理财193练习卷.docx

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理财193练习卷

理财19-3练习卷

基本信息：

[矩阵文本题]*

姓名：

________________________

班级：

________________________

学号:

________________________

1、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。

[单选题]*

A.接触客户，建立信任关系（正确答案）

B.分析客户家庭财务现状

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

2、个人理财业务活动中法律关系的主体有（）。

[单选题]*

A.金融机构和客户（正确答案）

B.金融机构和非金融机构

C.银行和客户

D.银行和自然人

3、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.7%

B.-2%（正确答案）

C.12%

D.2%

4、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

[单选题]*

A.效力待定合同

B.无效合同

C.可撤销合同（正确答案）

D.有效合同

5、下列不属于理财师职业特征的是（）。

[单选题]*

A.专业性

B.谨慎性（正确答案）

C.综合性

D.动态性

6、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

[单选题]*

A.情绪管理（正确答案）

B.工作经验

C.教育

D.考试

7、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

[单选题]*

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3（正确答案）

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

8、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

D.当事人必须本人订立合同，不得代理（正确答案）

9、下列关于制订理财规划方案，表述错误的是（）。

[单选题]*

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的（正确答案）

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

10、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

[单选题]*

A.公平

B.自愿

C.诚信（正确答案）

D.等价有偿

11、下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

[单选题]*

A.家庭成长期

B.家庭形成期

C.家庭衰老期（正确答案）

D.家庭成熟期

12、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。

[单选题]*

A.长远教育规划

B.近期教育规划

C.子女教育规划（正确答案）

D.本人教育规划

13、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，对于公募资产管理产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，其中封闭式产品至少（）披露次。

[单选题]*

A.每天

B.每月

C.每周（正确答案）

D.每季度

14、根据《中华人民共和国继承法》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

[单选题]*

A.兄弟姐妹（正确答案）

B.配偶

C.父母

D.子女

15、企业某新产品开发成功的概率为80%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率为20%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.40%

B.20%

C.18%

D.12%（正确答案）

16、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

[单选题]*

A.20人（正确答案）

B.10人

C.40人

D.30人

17、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。

[单选题]*

A.银行

B.基金公司

C.客户本人（正确答案）

D.理财师

18、根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（）。

[单选题]*

A.合同订立应采取合理方式提请对方注意免除或者限制责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，在订立合同时未与对方协商的条款

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）

19、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。

区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

[单选题]*

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理（正确答案）

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

20、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

[单选题]*

A.客户的财务安排

B.客户的投资偏好（正确答案）

C.客户当前收支情况

D.客户预期的收支情况

21、个人和家庭的收入来自两部分，一部分是工资薪金和其他与工作相关的收入，另一部分是金融投资和实业投资所得，当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了（）的层次。

[单选题]*

A.财务安全

B.财务危机

C.财务平衡

D.财务自由（正确答案）

22、高先生用10000元进行投资，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后终值为（）元。

（答案取近似数值）资[单选题]*

A.12682（正确答案）

B.12635

C.12564

D.12640

23、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

[单选题]*

A.通过互联网向社会公众公开

B.只对特定的发行对象（正确答案）

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.只向公司内部员工发行

24、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，其中单只公募资产管理产品投资单只证券的比例不得超过该产品净资产的（）。

[单选题]*

A.5%

B.20%

C.10%（正确答案）

D.30%

25、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。

因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。

小于的行为违反的原则是（）。

[单选题]*

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权（正确答案）

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

26、人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下列不属于有效风险管理计划的是（）。

[单选题]*

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要

B.依靠家人及朋友的帮助（正确答案）

C.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

27、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。

[单选题]*

A.1万美元

B.5万美元（正确答案）

C.6万元人民币

D.1万元人民币

28、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

[单选题]*

A.出具专业理财规划报告书

B.提出自己的见解和建议

C.全面评估客户的财务问题

D.深入了解客户（正确答案）

29、一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

[单选题]*

A.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

C.国防行业股与医药行业股波动方向正相关

D.小盘股价格波动更剧烈（正确答案）

30、张先生投资10000元于一只期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.12500

B.11025（正确答案）

C.10800

D.21000

31、下列不属于直接融资的是（）。

[单选题]*

A.发行债券

B.发行股票

C.票据

D.银行贷款（正确答案）

32、《中华人民共和国民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

[单选题]*

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人（正确答案）

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

33、（）指的是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

[单选题]*

A.投连险（正确答案）

B.分红险

C.生死两全保险

D.万能险

34、某股票每年年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.27

B.24

C.21

D.30（正确答案）

35、注重基金的长期成长，现金持有量较小的是（）。

[单选题]*

A.指数型基金

B.成长型基金（正确答案）

C.平衡型基金

D.收入型基金

36、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）[单选题]*

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000（正确答案）

37、以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值）相当于2025年的（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.77

B.134（正确答案）

C.74

D.130

38、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

[单选题]*

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托（正确答案）

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

39、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（）。

[单选题]*

A.SHIBOR（正确答案）

B.SIBOR

C.LIBOR

D.HIBOR

40、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，阮先生的家庭生命周期处于（）。

[单选题]*

A.成熟期

B.成长期（正确答案）

C.稳定期

D.形成期

41、假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.11500

B.10500

C.11576（正确答案）

D.11600

42、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。

[单选题]*

A.90（正确答案）

B.60

C.30

D.120

43、下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（）。

[单选题]*

A.非本意的、外来的和可预见的

B.非本意的、内生的和突然的

C.非本意的、外来的和突然的（正确答案）

D.本意的、非外来的和突然的

44、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

[单选题]*

A.资金信托

B.黄金基金

C.债券基金

D.活期存款（正确答案）

45、理财师与客户关系的建立尤为重要，客户关系的基础是（）。

[单选题]*

A.信任（正确答案）

B.忠诚

C.熟悉

D.利益

46、下列关于期货合约特征的表述中，错误的是（）[单选题]*

A.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓

B.期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款

C.合约的价格没有最小变动单位和浮动限额（正确答案）

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

47、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

[单选题]*

A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保险人，也是受益人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人（正确答案）

48、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

[单选题]*

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品（正确答案）

49、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

[单选题]*

A.1000元的确定收益（正确答案）

B.50%的概率得2000元，50%的概率得0元

C.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

D.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

50、在股利分配和破产清偿顺序上，排在债权之后、普通股之前的股票被称为（）。

[单选题]*

A.优先股（正确答案）

B.后配股

C.绩优股

D.垃圾股

51、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

[单选题]*

A.信托公司（正确答案）

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

52、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。

则该项目投资期满后，预计陈小姐能获得的本息和为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.135

B.150（正确答案）

C.100

D.125

53、在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于（）。

[单选题]*

A.贴息发行

B.折价发行

C.平价发行

D.溢价发行（正确答案）

54、不属于基金收益组成部分的是（）。

[单选题]*

A.证券买卖差价

B.红利收入

C.逾期利息收益（正确答案）

D.存款利息收入

55、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

[单选题]*

A.50

B.300

C.100

D.200（正确答案）

56、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。

[单选题]*

A.6个月

B.24个月（正确答案）

C.12个月

D.18个月

57、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

[单选题]*

A.及时行乐、“月光族”

B.消费水平在一生内保持相对平稳的水平（正确答案）

C.大部分选择性支出用于当前消费

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

58、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

[单选题]*

A.贸易管理

B.资本管理

C.外债管理（正确答案）

D.外汇管理

59、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%，他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.60

B.65

C.53

D.51（正确答案）

60、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。

[单选题]*

A.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

B.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品（正确答案）

C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

D.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

61、关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。

[单选题]*

A.制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

C.一般来说，退休职工养老收入主要来源有:

子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资（正确答案）

D.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

62、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”“气象台”，这体现了金融市场的（）。

[单选题]*

A.调节经济功能

B.融通集聚功能

C.反映经济运行功能（正确答案）

D.优化资产配置功能

63、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.17147

B.15877（正确答案）

C.17160

D.12996

64、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

B.客户自行管理和运用资金

C.它是一种针对个人客户的专业化服务

D.收益和风险由客户和银行共同分担（正确答案）

65、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.21%

B.8.68%

C.10%（正确答案）

D.17.36%

66、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.120000

B.124618

C.122500（正确答案）

D.128884

67、个人抵押商品房保险属于（）。

[单选题]*

A.财产保险（正确答案）

B.信用保险

C.家庭财产险

D.万能保险

68、关于信托财产，下列说法错误的是（）。

[单选题]*

A.受托人利用信托财产为自己谋利的，得利益归入信托财产

B.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

C.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易（正确答案）

D.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

69、下列关于基金申购赎回的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（正确答案）

C.基金管理人应在每个交易日办理基金的申购赎回

D.以“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

70、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3%，按1.4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.33.94

B.32.78

C.33.78（正确答案）

D.32.70

71、一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（）。

[单选题]*

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基全、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（正确答案）

72、下列不属于人身保险的是（）。

[单选题]*

A.责任保险（正确答案）

B.健康保险

C.人寿保险

D.意外伤害保险

73、假定某投资者欲在5年后获得100000元，年投资收益率为10%，按复利计算，那么他现在至少需要投资（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.621000（正确答案）

B.908000

C.1610000

D.730000

74、用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。

[单选题]*

A.都不改变资产负债表中的项目

B.资产负债率都不变

C.总资产都不变

D.净资产都不变（正确答案）

75、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

[单选题]*

A.20；20（正确答案）

B.5；5

C.15；15

D.10；10

76、假设邱女士每年年末存入银行5000元，利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本息和为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.30520

B.30525（正确答案）

C.30425

D.30625

77、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

[单选题]*

A.可上市流通（正确答案）

B.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费

C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

D.可记名、挂失

78、在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

[单选题]*

A.可转让大额定期存单

B.3年期国债（正确答案）

C.银行承兑汇票

D.回购协议

79、不会影响退休养老成本的因素是（）。

[单选题]*

A.退休后的生活品质要求

B.子女教育开支（正确答案）

C.通货膨胀

D.个人兴趣爱好

80、张先生的一项投资预计3年后价值10000，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.30864

B.73500

C.77220

D.79383（正确答案）

81、下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。

[单选题]*

A.17:

30~20:

00（正确答案）

B.20:

00~凌晨02:

30

C.13:

30~15:

30

D.09:

00~11:

30

82、下列关于债券的说法错误的是（）。

[单选题]*

A.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.债券的可赎回条款对发行者不利（正确答案）

D.投资国债可以享受税收优惠

83、建立应急基金，保障个人在家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是（）。

[单选题]*

A.风险管理规划

B.现金管理规划（正确答案）

C.家庭收支平衡规划

D.家庭收入规划

84、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。

（答案取近似数值）[单选