房屋产权和土地使用权分别抵押的效力研究兼谈对《担保法》第36条的质疑和完善.docx

房屋产权和土地使用权分别抵押的效力研究兼谈对《担保法》第36条的质疑和完善.docx

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房屋产权和土地使用权分别抵押的效力研究兼谈对《担保法》第36条的质疑和完善

房屋产权和土地使用权分别抵押的效力研究——兼谈对《担保法》第36条的质疑和完善

房屋产权和土地使用权分别抵押的效力研

究——兼谈对《担保法》第36条的质疑和

完善

法律适用月刊2006年/6总第243期

房屋产权和土地使用权

分别抵押的效力研究

兼谈对《担保法》第36条的

质疑和完善

一

从一起典型案例说起

某市福星公司因扩大再生产扩建厂房.急欲贷款.2002年2月6日.福星公司与该市神龙支行签订借款抵押担保合同.由神龙支行贷给福星公司150万元,以福星公司的办公楼,厂房作抵押担保,抵押物办公楼,厂房经房地产价格评估事务所评估价格为160万元.并办理了抵押登记扩建厂房后.生产能力增强.缺乏流动资金.福星公司又与该市某银行信贷部签订了借款抵押担保合同.由信贷部贷给福星公司流动资金80万元.以福星公司的办公楼,厂房占用的土地使用权作抵押.经房地产价格评估事务所评估价格为90万元.并办理了土地使用权抵押登记手续.借款到期后.福星公司无款支付,神龙支行诉至法院.信贷部得知此情后.以有独立请求权的第三人申请参加诉讼.

上述案例,根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第36条有关"以依法取得的国有土地上的房屋抵押的.该房屋占有范围内的国有土地使用权同时抵押以出让方式

取得的国有土地使用权抵押的.应当将抵押的该国有土地上的房屋同时抵押"的规定.福星公司以其办公楼,厂房作为抵押物抵押给神龙支行时.办公楼,厂房所占用的土地使用权是否一并抵押给神龙支行?

福星公司以其办公楼,厂房所占用的土地使用权抵押给信贷部的效力如何?

是否为再抵押?

神龙支行,信贷部是否分别享有优先受偿权?

二,土地使用权与房屋产权的关系

（一）土地使用权与房屋产权是相互独立的物权

我国实行土地的公有制度.土地所有权分别属于国家和农村集体经济所有,根据《担保法》的规定,土地所有权不得作为抵押物但土地所有权可以与其使用权相分离.土地使用者享有土地使用权,土地使用者（即抵押人1可以自己有权处分的国有土地使用权设定抵押权.根据我国现行的立法规定.可以用于抵押的土地使用权主要是根据出让和转让合同取得的土地使用权.以及依行政划拨方式取得的土地使用权作为集体所有的土地因必须先由国家征用变为国家所有权以后才能够转让.所以集体所有的土地不得用于抵押土地使用权属于民法上的用益物权.所谓用益物权.是指在他人之物上得以使用何志

收益而设立他物权用益物权是以物的使用价值之取得为目的的物权.该种物权的特征是:

其主体不是所有人而是使用人.其客体具有永久的不可移动性.其权利经登记公示具有排他性

以房产设定抵押物时.抵押人得以自己所有或有权处分的房产进行抵押.房屋产权属于民法上的自物权.所谓自物权,也即所有权,根据《民法通则》第71条的规定,是指所有权人依法对自己所有的物享有占有,使用,收益和处分的权利.该种物权的特征是:

其主体是房屋所有人,其客体也具有不可移动性.其权利经登记公示也具有排他性.

土地使用权和房屋产权是两种不同性质,不能相互替代的,各具价值的物权.国家把土地和房屋作为两类不同的资源和生产资料,生活资料,设立了不同的部门进行管理.这就决定了房屋抵押和土地使用权抵押是两种不同的财产抵押.两者不具有同一性

（二）土地使用权和房屋产权有依附关系

土地是任何房产的基础.是土地上建筑物的本质组成部分.土地使用者都是因自己所有或者使用的房屋才利用该土地.如果对土地没有使用的权利.就无权在该地上建房或使用房屋.因此.离开了土地的建筑物是空中楼阁.房屋产权的取得.必须建立在已经依法取得土地使用权的基础上.抵押人对房屋产权或土地使用权中的一种权利的处分.往往会涉及到另一种权利的变动

正是基于土地使用权和房屋产权的依附关系,我国法律,法规对单独以房屋或土地使用权抵押的.一向采取"房随地走"和"地随房走"的双向原则.《担保法》第36条所规定的"三个同时抵押"即是遵循了"房随地走"和"地随房走"的双向原则.

（三）土地使用权和房屋产权的权利主体是以同一主体为原则.非同一主体为例外

在一般情况下.民事主体只有依法取得土地使用权,才能在土地上依法兴建房屋.取得房屋产权由此.土地使用权主体与房屋产权的主体应当是同一的.但是,随着近年来城市住房制度的改革和大规模商品房开发.城市私有房屋的比例呈…却一曼

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法官说法

逐步上升之势.便现了房屋I分所有,,房屋区分所有的主

体.是在某一住宅楼,写字楼拥有一套或几套单元住房的自然人或法人一栋高层商品楼房中可能住有几十户,数百户自然人或法人.这些人都应成为房屋区分所有的主体.在房屋区分所有情况下.房屋所占用范围内的土地使用权则由房屋区分所有的主体按份共有.这便现了由多个共有人共同行使一个土地使用权.共有人中的一人非经其他共有人同意.无权处分共有物.有的地方.在房屋区分售后.土地使用权仍登记在原开发商或原位名下上述情况便产生了这样的结果.众多的房屋产权主体与房屋占fH池同内的土地使用权主体并不同一.现了例外情形

三,房地产抵押的形式

f一）房屋产权和土地使用权的同时抵押

这是指抵押人以其合法的房屋和该房屋占用的土地使用权结合为一个统一的房地产作为抵押物向抵押权人提供债务履行担保的行为

在房屋产权和土地使用权同时抵押的情况下.严格区分房产和地产.抵押物是一个统一的房地产.行使抵押权时将房产和地产作为一个整体拍卖.抵押权人依登记的先后次序受清偿这种做法的依据是土地和房屋问的不可分性.这种客观上的不可分性是土地和房屋之间最基本的自然属性.即土地是房屋的载体.房屋离开土地就会损害其自身经济价值.只有将两者结合在一起才能发挥其经济价值若作为财产权利形式考察.则土地和房屋的关系就是土地使用权和房屋所有权的关系.土地使用权和房屋所有杈的关系受到土地和房屋间不可分性的影响而表现为一种结合性

从房地产经济学的角度来看.地价决定房价.房价中又含有地价.若将土地使用权或者房屋单独交易势必造成贬值的不良后果关于房产和地产同时抵押的立法例当首推英美法和德国民法.英美法中不动产（房地产）的概念有两个层次的含

义:

一是把土地和房屋,构筑物当做一个整体来看待;二是把土地和房屋,构筑物附带的各种权利合在一起广义地视为一个整体由于英美法不严格区分房产和地产.所以其房地产抵押只能是房产和地产的同时抵押德国民法则否认房屋的独立性.认为房屋是土地的成分.土地所有权中包括对其地上房屋的所有.虽然德国后来颁布了《地上权条例》以克服土地所有权对地上房屋的附合.但仍以地上权对其地上房屋的附合而否定房屋的独立性.即房屋不能独立成为所有权的客体._l_在德国这种否认房产独立性的立法环境下对土地或者地上权的抵押.其中包括了对地上房屋的抵押.因而也可以看作是房（1]刘德宽:

《民法诸问题与新展望》,三民书局1979年版,第177页.[2]史尚宽:

《物权法论》,荣泰印书馆1979~,第1303.曼量俐;酬

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产和地产的同时抵押

在我国,《城镇国有土地使用权让和转让暂行条例》第33条,《城市房地产管理法》第31条,第47条规定将房产和地产（即土地使用权）作为一个整体进行抵押.《担保法》第36条规定:

"以依法取得的国有土地上房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押以出让方式取得的国有土地使用权抵押的.应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押.乡（镇）,村企业的土地使用权不得单独抵押.以乡（镇）,村企业的厂房等建筑物抵押的.其占用范围内的土地使用权同时抵押"从我国上述法律规定中不难看出我国是采取了房产和地产同时抵押的原则

-.房产和地产的单独抵押

这是指单独抵押房产或者地产.并且在行使抵押权时单独拍卖房产或者单独拍卖地产的抵押方式.传统的大陆法系民法中所谓单独抵押是指房屋所有权或者土地所有权的单独

抵押.并不是指房屋所有权或者地上权的单独抵押.传统民法认为地上权与土地所有权一样是取得房屋所有权的前提（或称作基础权利1.这种前提被称为是取得房屋所有权的权源,其他权源还有土地租赁权和土地借用权等.~23由于单独抵押是指房屋所有权或者土地所有权的单独抵押.所以单独抵押房屋的效力并不及于土地所有权.行使抵押权时只能将房屋单独拍卖.而不能连同土地所有权并付拍卖.这时买受人因缺乏权源而无法取得房屋的所有权.为补救这一缺陷.保护买受人的利益.法律规定买受人同时取得法定地上权.

单独抵押的目的在于保护抵押人的利益.使抵押人在抵押权人行使抵押权后仍能保留其对于土地或房屋的权利.达到了物尽其用的经济效益如果将地上权单独抵押.那么行使抵押权时单独拍卖地上权.而房屋所有权却因缺乏权源不能继续存在.但这时不能再设定法定地上权,因为同一块土地上不能存在两个性质相同的地上权.所以地上权不能单独抵押.单独抵押的实现与法定地上权的作用密切相关.而法定地上权的成立.其前提亦将是土地所有权进入市场.即可用土地所有权进行交易根据我国宪法的规定.土地所有权禁止转让,出租和抵押.因此.我国不具有法定地上权成立的条件,也就排除了房屋所有权或者土地所有权单独抵押的可能性.f三）房产和地产的分别抵押

这是指抵押人以其合法的房屋和地产作为各自独立的财产而分别抵押给不同的抵押权人.抵押权人行使抵押权时.可将房产和地产并付拍卖.但仅就抵押物卖得的价金优先受偿.分别抵押与单独抵押的相同之处在于都承认房屋的相对独立

法律适用月刊2006年/6总第243期

性.可将房屋或地产独立抵押.不同之处在于行使抵押权时单独抵押只能单独拍卖房产或地产

房产和地产分别抵押的前提条件是具有承认房屋独立性的立法环境.大陆法系民法中以日本为代表.承认房屋的独立性.认为房屋可以独立成为所有权的客体这一观点与我国相同.我国法律一贯承认房屋可以独立于土地而成为所有权的客体.因为房产和地产各自具有独立的交换价值在司法实践中.房产和土地使用权分别抵押给不同的债权人时.其效力如何,存在着分歧:

一种观点认为.房屋与土地不可分离,应将房地产视为一个抵押物.按照《担保法》第35条关于"抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值.财产抵押后.该财产的价值大于所担保的债权的余额部分.可以再次抵押.但不得超出其余额部分"的规定处理如果两个合同均没有违反上述规定.可以承认其效力.另一种意见认为两个抵押合同均有效.但在处理此类合同时.应把房屋与所占用范围的土地使用权视为同一财产.并把房地产分别抵押的行为视为同一财产向两个以上债权人抵押的行为,适用《担保法》第54条的规定对拍卖,变卖房地产的全部所得.按两个抵押登记时间的先后清偿:

登记时间顺序相同的.以房地产总价款按债权比例清偿笔者认为.上述两种观点均把此类抵押视为一物两押.其根据是《担保法》第36条所规定的"三个同时抵押."而实际上房屋和土地使用权系两物.抵押人将房产和土地使用权分别抵押给不同的债权人的抵押合同.若无其他导致抵押合同无效的情形,应当认定抵押合同均为有效?

理由如下1.抵押人将房屋和土地使用权分别抵押给不同的债权人.并经过抵押物登记公示.具有对抗第三人的效力只有认定两个抵押合同均为有效.才符合物权公示原则.才不会动摇抵押登记的公信力.并且.对一物两押或一物多押认定为无效亦缺乏法律依据,而应采用"设立在先.效力优先"的原则我国《担保法》第54条承认一物多押的效力.对一物多押的情况.只要第二押及其后的抵押权人是明知的,自愿的,就不应予以限

制.不应否定房屋和土地使用权两物两押的效力2.房地产权利人为同一抵押人时.抵押人只以房屋或土地使用权中的一物抵押给一个抵押权人.而抵押权人在签订合同时又未依法要求抵押人将两物同时抵押.以至于该抵押人有机会将另一物另设一个抵押.应视为前一抵押权人放弃同时抵押的权利.后一抵押权人对两物未能同时抵押亦无异议对同一抵押人的两物两押合同进行处理时.应把两物同时拍卖.分别计算拍卖价值.分别按两个合同的约定受偿3.在房屋与土地使用权主体不同一时.两个合同各不相扰.在处理抵押物时,应将房地产同时拍卖.分别计价.分别按两个合同受偿

四,对《担保法》第36条的质疑和完善

《担保法》第36条对抵押权设定后土地使用权和地上建筑物的关系作出了规定.该条立法遵循以往立法与实践经验作

"地随房走"的双向原则笔者认为.房地产出了"房随地走"和

在设定抵押时.原则上要遵守"房随地走"或"地随房走"的规则.但也要考虑一些例外情形,不能机械化,绝对化地使用这一

规则其理由如下

（一）虽然我国现行法律将房屋和土地使用权在设定抵押权之时.视为一个整体.但土地使用权和房屋产权是相互独立的物权.土地使用权和房屋的价值并非完全不能分离例如设定抵押时.只是以房屋作抵押.而并不是以整个地块的全部使用权作抵押.房屋在整个地块中占据的面积是很小的.因而将土地和房屋分开仍然是必要的.如果土地使用权和房屋是分别登记的.也未尝不可以分别确定其价值尤其是在房地产抵押设定以后.土地上新增的房屋就不应属于抵押物.该房屋与土地的价值是可以分离的这正是房屋所有权与土地使用权分离的结果

（二）正如前文所述.土地使用权和房屋产权的权利主体是以同一主体为原则.非同一主体为例外当土地使用权和房屋产权的权利主体为同一人时.设定抵押权时.法律上要求抵押人遵守"地随房走"或"房随地走"的原则是完全可以做到的.并可避免纠纷但当土地使用权和房屋产权的权利非为同一

人时.通过使用权人设定抵押时.他就无权对不拥有产权的房屋（也包括非房屋的建筑物卜一并设定抵押;相反.房屋产权人设定抵押时.他也无权对不拥有使用权的土地一并设定抵押因此说."三个同时抵押"在土地使用权和房屋产权的权利主体不一致情形下遇到了困惑

（三1将房屋和土地使用权视为一个整体.而不将其作为独立的不动产对待.也不利于确认各种权利和利益在现代社会.随着经济的发展和对资源利用效率的提高.土地之上与地下可以作各种不同用途的利用.各种空间的利用权也获得法律确认,尤其是土地之上房屋的多层性,单元性以及分层分单元的让与特征.使其权利结构呈现出极为复杂的状态.因此单纯从土地权利或房屋权利角度.是不可能揭示各种权利和利[3]王利明先生认为,当事人将土地使用权和房屋所有权分别抵押,不能认为该抵

押是无效的,并阐述了四点理由.详见王利明:

《物权法研究》,中国人民大学出版社2oo2年版,第321—323页.又见最高人民法院民一庭法学博

士陈现杰在《土地使用权与地上建筑物分别抵押的效力问题》一文中认为,土地使用权与地上建筑物分别抵押,是当事人的真实意思表示.不是重复抵

押,与我国法律规定的房地一体化原则并不矛盾.详见《人民法院~}2003年9月16日版.

量

法官说法

用状态的.此外还应看到,在现实生活中,当事人为了充分有

效地利用土地和建筑物.可能将对土地和房屋的各种权利和利益分割成不同部分,分别予以转让和处分如土地使用人转让地上建筑物后保留在地下修建停车场的权利.或将建筑物周围的土地使用权转让给他人以保留建筑物的所有权等这些协议.只要不违反现行法律的强制性规定.都应当认为是有效的.而不能仅因建筑物和土地不能分离就简单地宣布这些协议无效[4

（四）根据《城市房地产管理法》第59条规定:

"国家实行土地使用权和房屋所有权登记发证制度"从我国现实情况来看.土地和房屋在绝大部分地区都实行分别登记制度.土地使用权变动由土地管理部门负责登记.而房屋则由房产管理部门负责登记.因此也造成了两种权利在事实上的分离（五）从尊重当事人意思自治原则出发.应承认"房随地走"或"地随房走"的例外情形诸如抵押人甲将其土地使用权抵押给抵押权人乙.并且甲和乙在抵押合同中明确约定.抵押人甲也可将房屋设定抵押给其他债权人随之.抵押人甲将其房屋抵押给抵押权人丙,均办理了抵押登记如此情形.国家就不应适用司法干预权去干涉抵押合同当事人的意思自治.《担保法》第36条规定的"三个同时抵押"在此又遇到了困惑笔者认为,对《担保法》第36条应从如下方面完善:

一是明确土地使用权和房屋产权的权利主体非同一主体时.土地使用权人和房屋产权人均可就其所享有的土地使用权或房屋设定抵押权.二是明确土地使用权和房屋产权的权利主体为同一

主体时.应当允许抵押人仅就土地使用权或房屋产权分别向不同的债权人设定抵押权三是明确土地使用权和房屋产权为同一权利主体时.抵押人先就土地使用权或房屋产权设

.定抵押时,应就房屋或土地使用权一并办理抵押登记.否则允许抵押人就房屋产权或土地使用权另行设定抵押四是明

确抵押合同另有约定的.按照约定

五,房地产抵押应当注意的问题

（一）以侧拨方式取得土地使用权的房地产抵押

设定房地产抵押的土地使用权是以划拨方式取得的.依法拍卖该房地产后.应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金后.抵押权人方可优先受偿根据房地产管理法规.作为土地使用者.转让划拨土地使用权的必须依照国家有关规定缴纳土地出让金以房屋连同划拨方式取得的土地使用权的房地产设定抵押权时.土地使用者仅仅是在房地产上设定了担保物权.并未转让划拨土地的使用权.也无须交纳出让金.当抵押房地产被拍卖时,虽然土地使用权人是被迫的.但已经构成了转让划拨土地使用权的行为拍卖房【4]王利明:

《物权法论》,中国政法大学出版社1998年版,第624—625页.

地产的价款中.包含了划拨土地使用权人应当缴纳的土地使用权出让金随着房地产的拍卖.划拨土地使用权人交纳土地使用权出让金的法定义务也随之转移抵押权人实现抵押权时,首先从拍卖抵押房地产的价款中交纳相当于土地使用权m让金的款额后.对于剩下的余款.抵押权人才可以享受优先受偿的权利.所以,设定房地产抵押时.抵押权人要详细了解抵押人提供的房地产的土地使用权取得方式

（二）房地产抵押后土地上新增房屋的受偿问题

房地产抵押合同签订后.土地上新增的房屋不属于抵押财产.需要拍卖该抵押的房地产时.可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖.但对拍卖新增房屋的所得.抵押权人无权优先受偿

1.房地产抵押后.土地上新增的房屋不属抵押物

抵押合同签订时.是以现实存在的房地产作为抵押标的物进行抵押的,抵押合同签订后.新增的房屋.不是抵押合同确定的抵押权客体对象,不能作为抵押物.

2.抵押房地产拍卖时.对新增房屋的处理

虽然房地产抵押后.土地上新增的房屋不属于抵押财产.但一旦抵押房地产的土地上新增了房屋.其房屋和房屋占用范围的土地便不可分.当需要拍卖抵押房地产时.新增的房屋虽不属抵押财产.但应同抵押房地产一同拍卖.如果拍卖时将新增房屋从拍卖的抵押房地产中剥离出来.使新的房屋所有权与房屋所占用的土地使用权权利主体不一致.则这一新增的房屋权利就无法得到实现所以法律规定.拍卖抵押房地产时,可以将土地上新增的房屋与抵押房地产一同拍卖3.新增房屋的拍卖所得.抵押权人无权优先受偿

房地产抵押合同签订并生效后.土地上新增的房屋.拍卖抵押房地产时.虽可一同拍卖,但抵押权人无权优先受偿.其前提是新增的房屋不属抵押财产.抵押权人只能对抵押房地产的拍卖所得优先受偿.无权对新增房屋的价款优先受偿当抵押人即为债务人时.抵押权人可以用新增房屋的拍卖价款进行清偿:

当抵押人为第三人时.抵押权人无权对抵押人新增房屋的价款进行清偿

（三）土地使用权的某一部分能否设定抵押问题

从民法上来看.抵押权乃是价值权.因此抵押物必须具有独立的价值并可以转让.才能够不妨碍抵押权的实现就土地使用权的某一部分来说.如果确定四至范围,具有交易价值并可以登记当然可与整块土地分离而成为抵押的标的.但是对耕地,宅基地,自留地等集体所有的土地使用权,因不能转让,不具有独立的交易价值.所以不能成为独立的抵押标的（作者单位:

河南省南阳市中级人民法院）