初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷 附答案.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

2、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

3、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

5、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）

A、萌芽阶段

B、形成阶段

C、迅速扩展阶段

D、稳定发展阶段

6、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）

A、协方差

B、相关系数

C、方差

D、均值

7、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B、银行无需审查客户的资金来源是否合法

C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

8、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

9、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

10、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

11、按期权地执行价格分类,期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

12、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

13、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

14、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

15、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：

市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

16、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

17、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

18、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

19、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

20、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

21、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

22、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

23、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

24、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

25、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

26、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

27、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

28、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）

A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

29、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

30、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

31、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

32、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

33、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

34、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

35、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：

（）

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

D、代位求偿

36、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、

37、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

38、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

39、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

40、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）

A、信用记录

B、贷款背景

C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

41、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

42、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

43、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

44、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

45、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

46、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

47、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

48、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

49、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

50、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

51、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

52、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

53、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

54、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

55、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

56、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

57、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

58、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得

B、承包转包所得

C、个体工商户的生产经营所得

D、利息股息红利所得

59、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

60、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

61、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

62、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（）　

A、教育投资规划　　　　

B、健康规划　　　　　　

C、退休规划　　　　　

D、居住规划　　

63、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

64、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

65、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

66、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

67、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

68、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

69、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

70、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

71、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

72、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

73、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

74、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

75、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

76、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

77、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

78、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

79、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

80、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

81、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

82、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）

A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴

B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税

83、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）

A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

84、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

85、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

86、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

87、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

88、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

89、对于客户地中期投资目标,应（）

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

90、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

2、货币市场基金的资产主要投资于（）

A、商业票据

B、银行定期存单

C、短期政府债券

D、短期企业债券

E、中长期政府债券

3、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C

A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B、检察机关依法查看某客户的交易情况

C、客户同意第三方查看自己交易记录

D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E、服务人员要求查看客户资料

4、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

5、下列做法不正确的有（）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。

为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。

D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。

仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

6、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、从境内两处取得工资的中国公民

B、2010年取得年收入15万元的中国公民

C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民

D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户

7、影响资金时间价值大小的因素主要包括（）

A、计息方式　

B、利率　　

C、资金额　　

D、期限

8、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

9、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

10、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）

A、国内外旅游——短期目标

B、结婚准备金——中期目标

C、子女高等教育基金——长期目标

D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

11、理财支出包括（）

A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

12、证券投资基金的特点包括（）

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

13、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

14、按照给付期间划分,年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金