小企业业务2012.05.doc
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一、单选题：
1、小企业授信敞口额度原则上按照客户提供的经核实的上年度销售收入、总资产、有效抵（质）押担保物价值的一定比率，并结合资金用途及所签订合同的金额来核定。
授信敞口额度原则上不超过上年度销售收入，不超过上年度报表总资产的。
（B）
A、30%，50%B、30%，60%C、40%，50%D、40%，60%
2、小企业授信以商品住宅抵押的，抵押率不超过。
（C）
A、30%B、40%C、70%D、80%
3、小企业授信以出让方式取得的土地使用权（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不超过。
（C）
A、40%B、50%C、60%D、70%
4、小企业授信以划拨方式取得的土地使用权（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押物评估价值按照确定的土地出让金价格，扣除应缴土地出让金后的价值计算，抵押率不超过（A）
A、40%B、50%C、60%D、70%
5、小企业授信以在建工程作抵押，抵押率不超过（B）
A、40%B、50%C、60%D、70%
6、小企业授信以船舶、车辆等交通运输工具抵押的，抵押率不得超过其资产净值的，且应从严掌握。
（B）
A、40%B、50%C、60%D、70%
7、小企业授信以机器、设备及其他动产抵押的，抵押率不得超过其资产净值的，且应从严掌握。
（B）
A、40%B、50%C、60%D、70%
8、小企业授信主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要，期限一般不超过年，最长不超过年。
（C）
A、半，1B、1，2C、1，3D、3，5
9、我行机械设备按揭贷款业务单笔按揭贷款期限原则上最长不超过几年？
（D）
A、1年B、3年C、5年D、8年
10、小企业“联保贷”业务至少应有户企业组成联保体？
B
A、2户B、3户C、4户D、5户
11、我行“青易贷”业务要求采用自然人担保的方式应至少由名自然人担保？
B
A、1B、2C、3D、4
12、“青易贷”贷款期限根据借款人的生产经营周期、贷款用途、还款能力，由借贷双方共同商议确定。
原则上不超过年，最长不超过年。
B
A、1、2B、2、3C、1、3D、1、5
13、我行青易贷业务的贷款额度为人民币元万元。
B
A、10万至50万
B、10万至100万
C、50万至100万
D、100万以上
14、单笔机械设备按揭贷款审批权限视同业务权限办理。
A
A保证B抵押C质押D信用
15、机械设备抵押登记手续应在工商行政管理部门办理。
B
A卖方营业执照中记载住所地
B买方营业执照中记载住所地
C买方营业执照中记载办公地
D经办机构办公地
16、机械设备按揭贷款首付款不低于。
D
A设备合同价格30%
B设备市场价格30%
C设备平均交易价格30%
D设备合理购买价格30%
17、单笔机械设备按揭贷款原则上不超过年。
B
A2B3C2D3
二、多选题：
1、小企业贷后管理现场检查应重点关注以下内容：
ABCDE
A、授信业务审批意见中提出的限制性条款及管理要求落实情况，是否存在挪用贷款或转移还贷资金的问题；
B、企业工资发放情况，水、电、气费缴纳情况，纳税情况是否正常；
C、主要投资者及管理人员变动情况、个人资信状况、健康状况；
D、企业主要产品市场及客户变化情况，商业信誉、他行信用、对外担保情况、是否涉及诉讼，销售状况及大额应收应付款项变化情况；
E、企业原材料、产成品等库存变动情况；
2、小企业贷后管理非现场检查应重点关注以下内容：
ABCD
A、企业所处行业整体发展情况是否出现变动；
B、在他行融资以及对外担保的变动情况，是否能够及时足额偿还他行债务，对外担保是否形成不良；是否涉及诉讼；
C、客户信用等级及贷款风险分类是否发生变化。
如在他行发生授信业务，其客户信用等级及贷款风险分类是否与我行有差别；
D、企业是否出现重大风险预警信号，以及后续处理情况。
3、以下属于小企业授信推荐介入的客户有：
ABD
A大型企业、上市公司、我行授信支持大企业的上下游供应链企业
B小企业里的隐形冠军
C纺织服装
D十二五规划的产业中的企业及供应链上的企业
4、小企业客户营销应尽量采取批量化营销方式，主要指对群体客户进行群体化营销。
这类客户包括：
ABCD
A产业园区
B专业市场
C行业协会
D商会
5、小企业客户发生以下哪些情形时，应对其模型自动评级结果进行至少下调1级：
ABCD
A经营管理负责人、财务负责人、技术负责人离职，且其离职行为对企业经营发展产生重大不利影响；
B与主业无关投资的比例超过总资产的50%；
C资金归行额、纳税额、用电量、用水量、用人数等指标短期内骤减；
D支票遭频繁退票。
6、小企业客户评级时，当客户存在以下哪些情况时，可向上调整一至两个等级：
ABC
A营业利率表现为负，但享受政府、财政补贴后能相应抵补经营损失，且享受政府、财政补贴具有连续性。
B提取大额拨备或处理当期亏损，造成年报利润表现为亏损，但更有利于未来的长期稳定发展。
C属于特定产业集群、优势产业或专业市场，具备集聚特征。
7、从审慎原则出发，小企业出现以下哪些情况时，应进行一次重新信用评级：
ABCD
A发现客户原先提供的报表和有关手续明显失实；
B客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化或者上市公司股价出现明显异动；
C客户法人代表及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的；或客户对我行或其他债权人发生重大违约行为；
D被银监会、银行同业协会等机构列入黑名单、不守信誉客户或者贷款卡查询出现贷款逾期信息等问题的；
8、我行“青易贷”业务规定，自然人担保符合以下那几项当中的任一项即可？
A、B、C
A、夫妻双方至少有一人为国家公务员、机关事业单位工作人员。
B、夫妻双方至少有一人为从事卫生、教育、金融、电力、电信、公用事业、能源、烟草、新闻出版等行业、具有稳定职业和收入的企事业单位工作人员。
C、担保人家庭有稳定收入、可证明连续两年家庭年收入10万元以上。
9、青易贷业务允许的贷款用途（B）
A、购房B、生产经营C、旅游D、购车
10、我行机械设备按揭贷款业务规定，该业务的还款方式可以为：
（AB）
A、按月等额本金B、按月等额本息
C、按月还息，到期还本
11、以下属于银监会对银行小企业贷款“六项机制”要求的有：
（ABD）
A、利率的风险定价机制B、高效的审批机制C、严格的担保机制D、专业化的人员培训机制E、有效的贷后管理机制
12、对银行小企业贷款业务，银监会明确提出了“两个不低于”的标准，即：
AC
A、小企业贷款增速不低于全部贷款的增速
B、小企业贷款增速不低于全部公司贷款的增速
C、小企业贷款增量不低于去年
D、小企业贷款增量不低于全部贷款增量的30%
13、为保证机械设备质量、控制风险，属于我行机械设备按揭授信范围内的机械设备应具备以下几个方面的特性和要求：
ACD
A借款人对机械设备拥有完整、合法、有效的所有权或处分权，机械设备未被抵、质押，不存在产权纠纷或其他法律纠纷
B机械设备可使用年限须在5年以上（含）
C机械设备通用性强，交易市场成熟，销售渠道通畅，为一定时期内的主流产品，有良好流通变现能力；
D机械设备的市价易于确定，价格较为稳定。
14、适合组成“联保贷”业务当中联保体的企业有：
A、B、C、D
A在同一市场、工业园区、写字楼等生产、办公地址集中的企业。
B同一企业协会，实际控制人来自同一地区或有共同经历，彼此对历史经营情况及实际控制人资信情况较为了解的企业。
C同一行业、有相同的供货商或销售商，彼此对经营情况、市场环境以及供销渠道较为了解的企业。
D供应链上下游企业。
三、判断题：
1、小企业授信以存单质押为担保方式的，质押存单必须为我行开立。
（√）
2、小企业授信以存单质押为担保方式的，申请各类贷款业务的，存单质押率不超过90％，申请保函、银行承兑汇票等业务的，存单质押率不超过100%。
（√）
3、小企业授信采取质押担保的，以上市交易的企业债券质押，质押率最高不超过市场价的80%；其他企业债券，最高不超过市场价的70%。
（√）
4、小企业授信以国债、金融债质押，质押率最高不超过面额的90%；以银行承兑汇票质押开票，质押的银行承兑汇票的到期日早于新签发的银行承兑汇票的到期日的，质押率最高不超过100％。
（√）
5、小企业授信以存货质押，根据其性质，质押率一般不超过市场价或评估价的50%。
（×）
6、小企业授信以应收账款质押的，质押率最高不超过合格应收账款的70%。
（√）
7、小企业授信应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定合理的还款方式。
期限在1年（含）以内的授信业务，必须到期一次还本；期限1年以上的授信业务，应采取按月、季或半年等分期还本等还款方式。
（×）
8、小企业授信实行按月结息。
（√）
9、采用抵押担保方式抵押物优先选择权属明确、价值稳定、变现能力强的土地、厂房、住宅、办公用房、商住两用楼、网点。
谨慎受理除机械设备按揭贷款之外的设备抵押授信，对于以机械设备抵押的担保方式，要求抵押设备通用性强，成新率高，二手设备交易活跃，价格明确。
（√）
10、采用保证担保方式应优先选择我行准入的专业担保机构保证，对于经营情况较好的企业也可采用实力较强的一般企业进行保证。
对于符合小企业联保贷客户准入的企业可采用联保保证方式，对于符合青易贷客户准入的企业可采用两名自然人家庭保证的保证方式。
谨慎受理小企业之间存在互保的业务，不受理小企业之间全部在我行的互保业务。
（√）
11、对于在产业园区，专业市场中开展小企业联保贷业务，应尽可能与园区管理方或市场方合作，追加保证担保，起到对企业监督的作用。
（√）
12、小企业客户数量多，行业细分复杂，单个客户运作不经济，最好采取批量化与重点营销相结合的方式进行。
（√）
13、小企业一次评级的有效期为一年，期间发生重大事件的，可进行重新发起评级，修订评级结果。
（√）
14、小企业生股东向他人转让本企业股权、资产过程中，产生法律纠纷；或企业现金流出现严重问题，已难以正常发放工资的，应将系统自动评级结果下调1级。
（×）
15、小企业客户每个客户一般每年信用评级一次，每次评级的基础是上一年年度财务报表。
但出现需要评级调整的情况时，评级频度不受一年一次的限制。
（√）
15、小企业授信业务无论采用何种担保方式，原则要求追加企业法人或主要控制人及其配偶的个人连带保证。
（√）
16、我行青易贷业务规定青年创业者（企业的法定代表人）户口必须在青岛市市区范围之内，个人信用记录较好，无信用卡恶意拖欠记录。
（×）
17、“青易贷”业务规定，还款方式原则上采取分期付款的方式，包括按月等额本金/本息还款，按月付息按季还本，对于部分经营周期较长，风险可控业务可采取按月付息到期还本。
借款期限1年以上必须采取按月或按季还款方式偿还贷款。
（√）
18、“青易贷”业务规定，如果以自然人保证的，保证人必须具有青岛市户口，有稳定的收入来源，且保证人数量至少有2人，可不追加借款企业法定代表人夫妇和担保人夫妇的无限连带责任保证。
（×
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