宁波银行发展战略.docx

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宁波银行发展战略

宁波银行发展战略

第2章公司基本情况

2．1宁波银行概况

宁波银行股份有限公司成立于1997年，拥有独立的法人资格的股份制商业银行。

2006年新加坡华侨银行投资入股宁波银行。

2007宁波银行在国内中小企业板上市（股

票代码：

002142）。

同年，上海分行正式开业。

经过10努力，宁波银行顺利实现引

进战略投资者、跨区域经营和公开上市三大发展战略。

2010年以来，宁波银行对内加强管理，对外积极推进跨区域经营。

到2013年，

全行总资产4309．9亿元，各项贷款额总计1543．62亿元；各项存款总计2442．67亿

元；不良贷款率只有0．83％，资本充足率远远高于一般城市商业银行，达到13．30％，

核心资本充足率也远远高于行业平均水平，达到10．07％；拨备覆盖率256．07％。

宁

波银行资产质量、盈利能力、不良贷款率和资本充足率均为业内姣姣者。

2012年，

在英国某著名杂志评选的”全球1000强银行”中位列279位，另外在”全球银行品牌

500强排行榜”中，位居全球263位。

为了区别于其他国有及股份制银行，形成自己的特色品牌，宁波银行结合宁波市

的经济特点，把市场进行了细分，发现应以中小企业为发展客户，并为其制定了发

展战略。

这一措施实行后，使银行拥有了较稳定的客户群体，而且这些客户都具有

良好的信誉和较高的忠诚度。

在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持

了良好的资产质量和经营效益。

为了在残酷的竞争中存活下来，宁波银行在多年的摸索和实践中，形成了具有

特色的优势：

中小企业、中高端客户服务、扁平化组织架构、风险控制、完善的公司

治理、员工激励体制、资产质量优良。

截止2013年3月末，宁波银行已拥有营业机构将近200个，分别在上海、宁波、

南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡开设了8家分行，一个总营业部，175家支行。

宁波银行上市日期是2007年7月19日，证券代码002142，证券类型为中小企

业板。

上市交易所为深圳证券交易所。

宁波银行具有相对分散的股权结构，国有股

东和外资股东持股比例接近，社会法人股东占相当大份额。

自此以后，实现了三大

发展战略，成功引进战略投资者，公开上市后成功实现了跨区域经营。

宁波银行的

的营业机构逐年增加，到2011年已达到122个，在我国多个城市共设立8家分行，

除一个总行营业部外，多家支行遍布全国。

同年，宁波银行被选入英国《银行家》

杂志评选出的全球1000强，其排名为302位。

宁波银行以专业的团队为基础，领先

的IT技术为支柱，拥有完善的治理结构和高效率的管理，从而找准了市场定位，有

效地降低了风险，所以宁波银行将在银行业中脱颖而出。

宁波银行的经营范围广泛，主要包括：

“吸收公众存款：

发放短期、中期和长期

贷款；办理国内结算、票据贴现；代理发行和买卖证券；代理兑付、从事同业拆借；

提供担保；外汇存贷款、兑换、结算；信用卡服务以及其他多样化金融服务。

”宁波

银行开展的业务多而广，结合实际经营情况开展了很多业务：

零售业务，个人银行、

表外业务及信用卡业务等。

随着资产规模的不断扩大，宁波银行的业绩也一直保持

良好的状态不断增长。

与2011年相比2012年各项财务指标都有所增长，例如：

全行

总资产3735亿元，比上年增长43．39％，客户存款总额2075．7亿元，上年增长17．45％。

核心资本充足率11．49％；资本充足率15．65％，不良贷款率等也控制在一定范围内，

全年净利润也同比增长20％。

在金融危机过后，国内外以后存在很大的竞争压力，由

此中国银行业面临新的改革。

宁波银行也在改革中不断提升自己，完善经营模式，

摸索出一条适合自己的发展道路。

16年如一日的艰苦奋斗，科学的发展规划使宁波

银行成为同业中的佼佼者。

图2．1就宁波银行存贷款与资产总额进行了形象的分析：

自首次公开募股以后，按照市场经济的发展，股权架构进一步发展，国有法人

股随着经营连年下降，甚至将低于10％，而战略合作者的份额却呈上升趋势，企业的

经营管理应通过持股人来参与和监督，这样的持股比例及股权结构杜绝了某一家使

用绝对发言权，因此，这种架构是顺应现代企业发展的，2007年，宁波银行首次公

开募股，IPO前后股权分布如表2．1所示。

宁波银行三会的整体结构如图2．2所示。

组织结构方面，宁波银行管理架构如图2．3所示。

宁波银行组织结构以“事业部

制”为主，同时辅之矩阵式管理，形成事业部与矩阵式并存的管理模式。

其业务按

流程可分为前台、中台及后台。

在前台，宁波银行总部全权负责制订年度业务发展计划和市场发展策略，并负

责将其落实到支行，同时对支行日常管理进行指导；支行业务部门设置应该与总行

相对应，并在总行业务部门指导下，负责各项任务的具体执行；支行业务部门建立

专门的营销队伍，实施专业化营销。

此外，总行专门成立了信用卡中心，负责全行

银行卡业务开发、管理和经营。

在中台，宁波银行总部设立风险管理部，下级各支行也同时设立相应部门负责

日常风险管理；总行还设立授信管理部，其主要职能是授信审批；同时设立资产保

全部，其职能是集中管理全行资产。

同时，在财务会计部下设财务核算中心，实行

全行财务集中核算。

在后台，宁波银行设立结算管理部，对全行的柜员、放款、资金清算、现金和库房、

计算机系统等实行统一管理。

宁波银行设立复核中心，作为独立部门，对全行业务

操作进行统一的事后监督和管理，并建立风险预警机制。

这一创造性的条块结合管

理模式，造就了近年来宁波银行的快速成长

第3章环境分析

3．1宏观环境分析

3．1．1宁波银行的经济环境

改革开放以来，尽管我国经济发展迅速，但其中出现数次大的波动。

尤其是在

1997年至2001年期间，我国经历了长达6年的通货紧缩，2002年的开始走向复苏和繁

荣，一直持续至1J2008年。

2008年下半年，受华尔街金融海啸影响，中央政府开始宏

观调控，整体宏观经济慢慢始冷却。

过去16年中，国内经济增长率基本维持在8％左

右（图3．2）。

积极影响。

3．1．2宁波银行的政治环境

很多方面会对商业银行的发展产生影响，其中政府监管和相关法律法规影响巨

大。

加快金融改革在2010年的十二五规划中被明确提出，突出了其重要性，各种金

融机构都需要通过稳健的货币政策来得到大力发展。

另外，第四次全国金融会议在

2012年一月召开，会议的重点是把“坚持金融服务实体经济的本质要求”排在“五

个坚持"的第一位。

根据我国的实际国情，银监会制定了一些国家标准规范一些指

标，如资本充足率。

中国银监会主席提出，为了增强我国金融体系的灵活性，就必

须不断增加直接融资，使直接融资在我国金融总额中占有较大的比重。

另外他还提

到，为了给我国微型企业的发展提供保障，商业银行应提供好的，可持续发展的金

融服务。

社会历史的发展具有必然性，同理，商业银行也终将走向国际化。

为了保证国

际化的发展，各商业银行都应遵守和维护国际金融规则。

有关协议规定为了使银行

抵抗金融风险能力增强，制定了一些措施。

将世界各商业银行的资本充足率上调2％，

使一级资本占银行风险资产的下限上升到4．5％。

在2016到2019年3年时间内，全

球范围内提高“资本防护缓冲资金”，使其最少达到银行风险资产的2．5％。

2011年，

中国人民银行有效的采取了一些措施，调整机制，使货币信贷稳定增长。

3．1．3宁波银行的社会文化环境

对于中国，乃至世界经济来说，金融业都是至关重要的。

中国金融业发展到现

在，已经取得了万众瞩目的成绩，金融不断地向现代化、市场化和国际化发展，这

些成绩与党中央的正确领导是分不开的。

由于我国特有的社会文化，虽然初步建立

的金融体制与社会主义市场经济体制是相适应的，但是我国银行业的仍然占有主导

地位，这一点不曾改变。

由于我国传统经济机制使我国人民的思想根深蒂固，造成

民众有较强的存款意识，认为把钱存进银行是最好的，不懂得理财，另外，我国本

身信用体制欠缺，国民诚信度不高，这也导致了我国直接融资市场发展曾一度停滞。

但很多事情都是有正反面的，站在商业银行的角度来看，国民大量的存款是它们源

源不断的资金来源，这无疑是一个好消息。

在我国的消费群体中，中青年越来越成

为主导地位，他们的“超前消费”观念使银行个人贷款业务取得了极大的发展，也

同时带动了信用卡业务，住房抵押贷款业务的发展。

截止到去年，全国的银行信用

卡发行量又创了新高，数量高达3．1亿张（图3．4）

业的经验，是银行的治理更加完善和科学。

再结合地域性优势，是信息传递更加迅

速，决策更加有效，具有很多国有大银行缺少的特点。

灵活的经营使宁波银行对于

中小企业来说更具吸引力。

（3）在规模上的优势宁波银行虽然没有很大的规模，但也减少了很多风险，

降低了成本，这样就可以为宁波地区客户提供更全面的金融服务。

小规模的银行更

加有利于管理和信息的传达，在营业效率方面也有很大的帮助，这也是宁波银行相

比于其他国有银行具有的优势。

3．2．2内部优势

宁波银行自建立到至今，仍然没有完全形成一套适合自己的定位战略，仍然运

用追随型市场定位战略，直接导致宁波银行缺乏战略规划，没有一个明确的市场定

位，业务特也不明显。

同时也使宁波银行与其他银行出现了“同质同构”现象。

再

加上宁波银行在硬件上本来就与大银行存在差距，却没有取长补短，在业务有限的

情况下也没有体现其特色。

宁波银行缺少创新。

任何一个行业都需要通过创新来壮大自己，宁波银行却没

有主动出击，时常被动模仿，这样就失去了市场主动权。

首先，银行业务少，不能

满足客户多元化的需要。

其次，在科技如此发达的今天，宁波银行推出的产品在技

术上明显落后。

例如，银行卡功能还局限在传统的存、转、取三方面，应该开发新

型高科技产品。

最后，很重要的一点还是缺乏创新。

宁波银行的产品还是偏于传统，

没有创新性很高的产品。

3．2．3外部机遇

作为一家城市商业银行，当地的经济情况对其影响是很大的。

近些年来，宁波

的经济飞速发展，也为宁波银行的发展开启了新纪元。

作为我国经济的中坚力量，

中小企业不仅推动了经济增长，还减少了失业率，维护了社会稳定，但是中小企业

的融资是一个长久难以解决的问题。

融资困难已经严重制约了中小企业在国民经济

中的发展。

这时宁波银行为中小企业提供了融资渠道，不仅促进了中小企业的发展，

推动了宁波经济的发展；随着宁波经济的持续增长，居民的收入也随之增长，这样

居民就有更多的可支配收入，金融需求也就增加了。

这就给宁波银行提供了机遇，

满足居民对金融服务的需求。

3．2．4外部挑战

随着国有、股份制商业银行和外资银行业务的不断壮大，宁波银行面临着被“同

构”的挑战。

同构就是各商业银行在机构设置上的低水平重复。

我国国有商业银行

经过长久的发展，具有以下优势：

分支机构遍布全国以至于垄断程度很高，网点设

置相当广泛，拥有成熟健全的银行零售业务。

相比与这些大型国有银行，宁波银行

的优势并不明显，属于中小型银行的范围。

很难在全国范围内设立网点，另外，虽

然应该与其他国有，股份制商业银行形成互补效应，但是在设置机构方面还是受到

了很大的挑战。

这些都是中小型银行难以避免的问题。

最后，随着经济全球一体化，

中国加入世贸组织后，一些国外著名的外资银行大量入驻中国，将对我国传统的城

市商业银行带来冲击。

4．3．2贷款质量分析

一直以来，宁波银行紧紧围绕“防风险、促转型、抓提升”的发展要求，审慎

经营，较好地实现了效益、质量、规模之间的动态平衡，各项业务稳健发展，风险

管理持续加强，盈利能力稳步提升。

截至2012年末，宁波银行贷款总额101311990千元，比上年末增加了13290559

千元，增幅15．