金融理论与实务复习训练.docx
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金融理论与实务复习训练
金融理论与实务-复习训练
1.单选题
1.1期权合约和认股权证属于（）
正确答案：
C
a传统的金融工具b一般的金融工具c衍生的金融工具d新型的金融工具该题考查金融衍生工具，远期合同，期权，期货，互换等均属于此，因此C项正确。
1.2按（）可以将信用分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。
正确答案：
C
a按期限b按地域c按参与主体d按组织形式该题考查信用的分类。
信用按参与主体的不同，可分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。
而按期限而分为短期、中期和长期信用，按地域可分为国内信用和国际信用，没有组织形式分类这一说，故ABD排除，C项正确。
1.3基准利率在一国的利率体系中居于核心地位，由（）调整
正确答案：
C
a各大商业银行b各大政策性银行c中央银行d银监会该题考查基准利率的重要性，基准利率居于核心地位，当然要由央行规定，央行调整，正确答案是C项。
1.4
中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（）
正确答案：
B
a美元b人民币c港币d欧元该题考查我国的货币制度，比较简单，人民币是我国法定货币，以人民币支付我国境内的一切公、私债务，结算，任何单位和个人不得拒收。
因此正确答案是B项。
1.5
（）是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。
正确答案：
A
a赊销b分期付款c消费信贷d信用证该题考查赊销。
题目说明了赊销的定义，关于消费信用的几种形式要认真掌握并区分清楚，正确答案是A项。
1.6
银行券属于（）
正确答案：
D
a实物货币b商品货币c金属货币d信用货币该题考查信用货币。
信用货币与商品货币相对应，商品货币是足值货币，而信用货币不是足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。
信用货币包括：
纸币、银行券、存款货币、电子货币，而商品货币包括了实物货币和金融货币，是先于信用货币产生的货币形式，ABC项错误，故正确答案是D项。
1.7
认为利率总是在零和平均利润率之间波动的利率决定理论是（）
正确答案：
D
a传统利率决定理论b凯恩斯的利率决定理论c可贷资金论d马克思的利率决定理论平均利润率的概念是马克思提出来的。
马克思认为，利润是剩余价值的转化形式，利率是介于零和平均利润率之间，故D项正确。
1.8
利率分为固定利率和浮动利率，是按（）划分的。
正确答案：
B
a按决定方式b按是否调整c按是否考虑通胀因素d按是否央行规定该题考查利率的分类。
按决定方式，利率分为市场利率、官定利率和行业利率，按是否调整，利率分为固定利率和浮动利率，按是否考虑通胀因素，利率分为名义利率和实际利率，而央行所定的是基准利率，故正确答案是B项。
1.9
一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的一切货币，这称为（）
正确答案：
C
a区域经济一体化b共同市场c区域性货币一体化d经济联盟该题考查区域性货币一体化的含义。
题目中介绍的是欧元的诞生，而使欧盟内各国统一了货币而产生的一种一体化形式，而ABD项则是国际贸易的发展过程中产生的各种一体化形式，注意不要混淆。
正确答案是C项。
1.10
货币执行交易媒介职能时，（）
正确答案：
A
a必须是现实的货币b必须是观念上的货币c可以是现实的货币d可以是观念上的货币该题考查的是货币职能。
货币执行不同职能时，货币所呈现的状态不同：
货币执行计价单位，财富贮藏职能时是观念中的货币，而执行交易媒介和支付手段是现实中的货币，这两句话请大家记好，分清，因此正确答案是A项。
1.11
我国的证券交易所对于股票交易实行的是（）制度。
正确答案：
B
a直接买卖b竞价交易c递价拍卖d间接融资该题考查我国证券交易所的交易制度，记住：
是竞价交易制度，因此B项正确。
1.12
保险的基本职能是（）
正确答案：
C
a创造流动性b增加安全性c经济补偿d增加盈利该题考查保险的基本职能。
分散风险和补偿损失是保险的基本职能。
而ABD项均是保险可以发挥的作用，故C项正确。
1.13
（）产生的过程，也就是商业银行创造存款货币的过程
正确答案：
B
a原始存款b派生存款c基础货币d货币层次该题考查派生存款。
派生存款与原始存款相对，是指在原始存款的基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活动衍生而来的存款。
派生存款产生的过程，也就是商业银行创造存款货币的过程。
因此B项正确。
1.14
利率按是否包括对通货膨胀风险的考虑，可划分为（）
正确答案：
C
a单利率和复利率b固定利率和浮动利率c名义利率和实际利率d市场利率、官定利率和行业利率该题考查利率的分类。
答题的关键是利率按不同的因素影响，分为不种的种类。
按计息的依据不同，分为单利率和复利率；按借贷期限内是否调整利率，分为固定利率和浮动利率；按是否考虑通货膨胀因素分为名义利率和实际利率；按决定方式分为市场利率、官定利率和行业利率，所以可见ABD错误，正确答案是C项。
1.15
20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃后，西方主要发达国家先后实行了（）
正确答案：
B
a固定汇率制b浮动汇率制c清洁浮动制d管理浮动制该题考查浮动汇率制。
浮动汇率制的典型特点是由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。
是布雷顿森林体系崩溃后西文国家实行的主要汇率制度，因此B项正确。
1.16
我国的利率市场化改革进程正式启动是始于（）
正确答案：
B
a1995年b1996年c1997年d1998年该题考查我国利率改革。
我国的利率市场化改革进程正式启动是在1996年，经过10多年的发展，利率市场化改革稳步推进。
1.17
以开放经济条件下的“一价定律”为基础的汇率决定理论是（）
正确答案：
B
a国际借贷说b购买力平价理论c汇兑心理说d利率平价理论该题考查汇率决定理论。
不同理论都对汇率的决定因素进行不同的阐述，只有购买力平价理论是以“一价定律”为基础。
答案是B项。
1.18
股票交易方式不包括（）
正确答案：
D
a现货交易b期货交易c期权交易d竞价交易该题考查股票交易方式，包括：
现货交易，期货交易，期权交易，信用交易，而D项是交易制度，不是交易方式，需要排除，因此D项正确。
1.19
一国货币对外贬值一般能起（）的作用
正确答案：
B
a促进进口、抑制出口b促进出口、抑制进口c对进出口没有影响d保持国际收支平衡当一国货币对内购买力不变，而对外贬值时，将使该国出口商品的外币价格下降，有利于增强该国出口商品的竞争力，扩大出口；进口则与此相反。
因此B项正确。
1.20
升水表示远期汇率比即期汇率（）
正确答案：
B
a低b高c不变d相等远期汇率与即期汇率之间存在的差额用升水、贴水或平价来表示。
升水表示远期汇率比即期汇率高，贴水则表示远期汇率比即期汇率低，平价表示两者相等。
因此B项正确。
1.21
欧元正式启动是在（）
正确答案：
A
a1999年1月1日b1993年11月1日c1995年12月d1998年7月1日该题考查欧元的启动时间。
以上四个时间点对于欧元的启动都是非常重要的。
1993年11月1日，欧共体改名为欧盟；1995年12月，欧洲货币局正式确定欧元为统一货币；1998年7月1日，欧洲中央银行成立；1999年1月1日，欧元正式启动。
从以上分析中可见，BCD项错误，正确答案是A项。
1.22
政府的国库收支经常面临先支后收的矛盾，解决这个矛盾最好的办法发行是（）
正确答案：
A
a国库券b地方政府债券c金融证券d股票该题考查解决国库收支困难的方法。
一提起政府发行的，大家马上会想到的就是国库券（即国债），所以答案是A项无疑。
1.23
在回购协议中，双方最关注的因素是（）
正确答案：
D
a回购期限b回购价格c回购地点d回购利率该题考查回购协议中的关键因素。
在回购协议中，双方最关注的当然是回购利率，它反映了借出资金者的利息收益，因此D项入选。
1.24
汇兑结算属于商业银行的（）业务
正确答案：
D
a狭义的表外业务b信用证结算c代理业务d支付结算业务目前银行办理支付结算的方式主要有汇兑结算、托收结算和信用证结算等。
1.25
商业票据包括（）
正确答案：
D
a商业期票、支票b商业汇票、支票c商业期票、商业汇票d商业本票、商业汇票该题考查商业票据的种类。
商业票据有商业汇票和商业本票两种基本形式。
二者的区别是：
前者是一种命令式票据，而后期是一种承诺式票据。
因此ABC项错误，正确答案是D项。
1.26
交易双方互相交换金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币币种不同的两笔资金及利息的业务，称为（）
正确答案：
B
a金融互换b货币互换c利率互换d币种互换该题考查货币互换的定义，货币互换与利率互换最大的区别在于本金在期初和期末均要交换，因此B项正确。
1.27
储蓄存款属于我国货币层次中的（）
正确答案：
C
aM0层次bM1层次cM2层次dM3层次本题考查货币层次。
M0、M1、M2所包括的内容要分清，认真看教材，正确答案是C项。
1.28
在一国利率体系中起决定性作用的是（）
正确答案：
C
a名义利率b市场利率c基准利率d优惠利率该题考查基准利率。
基准利率的重要性在于：
在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
一旦这种利率发生变动，其他利率会随之发生相应变动。
故正确答案是C项。
1.29
中间汇率的计算公式是（）
正确答案：
A
a（买入汇率+卖出汇率）÷2b（卖出汇率-买入汇率）×2c（买入汇率+卖出汇率）×2d（卖出汇率-买入汇率）÷2该题考查中间汇率。
需要掌握计算公式，正确答案是A项。
1.30
国民经济的五部分中，既是资金需求者，也是资金供给者的是（）
正确答案：
B
a个人部门b企业部门c政府部门d金融部门该题考查信用关系。
五部门中，企业部门是资金的供给者和需求者的统一体，而个人部门是资金的主要贷出者，而政府通常是资金的净需求者。
故正确答案是B项。
1.31
普通股的股东的权力不包括（）
正确答案：
C
a出席股东大会b具有表决权c优先分配股息d选举权和被选举权该题考查普通股股东和优先股股东的区别，其中一项重要区别在于，优先股股东可以优先取得股息，而普通股股东无此权利，因此C项正确。
1.32
五大国际黄金市场不包括（）
正确答案：
C
a伦敦b纽约c苏丹d芝加哥该题考查黄金市场，五大黄金市场分别是：
伦敦、纽约、苏黎世、芝加哥、香港，因此C项正确。
1.33
经营资金信托、动产信托、不动产信托的金融机构是（）
正确答案：
D
a金融资产管理公司b财务公司c信用合作机构d信托投资公司信托投资公司是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。
因此答案是D项。
1.34
为商品定价时，货币发挥（）
正确答案：
A
a计价单位职能b交易媒介职能c支付手段职能d财富贮藏职能该题考查货币的职能。
货币的计价单位职能是指用货币去计量，表示商品和劳务的价值。
故正确答案是A项。
1.35
我国最早充当交换媒介的物品是（）
正确答案：
D
a金b银c货币d贝壳该题考查货币的起源。
在历史上，牲畜，兽皮，贝壳等都充当过商品交换的媒介。
而我国最早充当媒介的物品是贝壳。
后来才有了金、银、货币。
因此ABC项错误，正确答案是D。
1.36
在（）中，金融机构既是债务人，又是债权人。
正确答案：
B
a直接融资方式b间接融资方式c证券发行d无正确答案
该题考查间接融资方式中金融机构的角色。
答题的关键是清楚间接融资的含义：
间接融资中货币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系，而是分别与金融机构发生债权债务关系，所以可见金融机构既扮演着债权人，也扮演着债务人的角色。
因此正确答案是B项。
1.37
商品交换的基本原则是（）
正确答案：
C
a物物交换b贱买贵买c等价交换原则d价值相当该题考查商品交换的基本原则。
马克思认为，商品的价值在质上是相同的，在量上可以相互比较，价值相等的商品才能相互交换，因此，等价交换原则是商品交换的基本原则。
而ABD项均非原则，故正确答案是C项。
1.38
货币市场的特点不包括（）
正确答案：
D
a交易期限短b安全性高c交易额大d流动性不大该题考查货币市场的特点，货币市场交易的是短期金融工具，因此，期限短，安全性高，交易额大，流动性大是突出特点，D项入选。
1.39
人们习惯把下列哪些部门归为资金净需求者（）
正确答案：
C
a个人b国外部门c政府部门d金融机构该题考查金融市场的构成要素，金融市场的参考主体非常广泛，通常，政府部门和企业是资金的净需求者。
因此C项正确。
1.40
融资成本的比较，（）
正确答案：
B
a直接融资成本高于间接融资成本b直接融资成本低于间接融资成本c二者相同d无法比较该题考查融资成本。
直接融资与间接融资相比，因为没有金融机构的介入，所以融资成本要小。
正确答案是B项。
2.多选题
2.1
金融工具的特征有（）。
正确答案：
ABCD
a收益性b风险性c流动性d期限性e永久性
2.2
金融理论上将汇率制度分为（）
正确答案：
AD
a固定汇率制b金本位制c金汇总本位制d浮动汇率制e金块本位制该题考查汇率制度，一般来说，汇率制度分为固定汇率制和浮动汇率制，因此AD项正确，而BCE项则是不同阶段采取的货币制度，应排除。
2.3
金融期权合约的主要内容包括（）
正确答案：
ABCDE
a期权合约的买方与卖方b期权费c合约标的数量d执行价格e到期日该题考查金融期权合约的内容，包括五项内容：
期权合约的买方与卖方、期权费、合约中标的资产的数量、执行价格、到期日。
因此ABCDE均正确。
2.4
1994年，我国设立的政策性银行包括（）
正确答案：
BDE
a中国人民银行b国家开发银行c中国工商银行d中国进出口银行e中国农业发展银行本题考查我国政策性银行的基本知识。
2.5
目前国家信用的工具主要包括（）。
正确答案：
ABD
a中央政府债券b地方政府债券c金融债券d政府担保债券e商业票据2.6
国库券的特点有（）。
正确答案：
BCDE
a发行期限在3年以内b发行期限在1年以内c高安全性d高流动性e以国家信用做支撑2.7
金融互换实现的条件有（）
正确答案：
BD
a双方对对方的地位和声誉均有需求b双方对对方的资产或负债均有需求c双方对对方的生产和经营均较熟悉d双方在两种资产或负债上存在比较优势e双方都预期对方的资产价值上涨金融互换实现的条件：
第一，双方对对方的资产或负债均有需求。
第二，双方在两种资产或负债上存在比较优势。
2.8
金融期货市场的交易规则包括（）
正确答案：
ABCDE
a实行盯市制度b交易品种为规范的、标准化的期货合约c交易实行强行平仓制度。
d交易实行保证金制度e交易实行价格限制制度以上五项全都是金融期货市场的交易规则。
本题考查考生对于金融期货市场的交易规则的理解。
2.9
在存款派生乘数公式中，影响派生存款能力的因素有（）
正确答案：
BDE
a企业存款b现金漏损率c中央银行d超额准备金率e存款准备金率该题考查影响派生存款能力的因素。
存款派生乘数=1/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率），由公式可以得出答案：
BDE。
2.10
按照政府是否对汇率进行干预，浮动汇率制度可分为（）。
正确答案：
BD
a固定汇率b自由浮动c经济浮动d管理浮动e政治浮动2.11
债券投资面临的风险包括：
（）
正确答案：
ABCDE
a利率风险b价格变动风险c通货膨胀风险d流动性风险e违约风险该题考查债券投资风险，包括很多：
利率风险，价格变动风险，通货膨胀风险，违约风险，流动性风险，汇率风险，因此ABCDE均正确。
2.12
购买任何一种金融工具都会有风险，其风险主要来源于（）。
正确答案：
BD
a操作风险b信用风险c汇率风险d市场风险e流动性风险2.13
下列直接募集的说法正确的有（）。
正确答案：
ABD
a不经过交易商和中介机构b商业票据的发行人直接将票据出售给投资人c少数金融公司采用直接募集方式d节约了付给交易商的佣金e多付出资金2.14
影响利率变化的因素有（）。
正确答案：
ABCDE
a借贷双方的竞争b风险因素c平均利润率d通货膨胀因素e利率管制因素2.15
布雷顿森林体系的主要内容有（）。
正确答案：
ABCDE
a以黄金为基础b以美元为最主要的国际储备货币c实行美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩的“双挂钩”国际货币体系d实行固定汇率制e建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）2.16
我国汇率政策的主要内容包括（）
正确答案：
ABCDE
a促进经济内外协调发展b保持人民币汇率基本稳定c探索和完善人民币汇率形成机制d采取多种措施促进国际收支平衡e加快经济结构调整该题考查汇率政策的内容。
包括了选项中的五项，这类多选题比较好做，只要没有明显的描述错误，一般是全选，ABCDE入选。
2.17
间接融资优点有（）。
正确答案：
ACD
a分散投资、安全性高b有利于引导货币资金合理流动c灵活便利d具有规模经济e对资金需求者而言，筹资成本较低2.18
债券发行中的中介机构包括（）
正确答案：
BCDE
a商业银行b投资银行c证券公司d会计师事务所e律师事务所该题考查债券发行的中介机构，包括了投资银行、证券公司、会计师事务所、律师事务所，商业银行是投资者，要排除，因此BCDE正确。
2.19
投资银行的核心业务包括（）
正确答案：
BCDE
a存款b企业并购c资产管理d财务顾问e风险投资该题考查投资银行的核心业务。
包括：
企业并购、资产管理、财务顾问、风险投资、衍生产品交易等，因此BCDE正确，而A项不是投行的主要业务，而是商业银行的主要业务。
2.20
2005年，我国推行汇率形成机制改革，其内容包括（）
正确答案：
ACD
a汇率调控方式实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制b汇率完全由市场决定c中间价的确定和日浮动区间d起始汇率的调整e汇率完全固定该题考查汇率形成机制改革，包括了选项中的三个，要理解其内容，ACD项正确。
2.21
汇率的变动会对以下哪些方面产生影响（）
正确答案：
ABCD
a进出口b资本流动c物价水平d资产选择e国内贸易该题考查汇率变动的影响方面，汇率的变动主要是会对进出口、资本流动、物价水平、资产选择产生影响，因此ABCD正确，而E项受汇率影响不大，因此排除。
2.22
我国货币政策的最终目标是（ ）
正确答案：
DE
a实现充分就业b稳定国内市场c国际收支平衡d保持币值稳定e促进经济增长1995年3月颁布实施的《中华人民共和国中国人民银行法》，确定货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。
2003年12月27日重新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》再次确认了这一目标。
2.23
货币政策的操作指标和中介指标的选择标准包括（）
正确答案：
ABCD
a可测性b可控性c相关性d抗干扰性e回归性该题考查货币政策的指标选择标准，无回归性这一说法，因此E项排除，而ABCD均正确。
2.24
消费信用的基本类型有（）。
正确答案：
ABCD
a企业以分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品b银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款，用以支付货款c个人向银行贷款进行投资d个人信用卡透支e个人之间借钱购房2.25
1994年，为适应经济体制改革的需要，建立了三家政策性银行，分别是（）
正确答案：
ABC
a中国农业发展银行b国家开发银行c中国进出口银行d中国工商银行e中国银行该题考查政策性银行，建国之初，建立了三家政策性银行：
国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，答案是ABC项。
2.26
银行信用的特点包括（）
正确答案：
ABCDE
a银行信用的货币资金源于社会闲散资金b银行信用中，银行发挥着中介职能c银行信用以货币形态提供d银行信用提供存贷款的方式具有灵活性e银行信用可以满足存贷款人需求的多样化该题考查银行信用的特点。
银行信用的特点包括了资金来源、银行的职能、提供形态、灵活性、多样性等特点，选项均正确。
2.27
货币的职能有（）。
正确答案：
ABCDE
a计价单位职能b交易媒介职能c价值尺度职能d财富贮藏职能e支付手段职能
2.28
（）是信用活动的基本特征。
正确答案：
BE
a流动性b偿还性c营利性d安全性e支付利息该题考查信用活动的基本特征。
经济体系中的信用是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。
因此，偿还性和支付利息是其基本特征。
正确答案是BE项。
2.29
金融衍生工具的市场功能包括（）
正确答案：
ABC
a价格发现功能b套期保值功能c投机获利手段d风险分散功能e风险转移功能该题考查金融衍生工具的市场功能包括：
价格发现功能、套期保值功能、投机获利手段，而风险分散和风险转移功能则是金融市场的功能，因此DE项排除，ABC项入选。
2.30
国际货币制度经历了（）几个阶段。
正确答案：
BCDE
a布雷顿森林体系b银本位制c金银复本位制d金本位制e不兑现的信用货币制度该题考查国际货币制度的发展历程。
一共是四个阶段，而布雷顿森林体系是个比较容易选错的干扰项，要记清：
国际货币制度的演变和国际货币体系的演变是两个不同的概念，而布雷顿森林体系属于国际货币体系演变的一个阶段，因此A项排除，正确答案是BCDE项。
2.31
债券收益的衡量指标包括（）
正确答案：
ABCD
a名义收益率b现时收益率c持有期收益率d到期收益率e实际收益率该题考查债券收益的衡量指标，包括了名义收益率，现时收益率，持有期收益率，到期收益率，不包括实际收益率，因此E项排除，ABCD正确。
2.32
在间接融资中，银行扮演的角色是（）
正确答案：
AB
a债务人b债权人c证券发行人d担保人e政策制定者在间接融资中金融机构介于货币资金供求双方之间，既扮演债务人角色又扮演债权人角色。
2.33
保险的基本原则有（）
正确答案：
ABCD
a保险利益原则b最大诚信原则c损失补偿原则d近因原则e流动性原则该题考查保险的原则。
所谓保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。
最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则。
损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担并给以补偿。
保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。
这几个概念一定要掌握。
2.34
大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于（）
正确答案：
ADE
a大额可转让定期存单面额大b大额可转让定期存单期限长c大额可转让定期存单利率低d大额可转让定期存单不记名e大额可转让定期存单二级市场发达大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于：
存单面额大、存单不记名、存单的二级市场非常发达，交易活跃。
其期限一般较短。
2.35
我国的证券交易所包括（）
正确答案：
BD
a北京证券交易所b上海证券交易所c天津证券交易所d深圳证券交易所e香港证券交易所该题考查证券交易所，在我国，主要是上交所和深交所，因此BD正确。
2.36
影响国际资本流动的短期因素包括（）。
正确答案：
ACE
a利率b经济增长c心理预期d国际收支e政府干预2.37
我国货币政策的目标是（）
正确答案：
ABCD
a经济增长b充分就业c稳定物价d国际收支平衡e稳定市场该题考查货币政策的目标。
包括稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡四
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