客户风险承受能力分类管理办法.doc

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中国银河证券股份有限公司

客户风险承受能力分类管理办法

第一章总则

第一条根据《证券公司监督管理条例》、《上海证券交易所会员管理规则》、《上海证券交易所交易规则》、《上海证券交易所证券异常交易实时监控指引》、《上海证券交易所会员客户证券交易行为管理实施细则》、《深圳证券交易所交易规则》、《深圳证券交易所限制交易实施细则》等法律法规、交易规则和公司有关制度的相关规定（以下简称“相关规定”），为了提高客户服务质量，确保证券营业部（包括证券营业部和证券服务部，下同）营销人员根据适用性原则对客户进行服务，特制定本办法。

第二条本办法所指的客户分类是指根据客户风险承受能力大小划分客户的类别。

第三条客户风险承受能力分类管理办法遵循科学性、适时性和适用性原则：

（一）科学性原则。

通过问卷调查客户的风险承受能力时，需要了解客户身份、财产与收入状况、资信状况、证券投资经验等客观情况以及客户的风险偏好，问卷设计要做到科学、合理、客观。

（二）适时性原则。

客户的风险承受能力随着年龄、财产和收入状况、资信状况等变化而发生变化，通过与客户的沟通适时更新客户的风险承受能力级别。

（三）适用性原则。

向客户提供的产品或服务，应当与客户的产品认知能力、风险承受能力相适应。

第四条本办法所指的客户是指在中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）证券营业部开户的投资者。

第五条本办法适用于客户风险承受能力分类管理工作相关的公司部门和所有证券营业部。

第二章部门职责

第六条零售客户部负责制定客户风险承受能力分类管理办法，对证券营业部客户风险承受能力分类管理工作进行指导。

第七条研究所负责对投资产品的风险度进行评级，标明相匹配的客户类型。

第八条法律合规部对客户风险承受能力分类工作提供法律合规意见和定期组织检查。

第九条信息技术部负责根据业务部门的需求开发、维护客户风险承受能力分类管理系统，并完善系统对客户风险承受能力分类的标识和历史数据保存功能。

第十条证券营业部负责客户风险承受能力分类管理的落实工作，各证券营业部负责人是本单位客户风险承受能力分类管理工作的第一责任人，证券营业部营销人员负责客户风险承受能力分类的具体实施工作。

第三章客户风险承受能力分类评价

第十一条证券营业部应当了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，对参与权证交易、融资融券等高风险业务的客户风险承受能力进行评估，根据客户风险承受能力对客户进行分类管理。

第十二条客户的风险承受能力分为以下三类：

（一）保守型：

希望本金绝对安全，只能接受较小的市场波动。

（二）稳健型：

倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品，能接受一定的负面波动。

（三）进取型：

希望投资增长并尽可能地获得最高回报，可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险。

第四章工作流程

第十三条对新增客户，证券营业部营销人员应当在客户开立账户一周内或首次购买证券市场的高风险产品前进行调查和评价，客户的风险承受能力类型通过问卷测验的方式评估（见附件《投资者风险承受能力评估调查问卷》）。

第十四条对已经购买高风险证券产品的客户，证券营业部营销人员应当有计划有步骤地追溯调查、收集投资者的相应信息，按照《投资者风险承受能力评估调查问卷》评估其风险承受能力。

第十五条对客户风险承受能力评估结果存档保管，并输入客户关系管理系统。

第五章客户风险承受能力分类管理

第十六条证券营业部应当向客户公开和说明评估客户风险承受能力的方法。

第十七条证券营业部向客户提供的产品或服务，应当与客户的产品认知能力、风险承受能力相适应。

提示客户在证券产品购买过程中注意核对自己的风险承受能力和证券产品风险的匹配情况。

第十八条原则上不应向风险承受能力评估为“保守型”的客户提供权证（将权证作为套利策略的配置资产时除外）、期货（套期保值策略除外）、融资融券等高风险产品；如果客户执意购买高风险产品，需要对客户进行风险提示并留痕，可以采取录音、录像、快递存根、客户签字等有法律效力的方式。

第十九条证券营业部应当提醒客户在财产与收入、资信等状况发生变化时重新接受风险承受能力评估，在客户关系管理系统中适时更新客户的风险承受能力评估信息。

第六章附则

第二十条本办法由总裁办公会负责解释。

第二十一条本办法将根据相关法律法规、交易规则或政策、公司相关制度的调整而及时更新。

第二十二条本办法自颁布之日起实施。

附件投资者风险承受能力评估调查问卷

我司承诺对您的个人资料保密。

以下一系列问题可协助评估您对金融工具及投资目标相关之风险的态度。

请您回答所有问题，并在各题最合适的答案上打勾。

我们将根据您的加总分鉴定您对投资风险的适应度，并确定适合您投资的产品。

1、 关于年龄：

□30岁以下

□31-40

□41-50

□51-60

□60岁以上

2、关于您投资的品种最长的投资时间（没有投资过的品种可以不填）：

储蓄 最长投资时间 （）年

国债、货币基金 最长投资时间 （）年

股票基金 最长投资时间 （）年

开放式基金 最长投资时间 （）年

外汇 最长投资时间 （）年

期货 最长投资时间 （）年

房地产 最长投资时间 （）年

3、您的投资经验可以被概括为：

□有限：

除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验。

□一般：

我具有一定的投资经验，需要进一步的指导。

□丰富：

我是一位积极和有经验的客户，并倾向于自己作出投资决定。

4、您现在有无抵押贷款？

□房贷

□车贷

□其他贷款

□无

5、关于今后5年内您的预期平均收入？

□我预期我的收入将不断增加

□我预期我的收入将保持稳定

□我预期我的收入将出现减少

6、以下那一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度？

□无风险型：

希望本金绝对安全，对于短期市场波动感到不适应，愿意得到无风险受益。

□保守型：

希望本金绝对安全，能接受2年内较小的波动，愿意尝试得到一定程度上大于定期存款的回报并承担部分收益减少的风险。

□稳健型：

倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品。

我能接受负面波动，从而在2年或2年以上的投资期内获得远高于活期账户、定期存款的收益。

□进取型：

希望我的投资增长，并尽可能地获得最高回报，我可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险。

7、如您有机会通过承担额外风险（包括本金可能受到损失）来明显增加潜在回报，那么您：

□愿意动用部分资金承担较大的额外风险

□愿意动用部分资金承担较小的额外风险

□不愿意承担任何额外风险

8、您本次准备投资的资金，占您的总资产（除自用和经营性财产外）比例是多少？

□小于10％

□10％～50％

□大于50％

9、您是否有过投资失败的经历，如有，遭受的损失是多少？

□1万元以下（包括1万元,下同）

□1万元-10万元以下

□10万元-50万元以下

□50万元以上

10、您接受的最高教育程度是？

□高中以下

□专科和本科

□研究生

□研究生以上

您的得分总计为。

我司评估意见

您的风险等级为：

进取型□稳健性□保守型□

客户风险承受能力评估

投资者签署：

经办人签署：

日期：

日期：

审核人：

主管签署：

审核备注：

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