晰、内容充实、论点明确，论据充分，论证严密，语言通顺。

撰写论文前应首先阅读相关的研究资料，掌握学术前沿动态，对相关理论著作要很好的把握，提高理论水平及思想深度。

根据开题报告和老师提出的意见对论文提纲进行修改，确定大纲后认真撰写毕业论文。

撰写论文结束后要根据老师的修改意见，认真反复的修改论文，并按照要求参加毕业论文的答辩，严格按照论文进度安排进行论文的写作。

论文的格式、字数等撰写方面的要求参照《中国地质大学长城学院毕业论文（设计）撰写规范》。

毕业论文主要参考资料：

[1]王琛.小微企业在互联网金融背景下融资分析与探讨[J].现代经济信息，2016，（15）：

285-286.

[2]周启运，马毅.信用资本、互联网金融和集约投保——大数据背景下小微企业信贷体系研究[J].

金融经济，2015,（14）：

59-61.

[3]郑志来.大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究[J].西南金融，2014，（11）：

63-66

[4]周红芳.互联网金融背景下小微企业融资模式探讨[J].现代营销（下旬刊），2016，（03）：

30-31.

[5]张世原.互联网金融下小微企业融资优势与思考[J].商，2016，（18）：

196.

[6]张岭，张胜.互联网金融支持小微企业融资模式研究[J].科技管理研究，2015，（17）：

114-118.

[7]赵昊，李明贤.基于互联网金融的小微企业融资问题研究[J].财务与金融，2016，（01）：

22-26.

[8]田光涛.浅谈互联网金融下小微企业的融资创新[J].商场现代化，2015，（15）：

149-150.

[9]王志瑛.互联网金融背景下小微企业融资问题研究[J].山西高等学校社会科学学报，2016，

（02）：

56-58.

[10]陈兰艳.互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策[J].现代营销（下旬刊），2016，

（01）：

70.

[11]冯文芳.互联网金融背景下小微企业大数据征信体系建设探索[J].国际金融，2016，（03）：

74-80.

[12]Ramsey.InternetFinance'sImpactonTraditionalFinance[J].TheJournalof

InternationalFinance,2014,16

（2）:

31-49.

毕业论文应完成的主要工作：

1．利用中国知网、维普、万方等数据库完成与毕业论文相关内容的论文的检索；利用图书馆的图书资源查阅相关的理论内容；充分的利用互联网进行资料的检索收集。

2．积极多方面搜集相关的国家及地区发布的统计数据。

3．认真撰写开题报告，并对开题报告中指导教师所提出的意见进行修改。

4．认真撰写论文，并根据指导教师的意见进行修改。

5．论文定稿之后，按照要求进行毕业论文的答辩。

毕业论文进度安排：

序号

毕业论文各阶段内容

时间安排

备注

1

确定毕业论文的选题，收集资料，整理资料，完成论文的任务书。

2016-10-26至2016-11-10

2

编写论文提纲，撰写开题报告，进行开题，并完成开题答辩。

2016-11-10至2016-11-25

3

进一步查找资料，作社会调查。

2016-11-26至2017-1-10

4

撰写论文，完成第一稿，并交指导教师。

2017-1-11至2017-1-31

5

指导教师阅改论文。

2017-2-1至2017-2-14

6

修改论文，完成第二稿，并交指导教师。

2017-2-15至2017-2-29

7

指导教师阅改论文，完成中期检查表。

2017-3-1至2017-3-15

8

修改论文，完成第三稿，并交指导教师。

2017-3-16至2017-4-1

9

指导教师阅改论文，并返还学生，修改后立即交指导教师。

2017-4-2至2017-4-15

10

专家评阅。

2017-4-16至2017-4-30

11

毕业论文答辩。

2017-5-1至2017-5-15

12

评定学生最终论文成绩，评出院内优秀论文。

2017-5-16至2017-5-31

课题信息：

课题性质：

设计□论文√

课题来源：

教学√科研□生产□其它□

发出任务书日期：

指导教师签名：

年月日

教研室意见：

教研室主任签名：

年月日

学生签名：

中国地质大学长城学院毕业论文开题报告

学生姓名

顾强

学号

051130424

专业班级

13级经济学1班

指导教师

于诺

职称

讲师

单位

中国地质大学长城学院

课题性质

设计□论文√

课题来源

科研□教学√生产□其它□

毕业论文题目

互联网金融背景下小微企业融资问题研究

开题报告（阐述课题的目的、意义、研究现状、研究内容、研究方案、进度安排、预期结果、参考文献等）

一、论文研究的目的、意义

1．研究目的：

小微企业融资难问题一直是制约小微企业健康发展的一大难题。

对于这一难题，国家已经启动措施来解决，但小微企业融资需求仍然没有得到满足。

而在科技日益发展的今天，金融技术与互联网技术已经结合在一起形成了一种新的金融模式——互联网金融。

这为解决小微企业融资难问题提供了一个新方向。

本文主要研究在互联网金融背景下如何充分利用互联网金融来解决小微企业融资难问题，提出互联网金融下小微企业融资的新途径。

2．研究意义：

（1）理论意义：

小微企业融资难是一道世界性的难题，而互联网金融的发展则紧跟时代步伐。

小微企业融资在互联网金融背景下与大数据技术、征信体系的结合形成了一种新的融资模式。

这种新模式不仅有助于解决小微企业的融资问题，而且挑战了以银行为代表的传统融资模式，对于我国产业结构调整，深化金融体制改革都有一定作用。

（2）现实意义：

小微企业在我国经济发展中占有重要地位，而融资难则成为小微企业稳定发展的瓶颈。

随着互联网技术与金融业务的不断融合，在“互联网金融”这一金融模式下，小微企业融资难问题得到了新的解决办法。

这将使小微企业在经济增长，促进就业以及科技创新方面发挥巨大作用。

尤其是我国经济结构转型，经济增长速度放缓的“新常态”下，小微企业的健康发展更是总体经济稳定增长的重要保证。

二、研究现状

1．国外研究现状：

外国学者对互联网金融背景下小微企业的融资问题进行了深入的研究。

例如美国学者拉姆齐（Ramsey）在《InternetFinance'sImpactonTraditionalFinance》中指出互联网金融成本低、效率高、更关注用户体验，这些特性使它能够充分满足有特殊需要的中小微企业金融市场。

这种更灵活、更方便、更高效的金融服务和多元化的金融产品，极大地扩大金融服务的广度和深度，缩短人们之间的距离空间和时间，并建立一个新的金融环境模式，有效整合和利用零散的时间、信息、资本和其他分散资源，然后加起来形成规模，发展为各种金融机构新的利润点。

这种与大数据相结合的新的融资模式对传统金融行业产生了巨大影响。

2．国内研究现状：

国内学者也对互联网金融背景下的小微企业融资问题进行了深入和全面的研究。

田光涛（2015）在《浅谈互联网金融下小微企业的融资创新》中表示在互联网金融背景下，小微企业融资渠道将得到创新，从而促使小微企业的融资方式多样选择。

周红芳（2016）在《互联网

金融背景下小微企业融资模式探讨》中介绍了众筹平台融资模式、P2P平台融资模式、供应链融资模式和电商平台融资模式等。

冯文芳（2016）在《互联网金融背景下小微企业大数据征信体系建设探析》中则认为建设小微企业征信体系将是破解我国小微企业融资难的有效途径。

三、研究内容

1前言

2互联网金融背景下小微企业融资的现状

2.1融资成本不断降低

2.2融资工具不断创新

2.3融资规模不断扩大

3互联网金融背景下小微企业融资存在的问题

3.1小微企业融资外部环境存在的问题

3.1.1小微企业融资的外部环境有待建设

3.1.2互联网金融监管体系有待完善

3.2.3小微企业信用体系尚未建立

3.2小微企业融资自身存在的问题

3.2.1小微企业融资风险较大

3.2.3小微企业融资方式有待完善

4互联网金融背景下小微企业融资存在问题的建议

4.1建立健全互联网金融体系

4.1.1加快相关立法，构建法律体系

4.1.2加强政府支持

4.2完善互联网金融监管体系

4.2.1政府监管

4.2.2行业监管

4.2.3自律监管

4.2.4社会监管

4.3建立健全征信体系

4.3.1加大政府支持，建立小微企业征信体系

4.3.2发展征信机构，提供多样化征信服务

4.4利用大数据体系降低融资风险

4.4.1建立有效的风险防控机制

4.4.2开展多元化金融服务,降低风险

4.4.3建立规范化融资平台,减少融资风险

4.5进一步发展融资方式

4.5.1利用新技术进入更多小微企业融资领域

4.5.2扩大金融服务面，使资源得到有效配置

4.5.3创新融资方式，更好为小微企业服务

5结论

四、研究方案

1．利用中国知网、维普、万方等数据库完成与毕业论文相关内容的论文的检索；利用图书馆的图书资源查阅相关的理论内容；充分的利用互联网进行资料的检索收集。

2．首先通过收集往年的数据来了解小微企业在国民经济的重要作用。

通过调查来了解小微企业融资面临的难题，通过经验总结来整理新型的互联网金融背景下小微企业融资模式，再通过比较研究法来判断大数据征信体系建设的对于互联网金融背景下小微企业融资的重要性。

五、进度安排

1．确定毕业论文的选题，收集资料，整理资料，完成论文的任务书。

2016-10-26至2016-11-10

2．编写论文提纲，撰写开题报告，进行开题，并完成开题答辩。

2016-11-10至2016-11-25

3．进一步查找资料，作社会调查。

2016-11-26至2017-1-10

4．撰写论文，完成第一稿，并交指导教师。

2017-1-11至2017-1-31

5．指导教师阅改论文。

2017-2-1至2017-2-14

6．修改论文，完成第二稿，并交指导教师。

2017-2-15至2017-2-29

7．指导教师阅改论文，完成中期检查表。

2017-3-1至2017-3-15

8．修改论文，完成第三稿，并交指导教师。

2017-3-16至2017-4-1

9．指导教师阅改论文，并返还学生，修改后立即交指导教师。

2017-4-2至2017-4-15

10．专家评阅。

2017-4-16至2017-4-30

11．毕业论文答辩。

2017-5-1至2017-5-15

12．评定学生最终论文成绩，评出院内优秀论文。

2017-5-16至2017-5-31

六、预期结果

通过对互联网金融背景下小微企业融资问题的研究不仅有助于解决小微企业的融资问题，还促进了互联网技术的发展。

同时，作为新兴的融资模式，互联网金融背景下小微企业融资还对传统金融融资模式形成了挑战。

七、参考文献

[1]王琛.小微企业在互联网金融背景下融资分析与探讨[J].现代经济信息，2016，（15）：

285-286.

[2]周启运，马毅.信用资本、互联网金融和集约投保——大数据背景下小微企业信贷体系研究[J].

金融经济，2015,（14）：

59-61.

[3]郑志来.大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究[J].西南金融，2014，（11）：

63-66

[4]周红芳.互联网金融背景下小微企业融资模式探讨[J].现代营销（下旬刊），2016，（03）：

30-31.

[5]张世原.互联网金融下小微企业融资优势与思考[J].商，2016，（18）：

196.

[6]张岭，张胜.互联网金融支持小微企业融资模式研究[J].科技管理研究，2015，（17）：

114-118.

[7]赵昊，李明贤.基于互联网金融的小微企业融资问题研究[J].财务与金融，2016，（01）：

22-26.

[8]田光涛.浅谈互联网金融下小微企业的融资创新[J].商场现代化，2015，（15）：

149-150.

[9]王志瑛.互联网金融背景下小微企业融资问题研究[J].山西高等学校社会科学学报，2016，

（02）：

56-58.

[10]陈兰艳.互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策[J].现代营销（下旬刊），2016，

（01）：

70.

[11]冯文芳.互联网金融背景下小微企业大数据征信体系建设探索[J].国际金融，2016，（03）：

74-80.

[12]Ramsey.InternetFinance'sImpactonTraditionalFinance[J].TheJournalof

InternationalFinance,2014,16

（2）:

31-49.

指导教师意见：

指导教师签名：

年月日

教研室意见：

审查结果：

同意□不同意□

教研室主任签名：

年月日

中国地质大学长城学院

本科毕业论文文献综述

院别：

经济学院

专　业：

经济学

*****

学号：

*********

　2017年4月15日

Ramsey，Labored在《互联网金融对传统金融的影响》一文中指出，“互联网金融”成为社会各界关注的焦点。

网络的发展，深刻地改变甚至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。

近年来，金融业成为继商业分销、传媒之后受互联网影响最为深远的领域，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融业产生了深刻的影响和巨大的冲击。

王琛在《小微企业在互联网金融背景下融资分析与探讨》中指出，随着中国经济进入“新常态”，小微企业在国民经济转型中发挥了越来越重要的作用。

然而，小微企业的融资问题一直以来是制约其发展的主要瓶颈，在国家提出“网络强国”和“互联网+”战略背景下，随着互联网技术的发展以及与金融业的逐步融合，逐渐形成了“互联网金融”这种全新的金融模式，以其成本低、效率高等特点，为小微企业的融资提供了新思路和新渠道。

周启运，马毅在《信用资本、互联网金融和集约投保——大数据背景下小微企业信贷体系研究》一文中提出“信用资本”是消除小微企业信贷市场上逆向选择和道德风险的关键因素，“互联网金融模式”是小微企业降低融资成本的重要途径，集约投保是互联网金融企业风险控制的有效保障。

将这三个要素集成于互联网平台上，构建大数据背景下的小微企业“三要素”信贷体系，能够有效地破解小微企业融资难、融资成本高、融资风险大的融资悖论，达到一个小微企业、互联网金融企业、保险企业以及政府部门“良性循环”的共赢局面。

郑志来在《大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究》一文中指出互联网金融模式创新，主要体现在大数据互联网金融公司、第三方支付平台、P2P互联网借贷平台、众筹互联网融资平台和互联网金融门户平台。

互联网金融对中小企业融资影响主要体现在四方面：

即对传统金融机构倒逼机制；中小企业融资对象更加全面、科学；中小企业融资服务更有针对性；中小企业的融资成本显著下降。

周红芳在《互联网金融背景下小微企业融资模式探讨》一文中分析了传统金融背景下小微企业融资的困境，指出互联网金融背景下小微企业融资的优势，剖析了互联网金融背景下的小微企业融资模式，并提出完善小微企业互联网融资的对策，即通过促进小微企业融资的模式的发展，进一步解决小微企业融资的问题。

张世原在《互联网金融下小微企业融资优势与思考》一文中提出小微企业融资难的问题一直是困扰小微企业稳定发展的世界性难题。

为解决小微企业融资难的问题，不论是理论界还是实务界都在积极探索。

而在科技信息技术日益成熟的今天，金融技术与互联网技术相结合而形成了一种新兴金融模式，为互联网金融时代背景下解决小微企业融资问题提供了一个新的方向。

对于互联网金融下的小微企业融资问题，通过分析互联网金融下小微企业的融资环境，阐述互联网金融下小微企业融资的优势，提出互联网金融下的小微企业融资思路。

张岭，张胜在《互联网金融支持小微企业融资模式研究》一文中以互联网金融发展背景下小微企业融资为研究对象，对互联网金融支持小微企业融资模式进行研究，重点对人人贷模式、众筹融资模式和电商小额贷款模式的资金及信息运行模式、各模式融资特点和发展所处阶段进行分析。

结果表明，互联网金融降低了信息不对称和交易成本，为小微企业融资提供了新的融资渠道；实现了融资双方资金和信息的有效配置；为小微企业提供了

公平透明高效便捷的融资平台、融资渠道和融资机会。

赵昊，李明贤在《基于互联网金融的小微企业融资问题研究》一文中指出基于小微企业经营及其融资需求“短、小、频、急”特征，剖析了传统金融主体为其提供融资服务的困境；从成本、效率、风险可控性、覆盖面等维度与传统融资模式进行比较，对互联网金融开展小微企业融资服务的优势予以分析；就互联网金融开展小微企业融资业务需要提出了制度创新的重要性。

田光涛在《浅谈互联网金融下小微企业的融资创新》一文中指出紧跟着互联网的不断进步，互联网金融越来越受到帮助，并慢慢在金融市场中占据一定位置。

小微企业是促使我国经济不断进步的重要组成部分，并对促进就业有着重大影响，然而小微企业的发展依旧存在一定的挑战，其中主要是融资问题。

王志瑛在《互联网金融背景下小微企业融资问题研究》一文中指出2013年后，无论是学术界还是互联网金融界，都对互联网金融的发展起到了极大的推动作用。

以此为背景，以小微企业为研究对象，对其融资存在的问题进行分析，力求探寻新金融形势下，小微企业融资新模式。

紧跟着互联网的不断推进以及小微企业的快速发展，有效的在金融业中融入互联网是大势所趋。

小微企业融资在互联网金融背景下与大数据技术、征信体系的结合形成了一种全新的互联网金融融资模式。

互联网金融和传统金融模式相比较，具有一定的优越性，互联网金融不单单为小微企业带来便利，同时也推动了金融业的创新。

而且在互联网金融的背景下，小微企业融资渠道也得到创新，从而促使小微企业融资方式的多样选择，更好地为经济发展发挥重要作用。

互联网金融背景下小微企业融资问题研究

摘要

小微企业在我国经济发展中占有重要地位，是目前我国市场经济领域最活跃的组成部分。

小微企业拥有灵活，数量大，易于转型等特点。

这些特点能够活跃当地的经济，并且能够为失业工人，毕业大学生等带来许多就业机会，从而解决部分社会问题。

但目前我国小微企业发展仍存在问题，最明显需要提升的地方就是企业后续发展的资金问题。

一些本来发展前景很好的小微企业由于发展资金不足,融资额度没有那么多，造成了发展过程中寸步难行的境地。

随着互联网技术与金融业务的不断融合发展，互联网金融这一新兴融资模式应运而生。

在互联网金融背景下小微企业与大数据技术、征信体系的结合形成了一种新的融资模式。

这些新型的融资模式包括P2P互联网借贷平台、第三方支付平台和众筹互联网融资平台，并通过建立健全互联网金融体系、完善互联网监管体系、建立健全征信体系、利用大数据体系降低融资风险和进一步发展融资方式等措施来解决互联网金融背景下小微企业融资的诸多问题。

关键词：

互联网金融；小微企业；融资

ABSTRACT

SmallandmicroenterprisesinChina'seconomicdevelopmentoccupiesanimportantposition,iscurrentlythemostactivepartofChina'smarketeconomy.Smallmicro-enterpriseshavethecharacteristicsofflexiblity,largenumberandeasytotransformandsoon.Thesecharacteristicscanbeactiveinthelocaleconomy,andcanbringemploymentopportunitiesforunemployedworkers,graduatestudentsandmanyothers,soastosolvesomesocialproblems.Butatpresent,China'ssmallmicro-enterprisedevelopmentisstillaproblem,themostobviousneedtoenhancetheplaceisthefollow-updevelopmentofenterprisesfunding.Someoftheoriginaldevelopmentprospectsofsmallmicro-enterprisesduetolackofdevelopmentfunds,theamountoffinancingisnotsomuch,resultinginthedevelopmentprocessofthesituationdifficult.WiththecontinuousdevelopmentofInternettechnologyandfinancialservicesintegration,theemergenceofInternetbankingasanemergingfinancingmodelappears.InthecontextofInternetfinance,smallmicroenterprisesandlargedatatechnology,creditsystem,thecombinationoftheformationofanewfinancingmodel.ThesenewfinancingmodelsincludeP2PInternetlendingplatform,third-partypaymentplatformandalltheInternetfinancingplatform,andsolvetheInternetfinancialbackgroundsmallandmicrobusinessesfinancingproblemsthroughtheestablishmentofasoundfinancial