个人理财试题三.docx

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个人理财试题三

个人理财试题三

1、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

2、金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境

B、完善健全的法律制度

C、繁荣的经济环境

D、良好的个人信用

3、下列哪项不属于国债投资的特征（）。

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

4、王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

5、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

6、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

8、下列银行业监管措施中，不正确的是（）。

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

9、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法

10、以下公式中错误的是（）。

A、资产-负债=净资产B、变异系数C、V=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×（1+利率）

11、商业银行下列做法正确的是（）。

A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

12、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）。

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

13、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认

14、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

15、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

16、下列不属于国债产品风险的是（）。

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

17、下列不属于客户财务信息的是（）。

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋势

18、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

19、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

20、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）。

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

21、以下投资工具中，最安全的是（）。

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

22、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

23、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债

24、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）。

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

25、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）。

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低

C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性

26、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）。

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

27、A银行“新兴市场基金组合美元理财计划”，该产品的理财收益与摩根大通中国基金以及荷银全球新兴市场债券基金的表现挂钩，理财期限为18个月。

风险提示中明确说明了投资者可能面临零收益的投资风险，但是A、银行在本金风险的提示中则保证于到期日或自动终止日向投资者支付全部本金，由此可知该产品是典型的（）。

A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保证收益理财计划

28、下列债券不可上市流通的是（）。

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

29、以下哪项不是黄金的供给方（）。

A、黄金加工商B、出售或供出黄金的中央银行C、打算出售黄金的私人或集团D、产金商

30、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

31、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）。

A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动

C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据

32、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）。

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

33、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

34、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）。

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

35、下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约

（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A、2

B、3

C、4

D、1

36、下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

37、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

38、以下关于收益率的说法中，正确的是（）。

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

39、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

40、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。

A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息

41、以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

42、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算

B、认知需要

C、失业保障月数

D、紧急预备金

43、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

44、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

45、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

46、CCBP是（）。

A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证

C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证

47、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

48、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

49、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

50、金融市场主体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

51、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金D、境外汇回的投资收益

52、下列关于债券价格风险的说法，不正确

A、也叫利率风险B、也叫信用风险

C、当利率上涨时，债券价格下跌D、债券的到期时间越长，利率风险越大

53、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

54、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

55、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

56、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

57、建立家庭保障包括三个方面，其中不正确的是（）。

A、购买齐全的社会保险B、购买一些商业性的保险C、根据需要购买财产性保险D、购买货币基金

58、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）。

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

59、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

60、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）。

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

61、LIBOR是（）的英文简称。

A、伦敦银行同业拆借利率B、新加坡银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、纽约银行同业拆借利率

62、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

63、下列说法不正确的一项是（）。

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

64、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）。

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录

65、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

66、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

67、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

68、下列各项中不属于岗位职责的是（）。

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

69、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

70、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）。

A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌

71、房地产投资的优点不包括（）。

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

72、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

73、下列关于金融市场的分类错误的是（）。

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

74、制定保险规划的原则不包括（）。

A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则

75、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）。

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

76、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）。

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

77、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

78、金融市场客体是指（）。

79、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

80、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划

81、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关

82、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。

A、《民法通则》B、《中华人民共和国中国人民银行法》

C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国商业银行法》

83、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

84、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

85、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

86、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

87、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

88、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）。

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

89、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

90、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

91、股票投资的系统风险包括（）。

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

92、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

93、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）。

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

94、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A、信用风险

B、流动性风险

C、汇率风险

D、利率风险

E、经营风险

95、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点

A、综合性

B、复杂性

C、全面性

D、预测性

E、准确性

96、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）。

A、财产险

B、分红险

C、万能险

D、投连险

E、房贷险

97、利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。

A、国库券

B、公司债券

C、LIB、OR

D、香港蓝筹股

E、信托资产

98、关于大额可转让定期存单的表述正确的有（）。

A、可提前支取B、可流通转让C、不记名D、固定面额E、利率一般比同期定期存款高

99、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛

B、收益型

C、风险性

D、流动性

E、产品期限性

100、发展银行代理业务的作用包括（）。

A、有利于完善银行的服务功能B、有利于满足客户需求C、有利于稳定和扩大客户资源

D、有利于充分利用银行的资源发展中间业务E、有利于扩大收入来试源

101、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

102、在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括（）。

A、贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类和担保方式

103、市场有效的三个层次对应正确

A、半强型有效市场——历史信息B、弱型有效市场——历史信息C、半强型有效市场——公开信息

D、强型有效市场——公开信息E、超强型有效市场——内幕信息

104、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、溢价期权

D、折价期权

E、平价期权

105、证券投资基金的特点包括（）。

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

106、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

E、公开

107、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）。

A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议

D、