《县金融服务中心十三五期间金融业发展情况及十四五时期发展思路》.docx

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《县金融服务中心十三五期间金融业发展情况及十四五时期发展思路》

《县金融服务中心“十三五”期间金融业发展情况及“十四五”时期发展思路》

金融工作服务中心

“十三五”期间金融业发展情况及“十四五”期间发展基本思路

金融是现代经济的核心。

未来五年（2021年—2025年），是我县进一步加快金融业发展，完善金融服务体系、防范化解金融风险、营造良好经济发展环境，以此推动县域经济金融快速发展的重要时期。

一、“十三五”期间金融业发展情况

（一）银行业金融机构情况。

当前，全县银行业金融机构共10家，包括农业发展银行、工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、中国银行、农商银行、莱商银行、济宁银行、中银富登村镇银行。

截止20__年9月30日，全县银行业金融机构各项存款余额527.95亿元，较年初增加62.97亿元，较20__年增长303.82亿元，年平均增长60.76亿元；各项贷款金额287.28亿元，较年初增加34.79亿元，较20__年增长156.23亿元，年平均增长31.25亿元。

（二）地方金融组织情况。

当前，全县共设立地方金融组织10家，包括1家小额贷款公司、3家民间资本管理公司、1家融资性担保公司、1家融资租赁公司以及4家农民专业合作社信用互助业务试点社。

截止20__年8月末，小额贷款公司累计发放贷款664笔、8.64亿元务180笔、3.49亿元；试点合作社累计发放互助金241笔，金额962.67万元；融资性担保公司在保户数429户，在保余额7.19亿元。

（三）企业对接资本市场及银行情况。

在企业直接融资方面，截止20__年9月末，我县已推动完成5家企业在省股权托管交易中心挂牌，其中包括1家人才板和1家科技板；全县共上市（挂牌）企业27家，包括1家“新三板”挂牌企业及26家区域性股权交易市场挂牌企业。

在银企对接方面，今年我县梳理汇总全县10家银行金融政策38项、金融产品51款，汇编成册下发至企业。

同时，将县级领导帮包的130家重点企业、86家重点项目、35家重点工程、112家县政府投资及国有企业项目、9家市双向联系企业以及全县个体工商户、个人独资企业等清单下发至银行，让银行有针对性的开展金融服务。

联合人行召开营商环境金融问题专题会议，组织10家金融机构信贷负责人现场对接27家企业，对其中待解决资金需求的14家企业，督促银行积极开展金融服务，帮助企业解决问题。

同时，稳步推进金融辅导工作。

从县9家银行中选出37名业务骨干，组成9支专业金融辅导队，对接辅导142家企业，开展针对性的金融辅导工作。

截止9月30日，县金融辅导工作队已为101家有融资需求的被辅导企业办理新增和续贷业务，解决8.95亿元融资需求，融资需求满足率达到100%。

（四）防范金融风险情况。

一直以来，不定期开展多次企业风险、非法集资等金融风险情况排查，针对风险稳步开展防范及化解。

开展打击逃废金融债务专项行动，关注县域重点风险企业，特别是担保圈企业风险，制定一企一策防范风险。

同时，每年开展防范非法集资宣传活动及排查行动，提高群众防范意识，打击非法行为。

通过各项防范化解金融风险工作的开展，当前县域金融风险总体可控。

今年以来，我县加大督导力度，督促各银行通过加强不良贷款盘活、加快不良贷款现金清收以及加大司法处置力度，加速存量不良贷款化解。

通过调节信贷结构，增加信贷投放，强化信贷管理，加强对已发放贷款的用途监督，防止贷款挪作它用，严防新增不良，并借助平台公司加快不良资产化解。

截止8月30日，全县各银行通过自身化解不良贷款3.58亿元；诉讼不良贷款9.74亿元，法院判决转执行的不良贷款2.99亿元。

农商行通过加强风险贷款台账管理，加强不良贷款盘活，加快不良贷款现金清收，加大司法处置力度的措施化解自身不良资产，并在政府帮扶下成立平台公司，利用土地置换不良贷款，截止20__年9月30日，农商行较年初降低不良贷款10.47亿元，不良率较年初降幅9.4%，第二批置换工作完成后，预计可化解不良贷款约2.16亿元，不良率可压降至7%左右。

二、发展的环境条件

（一）经济发展进入新常态。

当前社会经济呈现出新常态特征，经济发展告别传统粗放的高速增长阶段，进入高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段，这意味着以先进制造业、现代服务业为主导的中高端产业将成为经济主体。

金融业作为现代服务业的重要产业类别，成为重点、优先发展的产业门类。

更为重要的是，金融业作为经济的核心，肩负着在新常态下成功实现经济换挡提质的重任，经济新常态必然要求传统的低端、低效产业让位于高新技术产业和现代服务业，推进产业结构的优化升级调整，这些都需要充分发挥金融的宏观调控、资金调配和产业引导作用，通过全方位金融服务实现县域经济的成功转型升级。

（二）互联网与金融业深度融合。

互联网金融作为金融业与互联网产业、现代信息技术产业相互融合的产物，是当前极具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是新时期金融改革创新的重点领域。

互联网金融的崛起，一方面推动传统金融突破创新，促进传统金融业效率提升与转型升级；另一方面，借助互联网、云计算、大数据等信息技术，大力发展互联网金融、互联网商贸等新兴业态，可以有效整合金融、保险以及相关行业发展资源，实现行业协同创新，构筑金融业发展新的增长点。

（三）新兴金融业态存在风险隐患。

随着金融改革的推进，前期大量的民间金融机构集中涌现，其中大部分作为普通工商企业注册，没有进入门槛，其资金募集、投资等行为没有纳入正规监管渠道，存在违规经营风险。

尤其是近年来，互联网金融蓬勃发展，以p2p网贷平台为主的各类金融平台鱼龙混杂，部分p2p和众筹网络平台存在非法集资行为，一些非法集资活动借“互联网金融创新”之名，以高收益率募集资金，缺少实体经济项目支撑，存在较大的风险隐患。

三、发展的目标定位及空间布局

1.银行业。

建成政策性银行、国有商业银行、股份制商业银

行、地方商业银行并存发展的结构合理、竞争充分、运行高效、支持县域经济建设有力的银行业体系。

到2025年，各银行存款余额达660亿元，年平均递增5%以上；贷款余额达390亿元，年平均递增5%以上。

不良货款额度和不良贷款率保持“双下降”趋势。

支持县农商行、中银富登村镇银行等发展农村小额信贷业务，加大对产业集群化的信贷支持力度。

以省、市政府批准的大型建设项目为载体，通过支持重点项目建设，扩大信贷规模，根据重点项目和重点企业资金需求信息，加强银政、银企之间的衔接，帮助重点企业合理发展。

推动支持中小企业及民营企业的信贷服务创新。

探素创新有利于促进中小企业和县域经济发展的信贷服务方式，引导商业银行重点创新个人创业、动产质押、仓单质押、知识产权质押等贷款品种，培育和社大优质容户群体，使中小企业及民营企业新增贷款占全部新增货款的比重明显提高。

引导金融机构增加对乡镇的信货投放，促进城乡金融服务协调发展。

2.保险业。

加大保险知识宣传，进一步提高民众风险保障意识和对保险的正确认知；引导各保险业金融机构发展健康保险和意外伤害保险，特别是农村“两属两户”及农民工等人员意外伤害保险;完善城乡居民政策性大病医疗保险，支持利用医保基金、民政资金、扶贫资金等政策性资金为失地农民、失独老人、残疾人、贫困人口等特殊群体购买健康商业保险、意外伤害商业保险、放大政策性资金使用效应，提高商业保险的覆盖面；努力发挥保险的融资增信功能，推进“政银保”合作，积极开展“助农贷”、“助微贷”助推农户和中小企业发展;鼓励保险机构进一步开发符合县情的低保费、广覆盖、保障适度的保险新产品，创新保险服务。

3.合理优化服务网店布局。

不断调整优化金融机构服务网点，大力完善县域及农村的金融网点布局，加快建设以县域和乡镇二级结构相配套的金融网点布局，形成县域全覆盖的金融保险业服务网点体系。

四、发展的重点任务及政策措施

（一）大力推动银行业发展

1.扩大银行业经营规模。

引导银行业金融机构紧紧围绕全县经济社会的发展战略和投资重点，为经济结构调整、经济增长方式转变和实现经济又快又好发展提供全方位的信贷支持，实现经济与银行业发展的良性互动。

要以县域经济发展为着眼点，以开放的思路拓展银行业务，以区域合作的意识创造更大的经营空间，不断扩大信贷资金集聚辐射力，提升银行业的规模和综合竞争力。

2.坚持改革创新。

引导各银行业金融机构进一步树立改革创新意识，深化银行管理体制和经营机制改革，提高信贷风险管理水平，降低不良资产率，不断优化资产结构，完善内控制度，增强发展活力。

加快业务创新，提高产品的设计能力，不断丰富信贷产品，创新服务方式，使产品种类系统化、市场化，服务方式多样化、便捷化，有效满足不同主体的信贷需要，不断提高县域金融服务水平。

3.进一步健全农村金融服务体系。

大力推进农村金融改革，充分发挥政策性金融、合作性金融和其他金融组织的作用，调动和鼓励商业银行支农积极性，争取农发行适当扩大政策性业务范围，更好地为“三农”和县域经济服务。

支持邮政储蓄银行的业务拓展，充分发挥其在农村地区的储蓄、汇兑等功能，鼓励和促进邮政储蓄资金回流农村，更好地发挥其在涉农金融中的作用。

推动县农商行、中银富登村镇银行在乡镇设立营业网点，完善金融服务设施，使之成为服务“三农”的重要金融力量，真正成为农村金融主力军和联系农民的金融组带。

4.不断加快金融创新，提高金融服务水平。

“十四五”期间，重点推进“创新就是引领发展”的理念。

一是探索金融制度创新，包括金融调控与监管制度创新、经营管理制度创新等。

尤其是引导企业融资制度创新，积极探素企业直接融资的新途径；二是引导银行业金融机构根据“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，开展金融工具和金融产品创新；三是加快金融电子化建设，推动金融技术创新，全面推进现代化文付方式便民化建设；四是通过更新服务方式，完善服务质量，推动金融服务水平不断提高。

5.规范发展金融担保机构。

大力发展符合国家要求的信用担

保机构，加快形成规范的企业贷款担保体系，充分发挥政府在中小企业信用担保体系建立过程中的作用。

大力推进层次多、覆盖广的商业信用担保建设，发挥政府的政策导向与资金支持功能，支持信用担保机构做强做大。

鼓励信用担保机构扩大业务领域，丰富担保品种，进一步解决中小企业融资难问题。

6.正确引导和规范民间借贷。

通过成立小额贷款公司等地方金融组织，逐步将民间借贷纳入正规的金融渠道。

同时，严厉打击非法集资等非法金融行为，坚决取缔非法金融机构。

（二）提高保险业发展水平

1.加快保险改革创新，扩大保险规模。

配合市银保监局及市保险业协会等职能部门，积极推动县域保险业金融机构管理体制、经营机制、内控机制改革，增强其自我发展和自我约束能力，提高人员素质，夯实发展基础。

不断增加保险业务品种，做大保险市场规模，加快险种创新，增加产品和服务供给。

2.提高保险业发展的前瞻性，突出业务发展重点。

引导各驻巨保险业金融机构大力发挥保险的社会保障和辅助社会管理职能，把发展保险业与促进社会保障体系完善结合起来，鼓励保险企业拓展公众责任保险、养老保险、医疗保险等商业保险业务，促进和谐社会建设。

积极发展涉农保险，逐步建立起多层次服务“三农”的农业保险框架。

按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立并完善多种形式的农业保险体系，扩大农村保险覆盖面。

积板发展商业性农业保险，积板开发适合农业、农村和农民需要的“三农”保险产品与服务。

引导有实力的商业性保险机构进入县保险市场，鼓励县域保险市场主体的多元化发展。

（三）优化金融生态环境

1.进一步提高社会金融意识，加快形成支持金融业发展的氛围和环境。

进一步加强金融业发展和金融风险防范知识的社会普及工作，提高乡镇政府和各职能部门对发展金融产业的重要性和紧迫性的认识，增强“发展经济，金融先行”的现代金融意识，把金融作为产业来抓，进一步形成发展合力。

2.加强法制建设，有效维护金融债权。

制定规范信用体系建

设的地方法规或规章，财政、司法、市场监管、税务、公安、人行及金融部门密切配合，严厉打击逃废金融债务行为，强化对涉及金融债权案件的审理和执行，提高金融纠纷案件的审结和执结率，切实维护债权人、投资人的合法权益。

金融机构要加强内部控制体系建设，落实授权制度，加强责任约束，强化重要岗位人员和重要业务的管理，严防内部腐化风险。

积极防范和坚决打击各类金融犯罪活动，维护良好的金融市场秩序。

3.实施人才战略，加大各类金融人才的引进和培养。

积极推

进人才制度改革，主要引入人才竞争机制和流动机制，做到人尽其才，才尽其用；采取优惠政策，积极引进高水平、高素质金融人才聚集到县;加强与高等院校的专业培训机构沟通，强化金融教育培训，加大金融入才资源开发。

4.进一步完善政、银、企合作平合。

进一步完善工作机制，充分发挥政府银企对接平合作用，把银企项目综合性推介、区域性推介、网上推介以及专业化推介等形式结合起来，扩大合作的效果，建立新型银企关系。

（四）加强金融业发展的组织领导

1.提高对金融业的组织领导水平。

有计划、有重点地组织各级党政和企业领导干部开展金融知识、法律法规、政策等方面的学习、培训、调研等工作，使更多的经济部门、企业领导干部了解金融、研究金融、关注金融发展，提高运用金融政策和金融手段，扩大融资规模，提商资金使用效率，加强经济与金融结合，促进县域民营企业等实体经济稳步发展。

2.建立协调高效的工作机制。

建立金融保险业发展领导小组，负责全县金融保险业发展统筹规划、政策制定，组织协调、指导推动等工作，定期研究和解决金融保险业发展的重要问题，形成长效工作机制。

县政府地方金融监管局进一步强化职能，改进和加强服务，不断提高为金融保险业服务，为领导决策服务的水平。

进一步明确各部门职责，形成密切配合的工作合力；进一步完善联席会议制度、金融保险业运行分析体系和信息通报制度，加强政府与金融部门的信息交流、情况沟通和业务研讨工作，及时研究和反馈经济金融运行中的问题，提出有针对性的建议和措施，有效地推动工作开展。

3.进一步加强防范金融风险工作。

加强政府与人行、银保监局等金融部门的密切配合，搞好县域金融运行情况的监测、分析和引导，制定有力的防范、监控措施，做到依法监管，从严监管。

建立协调运转的工作、预警机制，采取有效措施，有针对性地开展防控及化解工作，提高防范金融风险的水平，确保我县金融秩序良好运转。

金融工作服务中心

20__年10月22日

内容仅供参考