银行业法律法规知识点考前整理.docx
《银行业法律法规知识点考前整理.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业法律法规知识点考前整理.docx（13页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
银行业法律法规知识点考前整理
1.商业银行的票据贴现业务是授信业务。
2.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
其中出票人是乙银行、付款人是乙银行、收款人是丙公司。
3.信用证是一种有条件的银行支付承诺，是一项独立于贸易合同之外的契约、信用证处理的是单据，而不是和单据有关的货物。
4.划线支票只能转账，不能取现。
5.商业银行咨询顾问业务包括：
（1）咨询业务：
主要有信息咨询、资信证明、资信调查。
（2）财务顾问服务：
主要有财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。
6.根据所附单据的不同，托收分为跟单托收和光票托收。
光票托收仅附金融票据，不附带发票、运输单据等等。
跟单托收附有金融票据和发票等商业单据。
光票托收广泛用于非贸易结算和贸易从属费用的收款；
跟单托收应用于进出口贸易款项的收付；
出口托收：
我国跟单出口托收只应用与滞销商品和新、小商品、以及要进入竞争激烈的市场的商品；
进口托收：
购买旧船的贸易一般用跟单进口托收。
7.开放式净值产品是指：
客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品的净值进行估算，并定期公布单位净值的产品。
8.封闭式净值产品是指：
是指有固定的期限，并且在存续期间不能申购赎回的净值型产品，商业银行也会定期对产品的净值进行估算、定期公布。
9.封闭式非净值产品：
商业银行在商品的存续期内不公布产品的净值，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。
在产品的存续期内不能进行申购赎回。
10.商业银行的流动性是指：
商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务、和借款人正常贷款的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求、和支付到期债务本息，这部分现金成为进本流动性。
11.商业银行合规风险管理制度包括：
合规问责制度、合规绩效考核制度、诚信举报制度。
12.良好的银行公司治理应包括：
健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值观准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
13.商业银行内部控制的目标：
保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行的发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的准确、真实、完整及时。
14.商业银行内部控制的基本原则：
全覆盖原则
制衡性原则
匹配性原则
审慎性原则
15.商业银行合规管理的目标：
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理；促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
16.合规风险管理的体系要素包括：
合规政策
合规风险管理部门的组织结构和资源
合规风险管理计划
合规风险识别和管理流程
合规培训和教育制度
17.商业银行资产负债的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外”、“本外币”、“集团化”的趋势。
18.资产负债管理的构成内容（193）
（1）资本管理。
商业银行的资本管理的范畴一般包括：
监管资本管理、经济则本管理
账面资本管理
（2）资产负债组合管理。
是对银行的资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、
效益性、和流动性的基础上通过优化资产负债表的组合配置、谋求收益水平的持续提
高。
资产负债组合管理包括：
资产管理、负债管理、资产负债匹配管理。
（3）资产负债计划管理。
（4）定价管理
（5）银行账户利率风险管理
（6）资金管理
（7）流动性风险管理
（8）投融资业务管理
（9）汇率风险管理
19.1988年，第一版巴塞尔资本协议，明确资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义
风险加权资产计算、资本充足率监管要求。
20.第一版巴塞尔协议提出两个层次的资本，核心资本和附属资本。
核心资本包括：
实收资本（普通股）、资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。
附属资本包括：
非公开储备、重估储备、混合资本工具、长期次级债务等等。
21.第一版巴塞尔协议主要关注信用风险。
22.2004年第二版巴塞尔协议。
23.第二版巴塞尔协议建立了“三大支柱”的监管框架。
第一支柱是最低资本要求，明确商业银行的资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于4%，全面覆盖信用风险、操作风险、市场风险。
第二支柱是：
监督检查。
采用现场和非现场检查的方法。
第三支柱是：
市场纪律，又称为市场约束、信息披露。
是对第一支柱和第二支柱的补充。
24.正常时期我国系统性重要银行的资本充足率为11.5%。
非系统性重要银行的资本充足率为10.5%。
25.商业银行市场风险限额管理包括：
交易限额、止损限额、风险限额（风险价值限额、期权性头寸限额）
26.商业银行战略风险主要来源于四方面：
商业银行战略目标缺乏整体兼容性、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷、为实现目标所需要的资源匮乏、整个战略实施的过程中的质量难以保证。
27.设立全国性商业银行的注册资本最低限额是十亿人民币；设立城市商业银行的注册资本最低为一亿，设立农村商业银行的最低资本为五千万人民币。
28.民事法律行为应具备的三个条件：
意思表示真实；不违法法律或社会公共利益、具有相应的民事行为能力。
29.无效合同。
（1）一方以欺诈胁迫的手段订立合同，损害国家利益的；
（2）恶意串通。
损害国家、集体、第三人利益
（3）以合法形式掩盖非法目的。
（4）损害社会公共利益
（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
30.可撤销可变更的合同
（1）因重大误解而订立的合同
（2）以欺诈的手段订立的合同
（3）以胁迫的手段订立的合同
（4）显失公平的合同
（5）趁人之危的合同
31.下列关于存款利率的说法正确的是（）
A.存款利率越高，银行的融资成本就越高
B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收入
D.存款利率越高，金融机构的利益越低
32.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的参与者。
33.融资行为包括直接融资行为和间接融资行为。
34.金融市场的参与者一般都包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者。
35.金融市场的交易对象是货币资金，一般以金融工具作为载体。
36.商业银行发挥中介职能，对社会经济产生的作用包括（）
A.加快货币资本的流转
B.节省现钞实用和节约流通成本
C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
D.加快计算进程。
E.集中社会上的闲置的货币资本进行再分配（属于商业银行的发挥信用职能）
37.金融租赁公司的主要业务范围包括：
同业拆借、向金融机构借款、吸收股东一年期以上（含）定期存款、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、经批准发行金融债券、境外外汇借款。
38.教育储蓄存款起存金额为50元。
（P8082）
39.办理日常转账结算应开立基本存款账户；金融机构存放同业应开立专用存款账户；临时存款账户的有效期限一般不超过两年（注册验资）；
40.单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按照中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按照活期存款利息付息的存款类型。
41.信用卡透支属于个人贷款业务；
42.代理财政属于代理中央银行的业务，属于中间业务中的代理业务。
43.个人贷款分为：
个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支
44.贴现利息的决定因素是：
贴现率、汇票金额、贴现期
45.贴现金额=汇票金额*贴现率*贴现期限
46.票据贴现是指商业汇票
47.贴现业务是银行的资产业务
48.代理中央银行的业务主要包括：
代理金银、代理国库、代理财政性存款
49.商业银行合规的“规”是指自律性组织的行业准则、监管部门规章、法律法规、监管部门规范性文件行为守则和职业操守。
50.商业银行资本的作用：
吸收损失、限制银行业务过渡扩张、为银行提供融资、维护市场信心。
（没有发放贷款×）
51.中国人民银行监督管理银行间同业拆借市场、和银行间债券市场。
52.从特征上看，物权属于绝对权（对世权）；支配权；物权的标的物是物；物权具有排他性、物权具有追及力；
53.公司董事会的职责：
负责召开股东会并向股东汇报工作；执行股东大会的决议；负责公司的日常经营决策；聘任或解聘公司经理；制定公司基本管理制度。
54.股东大会的职责：
选举和更换董事；选举和更换由股东代表出任的监事；决定公司组织变更、解散、清算、修改公司的章程。
还有监督董事会和监事会的职责。
55.公司经理由董事会聘任，对公司的日常管理负有总责的高级管理人员
56.董事会银行和业务经营活动的经营指挥，承担商业银行经营
57.票据丧失的补救措施：
挂失支付、公示催告、提起诉讼
（预测试卷二）
58.行政许可的被许可人需要延期依法取得的行政许可的，需要在行政许可有效期届满前的30日内决定行政许可的行政机关提出延期行政许可的申请。
59.职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪的主体是特殊主体，为非国有公司、企业、其他单位的非国家工作人员；签订履行合同失职被骗罪本罪主体为特殊主体，即国有公司、企事业单位直接负责的主管人员。
60.《中华人民共和国银行业监督管理法》自2004年2月1日起开始实施。
61.《我国银行业人员职业操守》自2007年2月实施。
62.《中华人民共和国物权法》于2007年10月1日开始实施
63.金融机构《反洗钱》法于2007年制定
64.2007年8月28日，启动《巴塞尔新资本协议》。
65.商业银行操作风险的特点包括：
人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的重要的地位。
银行经营的过程中最重要的风险不是操作风险而是信用风险。
操作风险可以转化为信用风险和市场风险等其他风险，所以不能笼统的说操作风险比信用风险市场风险简单。
66.商业银行合规管理部门的职责是：
评价商业银行各项政策的合规性
制定合规管理计划
保持与监督机构日常的工作联系
63.股东大会年会应当由董事会在每一个会计面度结束后的六个月内召开
64.从实质来看，福费廷（也称买断票据或者包买票据）就是远期票据贴现。
65.交通银行最早成立（1908），最早在香港上市（2005.6.23）
66.专业知识技能是银行从业人员从业的基本前提。
67.中国银行业协会简称
68.商业银行应予以披露的公司治理情况包括：
年度内召开董事会的情况、监事会的构成及其工作情况、高级管理层的构成情况、银行部门与分支机构的设立情况。
69.临时流动性资金贷款（3个月以内含三个月）短期流动性资金贷款（3个月~1年含一年）中期流动性资金贷款（1年~3年（含））
70.名义收益率（票面收益率）是票面利息与面值的比率
即期收益率票面利息与购买价格的比率
持有期收益率是指（债券买卖差价+利息收入）/（购买价格和持有期限）
到期收益率是指投资购买债券的内部收益率
71.以公司的信用为基础进行划分的公司：
人合公司、资合公司、人合兼资合公司，不包括两合公司。
72.商业银行投资的主要债券是国债（金边债券）
73.教育储蓄寻款本金合计的最高限额是2万。
74.发行金融债的目的是为了获得中长期贷款。
75.背信运用受托财产罪是指银行或其他金融机构，不是个人。
76.保证适用于本票、汇票，不适用于支票。
77.金融债券机构发行金融债必须经过中国人民银行的许可。
78.市场约束的途径有：
借助会计师事务所
借助于律师事务所
借助于审计师事务所
借助于评级机构的评级
79.银行监管的四个层次：
银行的自我监管、外部监管、市场约束、行业自律（没有自我约束）
80.商业银行的内部控制要素：
内部环境、风轩评估、控制活动、信息沟通、内部监督。
81.商业银行开展的合规原则包括：
合规合法
风险可控、成本可算、信息充分披露的原则
公平竞争的原则
知识产权保护的原则
82.巴塞新资本协议进行了两大创新：
一是在资本充足率中全面的反应了信用风险、市场风险、操作风险的资本需求。
二是引用了计量信用风险的内部评级法
83.债务人不能清偿到期债务申请破产的:
破产业务实行一审终审
破产清算是企业破产的审核工作
破产企业的董事、监事高级管理人员的工资按照企业的职工平均工资计算
84.商业银行提高资本充足率的办法有：
贷款证券化
发行减记型资本债券
提高留存利润
贷款出售
85.团队精神的基础是：
相互理解、相互信任、合作
86.答案：
87.某商业银行的资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款的金额为（）
A.10
B.7
C.5
D.4.5
E.3
根据规定商业银行对同一借款人的余额不得超过商业银行资本余额的10%
80*108
88.商业银行的利益相关者包括：
股东、董事、客户、高级管理人员、职工
89.《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：
第一层次：
最低资本要求。
核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%
资本充足率为8%
第二层次：
储蓄资本要求（2.5%）和逆周期资本要求（0~2.5%），均由核心一级资本来
满足。
第三层次：
系统重要性银行附加资本要求。
国内系统重要性银行附加资本要求为1%，
由核心一级资本来满足。
若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用
的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。
第四层次：
为第二支柱资本的要求。
确保资本覆盖所有实质性的风险。
90.银行卡的功能：
支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。
91.基金份额、股票出质后不得转账，但经出质人与质权人商量同意的除外。
出质人转让的基金份额、股票价款应当向质权人提前清偿债务或者提存。
92.由于有效汇率在衡量汇率方面更具科学性，因此有效汇率与双边汇率相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
93.代位权的行使范围以债权人的债权为限。
94.我国银监会的监管理念是“管法人、管内控、管风险、提高透明度”。
（预测卷12）
95.关于行政处罚的简易程序：
对个人处以50元以下，对法人或者其他组织处以1000元以下的罚款。
96.洗钱常用的方式包括：
借助金融机构、保密天堂、空壳公司、现金秘籍行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置动产不动产、通过证券保险业洗钱。
97.风险管理基础包括：
风险治理基础、组织架构基础、风险文化基础
98.在商业资产负债管理中，经济资本是一项非常重要的工具，主要用于绩效考额和风险定价。
99.增长型行业：
与经济周期的关联不大。
生物技术、物联网、4D技术
100.周期性行业：
与经济周期相关。
耐用品制造业（非必需品）、房地产
101.防守型行业：
不受经济周期变化的影响。
食品业（生活必需品）、公用事业。
102.改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行被称为四大专
业银行。
中国工商银行经营工商信贷和个人储蓄业务、中国银行专门处理外汇业务并管理国家外汇；中国农业银行专门处理农村金融服务；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务；制定和执行货币政策，防范和化解金融风险是中国人民银行的职能。
103.银行的授信包括：
贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购、以及贷款回购、保证、信用证、票据承兑。
104.信用卡具有的功能包括：
存取现金、转账、支付结算、代收代付、通收通兑、额度提现、网上购物。
105.企业信息咨询的主要业务包括：
项目评估、资信证明、企业信用评估、验证企业的注册资金、企业管理咨询。
注：
税务服务属于资产管理顾问业务。
106.答案D
注：
未经中国人民银行的批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
107.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过大额实时支付系统。
108.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的指标：
资本充足率。
109.答案：
D
注：
住房贷款属于商业银行的业务；中国国际信托投资公司办理信托业务，不办理贷款。
110.储蓄应当上缴的税由存款银行代缴，而不是储户委托银行代缴。
111.教育消费根据对象不同分为：
个人教育消费和子女教育消费。
112.上海银行间同业拆借利率（）提供一年以内的产品的定价标准。
113.同业拆借利率，利率随资金的供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率，在国际市场上最著名的是伦敦商业银行间同业拆借利率（），我国目前推行的是上海银行间同业拆借利率（）（2007年1月4日正式运行，是单利，无担保，批发性利率）。
114.现金资产是唯一可以作为法定存款准备金的资产项目
115.答案：
A
注：
“误看订立”不同于“因重大误解订立”
116.经济资本：
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。
117.在我国推动整个经济增长的主要力量是投资
118.行政处罚是对国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。
行政处罚的种类包括：
警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
119.营业利润=营业收入—营业成本—营业费用+投资收益
120.根据我国汽车贷款的规定个人所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过汽车金额的80%。
50*8040万。
所以答案为B
121.答案D
注：
损害社会利益的合同是无效合同，无效合同从始至终没有法律约束力，因此从其订立起就是无效的。
122.在20世纪60年代，商业银行风轩管理处于资产风险管理阶段，强调保持资产的流动性。
123.银行自律组织对其会员每年一次的例行检查包括：
会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量。
124.银行创新的三个方面包括：
微观层面、中观层面、宏观层面
125.大额存单的期限包括：
1个月、3个月、6个月、9个月、一年、18个月、2年、3年、5年
126.答案：
127
128.关于我国个人外汇储蓄账户的说法：
个人外汇储蓄只能用于外汇存储，不能进行转账；个人外汇不区分现钞和现汇；现汇和外汇执行两种不同的利率，独立核算；由于成本不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。
129.项目贷款按照性质、用途、企业性质、和产品开发生产的不同阶段划分，主要分为基本建设贷款、技术改造贷款。
130.公司破产至少应满足2条：
企业不能清偿到期债务；企业因解散而清算，资不抵债。
答案：
131.流动资金贷款包括：
流动资金整贷零还、流动资金整贷整还、流动资金循环贷款、法人账户透支
132.中央银行票据的发行目的不是投资，是一种重要的货币政策。
133.国债的特点是：
利息免税、流动性高、收益低、风险低
134.答案：
135.答案：
136.破坏银行管理罪的是：
高利转贷罪、违规出具金融票据、对违规票据承兑、付款、保证
升级会员 