二级理财规划师考试历年真题汇总.docx
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二级理财规划师考试历年真题汇总
20XX年5月-20XX年5月二级理财规划师考试历年真题汇总
20XX年5月-20XX年5月二级理财规划师考试历年真题汇总
20XX年5月理财规划师考试真题汇总
20XX年5月二级理财规划师《理论知识》真题
理论知识单项选择题第26题~第85题,每题1分,共60分
26、若道琼斯指数上涨或下跌的概率是66%,那么持平的概率是。
A0
B34%
C54%
D66%我的邮箱为airichard@163
27、王先生在理财规划师的建议下,准备制定一个养老规划方案,在此过程中,他需要遵循的原则不包括。
A谨慎性原则
B弹性化原则
C及早规划原则
D激进性原则
28、小杜今年11岁,受同学间攀比的心态影响,非常希望购买一部苹果手机。
过年时小杜用自己的压岁钱购买了一部,价值5000元,则下列说法中正确的是。
A购买行为无效,因为购买手机属于限制民事行为能力人
B购买行为无效,因为小杜没有民事行为能力
C购买行为有效,因为小杜的行为符合他主观意愿
D购买行为效力未定,需要其监护人追认
29、按照我国现行税率,从价计征的房产税的税率为。
A4%
B1.2%
C12%
D3%
30、20XX年中国的CPI同比增速为5.4%,在一定程度上出现了通货膨胀现象,以下将是其中的受害者。
A依靠固定工资收入生活的社会成员
B政府
C债务人
D哄抬物价的人
31、关于对理财规划的理解,下面的说法正确的是。
A理财规划通常由专业人士提供
B理财规划强调大众化,有一定的模式
C理财规划经常以短期规划方案的形式出现,所以是短期的规划
D理财规划可以是简单的金融产品销售
32、下列选项中,关于缔约过失责任的构成要件表述错误的是。
A有缔约过失之存在
B以合同有效成立为前提
C违反先合同义务欢迎和我交流我的邮箱airichard@
D造成信赖利益损失
33、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。
以下指标,不能反应通货膨胀情况的是。
A居民消费价格指数
B采购经理人指数
C房地产价格指数
D城市居民消费价格指数
34、期货交易的产生源于现货交易和远期交易,关于远期交易和期货交易说法错误的是。
A期货交易和远期交易均采用先成交、后交割的交易方式
B远期合约没有固定的场所,期货合约则在交易所内交易,一般不允许场外交易
C远期合约非标准化,期货合约则是标准化的合约
D远期交易信用风险比较小,期货交易信用风险比较大
35、纸黄金是“虚拟”的黄金,关于纸黄金的说法不正确的是。
A交易方便
B不存在保管上的风险
C交易起点高
D可以避免实物黄金的加工、运输等相关费用
理论知识判断题第116题~第125题,每题1分,共10分
116、公证遗嘱是经过公证机关公证的遗嘱,公证遗嘱不能撤销。
A、正确
B、错误
117、根据我国《企业年金试行办法》规定“职工在达到国家规定的退休年龄时,只可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金。
”
A、正确
B、错误
118、货币市场是期限在1年以内的短期金融资产交易的市场。
A、正确
B、错误我的214195220
119、单身期青年死亡对他人造成的经济伤害非常大,尤其是对养儿防老的父母将来的晚年养老有很大的影响。
A、正确
B、错误
120、理财规划师的服务是长期的过程,不是一次性完成的。
A、正确
B、错误
20XX年5月二级理财规划师《专业技能》真题
单项选择题第1题~第70题,每题1分,共70分
1、以下不属于遗嘱信托工具优点的是。
A保证财产独立性
B有利于发展社会福利事业
C延伸个人意志
D财产管理专业化
2、SWOT分析是职业规划过程中的重要模型,其分析不包括。
A挑战
B优势
C劣势
D收入
3、下列不是监护关系终止原因的是。
A被监护人死亡
B被监护人成为限制民事行为能力人
C丧失民事权利能力
D被监护人被他人收养
4、李先生与张女士因为感情不合,准备办理协议离婚。
李先生婚后与朋友创办的合伙企业,经协商将其财产份额转让给张女士,则下列说法错误的是。
A即使其他合伙人一致同意,张女士也不可以取得合伙人地位
B如果其他合伙人不同意转让,也不行使优先受让权,则视同同意,张女士取得合伙人地位
C如果其他合伙人一致同意,张女士可以取得合伙人地位
D如果其他合伙人不同意转让,可以行使优先受让权
案例选择题第71~100题,每题1分,共30分。
每小题只有一个最恰当的答案
案例一:
丁先生从商多年,经营管理有道,但对于投资规划并不精通,其投资账户中有股票和基金。
理财规划师为丁先生分析所持有的股票,发现该股票贝塔值为1.3,无风险收益为4.2%,市场收益率为13%,而其拥有的基金大多是偏股型。
阅读上述资料,请完成下面5题。
71、如果丁先生拥有的股票的期望收益率为8%,则该股票的价格。
A高估
B合理
C低估
D无法比较
72、假设丁先生投资了A、B、C三只基金,其中A基金的詹森指数为-0.2,B基金的詹森指数为0.9,C基金的詹森指数为0.8,以下判断正确的是。
AA基金的收益与大盘走势是负相关关系
BA基金的业绩表现比预期的差
CA基金和C基金的业绩表现都比预期的好
DB基金的收益最好,C基金和A基金收益相同
73、丁先生听理财规划师推荐配置了一个基金组合,该基金组合由股票型基金和指数型基金混合而成,组合的年平均收益率为14%,标准差为0.03,同期一年期定期存款利率为3.5%,则该基金组合的夏普指数为。
A3.1
B2.9
C3.3
D3.5
74、假设市场上偏股型基金的期望收益率为12%,债券型基金的平均收益率为5%,那么丁先生的期望收益率为11%。
若选择以上两种基金构建投资组合,则偏股型基金的比例应为。
A84.23%
B85.71%
C86.56%
D87.83%
75、理财规划师建议丁先生构建证券组合,其主要目的是为了降低。
A责任风险
B组合风险
C不可分散风险
D非系统风险
案例五:
胡女士,今年35岁,大城市公务员。
有一可爱的女儿彤彤今年5周岁,胡女士计划让彤彤在18岁高中毕业后出国继续深造,20XX年她用公积金贷款购买了第一套住房,贷款120万元,贷款期限20年,贷款利率为4.9%。
阅读上述资料,请完成下面5题。
91、若胡女士采用等额本息还款法来还住房公积金贷款,则她每月的月供为。
A8117.20
B7853.33
C6731.16
D6673.83
92、若胡女士采用等额本金还款法来还住房公积金贷款,则她第一年还的本金为。
A5000
B60000
C7800
D9600
93、胡女士作为一名公务员,在住房公积金的还款方式上选择比较合适。
A等比递增还款法
B等额递增还款法
C等额本金还款法
D等额本息还款法
94、假设学费的上涨率为5%出国留学期间学费上涨率忽略不计,彤彤出国留学的相关费用目前合计大概为36万元,且胡女士希望在彤彤出国留学时就全部准备购相关留学费用,则至少需要准备元。
A300000.00
B386614.37
C583479.02
D678833.69
95、假设学费的上涨率为5%出国留学期间学费上涨率忽略不计,彤彤出国留学的相关费用目前合计大概为36万元,如果胡女士建立一教育金账户,投资收益率为8%,则胡女士须从现在开始每月月初至少往教育金账户中投入元。
A29241.27
B2487.30
C31580.57
D2470.82
20XX年5月二级理财规划师《综合评审》真题
案例分析题共50题,每日2分,共100分。
所有题目均为不定项选择题,每小题有一个或多个最恰当的答案,漏选、错选、多选均不得分。
案例一:
李先生今年42岁,计划60岁退休;李太太今年37岁,准备55岁退休。
假设二人退休后还能活二十年。
为了拥有一个高质量的退休生活,李先生夫妇向理财规划师征求了意见。
李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。
假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%,退休后的投资回报率为4%。
阅读上述材料,请完成下面10道题。
1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑,理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素,包括下列。
A市场利率的波动
B通货膨胀
C社保资金紧张
D预期寿命的延长
2、在与李先生夫妇的沟通中,理财规划师了解到李先生夫妇都有社保,关于社会保险的基本原则的说法正确的有。
A保障基本生活
B公平与效率相结合
C权利与义务相对应
D分享社会经济发展成果
3、根据马斯洛的需求层次理论,理财规划师提醒李先生夫妇,退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本的生理需求,还需要考虑。
A社交需求
B尊重需求
C自我实现的需求
D安全需求
4、如果不考虑通货膨胀因素,为了保证李先生夫妇退休养老金需求,则李先生夫妇在退休时需准备元。
A1313393.94
B1359032.63
C1259032.63
D1413393.94
5、如果考虑通货膨胀,且通货膨胀率为4%,为了保证李先生夫妇退休养老金需求,则李先生夫妇在退休时需准备万元。
A200
B180
C160
D150
21、根据杜先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是。
A投资与净资产比率投资资产/净资产
B投资资产除股票、债权等金融资产外,还包括实物资产中的房地产投资等
C杜先生家庭的投资资产包括股票、股票型基金、债券型基金和货币市场基金
D杜先生家庭的投资与净资产比率过高,说明风险相对较大
22、根据杜先生家庭流动性比率,下列说法正确的是。
A所谓的流动性资产即为现金及现金等价物,变现能力很强
B流动性比率流动资产/每月收入
C流动性比率过高反映家庭资产流动性较强,但收益性会受影响
D杜先生家庭流动性比率为7,相对偏高
23、根据杜先生家庭清偿比率的分析,下列表述正确的是。
A负债比率+清偿比率2
B清偿比率的参考值为0.5以上
C清偿比率净资产/总资产
D杜先生家庭的清偿比率很高,说明其偿债能力很强
24、关于杜先生家庭财务状况预测,下列表述正确的是。
A随着杜先生夫妇年龄的增长,健康状况可能会下降,导致医疗费用增加
B杜先生家庭未来的总支出可能会增加
C随着儿子年龄的增长,杜先生家庭在子女教育方面的开支可能会增加
D杜先生的工作性质导致其收入波动较大,未来可能会减少
25、关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是。
A需要风险管理和保险方面的规划
B需要为儿子制定教育金储备计划
C需要购房方面的规划
D需要对其退休养老资金进行规划
案例三:
王女士的儿子刚上小学,预计18岁可以上大学,面对未来庞大的教育费用支出,王女士向理财规划师进行了咨询。
经过理财规划师的讲解,王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。
阅读上述材料,请完成下面10道题。
41、教育规划是最没有时间弹性的,王女士最早可以在儿子时开立教育储蓄账户。
A初中一年级
B小学四年级
C小学二年级
D小学一年级
42、理财规划师向王女士分析了关于教育储蓄的优缺点,下列关于教育储蓄的说法正确的是。
A收益稳定,且较活期存款相比回报高
B储蓄利息免交个人所得税
C投资者范围比较小
D风险较小
43、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为元。
A10000
B20000
C5000
D50000
44、在满足最长期限、本金最高限额的条件下,王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户中存入元。
A262.39
B277.78
C166.67
D69.44
45、假设王女士在教育储蓄账户开户时,1年期、2年期、3年期、5年期的教育储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%,王女士的儿子当时上小学四年级,则王女士儿子18岁上大学时的教育储蓄账户的利息利率为。
A3.30%
B3.85%
C3.00%
D4.50%
20XX年理财规划师二级理论知识习题及答案
一、单项选择题请从四个备选答案中选择1个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,下同
1.理财规划的最终目标是要达到d。
A.财务独立B.财务安全
C.财务自主D.财务自由
2.财务自由主要体现在c。
A.是否有适当、收益稳定的投资
B.是否有充足的现金准备
C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.是否有稳定、充足的收入
3.在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的c。
A.平行B.下方
C.上方D.右方
4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线,则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑,即已经获得了d。
A.基本收益B.财务独立
C.额外收入D.财务自由
5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作b。
A.日常生活储备B.意外现金储备
C.家族支援现金储备D.追加投资储备
6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是d。
A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险
C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备
7.以下属于客户非财务信息的是c。
A.社会保障情况B.风险管理信息
C.投资偏好D.工资、薪金
8.单身期的理财优先顺序是a。
A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划
B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是a。
A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划
B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划
C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划
D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划
10.退休期的理财优先顺序为a。
A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括d。
A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析
C.财务比率分析D.客户婚姻、子女状况
12.持续理财服务不包括d。
A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务
C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查
13.青年家庭的理财核心策略应为a。
A.进攻型B.攻守兼备型
C.保守型D.中度保守型
14.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列c项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A.现金规划B.风险管理与保险规划
C.投资规划D.财产分配与传承规划
15.以下哪项属于客户的财务信息?
b
A.客户子女情况B.客户收入状况
C.客户理财目标D.客户理财需求
16.日常生活覆盖储备主要是为了a。
A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力,或者因为其他原因失去收入来源的情况下,保障家庭的正常生活
B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备,预防一些重大的事故对家庭短期的冲击
C.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
17.基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是d。
A.青年家庭B.中年家庭
C.老年家庭D.壮年家庭
18.下列关于理财规划步骤正确的是a。
A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
19.按照新《理财规划师国家职业标准》的规定,参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。
理财规划师国家职业资格二级职业培训时间应不少于c标准学时。
A.100B.110
C.120D.13020.按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括b。
A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则
C.勤勉谨慎原则D.团队合作原则
21.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是a。
A.消费支出规划B.现金规划
C.风险管理与保险规划D.投资规划
22.对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是d。
A.消费支出规划B.现金规划
C.风险管理与保险规划D.投资规划
23.理财规划师职业操守的核心原则是a。
A.个人诚信B.具有合作精神
C.客观公正D.严守秘密
24.要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉拉,在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循b原则。
A.客观公正原则B.勤勉谨慎原则
C.专业尽责原则D.正直诚信原则
25.下列违反客观公正原则的是c。
A.理财规划师以自己的专业知识进行判断
B.理财规划过程中不带感情色彩
C.因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
26.下列不属于谨慎原则的是d。
A.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
B.忠于职守
C.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
D.提供的投资方案要保守
27.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担a。
A.刑事法律责任B.行政法律责任
C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁
28.执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业自律机构的制裁措施应为a。
A.暂停执业或罚款B.警告
C.吊销执照D.追究刑事责任
29.非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括d。
A.取消其理财规划师资格
B.终生不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试
D.罚款
30.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务,则客户可要求理财规划师所在机构承担b。
A.侵权责任B.违约责任
C.刑事法律责任D.停业整顿
二、多项选择题请从五个备选答案中选择正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,下同
31.衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括abcde。
A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
32.一般来说,家庭建立现金储备主要包括abc。
A.日常生活储备B.意外现金储备
C.家族支援现金储备D.追加投资储备
E.投机性储备
33.理财规划的程序除制定理财计划外还包括abcde。
A?
建立客户关系B.收集客户信息
C.分析客户财务状况D.实施理财计划
E.持续理财服务
34.单身期的理财目标是abcde。
A.租赁房屋
B.满足日常支出
C.偿还教育贷款
D.储蓄并小额投资积累经验
E.储蓄
35.家庭与事业形成期的理财目标有abcde。
A.购买房屋、家具
B.增加收入、子女智力开发及营养费
C.建立应急基金
D.购买保险
E.建立退休基金
36.理财规划中需防范的个人风险包括abcde。
A.过早死亡
B.丧失劳动能力
c.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
37?
理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及abcde等。
A.结余比率B.投资与净资产比率
C.清偿比率D.即付比率
E.流动性比率
38?
理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
下列有关正值诚信原则的说法正确的有abc。
A?
正直诚信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益
B?
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D?
正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性.不带感情色彩
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
39.按照最新《标准》的规定,理财规划师考试级别分为:
abc。
A.理财规划师国家职业资格三级
B.理财规划师国家职业资格二级
C.理财规划师国家职业资格一级
D.助理理财规划师
E.高级理财规划师
40.以下属于理财规划组成部分的有abcde。
A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划
41.退休规划的工具具体来说包括abcde。
A.社会养老保险B.企业年金
C.商业养老保险D.储蓄
E.投资
42.建立客户关系的方式多种多样,通常包括abcde。
A.电话交谈B.互联网沟通
C.书面交流D.面对面会谈
E.熟人介绍
43.专业尽责原则要求理财规划师要做到abcde。
A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象
44.下列说法正确的有bcd。
A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧,虽然不违反法律,但与正直诚信的职业道德准则相违背
B.勤勉谨慎,是对理财规划师工作全过程的要求,不仅包括理财计划的制定过程,还包括理财计划的执行及其监督过程
C.作为一名合格的尽责的理财规划师,必须
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