国家理财规划师三级理论知识真题.docx
《国家理财规划师三级理论知识真题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国家理财规划师三级理论知识真题.docx（16页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
国家理财规划师三级理论知识真题
第一部分职业道德
（第1～25题，共25道题）
一、职业道德基础理论与知识部分
（一）单项选择题（第1～8题）
1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范，对自己和他人的言行所进行的（D）
A“荣”与“辱”的判断B“真”与“假”的判断C“有”与“无”的判断D“美”与“丑”的判断
2、我国社会主义道德的基本原则是（D）。
A爱国主义B利己主义C功利主义D集体主义
3、职业活动内在的道德准则是（D）。
A慎独、克己、复礼B正义、公道、忠恕C无私、仁爱、奉献D忠诚、审慎、勤勉
4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是（C）。
A见仁见智，不存在普遍认可的公道B执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据C千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求D坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则
5、我国社会主义职业道德的核心是（B）。
A以人为本B为人民服务C团结协作D集体利益至上
6、关于职业化管理，正确的说法是（C）。
A职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式B职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式C职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事D职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理
7、俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话的理解是（C）。
A只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己B如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位C忠诚于企业，时时调整自己的心态D树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位
8、同事间建立信赖关系，合宜的做法是（B）。
A要敢于当面批评同事的不当言行B同事间相互认同C恩威并用，以威信促信赖D敢于两肋插刀，赴汤蹈火
（二）多项选择题（第9～16题）
9、某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。
这一事例说明（CD）。
A该员工做事总是粗枝大叶B无论怎样强调敬业精神都不过分C细节影响得失D严格管理十分重要
10、对于从业人员而言，讲求“信用”包括（ABC）。
A择业信用B岗位责任信用C离职信用D物质信用
11、下列做法中，符合领导对员工信任的要求的是（ABC）。
A不强制下属工作B经常征求下属的意见C善于从下属的角度考虑问题D下属出现工作失误时，不予处罚
12、从业人员做到践行“公私分明”的具体要求是（AC）。
A要有法律意识B要有慎微意识C要有大局意识D要有利己意识
13、彼得•圣吉说，“真正的自由绝非摆脱束缚的自由，而是创造我们之所真心之所向往的自由。
”你对这句话的理解是（BD）。
A不用摆脱束缚也能够获得自由B自由都是相对的C自由是靠创造性的实践活动取得的D自由是一种主观想象
14、在职业活动中，践行“节约”规范的具体要求是（AB）。
A爱护公物B节约资源C艰苦奋斗D节衣缩食
15、在职业活动中，践行“合作"规范的具体要求是（AB）。
A求同存异B互助协作C委曲求全D避免竞争
16、在职业活动中，践行“奉献"规范的具体要求是（AB）。
A尽职尽责B尊重集体C劳而不求得D只求社会精神安慰
二、职业道德个人表现部分（第17～25题）
17、如果你见到领导总有那么一点畏惧感，你认为产生这种感觉的原因大概是（A）。
A领导有犀利的目光B领导握着员工“生杀予夺”的权力C领导脾气太大D与领导接触少
18、假如你平时要好的同事告诉你他本人的秘密，说他的文凭是伪造的，但没有其他人发现这个秘密，你会（C）。
A感到惊讶，但又不知如何帮助他B劝他向公司说明情况，安慰他，只要有能力，文凭是次要的C劝说他向公司主动说明情况D认为他是一个缺乏诚信的人，以后逐渐减少和他的接触
19、某大学生期末考试时作弊，被监考教师当场抓获。
考试一结束，他便找到老师，又是道歉，又是忏悔。
老师在这次交谈中还了解到，这位学生来自偏远山区，家境极其清贫，父亲卧病多年。
假如你就是他的监考教师，你会（D）。
A觉得考生可怜，同情并放他一马B狠狠批评一通，替学生瞒下考试作弊之事C把这事交给学校考试监督管理委员会处理D提示考生，如果找有关领导商议或许管用
20、如果你得到这样一则消息，它证实了你所尊敬、追捧的某位娱乐明星代言了虚假广告，，你会（D）。
A认为那是公司的事情，与明星无关B即使他代言虚假广告，自己依然喜欢他C无论如何，自己宁愿相信那条信息是假的D以后不再喜欢这位明星
2l、每天上班时，你的心情一般会是（B）。
A向往的B平淡的C不安的D抑郁的
22、对自己目前所从事的工作，你的感觉是（C）。
A难以应付B太忙太累C得心应手D还过得去
23、下列选项中，与你的情形最接近的选项是（B）。
A只要高兴，就会喝几杯，直到喝醉为止B心情不顺时，准得找个地方出出气C只要朋友要求帮助，不管干什么都会拼命上D只要挣钱多，干什么都行
24、你在回家的路上，偶然遇到一个被撞伤的人，别人都匆匆过去，你会（C）。
A与其他人一样，赶紧躲闪过去B远远地站在一边观望，看看情况到底怎样C拨打120、ll0之类的电话D不管怎么样，把他弄到医院再说
25、某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值得一看。
结果花了50元钱观看，竟然没有看出个子丑寅卯，你会（D）。
A认为那些极富宣传之能事的大片都不太好B下定决心，以后再也不看大片了C觉得自己的水平太低，竟然连大片都看不懂
D认为自己今后对大片的宣传应该理性一些
二、职业道德个人表现部分（第17—25题）
17、如果你见到领导总有那么一点畏惧感．你认为产生这种感觉的原因大概是（）。
A领导有犀利的目光B领导握着员工“生杀予夺”的权力C领导脾气太大D与领导接触少
18、假如你平时要好的同事告诉你他本人的秘密，说他的文凭是伪造的，但没有其他人发
现这个秘密，你会（）。
A感到惊讶，但又不知如何帮助他B劝他向公司说明情况，安慰他，只要有能力，文凭是次要的C劝说他向公司主动说明情况D认为他是一个缺乏诚信的人，以后逐渐减少和他的接触
19、某人学生期末考试时作弊，被监考教师当场抓获。
考试一结束，他便找到老师，又是道歉，又是忏悔。
老师在这次交谈中还了解到，这位学生来自偏远山区，家境极其清贫，父亲卧病多年。
假如你就是他的监考教师，你会（）。
A党得考生可怜，同情并放他一马
B狠狠批评一通，替学生瞒下考试作弊之事C把这事交给学校考试监督管理委员会处理
D提示考生，如果找有关领导商议或许管用
20、如果你得到这样一则消息，它证实了你所尊敬、追捧的某位娱乐明星代言了虚假广告，
你会（）。
A认为那是公司的事情，与明星无关
B即使他代言虚假广告，自己依然喜欢他C无论如何，自己宁愿相信那条信息是假的
D以后不再喜欢这位明星
21、每天上班时，你的心情一般会是（）。
A向往的B平淡的C不安的D抑郁的
22、对自己目前所从事的工作，你的感觉是（）。
A难以应付B太忙太累C得心应手D还过得去
23、下列选项中，与你的情形最接近的选项是（）。
A只要高兴，就会喝几杯，直到喝醉为止
B心情不顺时，准得找个地方出出气C只要朋友要求帮助，不管干什么都会拼命上
D只要挣钱多，干什么都行
24、你在回家的路上，偶然遇到一个被撞伤的人，别人都匆匆过去，你会（）。
A与其他人一样，赶紧躲闪过去
B远远地站在一边观望，看看情况到底怎样C拨打120、110之类的电话
D不管怎么样，把他弄到医院再说
25、某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值得一看。
结果花了50
元钱观看，竟然没有看出个子丑寅卯，你会（）。
A认为那些极富宣传之能事的大片都不太好
B下定决心，以后再也不看大片了C觉得自己的水平太低，竟然连大片都看不懂
D认为自己今后对大片的宣传应该理性一些
第二部分理论知识
（26～125题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
26、在理财规划中只有实现（），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
A财务规划B财务安全C自我实现D财务自由
27、要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。
A工资收入B利息收入C偶然收入D投资收入
28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活
造成严重影响，进行的现金保障是（）。
A家族支援储备B日常生活覆盖储备C意外现金储备D投资资金储备
29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为（）。
A进攻型B稳健型C攻守兼各型D防守型
30、个人财务中的会计主体是（）。
A资产B可支配收入C预期收入D个人或家庭
31、关于资产的说法正确的是（）。
A资产是可以用货币来计量的
B未来交易或事项可能形成的资产能够确认C企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权
D虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认
32、在（）计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物
的金额计量。
A历史成本B沉没成本C重置成本D平均成本
33、在财务分析的基本方法中，（）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因
素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。
A比较分析法B百分比分析法C趋势分析法D连环替代法
34、关于权益报酬率计算正确的是（）。
A权益报酬率=销售净利率×权益乘数
B权益报酬率=净利润÷销售收入C权益报酬率=资产净利率×权益乘数
D权益报酬率=负债总额+总资产平均占用额
35、在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况
良好程度的指标是（）。
A投资与净资产比率B清偿比率C负债比率D负债收入比率
36、关于GDP和GNP的说法错误的是（）。
AGDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系
B凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国GDPC某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的GNP
D某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP
37、关于潜在就业量的说法错误的是（）。
A当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率
B潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量C与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态
D潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长
38、当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场（）。
A上涨B下跌C不变D不确定
39、经济周期中的短周期平均长度约为（），由经济学家（）提出。
A14个月；基钦B40个月：
基钦C24个月；朱格拉D30个月；朱格拉
40、（）是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。
A寡头B协会C行业D产业
41、股票作为一种金融工具，体现了货币的（）功能。
A交换媒介B价值尺度C储藏手段D延期支付
42、知果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为（）。
A法定本位制B规范本位制C金属本位制D自由本位制
43、一般来说，当CPI增幅大于（）时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的
预警线。
A0%B2%C3%D5%
44、通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（），贷款人实质贷款（）。
A上升；增加B上升：
减少C下降；增加D下降；减少
45、如果基础货币为8亿元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的法定存款准备金
率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，那么货币存量为
（）亿元。
A21.02B22.58C27.59D32.13
46、财产租赁合同应按照（）的税率缴纳印花税。
A百分之一B千分之一C千分之三D万分之五
47、采用（）的税收只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品价格水平
或人们收入水平的提高而增加。
A统一比例税率B差别比例税率C定额税率D累进税率
48、（）是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，
各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。
A混合所得税制B分类所得税制C综合所得税制D单一所得税制
49、某人创作的小说出版后取得收入20万元，由于销售良好，追加刊印10万册，取得追加
收入50万元，则他需要缴纳（）元的个人所得税。
A62400B68400C78400D112000
50、某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳
（）元的个人所得税。
A240B320C360D480
51、某作家转让著作权获得转让费3万元，则他应该缴纳的营业税是（）元。
AOB900C1500D6000
52、（）是指引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象。
A民事法律事实B民事法律行为C民事法律权利D民事法律客体
53、理财规划师为客户提供理财规划服务属于（）行为。
A委托代理B法定代理C指定代理D无因代理
54、不受著作权保护的作品包括（）。
A口述作品B建筑作品C模型作品D科学定律
55、著作权许可使用合同的有效期限不得超过（）年，期满可以续订。
A5B10C15D20
56、个人独资企业解散后，债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担
清偿责任。
AlB2C5D10
57、打靶3发，事件Ai表示“击中i发”，i=0，1，2，3。
那么事件A=A1UA2UA3表示（）。
A全部击中B至少有击中一发C必然击中D击中3发
58、从1，2，…，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个
数字全不相同的事件的概率等于（）。
A0.3024B0.0302C0.2561D0.0285
59、某服装店根据历年销售资料得知：
一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下
表，那么顾客在商店平均购买服装件数为（）
X
0
1
2
3
4
5
P
0.10
0.33
0.31
0.13
0.09
0.04
A0.95B0.785C1.90D1.57
60、接上题，X的方差为（）。
A0.95B0.785C1.90D1.57
6l、小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为（）。
A3.64%B3.75%C6.75%D6.16%
62、理财规划师在和客户沟通时做法正确的是（）。
A提问“为什么你打算在60岁退休？
”
B为节省客户时间一次提问两个问题C提问客户不懂的问题以体现自己的专业
D在会谈快结束时进行总结
63、理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是（）。
A当事人条款B鉴于条款C违约责任D解决争议条款
64、为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的（）为定价依据。
A购买成本B市场公允价值C重置成本D沉没成本
65、如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于（）。
A直觉型B思想型C内在感觉型D外在感觉型
66、整存零取足一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民币（）元。
A1000B3000C5000D50000
67、有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额部分的（）作为超限费用。
A0.05%B0.03%C3%D5%
家庭消费模式主要有三种类型：
收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（）
A在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”
B在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的D“月光族”属于收支相抵型的消费模式
69、小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50元的小户型房产，这体现购房规划中（）的原则。
A不必盲目求大B无需一次到位C量力而行D综合考虑
70、张女士家庭三代同堂，所以购买了面积160乎方米的小高层，价值200万元，张女士需
要缴纳的契税为（）万元。
AlB2C3D6
71、理财规划师会使用一些支付比例指标来估算最佳的住房贷款额度，一般来说，所有贷款
月供款与税前月总收入的比率应控制在（）之间。
A25%～30%B30%～33%C33%～38%D38%～40%
72、李先生家庭全年税后收入7万元，女儿今年刚考入大学，预计大学一年的学费7000元，住宿费800元，生活费每年5000元，则李先生家庭的教育负担比为（）。
A7%B10%C11%D18%
73、当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定收入时，教育规划方案应优先考虑
以（）满足子女大学教育费用。
A政府教育资助B客户自有资源C相关机构贷款D保险分红
74、风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（）将直接导致风险损
失的发生。
A风险因素B风险事故C风险载体D以上都对
75、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是（）。
A投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不
承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
B投保人因过失不履行如实眚知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，
不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或
者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费
D被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金
的责任，但退还保费
76、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效是（）年，其他保险的索赔时效为（）年。
（A）2;2B5;5C2;5D5;2
77、客户风险偏好为中立型时，其资产组合为（）。
A成长型资产：
30%以下；定息资产：
70%以上
（B）成长型资产：
70%~80%；定息资产：
20%~30%C成长型资产：
50%~70%；定息资产：
30%~50%
D成长型资产：
30%~50%；定息资产：
50%~70%
78、目前，世界上的资产管理业务不包括（）。
A基金管理B教育金管理C养老金管理D保险资产管理
79、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续（）年显著超过（）的股票就是绩优股。
A3;15%B3;10%C5;15%D5;10%
80、一张10年期的每年付息债券，面值100元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，
则该债券为（）
A溢价发行B平价发行C折价发行D无法确定
8l、目前，我国社会养老保险基金采用的筹资模式为（）。
A现收现付式B完全基金式C部分基金式D强制储蓄式
82、个人养老保险的积累方式包括（）和购买商业养老保险。
A银行储蓄B基金投资C债券投资D以上都对
83、我国现行法律实行的夫妻财产制度为（）。
A夫妻法定财产制B夫妻约定财产制度C夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合DAA制
84、根据相关法律可以被收养的情况是（）。
A小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明
B玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养C小军患小儿麻痹，父母不想继续抚养D英英今年6岁，从小查找不到亲生父母
85、（）是婚姻成立的形式要件。
A结婚登记B结婚双方当事人自愿C男不得早于22周岁，女不得早于20周岁D禁止患有一定疾病的人结婚
二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。
每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分）
86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为（）。
人们对于财产的需
求也基于该理论的基础之上。
A生理需求（B）安全需求C社交需求（D）尊重需求E自我实现需求
87、退休前期的理财规划主要包括（
A现金规划B投资规划C税收筹划D退休养老规划E财产分配与传承规划
88、财务管理的原则包括（）。
A资金合理配置原则B收支积极平衡原则C成本效益原则D风险收益均衡原则E利益关系协调原则
89、财务分析方法中百分比分析法又分为（）。
A结构百分比法B趋势百分比法C变动百分比法D绝对百分比法E因素百分比法
90、下列财务指标中，（）属于反映盈利能力的指标。
A总资产周转率B市盈率C销售毛利率D股东权益收益率E主营业务利润率
91、宏观经济政策的目标包括（）。
A充分就业B外汇储备增加C物价稳定D经济持续稳定增长E国际收支平衡
92、下列各指标中属于同步指标的有（
A物价指数B非农业在职人员总数CGDPD工业生产指数E个人收入
93、产业组织政策一般分为（）。
A反倾销政策B权益保护政策C反垄断政策D直接规制政策E间接生产规制政策
94、（）属于非贸易外汇管理项目。
A进口管制B运费C保险费D医疗费E留学生费用
95、金融市场的主要功能是（）。
A便利筹资和投资
B促进资本部门的集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求C方便资金的灵活转换
D合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移E有利于增强中央银行宏观调控的灵活性
96、新《巴塞尔资本协议》的支柱是（）。
A最低资本要求B国际资本监管协作C监管当局的监管D金融衍生品监管E市场纪律
97、差别比例税率主要包括（）。
A产品差别比例税率B行业差别比例税率
升级会员 