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《商业银行习题》

《商业银行业务与经营》章节练习题

一、单项选择题

1、以下各项中不是商业银行的经营原则的是。

A、安全性B、流动性C、效益性D、稳定性

2、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是。

A、中国建设银行B、中国交通银行C、中国光大银行D、中国民生银行

3、传统上一直采用全能银行模式的是。

A、英国B、美国C、德国D、日本

4、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能

5、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为职能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务

6、下列银行体制中，只存在于美国的是。

A、总分行制B、私人银行C、国有银行D、单一银行制

7、我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为元人民币。

A、10亿B、1亿C、5000万D、100万

8、在我国，设立商业银行必须经审查批准或许可。

A、中国人民银行B、中国银监会C、工商行政管理局D、银行业协会

9、一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是。

A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人

10、下列关于资本需要量的说法正确的是。

A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本

B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重

C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本

D、商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就要相应的低一些

11、以下属于银行被动负债的是。

A、客户存款B、转贴现C、再贷款D、发行金融债券

12、以下不属于传统的三大存款种类的是。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、储蓄存款

13、影响存款总量的外部因素是。

A、存款的种类和形式B、商业银行的服务质量

C、商业银行的资产规模D、金融市场的竞争程度

14、以下不属于银行同业短期借款的是。

A、同业拆借B、再贴现C、转贴现D、证券回购协议

15、商业银行向央行进行短期借入业务的是。

A、同业拆借B、证券回购协议C、转贴现D、再贴现

16、目前，我国商业银行主要的资金来源是。

A、存款B、资本金C、同业拆借D、金融债券

17、商业银行存款成本除了利息支出，还包括。

A、办公费B员工工资C、差旅费D、非利息支出

18、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指。

A、现金B、库存现金C、现金资产D、存款

19、商业银行存放在代理行和相关银行的存款是。

A、存款准备金B、贷款C、存放同业存款D、现金

20、在银行间确认转账过程中的支票金额是指。

A、现金B、支票C、托收中的现金D、本票

21、金融体系的最后贷款人是。

A、中央银行B、商业银行C、保险公司D、证券公司

22、现金资产管理的首要目标是。

A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利

23、短期贷款的期限是。

A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）

24、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

25、在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款是

A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款

26、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是。

A、普通股收益率B、销售利润率C、资产收益率D、股权收益率

27、测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是。

A、杠杆比率B、流动性比率C、盈利能力比率D、现金比率

28、票据贴现率一般较同期限的其他贷款利率。

A、高B、一样C、低D、不确定

29、经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

30、债券具有利率风险，通常。

A、市场利率上升，债券价格上升B、市场利率下降，债券价格上升

C、市场利率上升，债券价格不变D、市场利率下降，债券价格不变

31、测定债券发行人偿还债务本金和利息可靠性，主要依靠。

A、资信评级B、票面利率C、发行价格D、发行规模

32、甲股票的每股收益为1元，市盈率为15，那么该股票的价格是。

A、15元B、13元C、20元D、25元

33、确定基金价格最根本的依据是。

A、宏观经济分析B、市场供求关系C、基金单位资产净值D、证券市场状况

34、当债券发行价格与债券面值一致时，。

A、市场利率等于债券息票利率B、市场利率大于债券息票利率

C、市场利率低于债券息票利率D、市场利率与债券息票利率之间无关系

35、X股票的β系数为1.7，Y股票的β系数为0.8。

现在股市处于牛市，你想短期获得较大的收益，应该选。

A、X股票B、Y股票C、X和Y的某种组合D、无法确定

36、某支股票年初每股市场价值是30元，年底的市场价值是35元，年终分红5元，则该股票的收益率是

。

A、10%B、14.3%C、16.67%D、33.3%

二、多项选择题

1、商业银行的职能主要体现在。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务

2、商业银行的经营原则包括。

A、安全性B、流动性C、盈利性D、规模适度性

3、商业银行形成的途径是。

A、自发形成的B、外国金融机构带进来的

C、从高利贷银行转变的D、以股份制形式组成的

4、1994年，我国先后成立了等政策性银行。

A、深圳发展银行B、中国农业发展银行C、中国国家开发银行D、中国进出口银行

5、目前我国商业银行办理的基本业务有。

A、存款B、贷款C、结算D、期权

6、股份制商业银行的内部组织结构包括。

A、决策机构B、监督机构C、执行机构D、管理机构

7、商业银行信用创造能力受因素影响。

A、原始存款规模的大小B、贷款的需求程度

C、中央银行存款准备金的高低D、现金漏损率

8、我国银监会提出的监管理念是。

A、管法人B、公开、公平、公正C、管风险D、管内控

9、银行的风险监管核心指标分为三个类别。

A、风险迁徙指标B、风险水平指标C、风险转移指标D、风险抵补指标

10、商业银行资本的功能包括。

A、发展功能B、管理功能C、保护功能D、营业功能

11、金融监管当局要求有最低资本限额是因为。

A、一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件

B、资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一

C、商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径

D、资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的重要资金来源

12、下列各项属于留存收益的特点的有。

A、可无限地增加资本存量B、不会削弱股东的控制权

C、可使股东免予纳税D、是每年未分配利润累积而成的

13、资本充足性的含义是。

A、资本多多益善B、资本适度

C、资本构成合理D、最适度的资本可准确无误的计算出

14、《巴塞尔协议》的特点有。

A、将银行资本分为核心资本与附属资本

B、将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产

C、把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额

D、要求核心资本与风险资产比率不得低于8%

15、影响商业银行资本需要量的因素有。

A、商业银行自身经营状况B、宏观经济发展状况

C、银行所服务地区的经济状况D、银行在竞争中所处的地位

16、《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，形成了资本监管的“三大支柱”，即。

A、最低资本要求B、市场约束C、外部监管D、内部控制

17、《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算公式中全面反映了的资本要求。

A、信用风险B、流动性风险C、市场风险

D、战略风险E、操作风险

18、商业银行存款业务的目标是。

A、提高存款增长率B、增强存款稳定性C、调节存款的运用率D、降低存款成本

19、银行间同业借款业务主要包括。

A、同业拆借B、再贴现C、转贴现D、转抵押

20、负债业务是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为。

A、是银行经营的先决条件B、是保持银行流动性的手段

C、构成社会流通中的货币量D、是同社会各界联系的主要渠道

21、商业银行的现金资产一般包括。

A、库存现金B、在中央银行的存款C、存放同业存款D、托收中的现金

22、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是。

A、准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、备用金

23、影响超额准备金需要量的因素主要有。

A、存款的波动B、向中央银行借款C、贷款的发放与收回D、财政性存款

24、商业银行在同业的存款需要量，主要取决于。

A、使用代理行的服务数量和项目B、代理行的收费标准

C、可投资余额的收益率D、可投资余额的利用率

25、与其他贷款相比，信用贷款的特点是。

A、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证

B、风险大、利率高C、手续简便D、更为普遍

26、票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于。

A、它是以持票人作为贷款的直接对象B、它是以票据承兑人的信誉作为还款保证

C、它是以票据的剩余期限为贷款期限D、实行预收利息的方法

27、商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于。

A、资金被长期占有B、流动性差C、风险大D、盈利少

28、下面论点正确的有。

A．通货膨胀对股市不利

B、对国际化程度较高的证券市场，币值大幅度波动会导致股价下跌

C、税率降低会使股价上涨

D、紧缩性货币政策会导致股市上涨

E、存款利率和贷款利率下调会使股价上涨

29、下面会导致债券价格上涨的有。

A、存款利率降低B、债券收益率下降C、债券收益率上涨

D、股票二级市场股指上扬E、债券的税收优惠措施

30、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有。

A、同业拆借B、短期证券回购及商业票据交易

C、通过中央银行融资D、商业银行系统内的资金调度

商业银行中间业务练习题

一、单项选择题

1、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的是（）

A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票

B、主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任

D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票

2、下列关于备用信用证的说法中，不正确的是（）

A、是银行为受益人开立的保证书

B、涉及两方当事人：

开证行和受益人

C、实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户

D、银行承担第一性付款责任

3、下列关于票据发行便利的说法中，正确的是（）

A、是一种短期周转性票据发行融资的承诺

B、利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通

C、如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单

D、不具法律约束力

4、货币互换发生的前提是（）

A、存在对货币需求相反的交易双方

B、能使双方都获益

C、存在利率差异

D、必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方

5、下列关于经营租赁的说法正确的是（）

A、是以融通资金为目的的租赁，一般租期较长

B、是设备的短期使用或利用服务

C、是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式

D、是将设备或财产租入后再租出的方式

6、（）是出票人签发的，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的书面凭证。

A、支票B、汇票C、本票D、信用证

7、（）是指汇票付款人保证汇票到期时支付汇票金额的承诺。

A、担保B、保函C、贴现D、承兑

8、在租赁主体中具有双重身份的租赁是（）

A、直接租赁B、转租赁C、杠杆租赁D、收益分成租赁

9、人们常把表外项目称为（）

A、或有资产B、或有负债C、或有资产和或有负债D、或有资产和负债

10、在金融租赁活动中，设备的所有者与使用者之间没有直接的经济或法律关系的租赁方式是（）

A、杠杆租赁B、直接租赁C、回租租赁D、转租赁

11、只有在合约的到期日方可行使权利的期权是（）

A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权

12、商业银行在银行保函业务的角色通常是（）

A、委托人B、托管人C、担保人D、受益人

13、下列不属于银行借记卡的功能的是（）

A、储蓄功能B、透支功能C、汇兑功能D、结算功能

14、下列不属于商业银行的个人理财业务的是（）

A、私人银行B、现金管理C、财务规划D、投资顾问

15、下列业务不属于商业银行的支付结算工具的是（）

A、托收承付B、支票C、银行本票D、银行汇票

二、多项选择题

1、下列关于贷款承诺的说法中正确的有（）

A、具有法律约束力

B、银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款

C、是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议

D、可以分成定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三类

2、根据金融期权合同和交易行为不同，期权分为（）

A、看涨期权B、欧式期权C、看跌期权D、美式期权

3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（）

A、货币期货/外汇期货B、利率期货C、股票价格指数期货D、股票期货

4、融资租赁包括（）

A、杠杆租赁B、回租租赁C、转租赁D、经营租赁

5、信托存款与银行存款的区别有（）

A、资金来源不同B、收益不同C、运用不同

D、收益的支出方式不同E、所体现的关系不同

6、中间业务的特点有（）

A、风险较大B、收益相对较高C、不垫资D、自主性开展业务

7、期权交易中，按权利执行的时间不同可以分为（）

A、美式期权B、欧式期权C、看涨期权D、看跌期权

8、互换交易主要包括（）

A、货币互换B、债券互换C、利率互换D、期限互换

9、商业银行担保业务通常包括（）

A、备用信用证B、商业信用证C、票据发行便利D、银行保函

10、银行保函业务的当事人主要包括（）

A、委托人B、托管人C、担保人D、受益人

11、以下属于代理业务的有（）

A、代收代付业务B、代理银行业务C、代理保险业务D、代理证券业务

12、信用卡具有（）的功能。

A、储蓄功能B、透支功能C、汇兑功能D、结算功能

13、商业银行支付结算的基本方式有（）

A、汇款B、托收承付C、信用证D、委托收款

14、信托业务基本关系人有（）

A、委托人B、受托人C、受益人D、托管人

15、当前常见的电子银行业务主要有（）

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助银行

商业银行国际业务练习题

一、单项选择题

1、下列关于票据的说法正确的是（）

A．票据是一种有价证券，但只是一种不完全的有价证券

B．票据是以无条件支付一定的金额为目的的证券

C．票据不可以流通转让

D．票据可以分为汇票、本票、支票和商业发票

2、下列关于托收的说法正确的是（）

A.托收是债权人开出汇票给银行B.托收是债务人开出汇票给银行

C.托收是债权人开出汇票给债务人D.托收是债务人开出汇票给债权人

3、信用证可以是可撤销或不可撤销的，在信用证中应明确表示出来，如信用证上没有标明“不可撤销”或“可撤销”字样，则该信用证应该视为（）

A.不可撤销的B.可撤销的C.有条件可撤销的D.无条件不可撤销的

4、即期外汇交易又称为现汇交易，是指交易双方以即期交易市场的价格成交，并于当日或在成交后的（）个交易日内办理交割的外汇买卖。

A.一B.二C.三D.四

5、打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（）资金融通。

A.短期B.中期C.长期D.不定期

6、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（）融资方式。

A.无风险B.小额C.短期D.中长期

7、银团贷款不具备的特点是（）

A.贷款期限长B.金额大C.贷款风险小D.借款成本相对较低

8、下列属于欧洲债券的是（）

A.美国在美国发行的美元债券B.英国在美国发行的美元债券

C.日本在英国发行的美元债券D.英国在英国发行的美元债券

二、多项选择题

1、国际结算可以分为（）

A.贸易结算B.非贸易结算C.金融交易结算D.国际收支结算

2、国际结算的工具主要有（）

A.支票B.本票C.汇票D.单据

3、国际结算的基本方式包括（）

A.汇款B.托收C.信用卡D.信用证

4、信用证结算方式的基本当事人有（）

A.开证申请人B.开证行C.通知行D.受益人

5、关于信用证结算方式的特点说法正确的有（）

A.开证行负第一付款责任

B.信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同

C.信用证的业务处理以单据而不是以货物为准

D.只要单据符合信用证的要求，银行必须付款，而不管货物状况

6、根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇包括（）

A.外国货币，如纸币、铸币

B.外币支付凭证，如票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

C.外币有价证券，如政府债券、公司债券、股票等

D.SDR和其他外汇资产

7、在外汇交易中一般采用的交易方式有（）

A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.外汇期货交易D.外汇期权交易

8、外汇风险可以概括为（）

A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.操作风险

9、对外汇风险交易风险的管理主要方法有（）

A.签订合同时选择好防范措施B.金融市场操作

C.提前或延迟收付外汇D.配对和保险

10、从一个国家来看，（）的借贷活动都是国际信贷。

A.本国同外国B.外国同本国C.外国同外国D.本国不同企业之间

11、国际信贷的资金来源渠道有（）

A.工商企业闲置的货币资本B.国家财政资金

C.欧洲货币D.石油美元

12、以下说法正确的有（）

A.卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款

B.出口信贷属于短期贷款

C.卖方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行提供的一种贷款

D.出口信贷大多用于大型成套设备的出口

13、在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计价的债券，这些债券包括（）

A.外国债券B.欧洲债券C.外汇债券D.美洲债券

商业银行风险管理练习题

一、单项选择题

1、商业银行的风险主要来源其所处的经济环境，这种经济环境包括宏观经济环境和（）

A.微观市场环境B.主观风险C.客观风险D.文化环境

2、一般信用风险被认为是最复杂的风险种类，既可以针对个人客户，也可以针对公司客户。

通常包括（）和结算等主要形式。

A.欺诈风险B.坏账风险C.道德风险D.违约风险

3、（）可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四种。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

4、根据表现形式，可以将（）划分为交易风险、折算风险和经济风险等类型。

A.国家风险B.利率风险C.汇率风险D.流动性风险

5、根据《巴塞尔新资本协议》，（）可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

6、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现？

（）

A、缺乏足够的后援/替代人员B、相关信息缺乏共享和文档记录C、雇员福利支出增加D、缺乏岗位轮换机制

7、某银行总行进行全行计算机系统升级，调整了系统参数，使得该行全国范围的数个营业网点出现系统故障，业务停办长达三个半小时，给客户和银行造成损失。

这属于操作风险中的（）。

A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件

8、流动性风险包括负债流动性风险和（）

A.人员流动性风险B.资本流动性风险C.资金流动性风险D.资产流动性风险

9、商业银行的流动性比率不得低于（）

A.25%B.35%C.55%D.75%

10、商业银行的存贷款比率不得超过（）

A.25%B.35%C.55%D.75%

11、按可能导致风险的事故的性质或者按其形成原因可以讲（）分为经济风险、政治风险、社会风险。

A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险

12、商业银行的日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为（）。

A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险

13、（）是指由于和银行有关的负面消息、不利宣称和流言引起客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场上传播，给商业银行的形象带来不利影响而导致这种无形资产损失的风险。

A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险

14、在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：

一是资本金规模，二是（）。

A.风险管理水平B.风险管理架构C.风险管理理念D.风险管理方法

15、（）是商业银行的风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

A.制度B.知识C.风险管理理念D.风险管理方法

16、在商业银行先进的风险管理理念中，认为风险管理是商业银行的（），是创造资本增值和股东回报的重要手段。

A.核心竞争力B.重要安全措施C.保障线D.盈利的必须措施

17、（）是商业银行发展前进的指明灯，告诉银行将要去的地方是什么样，以及如何能够到达那个地方。

A.商业银行公司治理B.商业银行管理战略C.商业银行内部控制D.商业银行文化

18、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（）

A.4%B.5%C.8%D.10%

二、多项选择题

1、根据巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，按照风险表现形式，可将商业银行的风险分为：

（）、流动性风险等八大类。

A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.汇率风险E.操作风险

2、银行员工由于知识/技能匮乏而给银行造成风险，主要由于（）。

A.意识到自己缺乏必要的知识，认为无所谓

B.意识不到缺乏必要的知识，自认为正确

C.没有意识到自己缺乏必要的知识/技能

D.意识到自己缺乏知识，但由于各种原因不向管理层提出

E.意识到本身缺乏必要的知识，并利用这种缺陷

3、商业银行风险管理的方法主要有（）

A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲E.风险补偿

4、商业银行风险管理环境包括（）

A.商业银行公司治理B.商业银行内部控制C.商业银行风险文化D.商业银行管理