银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041855.docx
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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041855
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-55
1、小王年初借款1000万元，3年后归还，年利率为5%，半年计息一次，若按复利计息，则年有效利率高出名义利率（）。
【单选题】
A.5.06%
B.0.25%
C.0.03%
D.0.06%
正确答案:
D
答案解析:
本题考查有效利率的计算。
已知名义年利率r=5%，一年内复利次数m=2，有效年利率用EAR表示，根据有效利率计算公式：
；年有效利率比名义利率高：
5.06%-5%=0.06%（选项D正确）。
2、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有（）。
【多选题】
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.通过理财产品进行利益输送
E.挪用客户认购、申购、赎回资金
正确答案:
A、B、C、D、E
答案解析:
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
（1）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利（选项A正确）；
（2）将理财产品与其他产品进行捆绑销售（选项B正确）；
（3）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品（选项C正确）；
（4）通过理财产品进行利益输送（选项D正确）；
（5）挪用客户认购、申购、赎回资金（选项E正确）；
（6）销售人员代替客户签署文件；
（7）中国银监会规定禁止的其他情形。
3、期货期权等衍生品具有（）等特性。
【多选题】
A.保证金交易
B.单向交易
C.双向交易
D.非线性交易
E.线性交易
正确答案:
A、C、D
答案解析:
选项ACD正确：
期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性交易等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且可实现绝对收益。
4、外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括（）。
【多选题】
A.政府决定对某个领域进行改革或整顿
B.利率、汇率政策的突然调整
C.继承大笔遗产
D.行业变革创新
E.战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险
正确答案:
A、B、D、E
答案解析:
5、某一次还本付息债券的票面额为5000元，票面利率10%，必要收益率为12%，期限为5年，如果按复利计息，复利贴现，其内在价值为（）元。
【单选题】
A.4255
B.4539
C.4570
D.4687
正确答案:
C
答案解析:
已知面值M=5000，票面利率i=10%，必要收益率r=12%，期数n=5，如果一次还本付息债券按复利计息、按复利贴现，其内在价值决定公式为：
（元）（选项C正确）。
6、信托产品风险包括（）。
【多选题】
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
E.提前偿付风险
正确答案:
A、B、C、D
答案解析:
信托产品风险包括：
（1）投资项目风险：
项目自身的风险是信托产品的最大风险之一（选项A正确）；
（2）项目主体风险：
主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托产品的安全程度（选项B正确）；
（3）信托公司风险：
信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。
信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低（选项C正确）；
（4）流动性风险：
信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险（选项D正确）。
7、商业银行销售风险评级为（）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
【单选题】
A.
B.四
C.三
D.二
正确答案:
B
答案解析:
选项B符合题意。
《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
8、自然人有了民事权利能力就能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。
9、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。
【单选题】
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划
正确答案:
D
答案解析:
理财师的专业能力可以概括为如下两点：
其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力；在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。
10、理财规划师的社会责任是（）。
【单选题】
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为惟一关注点
正确答案:
A
答案解析:
理财师的社会责任主要有：
④是客户声音的反馈者。
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